初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库内部题库【预热题】.docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库内部题库【预热题】第一部分 单选题(50题)1、存款业务按客户类型,分为个人存款和()。A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.对公存款【答案】: D 2、对客户来说,如果为即期收汇,可以申请( )。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】: A 3、以下不属于会计结果的是( )。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益【答案】: D 4、( )指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后,商业银行
2、有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】: D 5、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】: D 6、下列关于期权的说法,正确的是( )。A.与远期、期货一样,期权的买方行使其权利,承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时,购入看跌期权C.期权买方为了行使其权利,需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】: C 7、陈某是一家银行的部门总经理,同时在当地企业家协会兼任顾问,下列对其兼职行为
3、表述正确的是( )。A.属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于兼职工作B.属于允许范围内的兼职活动,但应当向所在银行披露自己的兼职身份C.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作D.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动【答案】: B 8、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】: A 9、中国银行业协会的最高权力机构是()。A.理事会B.会员大会C.监事会D.其他委员会【答案】: B 10、按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或非法收受他
4、人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】: D 11、当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的方式是( )。A.物权保证B.一般保证C.连带责任保证D.债权保证【答案】: B 12、根据第三版巴塞尔协议的要求,资本留存缓冲要求为()。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】: A 13、 下列关于信用卡的表述,错误的是( )。A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少,用多少D.先用后还,改善现金流【答案】: C 14、人民币的法定管
5、理部门是( )。A.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部【答案】: A 15、下列关于商业银行贷款合同形式的要求,正确的是()。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外,还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式,也可以采取书面合同的形式【答案】: A 16、根据中华人民共和国民法典的规定,下列不属于无效民事行为的是( )。A.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的行为B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为D.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所为的行为【答案】: B 17
6、、国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务【答案】: A 18、关于遗嘱的说法,错误的是( )。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,注明年、月、日,并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱,也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准【答案】: B 19、根据我国商业银行资本充足率管理办法,下列不属于附属资本的是( )。A.重估储备B.般准备C.长期次级债
7、务和优先股D.普通股【答案】: D 20、为了犯罪,准备工具、制造条件的,是( )。A.犯罪预备B.犯罪未遂C.犯罪实施D.犯罪中止【答案】: A 21、下列关于留置权的表述中,不正确的是( )。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权具有两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】: C 22、下列选项中,()不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】: A 23、根据商业银行资本管理办法(试行),下列选项中不属于
8、银行二级资本的是()。A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】: D 24、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款【答案】: A 25、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款,国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”,为其注入现金,加速了资金周转,促进了该公司经营规模的扩张,然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的()。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】: A 26、资产托管业务是指( )作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,履行托管人相关职责的业务
9、。A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】: D 27、某人买入10000英镑看涨期权,则()。A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑【答案】: B 28、根据金融租赁公司管理办法的规定,金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营性租赁B.转租赁C.直接租赁D.融资租赁【答案】: D 29、在商业银行支付结算业务中,托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】: B 30
10、、在未来一段时间内,一定置信度下,银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】: B 31、以下关于市盈率说法不正确的是()。A.在股价一定时,每股收益水平越高,市盈率水平越低,则股票风险就越小,反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率,是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年度数据,则计算结果为静态市盈率,若是按照对今年及未来每股收益的预测值,则得到动态市盈率D.在计算市盈率时,股价通常取的是最新的结算价【答案】: D 32、 电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务【
11、答案】: A 33、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。A.因为担心在“监管规避”方面违规,告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用,明年年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】: A 34、在商业银行操作风险的管控手段中,( )是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系,能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况,对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价B.操作风险与控制自评估C.关键风险指标
12、D.损失数据库【答案】: C 35、借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有的权利不包括( )。A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产【答案】: D 36、下列担保种类中,属于人的担保的是( )。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】: A 37、( )是衡量银行资产质量的重要指标。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】: C 38、下列选项中,不属于商业银行附属资本的是()。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】: B 39、我国商业银行自深化股份制改革之后,在银行
13、组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革,事业部型组织架构突出了()的经营理念。A.垂直化风险管理B.各区域自主决策C.总行统一领导D.以客户为中心【答案】: D 40、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.贷款公司D.汽车金融公司【答案】: B 41、根据票据法的规定,下列关于出票的说法,不正确的是( )。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已D.不是出于出票人本人意愿将其交给受款人的行为也是“交付”【答案】: D 42、( )以流动性指标、
14、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】: A 43、下列关于市场约束参与方的作用,错误的是()。A.监管机构制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行,增加单家银行的竞争压力,银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益,提高银行经营管理水平,有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务,并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回,对银行的资金调度施加压力,督促银行改善
15、经营,控制风险【答案】: D 44、()履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】: A 45、在存单纠纷案件的审理中,如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系(),人民法院应在查明案件事实的基础上,依法确认上述凭证无效,并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A.伪造、篡改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】: B 46、以下哪种不属于定期存款类型?( ) A.整存整取B.定活两便C.存本取息D.零存整取【答案】: B 47、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于()。A.会计资本B.经济资本C
16、.混合债务资本D.监管资本【答案】: A 48、银行业从业人员的下列行为中,没有做到“公平对待客户”的是()。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时,显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供便利D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】: B 49、下列关于客户集中度指标说法正确的是()。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营,防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D.单一最大客户贷款比率=(最大一家集
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