投资理财培训课件.pptx

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1、抓住你一生中抓住你一生中最好的投资时机最好的投资时机投资理财投资理财 2n前言前言 n投资概论投资概论 n主要投资工具介绍主要投资工具介绍n投资本卷须知投资本卷须知n名人投资理念名人投资理念n结束语结束语 课程大纲课程大纲3判断自己处于哪个象限？4你现在在哪个象限 ？ESBI被雇佣者被雇佣者80%的人想追求保障、稳定但其实最没有保障、稳定自由职业者或自由职业者或 小企业主小企业主15%的人想追求自由但其实最没有自由投资家投资家 1%的人的人通过投资获得资产增值和财务自由通过投资获得资产增值和财务自由企业家企业家 5%的人的人需要非常强的背景、资本和自身能力5高层“ I 象限n如果你从自己的投资

2、中获得一大笔收入，那么你可能就是一位投资家，你也就属于“I象限。n当你的工资外投资收入大于你的总开支，那么，恭喜你，你已经获得财务自由！6n从低层次象限到高层次象限的转变，实际上就是一种核心价值的转变n首先要改变投资观念n快速抓住财富时机实现财务自由投资是实现财务自由的最正确途径投资是实现财务自由的最正确途径78有一件事，汤婆婆忘了33年 1977年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利息，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。 11月1日人民网9激荡三十

3、年，当年的巨款，如今连本带利连本带利835835元，仅够买元，仅够买茅台酒茅台酒1 1瓶，至于房瓶，至于房子子101010万元按万元按5%5%的通货膨胀率的通货膨胀率: : 10 10年后值年后值 6139061390元元 3030年后值年后值 23140 23140 元元1112邻居家的百万富翁邻居家的百万富翁每年存每年存1000010000元，平均每元，平均每年升值年升值8%8%，四十年后你将拥有，四十年后你将拥有13每月按复利结算，利滚利每月按复利结算，利滚利 时间时间+ +复利是财富积累的法宝复利是财富积累的法宝14n前言前言 n投资概论投资概论 n主要投资工具介绍主要投资工具介绍n投

4、资本卷须知投资本卷须知n名人投资理念名人投资理念n结束语结束语 课程大纲课程大纲15 获利越高的投资标的必定存在高额风险！ 合理评估，稳健投资 投资资产配置图投资资产配置图集藏、存款、保险、集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券退休金、应急金、债券黄金、基金、外汇黄金、基金、外汇房产、置业、期权房产、置业、期权股权股权股票、风投股票、风投保守型保守型进取型进取型稳健型稳健型冒险型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。风险来换取收益。

5、 渴望有较高的投资收益但又不愿承受渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增风险，希望投资收益长期、稳步地增长。长。 专注于投资的长期增值。常常专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的行动，并愿意为此承受较高的风险风险 。 高度追求资金的增值，愿意接受可高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得长的可能性。

6、为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。风险较高的品种。 .16投资者投资者 投资者风险偏好投资者风险偏好17u 投资的风险与收益永远成正比 u 投资组合的风险要低于单项投资的风险 投资根本原理投资根本原理18n保值：防止通货膨胀的损失，使辛苦得来的n钱购置力保持不变n增值：分享社会经济开展的成果，使辛苦挣n来的钱购置力增加投资的根本目的就是进行合理的人生财务规划投资的根本目的就是进行合理的人生财务规划 投资目的投资目的19 投资考虑因素投资考虑因素n所能投资的金额 、方案、投资工具n家庭现有的财务状况及财务需求 n金融资产的平安性、流动性

7、及收益性 n其他如宏观经济、税率、政策、投资人的水平等 目标现状制定合理的投资方案20最大的风险不是投资工具而是无知n如果你清楚自己在做什么，那就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，那便是在赌博。n在任何情况下，成功的方法就是运用你的知识、智慧来减少意外情况的发生并降低风险。n风险总是存在的，但对一个人来说是高风险的事情，对另一个人来说那么可能是低风险甚至几乎没有风险。这就是我不断鼓励人们更多地投资于对自己的财务教育而不是股票、房地产或其他市场的原因。摘自最畅销的理财类图书穷爸爸、富爸爸 罗伯特T清崎 21n前言前言 n投资概论投资概论 n主要投资工具介绍主要投资工具介绍n投资本卷

8、须知投资本卷须知n名人投资理念名人投资理念n结束语结束语 课程大纲课程大纲22u 银行存款u 债券u 股票u 投资基金u 保险产品u 不动产选择投资理财工具需考虑的因素：u 风险程度u 获利能力u 可流动性u 投资期限投资工具简介23 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整u 平安性好 u 流动性高 u 风险较低 u 回报率较低 u 不能抵御通货膨胀 定 义特 征投资工具1银行存款24 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期

