中级银行从业资格之中级银行管理题库大全附答案解析.docx
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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库大全附答案解析第一部分 单选题(50题)1、根据综合化经营的股权架构不同,综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】: B 2、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是( )。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元,净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】: D 3、商业银行开展金融创新活动,应遵守法律、行政法规和规章的规定,因此应当坚持()。A.合法合规
2、原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】: A 4、下列最能体现“管法人”的监管理念的是()。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管,重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】: D 5、( )不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】: B 6、在委托贷款中,商业银行( )。A.获手续费收入B.与借款人商
3、定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】: A 7、( )反映出银行每一单位收入需要支出多少成本,该比率越低,说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】: C 8、商业银行的首要职责是( )。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】: C 9、我国商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】: A 10、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是( )。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】: C 11、根据项目融资业务指引,贷款发放前,贷款人应当(
4、)。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】: A 12、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交( )批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】: B 13、定期存款和活期存款是按照()划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】: B 14、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比,应不小于();担保余额比例是指担保余额与注册资本之比,应不大于()。A.100
5、%;100%B.50%;100%C.50%;50%D.100%;50%【答案】: A 15、同业拆入业务种类,按组织形式可分为( )。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】: A 16、目前,非现场监管主要使用()个基础指标,涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面,对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】: A 17、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指( )。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息
6、收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】: D 18、以其他银行的业绩作为标杆或参照系,由此对被评价者作出评价的标准是( )。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】: C 19、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括()。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵(质)押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】: D 20、 根据商业银行贷款损失准备管理办法,贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为( )。A.1.5%,250%B.1.
7、5%,150%C.2.5%,150%D.2.5%,250%【答案】: C 21、下列选项中,用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是( )。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】: B 22、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下,以尊重附属法人机构独立法人地位为前提,合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】: A 23、()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】: C 24、根据中国银监会行政处罚办法,下列关于
8、银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是( )。A.在处罚银行业金融机构中,应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时,应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员,追究法律责任,区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时,还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时,还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】: A 25、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资
9、格审核即可任职的是( )。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】: C 26、( )适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】: B 27、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比,应不大于()。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】: A 28、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求:核心一级资本充足率不得低于_,一级资本充足率不得低于_,资本充足率不得低于_。( )A.5%;6%;8%B.5%;6%;10%C.5%;8%;10%D.6%;8%;10%【答案】: A 29、下列不属于非法集资活动特
10、点的是( )。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】: A 30、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请( )。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】: B 31、商业银行申请开办创新业务,应该按照监管职责划分,向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请,监管部门自受理之日起( )内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】: C 32、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值( )美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5
11、000D.6000【答案】: C 33、下列不属于金融合约的基本种类的是()。A.远期B.期货C.掉期D.股票【答案】: D 34、证券投资的基本目标是在一定风险水平下()。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】: C 35、商业银行董事会应下设审计委员会,审计委员会负责人原则上应由( )担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】: B 36、监督检查部门认为需要给予行政处罚的,应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在( )日内作出是否接收的决定,并自接收之日起( )日内完成审理工作。A.5;30B.
12、5;60C.7;30D.7;60【答案】: B 37、在全面风险管理中,A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总,下列说法不正确的是()。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】: D 38、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请( )。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】: B 39、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少( )年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.
13、3D.5【答案】: A 40、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期,按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币,净资产不低于资产总额的( )。A.30;30B.40;50C.50;30D.50;50【答案】: C 41、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】: D 42、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法,正确的是()。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批
14、程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况,信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性【答案】: C 43、呼吸和呼吸暂停交替出现称为()A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】: B 44、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行( )或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】: B 45、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是()。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】: D 46、支票不受金额起
15、点限制,提示付款期限自出票日起()日。A.7B.15C.20D.10【答案】: D 47、下列选项中,不属于银行信用风险的是( )。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】: C 48、()是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票向商业银行提供融资支持的行为。A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中期借贷便利【答案】: B 49、G20金融消费者保护十项基本原则中,( )原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育,应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育
16、和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】: C 50、商业银行内部资金转移价格模式较多,能够实现资产负债期限结构,交易规模、利率特征匹配,利率风险集中管理的模式是()。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】: A 第二部分 多选题(50题)1、下列属于担保贷款的有( )。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】: BCD 2、信托业务的禁止性规定包括( )。A.利用受托人地位谋取不当利益B.以信托财产提供担保C.承诺信托财产不受损失D.将信托财产挪用于非信托目的的用途E.保证最低收益【答案】: ABC
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