初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全带答案AB卷.docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全带答案AB卷第一部分 单选题(50题)1、对于()产品,商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算,超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算,但不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】: C 2、关于商业银行董事会会议决议,对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由董事会( )通过方可有效。A.13以上董事B.全部董事C.23以上董事D.一半以上董事【答案】: C 3、目前,我国统计部门公布的失业率为
2、( )。A.城镇登记失业率B.农业户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比【答案】: A 4、下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处【答案】: D 5、下列关于汇率的表述,不正确的是()。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=RMB6.82为直接标价法C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.49为间接标价法D.在间接标价法下,汇率升高表示本国货币贬值;在直接标价法下,汇率升髙表示本国货币
3、升值【答案】: D 6、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中,不正确的是()A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的,或担任负责人的子商业银行。D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】: A 7、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是()。A.银行工作人员在与家人聊天时,无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间,银行工作人员小李拒绝与同事谈论工
4、作话题D.因情况紧急,银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】: C 8、现阶段,我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能货币C.基础货币;流通中现金D.基础货币;货币供应量【答案】: D 9、商业银行贷款业务流程一般为()。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】: B 10、不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务是(
5、 )。A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务【答案】: B 11、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定,从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按()结息,每季度末月的()日为结息日,次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】: B 12、民法典规定了法人应当具备的条件,( )不是法人成立的要件。 A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】: B 13、在贷款合同中,撤销权的行使范围()。A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加
6、上一定比例的惩罚为限【答案】: C 14、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,既可能构成贷款诈骗罪的共犯,也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯,关键区别在于()。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】: C 15、 在纸币制度下,影响汇率变动的因素有很多,当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起( )。A.资本流入、对人民币需求增大,使人民币升值,外汇贬值B.资本流入、对人民币需求减少,使人民币贬值,外汇升值C.资本流出、对人民币需求减少,使人民币贬值,外汇升值D.资本
7、流出、对人民币需求增大,使人民币升值,外汇贬值【答案】: A 16、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国银行业协会【答案】: A 17、巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】: A 18、下列选项中,不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是( )。 A.穿着得体B.不歧视残疾人客户C.为客户提供优质服务D.对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况【答案】: B 19、下列关于信用证支付方式的主要特点,描述不正确的是( )。A.信
8、用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】: D 20、2015年3月31日,()公布存款保险条例,并于2015年5月1日起正式实施。A.银保监会B.证监会C.国务院D.中央银行【答案】: C 21、属于中国人民银行职责的是( )。 A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】: C 22、定期存款和活期存款是按照( )区分的。A.账户种类不同B.存款
9、币种不同C.客户类型不同D.存款期限不同【答案】: D 23、 根据“成本推动型通货膨胀”理论,导致“利润推进型通货膨胀”的因素是( )。A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵【答案】: D 24、利率变化直接带来的风险是( )A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】: A 25、我国的金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】: D 26、保函和贷款都属于()。 A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】: C 27、下列选项中,通常不用于反映银行经营安
10、全性指标的是()。A.拨贷比B.不良贷款率C.资产回报率D.资本充足率【答案】: C 28、根据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息”的规定,银行业从业人员不得()。A.与本行专家讨论股票走势B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C.利用本行电脑操作股票买卖D.在本行上网查看股票信息【答案】: B 29、露封保管业务与密封保管业务的区别是( )。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时
11、要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息【答案】: C 30、国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】: D 31、商业银行实施市场风险管理的主要目的是( )。A.确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内,使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配B.消除市场可变因素带来的损失可能C.把市场风险转
12、移出资本市场之外D.将市场风险转化为与风险相适应的收益【答案】: A 32、下列融资方式中,( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据B.同业拆入资金C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现【答案】: C 33、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.债券价格风险【答案】: A 34、在区域发展中,( )仍然是核心。A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长【答案】: C 35、投资协议中直接影响谁控制公司这个问题的条款是( )。A.估值条款B.优先认购权条款C.保护性条款D.排他性条款【答案】: A 36、关于福费廷业务,下列说法
13、正确的是( )。A.福费廷业务中,银行只有部分追索权B.福费廷业务中,出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现,与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】: D 37、票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】: C 38、下列选项中,不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】: B 39、以下不属于会计结果的是( )。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益【答案】: D 40
14、、货币的本质是( )。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】: D 41、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是()。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】: D 42、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是()。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】: B 43、衡量物价稳定的宏观经济指标是()。A.经济增长率B.商品供给率C.通货膨胀率D.城镇失业率【答案】: C 44、下列不属于贷款承诺业务的是()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明【答案】: C 45、下列关于法人的表述
15、中,正确的是( )。A.只具有民事权利能力,不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力,也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力,不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力,也不具有民事行为能力【答案】: B 46、以下属于我国商业银行二级资本工具的是( )。A.优先股B.盈余公积C.资本公积D.次级债【答案】: D 47、商业银行的“三性”目标不包括()。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标?【答案】: A 48、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具()人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通
16、知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】: C 49、 中国人民银行的职责不包括( )。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】: B 50、企业信用程度的标志是( )。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、相比于传统业务,银行中间业务具有的特点有( )。A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广,所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益【答案】: A
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