中级银行从业资格之中级银行管理题库完整题库附参考答案（基础题）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库完整题库附参考答案（基础题）第一部分 单选题(50题)1、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】： C 2、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D

2、.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】： D 3、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】： C 4、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】： D 5、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】： B 6、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】： A 7、银行存

3、款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】： A 8、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】： D 9、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】： A 10、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】： C 11、为

4、有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】： B 12、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】： C 13、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】： B 14、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的

5、，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】： B 15、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】： C 16、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】： B 17、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.

6、明确法律法规【答案】： D 18、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】： B 19、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】： A 20、商业银行资产负债管理的最终目标是（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】： B 21、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信

7、息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】： C 22、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】： B 23、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）A.心率B.呼吸C.肌肉张力D.皮肤颜色【答案】： A 24、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】： B 25、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期

8、按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】： C 26、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】： D 27、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责

9、任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】： A 28、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】： A 29、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法

10、C.权重法D.基本指标法【答案】： D 30、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】： A 31、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】： C 32、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略

11、和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】： C 33、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】： B 34、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】： A 35、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】： D 36、推出流动性覆盖率和净稳定

12、资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】： C 37、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】： B 38、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行

13、识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】： B 39、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告【答案】： A 40、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.安全合规B.公开透明C.文明规范D.公平公正【答案】： A 41、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】： D 42、 下列关

14、于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】： B 43、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】： A 44、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】： B 45、由于人民币汇率

15、波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】： B 46、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】： D 47、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】： C 48、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】： C 49、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（

16、）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】： A 50、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、厂级生产作业计划根据企业年度(季)生产计划，编制各车间的月(旬、周)的生产作业计划，包括( )。A.出产品种B.投入量C.生产能力D.产出期E.投入进度【答案】： ABD 2、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（ ）。A.绩效薪酬B.基本薪酬C.资本和现金的支出D.中长期激励E.福利性收入【答案】： ABD 3、买卖合同中履行方式不明

17、确，则按照有利于( )的方式履行合同。A.出卖人B.买受人C.实现合同目的D.合同双方【答案】： C 4、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（ ）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】： ABCD 5、 银行业信息科技风险具有的特征主要包括（ ）。A.不确定性突出B.影响范围广C.风险外延性强D.风险因素复杂E.损失难以计量【答案】： ABCD 6、银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（ ）具有重要作用。A.

18、提升银行业务依法合规经营水平B.维护金融秩序C.提升银行业资本管理水平D.惩治金融违法行为E.保护金融投资者和消费者合法权益【答案】： ABD 7、下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（ ）。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.保护消费者信息和隐私D.投诉处理和赔偿E.金融教育和金融知识普及【答案】： ABCD 8、一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查，即完成（ ）的全部工作。A.现场检查准备阶段B.现场检查实施阶段C.现场检查报告阶段D.现场检查处理阶段E.现场检查档案整理阶段【答案】： ABCD 9、商业银行债券投资的主要功能包括（ ）。A.获取

19、收益B.分散风险C.保持流动性D.合理避税E.融资【答案】： ABCD 10、 商业银行股权管理的意义主要有（ ）。A.有利于加速商业银行完成股权分置B.有利于商业银行提高内部管理水平C.有利于维护商业银行中小投资者利益D.有利于商业银行保持稳健发展E.有利于增强商业银行风险抵御能力【答案】： BCD 11、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（ ）。A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股D

20、.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为E.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利【答案】： ABCD 12、（ ）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】： AB 13、商业银行常用的存款定价方法包括( )。A.行业价格法B.基准利率法C.逆向倒推法D.综合评价法E.客户盈利分析法【答案】： ABCD 14、与MRP相比，ERP的优势在于( )。A.更加贴近市场B.功能更加强大C.方法更加合理D.管理面更宽E.成本更低【答案】： ABCD 15、商业银行内部审计

21、目标不包括（ ）。A.推动国家有关经济金融法律法规的有效落实B.促进商业银行建立并持续完善有效的公司治理架构C.相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标D.完善商业银行薪酬管理制度E.提升银行自身综合竞争力【答案】： D 16、下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.现金管理理论【答案】： ABC 17、根据银行业监督管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本充足率E.损失准备金【答案】： ABCD 18、下列关于有效银行监管的核心原则的内

22、容说法正确的是（ ）。A.银行监管者必须掌握完善的监管手段B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C.可停止批准其开办新业务或收购活动D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E.可以进行资产转让及购回自己的股权【答案】： ABCD 19、资产负债组合结构的优化主要包括（）方面。A.优化资产负债品种结构B.优化资产负债区域结构C.优化资产负债的期限结构D.优化资产负债的利率结构E.优化资产负债表内外结构【答案】： ABCD 20、根据商业银业董事履职评价办法(试行)，下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（ ）。A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B.被评为不称职的董事，

