初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库精品（含答案）.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库精品（含答案）第一部分 单选题(50题)1、（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道【答案】： D 2、下列不属于我国货币市场的是（ ）。A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场【答案】： A 3、“二八定律”是指（ ）。A.占比为80左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右B.占比为20左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右C.占比为80左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20左右

2、D.占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80左右【答案】： D 4、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（ ）。A.有严格的公司保密法B.有宽松的金融规则C.有严格的银行保密法D.有严格的开办公司法律限制【答案】： D 5、公司的经营决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】： B 6、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】： D 7、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。A.因为担心在“监管规

3、避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】： A 8、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】： D 9、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（ ）。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】： D 10、下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.政策性金融债券是由政策性银行发行的C.商业银行债券是由商业银行发行的D.非银行类金融机构不可以发行

4、金融债券【答案】： D 11、董事会对（ ）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】： B 12、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】： A 13、贷后管理的期限是（ ）。A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】： A 14、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A.买卖金融债券B.证券经营

5、业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】： A 15、银行业从业人员不包括（）。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.汽车金融公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】： D 16、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】： B 17、某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为 1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】： C

6、18、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（ ）。A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行对同类理财产品的业绩预测D.理财产品运营过程中存在的各类风险【答案】： C 19、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（ ）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】： A 20、银行经营发展的根本动力是（ ）。A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄C.利息收入D.股东利益的推动【答案】： A 21、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C

7、.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】： B 22、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。 A.10天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】： B 23、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】： D 24、商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。符合

8、该条件的理财产品是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品【答案】： C 25、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（ ）。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】： A 26、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（ ）。A.物权保证B.一般保证C.连带责任保证D.债权保证【答案】： B 27、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】： A 28、擅自设

9、立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。A.予以撤销B.予以取缔C.予以取消D.予以审查【答案】： B 29、金融工具的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.高效性D.风险性【答案】： C 30、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】： A 31、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】： D 32、基金清算的原因不包括

10、（ ）A.基金存续期届满B.基金份额持有人大会决定进行清算C.全部投资项项目都已经清算退出的D.基金份额已满【答案】： D 33、根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】： A 34、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（ ）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和

11、第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】： C 35、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】： C 36、般来说，经济处于( )阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】： A 37、中国银行业协会的宗旨之一是（ ）。A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管C.促进会员单位实现共同利益D.通过审

12、慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益【答案】： C 38、以下属于法律法规中程序性的规定的是（ ）。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】： C 39、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。A.10B.50C.15D.20【答案】： D 40、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的

13、预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失【答案】： C 41、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】： C 42、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期【答案】： A 43、下列不属于支付结算业务的是( )。A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】： C 44、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司

14、D.退还给该客户【答案】： B 45、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.市场资本【答案】： C 46、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响因素的贷款是（ ）。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】： D 47、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场B.二级市场C.流通市场D.直接融资市场【答案】： A 48、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策

15、D.指数化方案【答案】： B 49、某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（ ）。A.60B.66.7C.40D.50【答案】： B 50、 银行业从业人员不应当（ ）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、以下属于债权人会议职权的有（）。A.核查债权B.监督管理人C.通过重整计划D.通过债务人财产的管理方案E.通过和解协议【答案】： ABCD 2、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算

16、方式通常包括（）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】： CD 3、银行金融创新的基本原则包括( )。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则【答案】： ABCD 4、常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A.消费者物价指数B.GDP增长率C.国内生产总值物价平减指数D.生产者物价指数E.美元指数【答案】： ACD 5、关于股权投资基金的组织形式不包括（ ）A.有限合伙型B.公司型C.契约（信托）型D.公私合营型【答案】： D 6、经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇和人民币业务。A.中外合资银行B.外国银行代表处C.

17、外商独资银行D.外国银行分行E.中资商业银行【答案】： AC 7、短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款【答案】： BD 8、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在

18、存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】： AD 9、美国银行最主要的两个基本监管者是（）。A.国会B.货币监理署C.证券交易委员会D.州银行监管当局E.美联储【答案】： BD 10、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。A.使用虚假的证明文件B.编造引进资金、项目等虚假理由C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的产权证明作担保E.使用超出抵押物价值重复担保【答案】： ABCD 11、基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.居民储蓄存款E.外汇储备【答案】： ABC 12

