中级银行从业资格之中级银行管理题库及参考答案（综合卷）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库及参考答案（综合卷）第一部分 单选题(50题)1、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】： A 2、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】： B 3、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】： A 4、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利

2、。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】： B 5、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】： C 6、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】： C 7、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险

3、的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】： D 8、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】： D 9、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】： A 10、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利

4、水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】： B 11、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】： B 12、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】： B 13、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买

5、摩托车的贷款【答案】： B 14、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】： B 15、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】： C 16、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】： B 17、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监

6、局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】： D 18、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】： B 19、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】： B 20、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】： C

7、21、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】： D 22、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】： B 23、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.

8、中央人民银行D.中国银监会【答案】： D 24、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】： A 25、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】： C 26、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转

9、移C.风险对冲D.套期保值【答案】： C 27、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】： D 28、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】： C 29、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】： C 30、商业银行董事会应下设审计委员会，其负

10、责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】： B 31、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】： B 32、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】： B 33、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】： B 34、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构

11、已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】： A 35、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】： A 36、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】： D 37、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.

12、备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】： D 38、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】： A 39、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】： A 40、食管癌的常见病理分型是（）A.鳞状上皮癌B.乳头状腺癌C.腺角化癌D.腺鳞癌E.透明细胞癌【答案】： A 41、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款

13、C.项目融资D.银团贷款【答案】： B 42、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】： C 43、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案

14、】： C 44、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】： D 45、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】： B 46、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B

15、.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】： D 47、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】： C 48、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】： A 49、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】： C 50、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考

16、评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、商业银行绩效考评应当（ ）。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩C.与考评对象新进员工指标挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象开办新业务挂钩【答案】： A 2、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（ ）等方面进行了详细规定。A.现金流测算B.限额管理C.风险对冲D.融资管理E.压力测试【答案】： ABD 3、表外业务的特点有（ ）。A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.接受客

17、户委托办理业务C.不直接承担风险D.绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益E.种类多，范围广【答案】： ABD 4、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。A.风险治理架构B.风险管理政策和程序C.风险管理策略D.内部控制和审计体系E.风险偏好和风险承受能力【答案】： ABCD 5、实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。A.货币政策监管B.宏观审慎监管C.微观审慎监管D.财政政策监管E.宏观政策监管【答案】： ABC 6、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司可使用的筹资手段有（ ）。A.六个月(含)以上定期存款

18、B.发行金融债券C.股东增资D.租赁资产证券化E.银行贷款【答案】： BCD 7、电子现金最简单的形式包括( )。A.三个主体和四个安全协议过程B.四个主体和三个安全协议过程C.三个主体和四个保密协议过程D.四个主体和三个保密协议过程【答案】： A 8、在大批量生产模式到来之前的长期生产实践中，最主要的生产方式是( )。A.小批量生产B.作坊式手工生产C.单件小批量生产D.多品种小批量生产【答案】： B 9、现场检查的阶段包括（ ）。A.现场检查处理阶段B.现场检查准备阶段C.现场检查报告阶段D.现场检查档案整理阶段E.现场检查实施阶段【答案】： ABCD 10、商业银行其他负债业务主要包括（

19、 ）。A.同业存放B.同业拆入C.债券融资D.向中央银行借款E.保证金存款【答案】： ABCD 11、仓储既有调节生产和供求的作用，也有创值与增效的功能，在现代物流中强调仓储的( )。A.调节性B.计划性C.动态性D.增值性【答案】： C 12、银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有（ ）。A.立案B.调查C.取证D.审理E.审议【答案】： ABCD 13、银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，绩效考评结果的应用可以应当包括（ ）。A.评定等级行B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.分配信贷资源和财务费用E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】： ABCD 14、在信用证业务中

20、，开证行在以下（ ）情形下面临风险。A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证申请人未缴足保证金【答案】： AD 15、关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知明确规定，商业银行不得采取下列（ ）手段违规吸收和虚假增加存款。A.延迟支付吸存B.通过第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息揽储吸存E.通过同业业务倒存【答案】： ABCD 16、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（ ）。A.收购环节的核心是估值定价B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来

21、源C.分类管理是管理环节的核心之一D.价值提升是管理环节的核心之一E.各个环节可运用手段单一【答案】： ACD 17、下列关于委托贷款的说法，正确的有（ ）。A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人E.委托贷款业务是商业银行的负债业务【答案】： ABD 18、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（ ）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于

