初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库含答案（名师推荐）.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库含答案（名师推荐）第一部分 单选题(50题)1、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国农业银行专门经营农村金融业务C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】： C 2、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行

2、保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】： C 3、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】： C 4、()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利

3、义务关系的协议。A.承诺B.民事行为C.票据D.合同【答案】： D 5、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.房地产行业授信集中度B.最大十家客户贷款比率C.单一最大客户贷款比率D.单一集团客户授信集中度【答案】： A 6、市场细分的基础是（ ）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】： A 7、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（ ）召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】： D 8、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价格D.生产资料价格【答

4、案】： A 9、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月【答案】： D 10、（ ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.商业银行理财业务【答案】： D 11、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A.不同的业务属于不同的产业B.第二产业C.第一产业D.第三产业【答案】： D 12、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款

5、条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】： A 13、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用【答案】： B 14、期权的交易标的物是()。A.货币B.利率C.商品D.权利【答案】： B 15、()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。A.经济资本B.核心资本C.监管资本D.实收资本【答案】： B 16、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】： C 17、下列人员中可能构成职务侵占罪的

6、是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】： D 18、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是( )。A.犯罪对象不同B.犯罪目的不同C.刑罚处罚幅度不同D.犯罪主体不同【答案】： B 19、存款属于银行对存款人的(）。A.负债B.资产C.信用D.管理【答案】： A 20、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】： B 21、股份有限公司解散时，可

7、以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。A.个人股B.法人股C.流通股D.优先股【答案】： D 22、货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。A.中央银行B.货币基金组织C.银行业协会D.商业银行【答案】： A 23、对一段时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式是（ ）。A.集合竞价B.连续竞价C.场内竞价D.场外竞价【答案】： A 24、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体

8、系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】： C 25、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】： C 26、金融犯罪侵犯的客体是( )。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】： B 27、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间

9、【答案】： A 28、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（ ）。A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬B.可以在本机构内部兼任职务C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突【答案】： C 29、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】： B 30、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款

10、应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】： B 31、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.财政政策B.货币政策C.利率政策D.赤字政策【答案】： B 32、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】：

11、D 33、 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债【答案】： A 34、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监测、对冲、转移、规避和补充C.计量、担保、抵押、定价和缓释

12、D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】： D 35、国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】： D 36、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以( )。A.无期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑【答案】： B 37、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.证券公司C

13、.信托公司D.货币经纪公司【答案】： D 38、当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。A.会造成本国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成本币对外贬值D.会造成对外汇的需求小于外汇供给【答案】： D 39、政治风险不包括()A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.对外关系风险【答案】： B 40、银监会的准入职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】： D 41、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（ ）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则【答案】： A 42、小李

14、在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99，活期存款利率为0.36，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（ ）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】： A 43、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。A.结构型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.利润推进型通货膨胀D.工资推进型通货膨胀【答案】： C 44、因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】： B 45、( )是指按照是否实际收到现金为标准，

15、而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制【答案】： C 46、下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产B.法人C.非法人组织D.自然人【答案】： A 47、钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。A.相等B.钞买价 C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】： B 48、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.董事会B.监事会C.公司经理D.股东大会【答案】： B 49、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性

16、周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】： A 50、证券法在（ ）年正式实施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、根据中华人民共和国合同法规定，可变更、可撤销合同的类型有（ ）。A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同E.乘人之危的合同【答案】： ABCD 2、下列属于金融诈骗罪的有（）。A.吸收客户资金不入账罪B.集资诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.非法出具金融票证罪E.票据诈骗罪【答案】： BC 3、商业银行配

17、置经济资本可采取（）的方法。A.自上而下B.自下而上C.随机分配D.平均分配E.参照往年【答案】： AB 4、商业银行内部控制的环境要素包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化E.人力资源政策【答案】： BCD 5、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。A.交易量大B.流动性高C.收益高D.风险低E.期限短【答案】： ABD 6、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有( )。A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票【答案】： CD 7、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构

18、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其

19、他权利【答案】： AC 8、下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。A.融资管理B.压力测试C.现金流量管理D.资产分类E.限额管理【答案】： ABC 9、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容( )A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.开发投资工具【答案】： ABCD 10、金融诈骗罪的构成特征包括（）。A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失E.采取暴力手段实施【答案】： ABCD 11、商业银行自我监管通过（）实现。A.内部治理B.内

