中级银行从业资格之中级银行管理题库题库大全附参考答案（综合题）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库题库大全附参考答案（综合题）第一部分 单选题(50题)1、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】： C 2、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】： C 3、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法

2、存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】： D 4、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】： C 5、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】： B 6、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】： D 7、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中

3、心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】： D 8、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】： B 9、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】： A 10、下列不属于内部资金转

4、移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】： D 11、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】： C 12、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】： D 13、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）

5、。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】： C 14、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】： C 15、目

6、前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】： C 16、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外1/3交界处B.右髂前上棘与脐连线中外1/3交界处C.右髂部与脐连线中外1/3交界处D.左髂部与脐连线中外1/3交界处E.左髂前下棘与脐连线中外1/3交界处【答案】： B 17、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】： B 18、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】： C 19、下列属于资

7、本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】： A 20、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】： C 21、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】： C 22、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业

8、银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】： B 23、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】： A 24、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】： C 25、下列选项中属于消费金融公司可以

9、经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】： C 26、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】： D 27、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】： C 28、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】： C 2

10、9、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】： A 30、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】： C 31、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】： D 32、大额风险暴露

11、是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】： C 33、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】： A 34、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】： C 35、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B

12、.3C.1D.10【答案】： A 36、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】： A 37、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】： B 38、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】： A 39、下列关于衍生

13、品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】： D 40、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】： B 41、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风

14、险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】： A 42、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】： C 43、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规

15、超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】： A 44、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】： B 45、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】： B 46、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存

16、款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】： A 47、下列不属于流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率【答案】： D 48、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】： C 49、合规培训与教育制度不包括（ ）。A.对经营管理部门管理层的教育与培训B.对经营管理部门工作人员的教育与培训C.对合规部门管理层的教育与培训D.对合规部门职员的教育与培训【答案】： C 50、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

17、A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（ ）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析E.风险值【答案】： ABCD 2、表外业务的特点有（ ）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.接受客户委托办理业务C.不直接承担风险D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】： ABD 3、仓储合同的存货人的主要义务有( )。A.按合同约定包装仓储物B.按合同约定交付仓储物C.储存危险有害物品应履行告知义务D.按期提取仓储物E.保证仓储物完整无损【答案】

18、： ABCD 4、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据商业银行操作风险管理指引应及时向银监会或其派出机构报告的包括（ ）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】： ABD 5、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（ ）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承

19、担直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】： BCD 6、下列属于创新金融产品和服务手段的有（ ）。A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.研究创新对社会办医的金融支持方式C.开发适合残疾人特点的金融产品D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性【答案】： ABCD 7、实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确

20、地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。A.货币政策监管B.宏观审慎监管C.微观审慎监管D.财政政策监管E.宏观政策监管【答案】： ABC 8、根据库存控制的ABC分析法，C类库存物资是指库存物资品种占全部库存物资品种70%、资金累计占全部库存资金( )的物资。A.70%以上B.50%以上C.20%以上D.10%以下【答案】： D 9、行政处罚的种类包括（）。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿E.吊销金融许可证【答案】： ABCD 10、银行卡用户使用管理中的风险包括( )。A.信用卡失窃的风险B.持卡人的资信能力变化风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险E.信用

21、卡的伪造及涂改风险【答案】： ABD 11、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（ ）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.上市辅导咨询D.票据发行便利E.客户授信额度【答案】： ABD 12、广义的金融创新是指金融机构出于（ ）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益【答案】： ACD 13、针对国别风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法至少应当满足()的要求。A.能够跨越不同的时间进行计量B.能够在单一和并表层面按国

22、别计量风险C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险E.能够充分考虑国别风险的评估结果【答案】： BCD 14、商业银行的支出主要包括（ ）。A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及管理费E.公允价值变动损益【答案】： ACD 15、我国银行业监管的具体目标包括（ ）。A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定E.通过审慎有效的监管，增进市场信心【答案】： BCD

23、16、商业银行办理同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够（ ）地在资产负债表内或表外记载和反映。A.真实B.准确C.完整D.及时E.充分【答案】： ABCD 17、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】： ABCD 18、信托当事人至少包括()，从而

24、区别于只有两方当事人的委托关系。A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】： AD 19、下列关于汇票的说法中，正确的是()。A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】： ACD 20、根据银行业金融机构全面风险管理指引，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（ ）。A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】： ABCD 21、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至

