初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库附答案（实用）.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库附答案（实用）第一部分 单选题(50题)1、 下列关于信用卡的表述，错误的是( )。A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流【答案】： C 2、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门【答案】： A 3、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】： A 4、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务 为（ ）。

2、A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划【答案】： C 5、银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】： B 6、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（ ）。A.风险程度B.安全级别C.资产规模D.期限长短【答案】： A 7、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场【答案】： A 8、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括

3、（ ）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证【答案】： A 9、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】： A 10、关于缺口管理，说法不正确的是（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率【答案】： D 11、银行本票的提示付款期限为（）。A.2个月B.3个月C.10天D.1个月【答案】： A 12、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案

4、】： C 13、在票据种类中，票据保证不适用于（ ）。A.本票B.银行汇票C.商业汇D.支票【答案】： D 14、张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证【答案】： B 15、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A.解除B.抵销C.撤销D.赔付【答案】： B 16、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（ ）。A.6B.10C.12D.4【答案】： A 17、银行业从业人员的下列行为中

5、，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?【答案】： C 18、 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张。支票票面金额4万元。据此，下列表述正确的是( )。A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪C.钱某的行为涉嫌构成票据

6、诈骗罪D.钱某的行为不构成犯罪【答案】： C 19、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户【答案】： A 20、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A.授信的内部控制B.资金业务内部控制C.存款及柜台业务控制D.中间业务内部控制【答案】： C 21、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）。A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.10亿元人民币D.5亿元人民币【答案】： B 22、公司增加或减少注册资本，须

7、由公司（ ）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进A.监事会B.股东大会或股东C.董事会D.公司经理【答案】： B 23、下列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】： B 24、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。A.1000. 48 元B.1000. 6

8、0 元C.1000. 56 元D.1000. 45 元【答案】： D 25、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】： B 26、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为270，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为072，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A.108B.132.05C.135D.139【答案】： D 27、（）履行内部控制的监督

9、职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】： A 28、在债券回购交易中，债券买方的收益是（ ）。A.投资收益B.利息收入C.买卖差价和利息收入D.买卖差价【答案】： C 29、（ ）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.存贷比B.流动性覆盖率C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】： B 30、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行【答案】： B 31、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下

10、列违规的是（ ）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】： C 32、某人买入10000英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】： B 33、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.

11、通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】： A 34、根据票据法的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】： D 35、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】： B 36、某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.5

12、1400【答案】： B 37、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外【答案】： C 38、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（ ）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】： D 39、目前，我国的股权投资基金组织形式不包括（ ）。A.个体型B.合伙型C.公司型D.信托（契约）型【答案】： A 40、银行最重要的无形资产是（）。A.良好的声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权【答案】： A 41、下列不属于托收结算方式的是( )。A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托

13、收【答案】： B 42、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本) 12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本) 12.5【答案】： D 43、按照反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】： A 44、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（ ）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监

14、管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】： B 45、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监测、对冲、转移、规避和补充C.计量、担保、抵押、定价和缓释D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】： D 46、票据发行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】： C 47、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（ ）。A.开放式净值型产品B.封

15、闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】： B 48、商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】： C 49、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】： D 50、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产

16、品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、金融系统基本的、核心的功能主要包括（ ）。A.便利资源在时间和空间上的转移B.提供分散转移和管理风险的途径C.提供清算和结算的途径D.提供集中资本和股份分割的机制E.提供价格信息【答案】： ABCD 2、下列属于同业业务风险监管要求的是（）。A.管理体系要求B.清算设定要求C.专营与授权管理要求D.授信管理要求E.担保管理要求【答案】： ACD 3、金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.信用证D.货币E.委托收

17、款凭证【答案】： AB 4、宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支【答案】： BCD 5、下列选项中，不属于公司型股权投资基金解散清算的原因是（ ）。A.公司章程规定的营业期限届满B.董事会决定解散C.公司章程规定的其他解散事由出现D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销【答案】： B 6、货币供给由（ ）构成。A.现金货币B.存款货币C.国库券D.股票E.债券【答案】： AB 7、可以使用保函的情况有（）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款【答案】： ABCD 8、合同法中规定的合同的书

18、面形式包括（ ）。A.合同书B.电报C.传真D.信件E.电子邮件【答案】： ABCD 9、下列指标中，属于商业银行流动性指标的有（ ）。A.存贷比B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.资本充足率E.市盈率【答案】： ABC 10、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（ ）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】： BCD 11、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A.保险诈骗罪的对象是保险公司B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D.单位犯本罪数额特别巨大的，处

