中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库大全附答案（精练）.docx

《中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库大全附答案（精练）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库大全附答案（精练）.docx（40页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库大全附答案（精练）第一部分 单选题(50题)1、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】： D 2、担保法于( )年通过并实施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】： B 3、司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行. 付款人甲公司. 收款人丙公司B.出票人甲公司. 付款人甲公司. 收款人丙公司C.出票人乙银行. 付款人乙银行. 收款人丙公司D.出票人甲公司.

2、付款人乙银行. 收款人丙公司【答案】： C 4、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】： B 5、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率【答案】： C 6、（）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系【答案】： A 7、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】： C 8、2006年9月成立的

3、期货交易所是( )。A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所C.大连商品交易所D.郑州商品交易所【答案】： A 9、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.按照规定向中国人民银行报告分析结果【答案】： B 10、巴塞尔银行监管委员会成立于（ ）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】： C 11、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】： D 12、设计

4、和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】： B 13、林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，则其投资持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】： B 14、对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。A.风险限额B.交易限额C.客户限额D.止损限额【答案】： A 15、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

5、B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】： D 16、下列不属于行政复议当事人的是（ ）。A.申请人B.被申请人C.受益人D.第三人【答案】： C 17、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】： C 18、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年A.1B.2C.3D.4【答案】： B 19、以下不属于收益率曲线的作用的是（ ）A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反

6、映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】： B 20、存放同业属于商业银行的（）。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】： D 21、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】： D 22、一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（ ）。A.不确定B.不变C.减少D.增加【答案】： D 23、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)

7、。A.旅行支票?B.转账支票?C.普通支票?D.现金支票【答案】： B 24、（ ）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】： C 25、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】： A 26、保管箱业务按照（）收取费用。A.保管箱大小和租期长短B.保管物品新旧程度C.保管物品重量D.保管物品价值【答案】： A 27、下列不属于信息披露中应

8、披露的信用风险状况的是（ ）。A.信贷质量和收益的情况B.资产风险分类的程序和方法C.逾期贷款的账龄分析. 贷款重组. 资产收益率等情况D.因市场汇率. 利率变动而产生的风险【答案】： D 28、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征，说法错误的是（ ）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同【答案】： A 29、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A.法定活期存款准备金率B.法定定期存款准备金率C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】： C 30、甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲

9、发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】： C 31、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。刘某的罪行为( )。A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】： C 32、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（ ）法律特征。A.追及效力B.

10、优先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】： D 33、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（ ）。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】： C 34、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。A.向非金融机构企业投资B.信托或者股票业务C.购置非自用不动产D.同

11、业拆借【答案】： D 35、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（ ）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】： C 36、在工作中，银行业从业人员可以( )。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】： C 37、董事会决议，必须经全体董事_以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会_以上董事通

12、过方可有效。（ ）A.三分之一；半数B.三分之一；三分之二C.半数；全体D.半数；三分之二【答案】： D 38、按反洗钱法管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（）。A.单笔人民币9000元的现金汇款B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账D.当日累计人民币4000元的现金支取【答案】： C 39、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本【答案】： D 40、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业

13、务。A.清算B.交易C.支付结算D.代理【答案】： B 41、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】： D 42、政策性银行的经营目标主要是( )。A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性【答案】： C 43、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（）。A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构【答案】： C 44、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更

14、、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。A.合同?B.民事行为?C.票据?D.承诺【答案】： A 45、被接管的商业银行应由（ ）行使该银行的经营管理权利。A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】： A 46、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的？（）A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C.应以市环保局为被告，以卫生局和水

15、利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告【答案】： B 47、下列关于质押的说法，正确的是( )。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押D.只能是不动产质押【答案】： C 48、下列不属于行政复议当事人的是（ ）。A.申请人B.被申请人C.受益人D.第三人【答案】： C 49、以下对监管资本描述正确的是( )。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】： C 50、关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。A.监管资本是商业银行必须

16、持有资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、国际收支包括( )。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.流动资产转移【答案】： ABCD 2、中央银行票据的期限通常为( )。A.12个月B.6个月C.3个月D.15天E.1个月【答案】： ABC 3、下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有(?)。?A.资本法定?B.资本维持?C.资本不变?D.资本变更E.资本登记【答案】： ABC 4、大额可转让定期存单与传统的定期存

17、款相比，不同点体现在（）A.定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；B.大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让；C.定期存款金额大小并不固定D.大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大E.定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让【答案】： ABCD 5、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（ ）A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较低【答案】： ACD 6、影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收

18、支【答案】： ABD 7、下列属于商业银行债券投资对象的有( )。A.国债B.企业债券C.公司债券D.金融债券E.中央银行票据【答案】： ABCD 8、以下关于银行从业人员之间职业操守情况表述中，错误的（）。A.银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露B.银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不比引用来源C.银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权D.为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况E.某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该

19、会计便将财务章交由其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为【答案】： ABD 9、银行金融创新的基本内容包括( )。A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.制度安排创新E.发展思路创新【答案】： ABCD 10、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，(?)。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为金融票据C.不得为其将资金汇往境外D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】： ABC 11、治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（ ）。A.紧缩性的消费政策B.紧缩性的