25、少应当包括（ ）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】： ABCD 22、商业银行监管评级要素包括（ ）。A.资本充足B.资产质量C.管理质量D.盈利状况E.市场风险【答案】： ABCD 23、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，流动性风险管理政策和程序主要包括（ ）。A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析【答案】： AB

26、CD 24、信贷计划管理的主要目标是（ ）。A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长【答案】： ABCD 25、（ ）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】： AB 26、新生儿硬肿

27、症的治疗，关键的措施是（）A.复温B.应用抗生素C.加强喂食供给营养D.补液、纠正酸中毒E.应用肾上腺皮质激素【答案】： A 27、关于电子商务的产生和发展，下列说法不正确的是( )。A.以计算机为代表的电子信息技术为电子商务的应用提供了技术基础B.信用卡和电子钱包以其方便、快捷、安全等优点，吸引了众多的网络消费者，为电子商务中的网上支付提供了重要的手段C.电子商务的发展经历了从基于互联网的电子商务到基于电子数据交换(EDI)的电子商务，再到如今基于移动通信技术的移动电子商务三个阶段D.国际互联网是全球性的网络，是一种公用信息的载体，是大众传媒的一种。其具有快捷性、普及性，是现今最流行、最受欢

28、迎的传媒之一，比以往任何一种通信媒体都要快捷【答案】： C 28、投资业务管理的基本原则包括（）。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则【答案】： ABCD 29、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（ ）。A.资产利润率B.净息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】： ABCD 30、国际多式联运的优越性包括( )。A.中间环节少，货运时间短B.节省运杂费用，降低运输成本C.货损货差降低，货运质量提高D.实现门到场运输E.责任统一，手

29、续简单【答案】： ABC 31、衡量企业经济状况和技术发展水平的指标是( )A.品种指标B.产量指标C.质量指标D.产值指标【答案】： C 32、 商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（ ）等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额管理C.应急计划D.融资管理E.压力测试【答案】： ABCD 33、金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（ ）。A.债权重组B.债转股C.以股抵债D.以物抵债E.资产证券化【答案】： ABCD 34、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益?（ ）A.提供个人身份证件复印件申办信用卡

30、时，在复印件上注明“仅供申办信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】： ABCD 35、在拟订和优化生产计划方案时，必须围绕生产任务进行全面反复的综合平衡，其工作内容包括( )。A.生产任务与生产能力之间的平衡B.测算企业设备、生产面积对生产任务

31、的保证程度C.生产任务与物资供应之间的平衡D.生产任务与生产技术准备工作的平衡E.生产任务与生产时间的平衡【答案】： ABCD 36、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】： ABCD 37、 目前市场上参与托管清算的受托机构有（ ）。A.中国清算行业协会B.同业从业机构C.专业中介机构D.特定金融机构E.法院指定的破

32、产清算组【答案】： BCD 38、部分国家和地区为节约有限的监管资源由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（ ）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A.高效B.便捷C.独立D.成本较高E.成本较低【答案】： AB 39、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（ ）等信贷资产的证券化。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款【答案】： ABCD 40、国内支付结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.银行支票E.银行汇兑【答案】： ACD 41、在信息科技治理组织架构方

33、面，商业银行应（ ）。A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程B.设立信息科技管理委员会C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价E.明确监事会的信息科技治理职责【答案】： ABC 42、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情

34、况E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况【答案】： ABCD 43、下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容有（ ）。A.存在或需关注的问题B.当期资产负债运行的主要特点C.本行资产负债总量及结构变化情况D.资产负债管理计划执行情况E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议【答案】： ABCD 44、下列属于流动性风险管理的治理结构的内容的有（ ）。A.明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序B.高管层应制定定期评估并监督执行流动性风险管理策略、政策和程序C.商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市

35、场影响力等因素确定流动性风险偏好D.监事会和内审部门应对流动性风险管理进行有效监督E.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制【答案】： BD 45、关于标准化，下列说法正确的有( )。A.每一个流程，可以看作是一个计划，这个计划将会是每一个工厂人员的目标B.同一个流程必须用不同的方式来进行C.问题得以很容易地被发现D.是一种保持品质、有效率及安全性高的方式E.可以很快速地解决问题【答案】： ACD 46、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（ ）等信贷资产的证券化。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款【答案

36、】： ABCD 47、理财业务的主要风险点包括（ ）。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险E.战略风险【答案】： ABD 48、债券投资管理基本原则包括（）。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则【答案】： ABCD 49、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（ ）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】： BCD 50、20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（ ）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业务发展的主要推动力量。A.制度创新B.组织结构创新C.产品创新D.交易方式创新E.服务创新【答案】： ACD