22、维护客户利益【答案】： ABC 19、商业银行债券投资的主要功能包括（ ）。A.获取收益B.分散风险C.保持流动性D.合理避税E.融资【答案】： ABCD 20、商业银行年度披露的信息应当包括（ ）。A.公司治理信息B.财务会计报告C.年度重大事项D.资本充足率信息E.风险管理信息【答案】： ABCD 21、我国银行业市场准入法规体系包括（ ）。A.行政许可法B.银行业监督管理法C.商业银行法D.外资银行管理条例E.农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】： ABCD 22、合规文化的实现要树立（ ）理念。A.合规从高层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.有效互动【答案】：

23、 ABCD 23、我国经济政策体系中的五大理念是（ ）。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】： ABCD 24、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（ ）。A.资本公积B.超额贷款损失准备C.混合资本工具D.一般风险准备E.实收资本或普通股【答案】： AD 25、消费者在使用自助设备时应注意（ ）。A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话B.消费者如果发

24、现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话D.如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头E.选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露【答案】： ABCD 26、 绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A.专业胜任能力B.经营成果C.职业品德D.风险状况E.内控管理【答案】： BD 27、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根

25、据商业银行操作风险管理指引应及时向银监会或其派出机构报告的包括（ ）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】： ABD 28、资产证券化的作用与意义有（ ）。A.为投资者提供新的投资渠道B.增加金融市场上出售和流通的证券C.改善资产负债结构D.减少资本占用，提高资产回报率E.创新融资渠道，降低融资成本【答案】： CD 29、保险标的发生事故后灭失或受到严重损坏完全失去原有形式、效用，或者不能再归被保险人拥有的损

26、失，称为( )。A.实际全损B.推定全损C.共同海损D.单独海损【答案】： A 30、（ ）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】： AB 31、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司可使用的筹资手段有（ ）。A.六个月(含)以上定期存款B.发行金融债券C.股东增资D.租赁资产证券化E.银行贷款【答案】： BCD 32、我国经济发展的大逻辑包括( )。A.引领新常态B.适应新常态C.认识新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】： ABC 33、固定资产工作时间是指按照全

27、年现行工作制度计算的( )的综合。A.机器设备的全部有效工作时间B.机器设备的全年制度工作时间C.生产面积的全部有效利用时间D.机器设备计划修理时间E.单位机器设备的产量定额【答案】： AC 34、单件小批量生产企业和成批轮番生产企业的期量标准中，相同的有( )。A.生产间隔期B.在制品定额C.生产周期D.批量E.生产提前期【答案】： C 35、我国经济政策体系中的五大理念是（ ）。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】： ABCD 36、

28、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（ ）。A.绩效薪酬B.基本薪酬C.资本和现金的支出D.中长期激励E.福利性收入【答案】： ABD 37、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（ ）。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及【答案】： ABCD 38、2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（ ）方面取得了重大进展。A.加强宏观审慎监管B.督促修改国际会计标准C.推进执行国际监管标准D.加强金融监管国际合作E.扩大监管范围【答案】： ABCD 39、根据银行业监督管理法，申请设立

29、银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ）进行审查。A.财务状况B.诚信状况C.资金来源D.资本补充能力E.资产规模【答案】： ABCD 40、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（ ）。A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息C.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息D.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息E.存期3个月(含)以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率

30、打六折计息【答案】： AC 41、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（ ）。A.经营状况B.资金来源C.经济状况D.金融交易情况E.资金用途【答案】： ABC 42、全面风险管理的方法，包括各类风险的( )，风险加总的方法和程序。A.识别B.评估C.计量D.对冲E.报告【答案】： ABC 43、商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（ ）。A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高C.商业银行公司治理应受到更严格的监管D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造E.商业银行具有完善的信息披露制度【答案】： ABC 44、下列

31、关于关联交易管理制度说法正确的有（ ）。A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%D.商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会【答案】： AD 45、下列关于有效银行监管的核心原则的内容说法正确的是（ ）。A.银行监管者必须掌握完善的监管手段B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C.可停止批准其开办新业务或收购活动D.有权力限制或暂停向股东

32、支付红利或其他收入E.可以进行资产转让及购回自己的股权【答案】： ABCD 46、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（ ）。A.股东大会B.高级管理层C.董事会D.监事会E.理事会【答案】： BCD 47、现有的国内结算方式有（ ）。A.汇票B.本票C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】： ABCD 48、我国经济发展的大逻辑包括（）。A.认识新常态B.适应新常态C.引领新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】： ABC 49、下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（ ）。A.收购环节的核心是估值定价B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源C.分类管理是管理环节的核心之一D.价值提升是管理环节的核心之一E.各个环节可运用手段单一【答案】： ACD 50、金融租赁行业在发展过程中的功能优势包括()。A.拉动产品需求B.促进社会投资C.实现充分就业D.平衡国际贸易E.提高经济效益【答案】： ABD