中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库附答案【A卷】.docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库附答案【A卷】第一部分 单选题(50题)1、 以下不属于企业财产保险的投保人的是()A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】: A 2、在中国境内无住所,居住超过5年的个人,从第6年起,就其来源于( )征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得【答案】: D 3、 ( )是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】: A 4、境内个人有()情形,不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付
2、外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】: B 5、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】: B 6、理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过(),掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能
3、力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】: A 7、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节,理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议,并且在此基础上,为客户设定未来()的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】: B 8、车辆购置税的征税范围不包括( )。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】: D 9、下列不属于投资收入的是()。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】: A 10、与其他的家庭理财计划相比,子女教育金要事先进行规划,下列选项中错误的是()。A.子女教育金没有费用弹性B.
4、子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】: C 11、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】: C 12、下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答
5、案】: B 13、()应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】: C 14、 ( )是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】: A 15、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月
6、4000元,可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】: C 16、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】: A 17、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母
7、亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】: A 18、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】: D 19、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定,投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】: A 20、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】: B 21、在进行
8、另类资产投资时,需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】: D 22、公民的合法收入不包括( )。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】: D 23、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。 A.24B
9、.25C.20D.27【答案】: B 24、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】: A 25、在金融资产的交易机制中,最主要的是()。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】: B 26、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】: B 27、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12,标准差为006,同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是
10、()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】: C 28、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()。A.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上【答案】: B 29、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】: C 30、以下关于保险费的描述中,错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴
11、纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】: B 31、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】: D 32、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右
12、,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】: A 33、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助,每年年底支付,第一年为15万元,并在往后每年增长5,贴现率为10,那么这项教育补助计划的现值为()万元。A.157B.171C.182D.216【答案】: C 34、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】: D 35、关于证
13、券市场线和资本市场线,下列说法正确的是()。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】: D 36、下列各项所得中,适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】: C 37、下列关于教育储蓄说法错误的是( )。A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取,大大增加了资金的储蓄规模C
14、.教育储蓄到期支取时,一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时,客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制),一次支取本金和利息【答案】: C 38、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()。A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估【答案】: A 39、教育保险又称教育金保险,是
15、以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是( )。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】: B 40、发包人应当在书面确认后( )日内支付已经确定的劳务分包价款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】: B 41、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购
16、买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】: B 42、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】: B 43、万先生购买了机动车辆损失险,不计免赔。一次不小心将车灯撞坏,且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车,这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】: D 44、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是( )。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟
17、环境,如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正【答案】: D 45、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是( )。A.一个只有两种资产的投资组合,当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合,当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合,当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】: D 46、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答
18、案】: D 47、关于个人所得税的计税依据,下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得,以每月收入额减除费用3500元后的余额,为应纳税所得额B.财产转让所得,以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额,为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得,偶然所得和其他所得,以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得,以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】: D 48、下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是( )。A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活【答案】: D 49、下列关于债券风险的说法,
19、不正确的是()。A.当市场利率上升时,债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时,投资债券面临的再投资风险增加【答案】: D 50、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫
20、妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、关于财产与遗产的关系,下列说法正确的有( )。A.遗产必须是财产B.遗产必须是非专属于死者自身的财产C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性,因此不属于遗产E.遗产必须是死者生前所有的合法财产【答案】: ABD 2、在进行退休规划安排时,需要考虑退休年龄的影响因素。对于退休者个人而言,退休年龄直接影响退休规划的两个方面,即_和_。()A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的
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