初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库含答案【典型题】.docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库含答案【典型题】第一部分 单选题(50题)1、关于合同成立的表述错误的是()。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同应该符合法律规定D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】: B 2、在银团的主要成员中,哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的()A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】: A 3、信托法律关系中的受益人由( )指定。A.受托人B.委托人C.信托公司D.信托财产管理人【答案】: B 4、()指商业银行向客
2、户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】: A 5、下列关于市场约束的表述不正确的是()。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】: C 6、下列选项中,质权应自办理出质登记时设立的不包括()。A.可以转让的注册商标专用权中的财产权B.可以转让的基金份额C.汇票(有权利凭证)D.应收账款【答案】: C 7、下列不属于中国银监会的监管理念
3、的是( )。 A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】: C 8、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除,以便为信贷业务腾挪空间的过程,被称为是( )。A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离【答案】: A 9、 中央银行票据的期限一般在()以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】: B 10、在经济周期的()阶段,企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】: D 11、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来 往中所产生的全部交易的记录。在这里,“居民”是指( )。A.在国内居住一年
4、以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【答案】: A 12、下列关于我国当前银行监管框架的说法中,错误的是( )。A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成B.部门规章和规范性文件是基础和主干C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳D.中华人民共和国银行业监督管理法明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】: B 13、商业银行开展同业业务,下列说法错误的是()。A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业
5、业务专营部门进行集中统一授权,同业业务专营部门进行转授权【答案】: D 14、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于( )。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】: B 15、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同【答案】: C 16、按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管【答案】: A 17、某商业银行对一家大型贸易类公司贷
6、款2亿元,开立短期信用证3亿元。该公司为一般企业,适用风险权重为100,信用证适用的信用转换系数为20,则该企业占用的风险加权资产为()亿元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】: B 18、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中,建议其亲友购买该银行的股票,此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】: A 19、当经济处于繁荣阶段时,下列()的表述是错误的。A.企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加B.市场兴旺,社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来【答案】: D 20、A企业与B企业签订合同,为其提供某项
7、工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失,可以要求A企业向银行申请( )。A.项目贷款承诺?B.开立信贷证明C.履约保函?D.借款保函【答案】: C 21、对于基准利率,2004年10月29日,中国人民银行决定()。 A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限【答案】: B 22、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时,刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标,则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是( )。A.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告B.不管该行为是否符合规定,与自己无关,不应过问C.应当立即向监管部门检举
8、该同事的违规行为,不必事先提醒同事或向本行领导报告D.应当带领同事隐瞒,以便增加银行销售额【答案】: A 23、我国货币政策的目标是()。A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定,促进经济增长【答案】: D 24、下列关于仲裁的说法,不正确的是( )。A.没有仲裁协议,一方申请仲裁的,仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议,一方向人民法院起诉的,人民法院不予受理,但仲裁协议无效的除外C.实践中,仲裁协议有两种形式,两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】: C 25、下列关于中央银行说法错误的是()。A.中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款
9、人功能应该也必须由中央银行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【答案】: B 26、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的()。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答案】: B 27、()不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查【答案】: D 28、合同当事人对保证方式没有约
10、定或者约定不明确的,按照()承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】: D 29、2012年12月,银监会发布了关于实施过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。A.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%【答案】: D 30、银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其( )蒙受损 失的可能性。A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有
11、资本金【答案】: B 31、 商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制,这体现了商业银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】: B 32、保证担保的范围不包括( )A.主债权及利息B.违约金C.拖延费D.损害赔偿金【答案】: C 33、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。A.固定收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】: B 34、下列不属于第二版巴塞尔资本协议监管“三大支柱”的是()。A.市场约束B.监督检查C.最
12、低资本要求D.MAP监管考核【答案】: D 35、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括( )等级,并可以根据实际情况进一步细分。A.三个B.四个C.五个D.六个【答案】: C 36、每一个生产者都只是被动地接受市场价格,他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是()市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】: C 37、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币,然后利用职务之便,用假币换取等额真币,其行为涉嫌构成()。A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】: C 38、股权投资基
13、金是以( )方式向合格投资者募集资金设立的投资基金。A.公开B.非公开C.秘密D.广泛宣传【答案】: B 39、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】: A 40、 ( )是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.保证金存款B.单位协定存款C.同业存放D.存放同业【答案】: C 41、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是()。A.货币供给过多B.经济结构不合理,存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】: B 42、下列关于商业银行业务的表述,错误的是( )。A.商业银行不得拖延. 拒绝支付定期存款人
14、本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】: C 43、下列金融工具及其发行机构对应错误的是()。A.央行票据中国人民银行B.国债财政部C.短期融资券商业银行D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】: C 44、下列不属于商业银行债券投资目标的是()。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债【答案】: D 45、为抑制通货膨胀,中央银行可以采取的公开市场操作是()。A.提前兑付中央银行票据B.买进有价证券C.允许提前
15、支取特种存款D.卖出有价证券【答案】: D 46、下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】: C 47、 最重要的外汇交易风险是( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】: A 48、在定期存款中,( )是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】: A 49、王某非法从事银行业金融机构的业务活动,其行为已触犯刑法构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】: C 50、 某银行风险加权资产为
16、10000亿元,若不考虑扣除项因素,则根据巴塞尔新资本协议,其资本不得_ 亿元,核心资本不得_ 亿元。( )A.低于400;低于800B.低于800;低于400C.高于400;高于800D.高于800;高于400【答案】: B 第二部分 多选题(50题)1、商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近三年连续盈利E.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】: ABD 2、操作风险管理工具和手段主要有( )。A.应急计划B.交易限额C.操作风险与控制自评估D.关键风险指标E.损失数据库【答案】: CD 3、通货膨胀
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