中级银行从业资格之中级银行管理题库附解析答案.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库附解析答案第一部分 单选题(50题)1、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】： A 2、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】： A 3、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.

2、环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】： C 4、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】： D 5、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】： B 6、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公

3、民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】： D 7、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】： C 8、商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分【答案】： C 9、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银

4、行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】： D 10、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）A.金黄色葡萄球菌B.幽门螺杆菌C.大肠杆菌D.溶血性链球菌E.绿脓杆菌【答案】： B 11、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】： A 12、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部

5、分业务、停止批准开办新业务【答案】： C 13、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】： D 14、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】： D 15、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】： B 16、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证

6、券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】： C 17、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】： D 18、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】： D 19、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】： B 20、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】

7、： C 21、 在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】： B 22、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】： C 23、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】： D 24、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，

8、尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】： B 25、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】： D 26、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】： A 27、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候

9、选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】： B 28、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】： C 29、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】： C 30、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】： D 31、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提

10、名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】： B 32、开发银行和政策性银行不设（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】： C 33、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。A.1B.2C.3D.4【答案】： B 34、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C

11、.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】： A 35、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】： A 36、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】： C 37、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】： C 38、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益

12、波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】： B 39、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】： C 40、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】： C 41、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定

13、的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】： A 42、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】： B 43、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董事会【答案】： B 44、

14、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】： D 45、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】： D 46、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】： B 47、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险

15、D.操作风险【答案】： D 48、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】： D 49、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】： D 50、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款

16、E.损失类贷款【答案】： CD 2、资产公司的主要业务包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务E.理财业务【答案】： ABD 3、审慎经营规则的内容不包括（ ）。A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.合规管理E.不良贷款【答案】： D 4、将市场预测分为宏观预测和微观预测，是按( )不同划分的。A.预测期限B.预测对象C.预测性质D.预测范围【答案】： D 5、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（ ）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性

17、支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】： ABCD 6、关于定程租船的特点，下列说法正确的有( )。A.不计滞期费和速遣费B.船舶的经营管理由船方负责C.运费按所运货物数量计算D.规定一定的装卸期限或装卸率E.船方对货物运输负责【答案】： BCD 7、与生产计划比较，生产作业计划具有的特点是( )。A.制定计划的人数少B.计划期短C.计划内容具体D.计划单位小E.计划更科学【答案】： BCD 8、贷款中各类担保方式可以以（ ）等形式使用。A.组合担保B.重复担保C.追加担保D.任意担保E.单一担保【答案】： AC 9、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（ ）。A

18、.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位【答案】： ABCD 10、根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（ ）。A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施【答案】： ABC 11、依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。A.实施行政处罚应严格遵守法定程序B.实施行政处罚应

19、坚持公开原则C.实施行政处罚应严格遵循公正原则D.实施行政处罚应严格执行公平原则E.实施行政处罚的制约原则【答案】： ABCD 12、关于建立国际独资企业的优势，下列说法正确的有( )。A.具有整体经营弹性B.独享经营成果C.易克服东道国社会和文化环境的差异D.具有财务管理弹性E.经营风险较低【答案】： ABD 13、金融资产管理公司在内部控制方面遵循的总体原则是（ ）。A.评处分离B.审处分离C.分级审查D.分级批准E.上报备案【答案】： ABD 14、银行的以下做法正确的是（ ）。A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复C.银行采

20、取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险【答案】： ACD 15、中国银监会发布的贷款新规包括（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法B.个人贷款管理暂行办法C.项目融资业务指引D.流动资金贷款管理暂行办法E.商业银行风险管理指引【答案】： ABCD 16、在拟订和优化生产计划方案时，必须围绕生产任务进行全面反复的综合平衡，其工作内容包括( )。A.生产任务与生产能力之间的平衡B.测算企业设备、生产面积对生产任务的保证程度C.生产任务与物资供应之间的平衡D

21、.生产任务与生产技术准备工作的平衡E.生产任务与生产时间的平衡【答案】： ABCD 17、按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（ ）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.个人购汇保证金E.远期结售汇保证金【答案】： ABCD 18、商业银行绩效考评应当（ ）。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩C.与考评对象新进员工指标挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象开办新业务挂钩【答案】： A 19、某商品流通企业经销的某种商品的变动费率为0.8，固定成本分摊为12万元。该种商品的保本销售额为(