20、财政政策C.紧缩性的收入政策D.紧缩性的货币政策E.收入指数化【答案】： BD 12、下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.国际保理【答案】： AC 13、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（ ）。A.实现了由事后检查向事前监测的转变B.实现了事后发现向事前预警的转变C.实现了事后纠正向事前防范转变D.加强了风险监测. 识别和化解能力E.节省监管成本【答案】： ABCD 14、根据所附单据的不同，托收分为( )。A.光票托收B.进口托收C.出口托收D.票据托收E.跟单托收【答案】： A 15、银行

21、是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.利润风险【答案】： ABCD 16、市场约束机制的运行条件有（）。A.发达的金融市场B.充分有效的信息披露机制C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D.市场参与者具有较强的金融风险意识E.良好的公司治理机制【答案】： ABCD 17、下列属于金融期货的是（）。A.外汇期货B.原油期货C.股指期货D.黄铜期货E.债券期货【答案】： AC 18、贷款合同的内容包括( )。A.币种B.贷款用途C.担保条款D.贷款利率E.贷款期限【答案】： ABC

22、D 19、商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4C.资本充足率不低于8D.最近三年连续盈利E.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】： ABD 20、商业银行代理中央银行业务主要包括（ ）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理行政事业性收费和财政性收费E.代理政策性银行业务【答案】： ABC 21、下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的有（）。A.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围B.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准C.第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求D.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用

23、于应对严重经济衰退带来损失E.第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权【答案】： C 22、下列属于贷款业务审核内容的有( )。A.担保的质量和法律效力B.借款人的信用等级C.预测借款人的现金流量D.关联企业之间的互保情况E.担保人的信用等级【答案】： ABCD 23、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起

24、来的【答案】： AD 24、根据票据法规定，下列关于汇票背书的说法正确的是( )。A.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为E.背书按目的可分为两种：一是转让背书，二是非转让背书【答案】： BCD 25、公司终止的情形有（）。A.因公司被依法撤销而解散B.公司章程规定的营业期限届满解散C.股东会议解散D.公司破产E.因被吊销营业执照而解散【答案】： ABCD 26、委托代理一般建立在特定的

25、基础法律关系之上，可以是（）。A.劳动合同关系B.法定关系C.工作职务关系D.合伙关系E.指定关系【答案】： ACD 27、商业银行配置经济资本可采取（ ）的方法。A.自上而下B.自下而上C.随机分配D.平均分配E.参照往年【答案】： AB 28、某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。A.向中央银行借款B.发行股票C.债券回购D.同业拆借E.发行金融债券【答案】： ACD 29、贷款人的权利包括( )。A.根据借款人的条件，决定贷款金额B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供与借款有关的资料E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款

26、免受损失的措施【答案】： ACD 30、区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指（）等因素。A.区域自然条件和自然资源B.人口与劳动力C.基础设施条件D.法制E.政策、管理【答案】： ABCD 31、证券发行管理制度主要有三种（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】： ABC 32、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施？（ ）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】： ABC 33、下列不符合授信尽职的行为是( )。A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见B.不按规定进行贷后监控C.省

27、略必要的审核程序D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款【答案】： ABCD 34、按照保险对象的不同，保险可以分为（ ）。A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险【答案】： CD 35、关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随部分风险进行调整C.薪酬结果应与风险结果匹配D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符【答案】： ACD 36、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（ ）。A.二者均为储蓄国债B.凭

28、证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行【答案】： ACD 37、下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】： ABCD 38、银行公司治理的主体包括（ ）。A.股东大会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】： ABD 39、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机

29、制C.全额资金管理体制D.自上而下配置资金E.自下而上集中资金【答案】： AC 40、遗产按照下列顺序继承（）。A.第一顺序?子女，配偶，父母B.第一顺序?父母，子女，配偶C.第一顺序?配偶，子女，父母D.第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二顺序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】： CD 41、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（ ）。A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数

30、E.增加或减少注册资本、分立合并事项【答案】： ABCD 42、按交割时期划分，汇率可分为（ ）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】： BC 43、银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A.不可以B.可以C.经内部调整可以D.经过适当批准可以E.通过审查可以【答案】： CD 44、中央银行的最后贷款人的操作方式是（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金制度C.再贴现窗口D.银行贷款E.利率政策【答案】： AC 45、行政处罚的适用性应遵循哪些原则（ ）。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事

31、实、性质、情节以及社会危害程度相当C.坚持处罚与教育相结合的原则D.行政处罚的事实应坚持公平原则E.从轻原则【答案】： ABC 46、收益率曲线的形状包括（ ）。A.水平收益率曲线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线E.垂直收益率曲线【答案】： ABCD 47、如果预计利率要上调，商业银行应该( )。A.减少利率敏感性贷款B.增加利率敏感性贷款C.减少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正确【答案】： BC 48、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理( )。A.若受到该行长的巨大压力，可以向监

32、管部门报告B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做E.可向司法机关报告【答案】： ABC 49、下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人最长50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】： A 50、商业银行提高资本充足率的分母对策有（ ）。A.降低风险加权资产规模B.调整风险加权资产结构C.增加一级资本D.发行可转换债券E.增加二级资本【答案】： AB