初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全【B卷】.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全【B卷】第一部分 单选题(50题)1、( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员B.要求商业银行限制资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】： B 2、下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行【答案】： D 3、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】： D 4、 下列关于理财业务管理说法不正确的是（

2、 ）。A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】： D 5、某商业银行对贷款进行审批下列做法正确的是( )。A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B.审查与批准一般由不同的岗位完成C.贷款批准必须集体做出D.贷款审查一般由客户经理完成【答案】： B 6、下列关于市盈率的说法中，错误的是（ ）。A.市盈率=股票价格每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越

3、小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】： C 7、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别 是（ ）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】： A 8、（）不属于普惠金融的激励机制。A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持B.完善税收优惠、风险补偿等措施C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度【答案】： C 9、下列关于集资诈骗罪

4、的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】： C 10、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】： D 11、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A.不改变互换资金的利率结构B.

5、需要交换本金C.商业银行只会在利率看涨时操作D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换【答案】： D 12、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】： D 13、()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。A.承诺B.民事行为C.票据D.合同【答案】： D 14、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外【答案】： C 15、捐

6、赠和汇款应列入国际收支中的（）。A.贸易收支B.单方面转移C.劳务收支D.资本项目【答案】： B 16、我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】： D 17、（）不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查【答案】： D 18、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】： B 19、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A

7、.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院【答案】： A 20、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】： A 21、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】： D 22、 中国人民银行的职责不包括（ ）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银

8、行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】： B 23、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】： C 24、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。A.20万元B.50万元C.80万元D.100万元【答案】： B 25、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的( )。A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务【答案】： D 26、银行金融创新的基本原则不包括( )。A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户

9、利益原则D.商业秘密保护原则【答案】： D 27、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（ ）。A.市场调节B.财政政策C.货币政策D.宏观调控【答案】： C 28、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】： D 29、违法发放贷款罪的主体是( )。A.公司总经理B.自然人C.国有企业员工D.银行工作人员【答案】： D 30、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或

10、不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】： C 31、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】： A 32、下列关于股权投资母基金的风险、收益和成本的说法，错误的是（ ）。A.投资于母基金的风险小于投资于单只股权投资基金B.股权投资母基金只能取得整个股权投资基金行业的平均收益C.投资于母基金降低了极高内

11、部收益率出现的可能性D.相比直接投资股权投资基金，投资者通过母基金间接投资股权投资基金需额外承【答案】： B 33、个人汽车贷款的特征不包括（ ）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大【答案】： C 34、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】： C 35、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从

12、业人员职业操守中“监管规避”的原 则是（ ）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】： B 36、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】： C 37

13、、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()A.贵金属走私B.购买别墅C.购买飞机D.购买金融债券【答案】： A 38、市场细分的基础是（ ）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】： A 39、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖 沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。A.短期流动资金贷款B.项目融资C.中期流动资金贷款D.贸易融资【答案】： B 40、下列关于短期国债的描述，错误的是（ )。A.短期国债是由中央

14、政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】： D 41、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关【答案】： A 42、下列关于合同的表述，错误的是（）。A.合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同的相对性是债权与物权的一项重要区别【答案】： B 43、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A.合规管理部门B.合规总监C.董事会D.高级管理

15、层【答案】： C 44、下列属于有效民事法律行为的是（）。A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款B.某商业银行吸收某企业存款C.银监会对某商业银行进行检查监督D.某商业银行单方面修改借款协议【答案】： B 45、（ ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】： D 46、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】： A 47、甲与乙订立合同，双方约

16、定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（ ）。A.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】： A 48、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案】： A 49、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。A.消费性贷款利率B.投资贷款利率C.经营性贷款利率D.生产贷款利率【答案】： C 50、公司解散时可免于清算的情形是()

17、A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、外资银行分行能够在中国经营的业务（ ）。A.与境内法人银行的经营范围一致B.与中资商业银行的经营范围完全一致C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务D.有全部外汇业务E.有全部人民币业务【答案】： CD 2、个人存款业务种类包括（ ）。A.活期存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.个人通知存款E.定活两便存款【答案】： ABCD 3、下列关于银团贷款的表述，正确的有()。A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险

18、D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一【答案】： BC 4、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞 尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施【答案】： ABC 5、下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是( )。A.商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外C.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务D.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律、行

19、政法规另有规定的除外E.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款【答案】： ABD 6、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（ ）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款【答案】： ABCD 7、实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模【答案】： ABD 8、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。A.银行市场运行状况的信息收集B.市场体系的构建C.市场规则的制定D.对市场违规行为的处罚E.对银行机构的督促【答案】： BCD 9、

20、依据合同法的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。A.代位权B.撤销权C.举报权D.抵押权E.留置权【答案】： AB 10、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】： ABC 11、 下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A.二者的起止时间相同B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人

21、的活动来实现的【答案】： BCD 12、银行业金融机构应按照（ ）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。A.忠B.专C.实D.仁E.善【答案】： ABC 13、下列关于基金销售机构的说法中，正确的是（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： D 14、商业银行进行债券投资的目标主要有（ ）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】： AB 15、影响汇率变动的因素包括（ ）。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.国经济实力【答案】： ABCD 16、金融管理秩序具体包括()。A.银行管理秩序B.

