初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库内部题库下载.docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库内部题库下载第一部分 单选题(50题)1、下列不属于银行内部控制环境的是()。A.人力资源B.客户资源C.高级管理层责任D.企业文化【答案】: B 2、“不做业务,不承担风险”,这种风险管理策略属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿【答案】: C 3、()是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】: A 4、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述,正确的是()。A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到50年C.贷款利率实行上限管理D.等额法
2、还款比递减法还款所需支付的利息要多【答案】: A 5、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法,不正确的是()A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国农业银行专门经营农村金融业务C.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】: C 6、中央银行可以采取( )的操作方法增加货币的供应量。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入证券【答案】: D 7、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系,不包括()。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩
3、效【答案】: C 8、在我国,公司债的监督管理主体是( )。A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】: C 9、市场细分的基础是( )。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】: A 10、二手资料,又称次级资料,是指股权投资基金按照尽职调查的目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有( )。A.B.C.D.【答案】: C 11、()反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】: D 12、公司依法制定的,规定公
4、司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度B.企业法C.公司法D.公司章程【答案】: D 13、下列关于商业银行资本的描述,正确的是()。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求【答案】: D 14、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】: A 15、某银行2010年资本为500亿,其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿,风险加权资产800亿,市场风险资本200亿,
5、操作风险资本100亿,那么该银行2010年的资本充足率为()。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】: B 16、公司经理对()负责。A.董事会B.股东大会C.监事会D.职代会【答案】: A 17、商业银行在我国境内不得从事()业务,但国家另有规定的除外。A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】: D 18、()年国务院决定通过合并城市合作社,成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】: B 19、2012年6月8日,存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1倍B.1.2倍C.1.3倍
6、D.1.5倍【答案】: A 20、针对公司客户,( )承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】: D 21、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的()。A.30%B.40%C.60%D.80%【答案】: C 22、1983年年底,美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张,融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25,“游资”却占到高达64的比重。从1984年3月到4月,银行大约120亿美元的存款被客户提走,而且5月份到期的大额可转让
7、存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期,仅为此,该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元,挤兑的浪潮也越来越难以控制,这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】: D 23、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处【答案】: D 24、()被形象地称为商人的货币。A.股票B.票据C.债券D.期货【答案】: B 25、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞
8、买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】: B 26、下列个人贷款业务的还款方式中,( )不属于常见的特色还款方式。A.等额本息B.先息后本法C.递增还款法D.按周还本付息【答案】: A 27、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的,出质人与质权人应当订立书面合同,并向管理部门办理出质登记,质权自()之日起设市。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】: D 28、出票、背书、承兑、保证均属于( )。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为【答案】: D 29、根据合同法的规定,撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使。自
9、债务人的行为发生之日起()内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。A.3个月;2年B.6个月;3年C.1年;5年D.2年;5年【答案】: C 30、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为522,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率252,银行使用年利率除以360天折算出日利率,且不考虑季度结息)A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5【答案】: B 31、 中国人民银行制定和执行货币政策的目标是( )。A.保持
10、货币币值稳定,并以此促进经济增长B.提高就业率C.提高生产力D.促进国际收支平衡【答案】: A 32、下列选项中,既具有结算功能,又具有融资功能的是()。A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇【答案】: C 33、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/购买价格100%B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格100%C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格100%D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)/出售价格100%【答案】: B 34、在衡量一国整体经济增长状况时,一般使用的宏观经济指标是()。A.国民生产净值B.国
11、民收入C.财政收入D.国内生产总值【答案】: D 35、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展【答案】: B 36、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括()。A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】: A 37、根据“熟知业务”的要求,作为一名银行业从业人员,有三个方面的知识是不可或缺的,以下不属于这三方面的知识的是( )。A.对
12、宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】: D 38、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。A.短期市场B.融资市场C.货币市场D.资本市场【答案】: C 39、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】: B 40、我国的资本市场主要包括()。A.债券市场和股票市场B.同业拆借市场、回购市场
13、和票据市场C.股票市场和债券回购市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】: A 41、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。 A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】: B 42、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚,法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的( )原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】: B 43、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管
14、理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】: C 44、巴塞尔资本协议规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于( )。 A.4%B.8%C.10%D.15%【答案】: A 45、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念,具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】: C 46、下列关于票据行为的表述,正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以为银行D.保证可以适用于支票【答案】: C 47、金融市场的主体是( )。A.货币
15、资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答案】: B 48、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内,应当采取的措施是( )。A.电话催收B.向借款人发出“提前还款通知书”C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼【答案】: A 49、某企业客户已开立基本存款账户,因借款需要在某商业银行新开立账户,该账户不必支取现金,该商业银行的做法正确的是( )。A.为企业再开立一个基本存款账户B.为企业开立一般存款账户C.为企业开立专用存款账户D.为企业开立临时存款账户【答案】: B 50、下列关于公司治理的说法中,错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条
16、件B.为保证董事会的独立性,董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中,外部监事的人数不得少于3人【答案】: D 第二部分 多选题(50题)1、混合资本债券计入商业银行附属资本的条件,说法正确的是( )。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后5年,其可计入附 属资本的数量每年累计折旧20%C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息,或债券到期时延期支付债券本金和 应付利息
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