23、监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见D.被评为不称职的董事，商业银行成当给予内部处分，提出限期改进要求E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构【答案】： AC 21、信贷计划管理的主要目标有（ ）。A.保持信贷稳健经营.防范系统性风险B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹

24、配发展；降低资本占用水平.保持风险加权资产的适度增长【答案】： ABCD 22、商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求（）。A.办理对公存款的经营网点设立合法B.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确D.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善E.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致【答案】： ABCD 23、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（ ）。A.风险计量方法B.风险对冲方法C.结构

25、调节方法D.量化交易方法E.算法交易方法【答案】： ABC 24、 2015年6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许（ ）开展非金融机构不良资产收购业务。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.东方公司E.中信公司【答案】： BCD 25、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（ ）。A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营记录B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】： BC

26、D 26、货运合同中收货人的义务包括( )。A.及时检验货物的义务B.及时提取货物的义务C.保证货物安全的义务D.支付运费的义务E.办理审批检验手续的义务【答案】： ABD 27、根据处罚办法，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（）等环节。A.立案B.调查C.取证D.审议E.听证【答案】： ABCD 28、在广义的定义下，信贷期限通常分为（ ）。A.提款期B.宽限期C.合同期D.还款期E.展期【答案】： ABD 29、单件小批生产类型企业编制生产作业计划时，宜采用( )。A.在制品定额法B.生产周期法C.提前期法D.实时调度法【答案】： B 30、作为未来网络技术的发展趋势，三网融合在

27、概念上从不同角度和层次上分析，可以涉及技术融合、业务融合、行业融合、( )及网络融合。A.信息融合B.资源融合C.基站融合D.终端融合【答案】： D 31、商业银行绩效考评应当（ ）。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象董事和高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩C.与考评对象新进员工指标挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象开办新业务挂钩【答案】： A 32、下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的是（ ）。A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的风险管理能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程E.建立完善的风险管理机制【答案】

28、： ABCD 33、关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知明确规定，商业银行不得采取下列（ ）手段违规吸收和虚假增加存款。A.延迟支付吸存B.通过第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息揽储吸存E.通过同业业务倒存【答案】： ABCD 34、监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（ ）。A.降低信息管理成本B.公众满意度C.合法合规D.业务连续性E.信息安全【答案】： BCD 35、衡量企业经济状况和技术发展水平的指标是( )A.品种指标B.产量指标C.质量指标D.产值指标【答案】： C 36、 从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（ ）。A.业务不合规B.核算不真实C.内控

29、不完善D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E.利率风险及网络系统风险等新型风险【答案】： ABCD 37、为确保资产公司的集团战略风险能被（ ），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。A.识别B.监测C.评估D.控制E.报告【答案】： ABCD 38、成批生产的产品出产进度通用方法有( )。A.将产量较大的产品，用“细水长流”的方式大致均匀地分配到各季、月生产B.产量较少的产品，用分散生产方式参照用户要求的交货期和产品结构工艺的相似程度及设备负荷情况，安排当月的生产C.安排老产品，要考虑新老产品的逐渐交替

30、D.精密产品和一般产品、高档产品和低档产品搭配E.优先安排生产周期长、工序多的产品生产【答案】： ACD 39、为确保资产公司的集团战略风险能被（ ），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。A.识别B.监测C.评估D.控制E.报告【答案】： ABCD 40、关于国际海洋运输的班轮运输经营方式，下列说法错误的是( )。A.服务对象是特定的、集中的众多货主B.具有固定航线、固定港口、固定船期和相对固定的费率C.承托双方不计滞期费和速遣费D.货物由承运人负责配载装卸【答案】： A 41、巴塞尔委员会有效银行监管的核心原则将银行面临的

31、主要风险分为（ ）、声誉风险、法律风险、战略风险等。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.社会风险【答案】： ABCD 42、在信息科技治理组织架构方面，商业银行应（ ）。A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程B.设立信息科技管理委员会C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价E.明确监事会的信息科技治理职责【答案】： ABC 43、在广义的定义下，信贷期限通常分为（ ）。A.提款期B.宽限期C.合同期D.还款期E.展期【答案】： ABD 44、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报

32、酬及相关支出包括（ ）。A.绩效薪酬B.基本薪酬C.资本和现金的支出D.中长期激励E.福利性收入【答案】： ABD 45、贷款承诺主要用于（ ）。A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】： AD 46、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（ ）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析E.久期分析【答案】： ABCD 47、利率风险按照来源的不同，可分为（ ）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.交易性风险E.重新定价风险【答案】： ABC 48、下列属于盈利性监测指标的是（ ）。A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比【答案】： CD 49、金融衍生品交易的品种有（ ）。A.远期合约B.汇率期货C.利率期货D.股指期货E.投资期货【答案】： BCD 50、贷款中各类担保方式可以以（ ）等形式使用。A.组合担保B.重复担保C.追加担保D.任意担保E.单一担保【答案】： AC