初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全（真题汇编）.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全（真题汇编）第一部分 单选题(50题)1、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】： B 2、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有为目的【答案】： D 3、当前中国货币市场的基准利率是( )。A.一年期贷款利率B.一年期存款利率C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)D.伦敦银行间同业拆放利率(

2、Libor)【答案】： C 4、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东【答案】： D 5、商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】： D 6、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】： B 7、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并

3、没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】： C 8、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()A.守法合规B.勤勉尽职C.品行正直D.专业胜任【答案】： C 9、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工

4、作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】： C 10、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则【答案】： A 11、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】： B 12、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400B.188000C.99

5、380D.12100【答案】： B 13、根据商业银行大额风险暴露管理办法，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2.5B.1C.2D.0.5【答案】： A 14、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种， 金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（ ）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】： D 15、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】： B

6、16、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】： D 17、信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八【答案】： C 18、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】： C 19、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股

7、票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】： A 20、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）。A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】： A 21、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A.非保本浮动收益B.保本浮动收益C.保本固定收益D.保证最低收益【答案】： A 22、希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】： B 23、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。A.两个B.两个或两个以上C.三个D.三个或三个以上【答案】：

8、B 24、中央银行窗口指导的主要特征是( )。A.限制存款增加额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增加额【答案】： B 25、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】： D 26、票据的流通性是指（ ）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】： C 27、根据商业银行所承担的风

9、险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。A.资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本【答案】： B 28、在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】： C 29、时间价值的定义是（ ）。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】： A 30、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】： B 31、下

10、列不属于政策性银行职责的是（）。A.代理财政支农资金的拨付B.执行货币政策C.外经贸发展D.农业政策性贷款【答案】： B 32、监事会例会每年至少应当召开()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】： D 33、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（ ）。A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则【答案】： D 34、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款。A.甲与乙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙

11、得请求丙交付该字画【答案】： B 35、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】： A 36、投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（ ）。A.发行市场B.货币市场C.期货市场D.流通市场【答案】： D 37、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】： C 38、广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为（ ）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收

12、D.进口代收【答案】： A 39、银行业从业人员在工作中，可以（ ）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】： C 40、 中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】： A 41、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和C.会计资本也称为账面资本D.商业银行的会计资本应当等于经济资本【

13、答案】： C 42、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】： C 43、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】： A 44、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（ ）。A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦B.不及时将所在机构的处理意见告知客户C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉【答案】： C 45、不能用于支取现金的支票是

14、()。A.旅行支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票【答案】： D 46、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的10日【答案】： A 47、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（ ）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】： D

15、48、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】： B 49、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】： D 50、下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（ ）的原则。A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.收益共享E.风险自担【答案】： ABC 2、根据存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A.单位协定存款B.单位定期存款C.

16、保证金存款D.单位活期存款E.单位通知存款【答案】： ABCD 3、常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.通过证券和保险业洗钱E.利用犯罪所得直接购置不动产或动产【答案】： ABCD 4、常用的市场风险限额包括（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.融资限额E.贷款限额【答案】： ABC 5、银行治理情况应对其（ ）保持充分的透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者【答案】： ABC 6、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的是( )。A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行业从业人员的行政处罚措施包

17、括警告、记过、降级、开除等C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分【答案】： C 7、银行的非利息收入包括（）。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入【答案】： ABC 8、下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（

18、或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E.流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】： ABD 9、银行资本的作用包括()。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【答案】： ABCD 10、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付18万元买下该项链。该过程中，货币执行了（）职能。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】： AB 11、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，

19、银行业监督管理机构对其的处理措施包括（ ）。A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】： BCD 12、风险偏好是统一全行（）的认知标准。A.经营管理B.业务管理C.财务管理D.风险管理E.日常管理【答案】： AD 13、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。 A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限

20、制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】： ABCD 14、下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。A.批准金融机构的业务范围B.对商业银行开展新业务进行审批C.对商业银行开设分支机构审批D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?【答案】： ABD 15、下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（ ）。A.货款审批B.受理与调查C.合同签订D.货款申请E.风险评价【答案】： ABCD 16、下列关于金融市场的

21、表述，正确的有( )。A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者【答案】： ABCD 17、对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策【答案】： AC 18、下列哪些属于商业银行理财

22、投资顾问服务的内容( )A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.开发投资工具【答案】： ABCD 19、下列属于银团贷款目的的有（ ）。A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量【答案】： ABCD 20、证券发行管理制度主要有（ ）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】： ABC 21、下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.具有救助性C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资

23、金D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.主要目标是防范系统性金融风险【答案】： ABC 22、关于票据权利，下列说法正确的有（）。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行【答案】： CD 23、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】： AC 24、商业银行所面临的国家风险有（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险E.声誉风险【答案】： ABC 25、单位保证金存款

24、按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.股票交易保证金E.远期结售汇保证金【答案】： ABC 26、法人应当具备的条件包括（ ）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须拥有50人以上的股东【答案】： ABCD 27、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有()。A.商业票据B.企业债券C.可转让大额存单D.股票E.回购协议【答案】： BD 28、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有( )。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要

25、的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】： BC 29、商业银行能够办理的业务有（ ）。A.票据贴现B.发放贷款C.国内外结算D.买卖政府债券E.吸收公众存款【答案】： ABCD 30、银行保函业务中，属于融资类保函的有()。A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.履约保函E.经营租赁保函【答案】： BC 31、银行在金融创新中，保护客户利益的手段有（）。A.审慎尽责B.引导客户高收益投资C.充分信息披露D.金融知识普及教

26、育E.银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益：【答案】： ACD 32、定价管理分为（）。A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理【答案】： A 33、以下关于战略风险，说法正确的是（）。A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】： ABCD 34、以下属于银行业从业人员的是（）。A.金融资产管理公司的工作人员B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资

27、源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员【答案】： ABCD 35、目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管【答案】： ABCD 36、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪【答案】： ABD 37、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】： ABC 38、财务比

28、率分析是财务尽职调查的重点之一，其具体内容包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 39、公示催告期间，票据不得( )。A.申报权利B.转让C.付款D.贴现E.承兑【答案】： BCD 40、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。A.个人投资产品推荐B.提供财务咨询C.提供财务分析与规划D.作为中介为客户民间融资提供方便E.接受客户委托进行股票交易操作【答案】： ABC 41、持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）A.持有、使用伪造的货币，数额较大的行为B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币C.使用是将假币作为真币使用D.购买假币E.利用职务

29、上的便利，以假币换取货币【答案】： ABC 42、商业银行的市场风险包括（ ）。A.利率风险B.商品价格风险C.汇率风险D.内部欺诈风险E.股票价格风险【答案】： ABC 43、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】： AB 44、管理人应遵循专业化原则，主营业务清晰，不得兼营（ ）的其他业务。A.、B.、C.、D.、【答案】： A 45、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有( )。A.其金额等于资产减去负债后的余额B.是对银行资本金的动态反映C.商业银行持股人的永久性资本投入D.反映商业银行

30、应该拥有的资本水平E.也被称为账面资本【答案】： AC 46、 下列（ ）机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社【答案】： A 47、关于信托财产，以下说法正确的有（）。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行C.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.信托财产由受托人管理【答案】： ABCD 48、根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（ ）。A.不得在本机构设备上安装盗

31、版软件B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统D.不得下载、安装未经安全检测的软件E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页【答案】： ABD 49、根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度【答案】： ABCD 50、第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于8B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4【答案】： ABC