9、限支付利息并按约定条件归还本金的债权债务凭证定 义特 征u 平安性好u 收益比银行存款高u 流动性较强u 不能抵御通货膨胀投资工具2债券25 股份公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券u 收益不确定u 流动性高u 抵御通货膨胀u 风险性高u 对投资者的要求高定 义特 征 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， 红利那么是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。红利那么是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。 获取股息和红利，是股民投资于上市公司的根本目的，也是股民的根本经

10、济权利获取股息和红利，是股民投资于上市公司的根本目的，也是股民的根本经济权利投资工具3股票26是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金定 义特 征u 专业化管理u 分散投资风险u 获得规模效益，降低投资本钱u 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投

11、资基金的收益，也承担亏损的风险任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险. . 投资工具4基金27u 至少有10年历史，假设它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好； u 选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购置股票，以此分散风险，所以十分平安； u 参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。 基金的投资原那么基金的投资原那么28二手房：二手房：商铺：商铺：期房：期房：老洋房：老洋房：稀缺景观房：稀缺景观房： 购房收益购房收益 本卷须知本卷须知u 稳定且高u 投资郊区房产需谨慎、购置年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资投资

12、工具5房地产u 稳定性、良好的成长性、不可比性u 有投资潜力、开盘价低、规模不大u 抗跌性强u 不可替代性、抗跌能力强u 看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主u 风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套现象u 装修费较昂贵u 房价与稀缺程度、景观资源有关29 房产投资的特点房产投资的特点u投资对象：投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人； u优点优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失； u缺点缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多； u风险水准风险水准：总体而言，较高。30 保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征

13、税收 抵御通货膨胀指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70)向保单持有人进行分配的人寿保险产品定 义特 征投资工具6分红保险3132n前言前言 n投资概论投资概论 n主要投资工具介绍主要投资工具介绍n投资本卷须知投资本卷须知n名人投资理念名人投资理念n结束语结束语 课程大纲课程大纲33投资本卷须知注意一：鸡蛋不能放在一个篮子里注意一：鸡蛋不能放在一个篮子里一种理财工具无法满足我们的所有需求一种理财工具无法满足我们的所有需求只依靠一种理财工具的结果是：只依靠一种理财工具的结果是：收益偏低银行储蓄本金难保股票、基金不够灵活债券34注意二

14、：保住本金是一切理财的前提注意二：保住本金是一切理财的前提投资本卷须知如果理财有两件事需要做，请记住：如果理财有两件事需要做，请记住：第一：保住本金平安第二：记住第一句话理财，是让财富越来越多，如果不能保住本金，那么理财还有什么意义35投资本卷须知注意三：时间的长短决定你的收益注意三：时间的长短决定你的收益当收益率一定的情况下，时间越长，收益越高！如果是复利的话，当收益率一定的情况下，时间越长，收益越高！如果是复利的话，时间越长，收益会更高时间越长，收益会更高假设年收益5%，本金10万元第一年：单利收益5000元 复利收益5000元 第五年：单利收益25000元，复利收益27628元 第十年：

15、单利收益50000元，复利收益62889元 第二十年：单利收益10万元，复利收益26.53万元 第三十年：单利收益15万元，复利收益：43.22万元36注意四：一定要有防御性理财产品注意四：一定要有防御性理财产品投资本卷须知泰坦尼克号漂浮，为什么死亡那么多人泰坦尼克号漂浮，为什么死亡那么多人救生艇准备的不够不要只有能挣钱的理财产品，也要有帮助你应对紧急情况的理财产品，那就是保险37n前言前言 n投资概论投资概论 n主要投资工具介绍主要投资工具介绍n投资本卷须知投资本卷须知n名人投资理念名人投资理念n结束语结束语 课程大纲课程大纲38第一条：尽量防止风险，保住本金第一条：尽量防止风险，保住本金

16、第二条：尽量防止风险，保住本金第二条：尽量防止风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条第三条：参照第一条和第二条沃伦沃伦巴菲特投资理念巴菲特投资理念WARREN BUFFETTWARREN BUFFETT39李嘉诚的做法：李嘉诚的做法： 只要是李氏家族成员，从出生开只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保始，每人都投保1 1亿人寿保险；不亿人寿保险；不管发生何事，他可以确保每个人都管发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁。依然是个亿万富翁。 所谓理财，就是追求长期而稳定所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无的收益。它不同于投资，更和投机无关。关。李嘉诚投资理念李嘉诚投资理念40n前言前言 n投资概论投资概论 n主要投资工具介绍主要投资工具介绍n投资本卷须知投资本卷须知n名人投资理念名人投资理念n结束语结束语 课程大纲课程大纲41总结n现在这个时代，理财产品日益丰富，我们前海元亨基金根据投资者的投资需求，为投资者量身设计平安边际高的理财产品n本金平安、收益较高，风险可控的功能，为客户获得收益，又能解客户燃眉之急，是一种进可攻，退可守的稳健型理财方式。