19、、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（ ）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事【答案】： ACD 13、个人外汇买卖业务多本着（ ）的原则。A.钞变钞B.汇变汇C.钞变汇D.汇变钞E.随意性【答案】： AB 14、下列属于借记卡的功能的是（ ）。A.存取现金B.转账汇款C.资产管理D.刷卡消费E.预借现金【答案

20、】： ABCD 15、以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】： A 16、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】：

21、 CD 17、金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（ ）。A.货币资金融通功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.优化资源配置功能E.交易及定价功能【答案】： ABCD 18、下列关于代理的法律特征，说法正确的有（ ）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担【答案】： ABCD 19、设立质权的合同，一般包括的条款有( )。A.质押财产的名称、数量、质量、状况B.被担保债权的种类和数额C.质押

22、担保的范围D.质押财产交付的时间E.债务人履行债务的期限【答案】： ABCD 20、商业银行发行金融债券应具备的条件包括()A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为【答案】： ABD 21、下列关于表见代理的叙述，正确的是（ ）。A.表见代理属于广义上的无权代理B.表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发 生法律关系C.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，只能向表见代理人追偿D.表见代理的相对人主观上为故意E.被代理人因向第三人履行义务而遭受损失的，既可以向表见代理人

23、追偿也可以向有权 代理人追偿【答案】： ABC 22、根据民法典的规定，物权包括（）。A.冠名权B.所有权C.用益物权D.担保物权E.知情权【答案】： BCD 23、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务B.不运用或不直接运用银行自有资金C.以收取服务费的方式获得收益D.种类多、范围广，占比日益上升E.不承担或不直接承担市场风险【答案】： ABCD 24、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有()。A.保险公司B.金融资产管理公司C.农村信用合作社D.信托公司E.货币经纪公司【答案】： BCD 25、挪

24、用资金的行为可以分为（ ）。A.超期未还型B.超额未还型C.营利活动型D.非法活动型E.非正当活动型【答案】： ACD 26、以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（）。A.未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信

25、贷审核人员的独立审查意见【答案】： ABCD 27、下列属于伪造、变造金融票证的有( )。A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证随附的单据E.汇票附件不完整【答案】： ABD 28、存单关系效力认定的要件有（ ）。A.形式要件B.实质要件C.法律要件D.合同要件E.客观要件【答案】： AB 29、经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】： ABCD 30、下列关于银行资本作用的表述，正确的有（ ）。

26、A.资本金承担着吸收损失的第一资金来源B.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心C.资本具有约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能D.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金E.资本是银行保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”【答案】： BCD 31、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增强市场信心E.保护存款人和广大消费者的利益【答案】： ABD 32、下列属于国际收支项目的是()。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D

27、.对其他国家的捐赠E.世行贷款【答案】： ABCD 33、下列支票中，（ ）不可以支取现金。A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票【答案】： AB 34、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有( )。A.增加了商业银行的超额准备金B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】： BD 35、国民经济发展的总体目标包括( )。A.稳定物价B.经济增长C.充分就业D.国家安定E.国际收支平衡【答案】： ABC 36、根据担保法的规定，可以质押的权利包括( )。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转

28、让的股份、股票E.可以转让的注册商标专用权、专利权【答案】： ABD 37、商业银行的风险管理流程包括（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险预测E.风险控制【答案】： ABC 38、票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.以上均是【答案】： ABCD 39、下列属于贸易融资工具的有（ ）。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷E.票据贴现和转贴现【答案】： ABCD 40、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A.平等B.自愿C.公平D.公开E.诚实信用【答案】： ABC 41、福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务

29、中，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.出口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权【答案】： AB 42、银行卡的功能包括()。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷E.信用证【答案】： ABCD 43、下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。A.确保风险管理的有效性B.确保国家法律规定的贯彻执行C.确保银行发展战略和经营目标的实现D.确保商业银行盈利水平持续提高E.确保银行市场竞争力的持续提升【答案】： ABC 44、货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段

30、之一。?A.需求B.效益C.货币供应量D.信用E.利率【答案】： CD 45、根据银行业监管管理法的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增进市场信心E.保护广大存款人和消费者的利益【答案】： ABD 46、商业银行定价管理可分为（ ）。A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理【答案】： A 47、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（）。A.直接运用银行的自有资金B.不运用或不直接运用银行的自有资金C.不承担或不直接承担市场风险D.种类多，范围广，所占的比重日

31、益上升E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务【答案】： BCD 48、 下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（ ）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】： AC 49、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出 “以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向【答案】： ABCD 50、银行承兑汇票是（）工具。A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具【答案】： AD