19、10年以上有期徒刑E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的【答案】： BCD 12、根据中国人民银行法规定，中国人民银行的主要职能包括（）。A.防范和化解金融风险B.制定和执行货币政策C.国际交流合作D.维护金融稳定E.制定并发布监管制度【答案】： ABD 13、信托终止的情形包括（）。A.信托文件规定的终止事由发生B.信托目的不能实现C.信托当事人协商同意D.信托被撤销E.信托被解除【答案】： ABCD 14、银行从业人员的从业准则包括（ ）。A.守法合规B.勤勉尽职C.诚实信用D.专业胜任E.保守商业秘密与客户隐私【答案】： ABCD 15、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。

20、A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪【答案】： ABD 16、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（ ）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款【答案】： ABD 17、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A.转账支票上印有 “转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有 “普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票上印有 “现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收

21、款人只能在支票转入自己账户后才能使用【答案】： BD 18、下列属于违法行为的有()。A.冒用他人的本票骗取财物B.使用单位资金自己设立私人公司C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失【答案】： ABCD 19、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（ ）。A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益【答案】： ABD 20、国际清算的类型包括（）。A.系统内联行清算B.跨

22、系统联行往来C.内部转账型D.交换型E.分配型【答案】： CD 21、金融衍生品业务按产品类型分类有( )。 A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】： BCD 22、银行提供的个人通知存款品种有（ ）。A.1天通知储蓄存款B.3天通知储蓄存款C.5天通知储蓄存款D.7天通知储蓄存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款【答案】： AD 23、银行的承诺业务可以分为()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证【答案】： ABCD 24、流程银行的特征有（ ）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实

23、内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】： ABCD 25、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性【答案】： ACD 26、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与

24、商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】： ABCD 27、流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】： ABC 28、法人应当具备的条件包括（ ）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须拥有50人以上的股东【答案】： ABCD 29、（）是当前我国普惠金融重点服务对象。A.农民B.老年人C.城镇低收入人群D.小微企业E.贫困人群和残疾人【答案】

25、： ABCD 30、下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是 “受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】： AC 31、下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有()。A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及

26、银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】： CD 32、基金运作期间，信息披露义务人应当将基金报告期间的投资、运作情况，以（ ）的形式，向投资者进行信息披露。A.定期报告B.临时报告C.招股说明书D.上市公告书【答案】： A 33、商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（ ）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.信托租赁D.货币兑换E.存款转移【答案】： D 34、中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有()。A.是一种重要的货币政策手段B.以调节金融体系的流动性为目的C.主要目的是为中国人民银行筹集资金D.具有无风险、流动性高的特点E.它是

27、一种长期债券【答案】： ABD 35、下列属于民事主体的有（）。A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】： ACD 36、商业银行合规风险管理的目标有()。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.建立健全合规风险管理框架D.确保股东利润回报E.确保依法合规经营【答案】： ABC 37、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责

28、任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】： BCD 38、个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.随心还还款法【答案】： AD 39、衍生金融工具不包括（ ）。A.远期合约B.期权合约C.金融债券D.互换协议【答案】： C 40、中国银监会监管措施有（ ）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管【答案】： ABCD 41、依据合同法的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。A.代位

29、权B.撤销权C.举报权D.抵押权E.留置权【答案】： AB 42、 下列属于商业银行高资产净值客户的有( )。A.单笔认购理财产品最低金额不少于l00万元人民币的自然人B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过l00万元人民币，且能提供相关证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E.理财产品的起点金额不得低于l0万元人民币(或等值外币)的客户【答案】： ABC 43、根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（ ）。A

30、.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利【答案】： ABCD 44、违反银行业从业人员职业操守的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会【答案】： BD 45、下列属于附属资本的有( )。A.少数股权B.未分配利润C.可转换债券

31、D.混合资本债券E.长期次级债务【答案】： CD 46、关于信用卡的特点不包括（）。A.具有投资功能B.信用属性强C.功能丰富多样D.具有支付和信贷双重属性E.规避杠杆风险【答案】： A 47、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】： AD 48、以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把行业分为（）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.朝阳型行业E.夕阳型行业【答案】： ABC 49、现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。A.汇率政策B.再贴现C.公开市场业务D.存款准备金E.利率政策【答案】： BCD 50、 根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.某日小李给小张通过银行转账40万元B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款【答案】： B