22、 )万元。A.15B.30C.45D.60【答案】： D 20、根据商业银行合规风险管理指引，所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（ ）。A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】： ABCD 21、（ ）应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.机构监管部门B.功能监管部门C.区域监管部门D.系统监管部门E.风险监管部门【答案】： AB 22、根据银监

23、会印发的商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行盈利的真实性主要包括（ ）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性

24、，来衡量银行是否做实利润【答案】： AC 23、护士的心理素质不包括（）A.保持良好的人际关系B.严谨细致的工作作风C.乐观、开朗、稳定的情绪D.敏锐的、细致入微的观察力E.高度的责任心、同情心、爱心【答案】： B 24、在广义的定义下，信贷期限通常分为（ ）。A.提款期B.宽限期C.合同期D.还款期E.展期【答案】： ABD 25、 根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查包括（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽查调查E.专项检查【答案】： ABCD 26、现有的国内支付结算方式包括（ ）。A.汇票B.本票C.托收承付D.支票E.汇兑【答案】： ABCD 27、固定资产工作时间

25、是指按照全年现行工作制度计算的( )的综合。A.机器设备的全部有效工作时间B.机器设备的全年制度工作时间C.生产面积的全部有效利用时间D.机器设备计划修理时间E.单位机器设备的产量定额【答案】： AC 28、 信用风险监管的方法有（ ）。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.进行有效资源配置E.提高复杂信托产品透明度【答案】： ABC 29、互联网金融市场秩序规范的具体要求有（ ）。A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构C.要求从业机构切实提升技术安全水平D.对客户进行充分的信息披露E.着力加强对消费者的教育【

26、答案】： ABCD 30、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（ ）。A.房地产贷款B.个人经营贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.事业法人贷款【答案】： BCD 31、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（ ）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】： BCD

27、 32、下列选项中，（ ）是银团贷款的风险。A.代理行风险B.汇入行风险C.汇出行风险D.牵头行风险E.参加行风险【答案】： AD 33、下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（ ）。A.延迟支付吸存B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C.违规返利吸存D.以贷开票吸存E.通过同业业务倒存【答案】： ABCD 34、生产作业计划包括( )。A.编制企业各个层次的作业计划B.编制生产准备计划C.企业生产线的设置和生产组织形式的调整D.日常生产的派工、生产、调度、执行情况的统计分析与控制E.计算负荷率，进行生产任务和生产能力(设备、生产面积等)之间的细致平衡【答案】： ABD 35、货币政策包括（

28、 ）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】： ABCD 36、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（ ）。A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为E.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利【答案】：

29、ABCD 37、 商业银行股权管理的意义主要有（ ）。A.有利于加速商业银行完成股权分置B.有利于商业银行提高内部管理水平C.有利于维护商业银行中小投资者利益D.有利于商业银行保持稳健发展E.有利于增强商业银行风险抵御能力【答案】： BCD 38、商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。A.审慎经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.分级管理【答案】： BCD 39、审慎经营规则的内容不包括（ ）。A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.合规管理E.不良贷款【答案】： D 40、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（ ）。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案

30、】： ABD 41、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（ ）。A.风险计量方法B.风险对冲方法C.结构调节方法D.风险转移方法E.资本计量方法【答案】： ABC 42、信息科技现场检查主要分为（）。A.定期检查B.稽核检查C.全面检查D.专项检查E.临时检查【答案】： CD 43、商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的（）等全过程。A.识别B.感知C.计量D.监测E.控制【答案】： ACD 44、在企业物流诸环节中，既是生产物流系统的终点，又是社会物流系统的起点的是( )。A.产品包装B.成品储存C.产品发送D.原料采购【答案】： A 45、金融租赁行业在发展过程中的功能优势包括

31、()。A.拉动产品需求B.促进社会投资C.实现充分就业D.平衡国际贸易E.提高经济效益【答案】： ABD 46、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（ ）等为核心的业绩价值考评体系。A.经济资本B.资本回报率C.经济增加值D.风险调整后利润E.权益回报率【答案】： AC 47、商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有（ ）。A.薪酬标准与岗位价值评估结果相一致B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬机制与银行公司治理要求相统一D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.短期激励与长期激励相协调【答案】： BCD 48、下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（ ）。A

32、.流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.国别风险是指在与非本国国民进行国际经贸于金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及其他事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】： ABD 49、（ ）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】： AB 50、我国经济政策体系中的五大理念是（ ）。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】： ABCD