初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库大全(培优B卷).docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库大全(培优B卷)第一部分 单选题(50题)1、我国监管信托业务的金融机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】: D 2、因重大误解而订立的合同属于()。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】: B 3、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法,错误的是()。A.引入了杠杆率监管标准B.界定并区分一级资本和二级资本的功能,强调优先股在一级资本中的主导地位C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高了资本充足率监管标准【答案】: B 4、托收是指委托人向其账户所
2、在银行提交凭以收取款项的金融票据,要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款的托收方式为()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】: A 5、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是( )。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】: D 6、由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用( )。A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式【答案】: C 7、中国银行业协会的主要职能不包括( )。A.自律B.服务C.监管D.维权【答案】: C 8、C
3、BA的中文名称是( )。A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】: A 9、中国银行业协会的宗旨是( )。A.银行业利润最大化B.金融市场稳定健康发展C.促进会员单位实现共同利益D.商业银行客户资金的安全【答案】: C 10、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增加额D.限制贷款增加额【答案】: B 11、在下列( )情形下,银监会可以对商业银行实施接管。 A.严重违法经营B.擅自开办新业务C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益D.重大违约行为【答案】: C 12、在我国,金融租赁公司特指由中国银行业
4、监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】: A 13、( )是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】: B 14、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行【答案】: A 15、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现,该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。A.6B.4C.2D.4.08【答案】: A 16、某商业银行由于过
5、失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是( )。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】: C 17、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼,但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,则该职员()。A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票,但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖,也不能将信息告知他人【答案】: D 18、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A.撤职处分B.刑事处分C.行政制裁措施D
6、.开除处分【答案】: C 19、关于中央银行定向票据,下列说法不正确的是()。A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据,该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模【答案】: B 20、目前,我国银行存款中,采取复利计算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.4年期教育储蓄存款【答案】: C 21、()是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理,以维护市场秩序和防范市场风险。A.银
7、行监督B.银行管理C.银行自律D.银行监管【答案】: A 22、在我国目前的管理格局下,下列机构之间有领导与被领导关系的是()。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】: C 23、 ( )是短期内剥夺犯罪分子人身自由,就近强制实行劳动改造的刑罚方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】: B 24、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中,银行业从业人员可以参与的娱乐活动有()。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁
8、的活动D.旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】: D 25、下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产B.法人C.非法人组织D.自然人【答案】: A 26、由出票人签发,委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。A.汇款B.支票C.汇票D.本票【答案】: C 27、商业银行贷款审批应遵循( )原则A.审贷分离;分级审批B.审货分离;集中审批C.审货合一;分级审批D.审货分离;逐级审批【答案】: A 28、下列属于民事法律行为的是()。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合
9、同,目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】: B 29、某商业银行对贷款进行审批,下列做法正确的是()。A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】: A 30、近年来,银行案件时有发生,商业贿赂屡禁不止,这些现象的产生主要是由于()。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】: D 31、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟通解释,追回20万元。造成该事件风险的成因是(
10、)。A.人员B.外部事件C.系统D.内部流程【答案】: A 32、行为人购买假币后使用的,以()从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪【答案】: A 33、我国商业银行资本充足率管理办法规定银行的附属资本不得超过核心资本 的( )。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】: A 34、( )将未来可预计的风险损失量化为当期成本,衡量了经过风险调整后的收益率大小,成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】: D 35、下面关于定期存款计息规则,说法正确的
11、是( )。A.逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款,全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整,按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】: A 36、根据我国担保法规定,保证的方式有( )和( )A.一般保证,连带责任保证B.特殊保证,无责任保证C.特殊保证,连带责任保证D.一般保证,无责任保证【答案】: A 37、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候,向客户特别强调了同类产品历史年收
12、益率高达30,暗示肯定能够达到该收益目标,并强调该产品没有风险,对该行为评价正确的是( )。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题,也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标,对银行有利,所以是合理的D.不需要说明风险的存在,客户自己知道【答案】: A 38、下列不属于债权人委员会的职权的是()。A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议【答案】: B 39、()是银行业从业人员的立身之本和基本要求,也是维护商业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协
13、助执行【答案】: C 40、下列不属于中华人民共和国票据法中所指的票据的是( )。A.本票B.发票C.支票D.汇票【答案】: B 41、商业银行的不正当竞争行为不包括( )。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】: D 42、()负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。A.证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行【答案】: B 43、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。 A.证券公司B.基金公司C.期货公司D.信托公司【答案】: D 44、无法以合理成本及时获得充足资金以应
14、对资产增长的风险是( )。A.国家风险B.法律风险C.操作风险D.流动性风险【答案】: D 45、下列选项中,具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点,多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是( )。A.票汇B.信汇C.电汇D.托收【答案】: C 46、冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的,构成( )。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪【答案】: C 47、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】: C 48、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权,在债券距到期日前最后_年,其可计人附属资
15、本的数量每年累计折扣_。()A.1;5%B.2;10%C.5;20%D.5;10%【答案】: C 49、存款是商业银行最主要的( )。A.资金来源B.利润来源C.资产来源D.资金运用【答案】: A 50、商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于()万元。A.100B.30C.40D.20【答案】: B 第二部分 多选题(50题)1、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更情况E.其他重大事项【答案】: ABCD 2、商业银行的中间业务相对于其他业务而言,其特点有( )。A.种类多、范围
16、广,占比日益上升B.以接受客户委托为前提,为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险【答案】: ABCD 3、根据国务院“三定方案”,下列属于国家外汇管理局职责的是( )。A.分析研究外汇收支和国际收支状况,提出维护国际收支平衡的政策建议B.拟定外汇市场的管理办法,监督管理外汇市场的运作秩序C.按规定经营管理国家外汇储备D.制定经常项目汇兑管理办法,依法监督经常项目的汇兑行为,规范境内外外汇 管理E.负责国际收支统计数据的采集,编制国际收支平衡表【答案】: ABCD 4、货币的职能有()。A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.
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