20、部隔离C.内部监督D.内部控制E.内部审计【答案】： AD 12、根据民法典的规定，下列合同无效的是（）。A.虚假合同B.恶意串通，损害他人合法权益的合同C.违背公序良俗的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同E.显失公平的合同【答案】： ABCD 13、在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】： ABCD 14、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利E.留足当月到期的

21、偿还资金【答案】： ABC 15、下列属于合格投资者的是（）。A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人【答案】： ACD 16、银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。A.盈利能力B.市场竞争能力C.投入产出能力D.可持续发展能力E.经营能力【答案】： BCD 17、股权投资基金的管理，是一个责

22、任重大、专业化要求很高的行业，需要高水准的管理团队全身心投入。从规范性要求看，通常会在管理人（ ）等方面提出要求。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 18、 下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（ ）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】： AC 19、根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员（）。A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B.可自行在本机构电

23、子设备上安装安全防护系统C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为E.不得下载.安装未经安全检测的软件【答案】： ACD 20、银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。A.审查协助执行的具体事项.协助执行的范围严格限定在法律文书载明B.以专业.中立的态度对待任何协助执行请求C.及时向内部支持部门寻求支持.确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份E.协助转移客户的资产.保证客户资产安全【答案】： ABCD 21、货币供给由（ ）构成。A.现金货币B.存款货币C.国库券D.股票E.债券【答案】： AB 22、商业银行在实施

24、内部控制时，应遵循的原则有（ ）。A.及时性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.审慎性原则E.相匹配原则【答案】： BCD 23、银行卡是商业银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。A.汇兑转账B.储蓄C.支付结算D.循环信贷E.股票投资【答案】： ABCD 24、保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ）。A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张【答案】： ABCD 25、以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。A.日本B.韩国C.荷兰D.澳大利亚E.中国【答案】： AB 26、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有(

25、)。A.利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【答案】： D 27、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。A.银行市场运行状况的信息收集B.市场体系的构建C.市场规则的制定D.对市场违规行为的处罚E.对银行机构的督促【答案】： BCD 28、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有( )。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信

26、用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】： BC 29、下列属于信用卡消费信贷特点的有( )。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能【答案】： ABCD 30、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另

27、一家银行通知【答案】： ABCD 31、对公司董事和高管的行为是否符合法律法规和公司章程的规定行使监督权力的组织机构是（ ）。A.董事会B.股东会C.监事会D.高管层【答案】： C 32、经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。A.贸易收支B.劳务收支C.汇款D.企业信贷E.捐赠【答案】： ABC 33、在信托法律关系中，信托财产的性质有（ ）。A.信托财产与收益人的财产相分离B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.信托财产与受托人固有财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】： BC

28、D 34、商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】： A 35、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（ ）。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】： ABCD 36、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】： ABC 37、下列关于中国银监会2012年颁布的商业

29、银行资本管理办法(试行)的表述，正确的有( )。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8E.对系统重要性银行附加资本要求为1【答案】： A 38、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】： ABC 39、巴塞尔条约的三大支柱是（ ）。A.内部控制B.最低资本要求C.信息披露D.外部监管E.市场约束【答案】： BD 40、下列属于商业银行可以采

30、取的内部控制措施的有（ ）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理【答案】： ABCD 41、以下属于资产负债管理工具的是（）。A.资产证券化B.内部资金转移定价C.经济资本D.久期管理E.收益率曲线【答案】： ABCD 42、在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（ ）。 A.缩小资产总规模B.发行可转换债券C.发行普通股D.将持有的国债换成企业债券E.贷款证券化【答案】： ABC 43、如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。A.金融机构内部调拨资金B.单笔现金支取20万元C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易D.金融机构之间

31、同业拆借E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元【答案】： ACD 44、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】： BC 45、我国刑法规定的附加刑有（ ）。A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利【答案】： AD 46、储蓄业务应遵循的原则（ ）。A.存款有息B.采取实名制C.存款自愿D.取款自由E.为存款人保密【答案】： ACD 47、以下属于单位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款【答案】： ABD 48、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（

32、 ）。A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户C.一般存款账户可以缴存现金D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户E.一般存款账户可以提取现金【答案】： ABCD 49、下列属于操作风险产生原因的有()。A.人员B.系统C.信息渠道D.流程E.外部事件【答案】： ABD 50、下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。A.民事法律行为的主体之间是平等的B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为【答案】： AB