22、货币管理秩序C.信贷管理秩序D.保险管理秩序E.证券管理秩序【答案】： ABCD 17、下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准【答案】： ABCD 18、我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【答案】： BCD 19、经济周期一般分为四个阶段，下列( )属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩

23、大E.消费需求开始减少【答案】： ACD 20、西方国家的合格投资者标准经历了一些变化，现行合格投资者标准通常具备一些特点。根据这些特点，下列不可以认定为当然合格投资者的是（ ）。A.商业银行B.创业投资基金C.养老基金D.大型专业投资机构的高级管理人员【答案】： B 21、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（ ）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款【答案】： ABD 22、违约责任承担的形式有（）。A.补救措施B.定金责任C.继续履行D.支付违约金E.赔偿损失【答案】： ABCD 23、

24、银行市场的微观环境是指（ ）。A.信贷资金的供求状况B.银行内部拥有资源C.银行同业竞争对手的实力与策略D.银行自身实力E.客户的信贷需求和信贷动机【答案】： AC 24、表见代理的构成要件包括（ ）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力【答案】： ABCD 25、法定继承的第一顺序继承人有（）。A.兄弟姐妹B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的C.子女D.配偶E.父母【答案】： BCD 26、 下列（ ）机构属于银行业监督管理法

25、所称银行业金融机构。A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社【答案】： A 27、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（ ）。A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.签订合同失职罪【答案】： ABD 28、政策性银行的职能主要包括（ ）。A.经济调控职能B.政策导向职能C.补充性职能D.发行货币职能E.金融服务职能【答案】： ABC 29、贷后管理的主要内容包括（）A.监督借款人的贷款使用情况B.分析担保人的资信、财务状况C.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力D.检查贷款抵押品和担保权益的完整性E.及时调整与借款人合作的策略和内容【答

26、案】： ACD 30、按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成( )。A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】： AC 31、以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()A.借款人的借款用途B.保证人的偿还能力C.借款人的还款方式D.抵押物的价值E.质物的权属【答案】： ABCD 32、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（ ）。A.贪污B.受贿C.贷款诈骗罪D.挪用公款罪E.签订合同失职罪【答案】： ABD 33、在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未

27、出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员少于3人E.检查人员未正式着装【答案】： ABC 34、当经济出现以下（ ）情形时，国家将采取双紧政策。A.社会总需求极度膨胀B.生产资源大量闲置C.社会总供给严重不足D.物价基本稳定【答案】： ACD 35、下列属于商业银行资产负债管理的构成内容的有( )。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.流动性风险管理E.汇率风险管理【答案】： ABCD 36、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（ ）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交

28、易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】： ABCD 37、票据诈骗罪的客观方面表现为（ ）。A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度【答案】： ABC 38、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元【答案】： BC 39、中国银行业协会设有的专业委员会包括

29、（ ）。A.法律工作委员会B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.银团贷款与交易专业委员会E.外资银行工作委员会【答案】： ABCD 40、我国银行监管的层次包括（）。A.银行自我监管B.市场约束C.审慎监管D.外部监管E.行业自律【答案】： ABD 41、商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】： ABC 42、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）。A.现钞和现汇独立核算B.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账C.按账户性质区分为境内个人

30、外汇账户和境外个人外汇账户D.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户E.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理【答案】： CD 43、下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。A.违反规定收受回扣B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D.挪用资金进行非法活动的E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有【答案】： BCD 44、下列属于商业银行的长期借款的形式有（ ）。A.发行普通金融债券B.发行次级金融债券C.发行混合资本债券D.发行可转换债券E.同业

31、拆借【答案】： ABCD 45、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。A.银行市场运行状况的信息收集B.市场体系的构建C.市场规则的制定D.对市场违规行为的处罚E.对银行机构的督促【答案】： BCD 46、 对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）。A.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员【答案】： ABD 47、票据的行为包括（ ）。A.出票B.背书C.承兑D.赠予E.保证【答案】： ABC 48、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省

32、一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（ ）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让【答案】： ABCD 49、在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】： ABCD 50、下列关于经济资本的说法，正确的是（ ）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】： A