中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库内部题库带答案解析.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库内部题库带答案解析第一部分 单选题(50题)1、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。A.20B.25C.35D.51【答案】： C 2、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（ ）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实. 隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】： C 3、在我国商业银行创新中，(?)。A.不必考虑金融产品的创新B.人员准备创新要求商业银行通过创新

2、的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到【答案】： B 4、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公正C.公平D.公开【答案】： A 5、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（ ）A.战略. 信用及操作风险B.财务稳定性C.产品服务的性质D.客户服务【答案】： D 6、关于货币层次，下列说法中错误的是( )。A.从数量上看，M0B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】： C 7、国有独资公司的法律性质是（）。A.股份公司B.

3、股份有限公司C.无限公司D.有限责任公司【答案】： D 8、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】： C 9、1984年（ ）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。A.中国工商银行B.中国银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】： A 10、下列属于大额交易的是( )。A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于5

4、0万元D.一笔25万元人民币的现金汇款【答案】： A 11、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制【答案】： B 12、依据银行业监督管理法，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.汽车金融公司【答案】： B 13、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。A.保险?B.债券?C.基金?D.股票【答案】： D 14、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A.同学B.单位领导C.本人或者利害关系人D.朋友【答案】： C 1

5、5、下列不属于行政复议当事人的是（ ）。A.申请人B.被申请人C.受益人D.第三人【答案】： C 16、下列关于各类风险的说法， 正确的是（）。A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来C.操作风险具有营利性， 能为商业银行带来利润D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险【答案】： D 17、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】： D 18、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款A.十万元以

6、上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】： C 19、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】： C 20、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场

7、管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】： A 21、中国人民银行法修正案于( )通过。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年【答案】： B 22、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?( )A.礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用【答案】： A 23、下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B.银行业从

8、业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】： C 24、国际清算银行成立于（ ）年5月。A.1910B.1920C.1930D.1940【答案】： C 25、国际清算银行的总部设在（）。A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】： B 26、经修改后，现行的银行业监督管理法自( )起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1

9、日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】： D 27、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能【答案】： B 28、下列不属于银行业金融机构的是( )。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】： C 29、破产案件的管辖法院是（）。A.破产财产所在地法院B.破产管理人住所地法院C.债权人住所地法院D.债务人住所地法院【答案】： D 30、商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20，则该业务的

10、经济资本占用规模为（）。A.30亿元B.25亿元C.20亿元D.35亿元【答案】： D 31、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】： B 32、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节【答案】： C 33、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】： B 34、下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方

11、式。A.增资发行B.兼并收购C.合并D.购买与承接【答案】： A 35、银行内部控制构成要素中，控制活动的控制措施不包括( )。A.相容职务分离控制B.授权审批控制C.财产保护控制D.预算控制【答案】： A 36、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（ ）A.法律B.法律. 行政法规C.法律. 法规D.法律. 法规和规章【答案】： A 37、根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是( )。A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务

12、的时候自行缩短营业时间【答案】： C 38、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】： A 39、商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露【答案】： C 40、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】： A 41、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由( )予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】： D 42、按投

13、资标的的分类，理财产品可分为（ ）。A.标准化理财投资和非标准化理财投资B.普通理财投资和非普通理财投资C.普通理财投资和标准化理财投资D.非普通理财投资和非标准化理财投资【答案】： A 43、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】： A 44、下面对贷款业务分类，正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C

14、.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】： C 45、根据保险的实施方式，保险可以分为（ ）。A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】： D 46、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】： C 47、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A.夫妻共同财产制B.夫妻个人财产制C.法定夫妻财产制D.约定夫妻

15、财产制【答案】： D 48、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】： A 49、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。A.副行长B.行长C.董事会秘书D.独立董事【答案】： D 50、商业银行内部控制的出发点是（）。A.防范风险、审慎经营B.实现规模最大化C.控制速度、稳健发展D.实现盈利最大化【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、属于“一行三会”范畴的是( )。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银

16、行业协会D.社保理事会E.证监会【答案】： AB 2、期权按行使权力的时限可分为（ ）。A.买方期权B.卖方期权C.现货期权D.欧式期权E.美式期权【答案】： D 3、银行公司治理的主体包括（ ）。A.股东大会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】： ABD 4、下列哪些票据一定是由银行签发的?( )A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票E.银行承兑汇票【答案】： AC 5、商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。A.中国银行B.中国工商银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.国家开发银行【答案】：

17、C 6、商业银行从事的资金业务包括( )。A.短期资金业务B.长期资金业务C.债券业务D.外汇业务E.衍生品业务【答案】： ACD 7、下列关于市场约束的信息披露的内容要求，叙述正确的有（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】： ABCD 8、通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面。（）A.对生产和流通的影响B.对分配和消费的影响C.对金融秩序的影响D.对社会稳定的影响E.导致社会总投资减少【答案】： ABCD 9、下列属于担保法规定的担保方式的有（）。A.保证B.抵押C.处分权D.定金E.书面承诺权【答案】： ABD 10

18、、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业想其申请贷款，则贷款可能为(?)亿元。A.10?B.7?C.5?D.4.5?E.3【答案】： BCD 11、区域经济发展条件一般包括（ ）。A.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】： ABCD 12、中国人民银行的职责有（）A.管理地方财务局工作B.指定和执行货币政策C.防范和化解金融风险D.监督管理金融市场E.维护金融稳定【答案】： BCD 13、中央银行提高再贴现率，下列说法正确的有（）。A.提高了商业银行向中央银行融资的成本B.缩减了市场货币供应量C.市场利率上升D.社会的投资支出减少E.经济增速加快

19、【答案】： ABCD 14、属于“一行三会”范畴的是( )。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.银行业协会D.社保理事会E.证监会【答案】： AB 15、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A.借款金额B.借款用途C.偿还能力D.还款方式E.还款时间【答案】： ABCD 16、关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有( )。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的

20、资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准【答案】： ABD 17、商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称【答案】： BCD 18、重整期间产生的法律效果有（ ）。A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件D.债务人的出资人不得请

21、求投资收益分配E.债务人的董事. 监事. 高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外【答案】： ABCD 19、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险【答案】： AB 20、中国人民银行对( )有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关存款准备金管理规定的行为【答案】： ABCD 21、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(?)。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因

22、反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的【答案】： BD 22、我国商业银行债券投资的对象主要包括（ ）。A.国债B.地方政府债券C.中央银行票据D.公司债券E.企业债券【答案】： ABCD 23、根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有（ ）A.警告B.罚款C.没收违法所得、没收非法财物D.责令停产停业E.行政拘留【答案】： ABCD 24、按照交割时间划分，金融市场可以分为( )。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场E.证

23、券市场【答案】： AC 25、根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务有（ ）。A.健全反洗钱内控制度B.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】： ABCD 26、银行金融创新的基本内容包括( )。A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.制度安排创新E.发展思路创新【答案】： ABCD 27、资产托管业务中托管人的职责有（）。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.资产估值E.投资增值【答案】： ABCD 28、国际收支包括( )。A.贸易

24、收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.流动资产转移【答案】： ABCD 29、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（ ）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外汇储蓄账户一般不得转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】： BCD 30、下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是( )。A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一

25、种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能【答案】： ABC 31、下列关于商业银行债券投资的表述，正确的有（）。A.投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B.可以平衡流动性和盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.是商业银行的一种资产业务【答案】： ABCD 32、市场约束机制的运行条件有（）。A.发达的金融市场B.充分有效的信息披露机制C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D.市场参与者具有较强的金融风险意识E.良好的公司治理机制【答案】： ABCD 33、下列属于金融期货的是（）。A.外汇期

26、货B.原油期货C.股指期货D.黄铜期货E.债券期货【答案】： AC 34、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。?A.代理国债买卖B.代理保险业务C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】： ABC 35、银行的流动性问题更加突出的原因有( )。A.流动性需求的频繁性B.流动加快C.流动放缓D.流动性需求的刚性E.流动性需求的不确定性【答案】： AD 36、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?( )A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款C.为处置金融风险的需要而发放的贷款D.用于特定目的的贷款E.用于企业投资的贷款【答案】

27、： BCD 37、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】： ABCD 38、下列业务中，属于资产业务的有（ ）。A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.购买国债E.代理财政【答案】： CD 39、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般不得转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账

28、户和境外个人外汇账户【答案】： B 40、下列属于债务人财产范围的是（）。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物【答案】： AC 41、依照存款保险条例的规定投保存款保险的机构包括（）。?A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司【答案】： ABC 42、破坏金融管理秩序的行为包括( )。A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行

29、工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有【答案】： AB 43、下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？（ ）A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】： AB 44、下面关于“出票”的说法，正确的是( )。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种

30、行为C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名E.不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为【答案】： AB 45、中央银行票据的期限通常为( )。A.12个月B.6个月C.3个月D.15天E.1个月【答案】： ABC 46、下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）的表述，正确的有（ ）。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业

31、银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要求为1%【答案】： A 47、以下属于内部控制保障体系要素的是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化【答案】： ACD 48、债权人会议的职权有（）。A.核查债权B.监督破产财产分配C.监督管理人D.选任和更换债权人委员会成员E.决定继续或者停止债务人的营业【答案】： ACD 49、起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（ ）。A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉【答案】： AC 50、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件【答案】： ABC