初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整版完整版.docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整版完整版第一部分 单选题(50题)1、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关【答案】: A 2、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】: C 3、()是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方法,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失
2、止付D.背书【答案】: A 4、 下列关于公司资本制度的说法,不正确的是( )。A.公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】: B 5、某城市商业银行为了争揽储户,在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款,这种 行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。A.主体不合法?B.方式不合法?C.客体不合法?D.以上皆不属于【答案】: B 6、票据贴现体现了票据的()功能。A.流通作用B.支付作用C.结算作用D.融资作用【答案】: D 7、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述,正确的是()。A.只能采取募集设立的方式B.
3、只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式,也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定【答案】: C 8、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是( )。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】: D 9、票据的格式是由法律规定的,必须根据法律规定的必要形式制作,票据才能有效。这说明票据是()。A.要式证券B.无因证券C.文义证券D.流通证券【答案】: A 10、以盈利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。A.企业法人B.事业单位法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】: A 11、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于()。A.90
4、%B.80%C.70%D.60%【答案】: B 12、商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。 A.1周B.2周C.1个月D.6个月【答案】: D 13、关于缺口管理,说法不正确的是( )A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升,增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率【答案】: D 14、下列关于市场约束参与方的作用,错误的是()。A.监管机构制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行,增加单家银行的竞争压力,银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益,提高银行经营管理
5、水平,有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务,并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回,对银行的资金调度施加压力,督促银行改善经营,控制风险【答案】: D 15、下列关于票据的说法中,错误的是( )。A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】: D 16、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】: A 17、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营
6、业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产【答案】: C 18、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出具 ( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上【答案】: C 19、汇率贴水的含义是()。A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.固定汇率比浮动汇率贵D.固定汇率比浮动汇率便宜【答案】: A 20、采用国际新会计准则(IFRS9)计量贷款拨备,( )是新准则模型的计量基础。A.信用评级、资产分类B.损失阶段、信用评级C.资产分类、迁徙矩阵D.损失阶段、资产分类【答
7、案】: B 21、徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为522,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率252,银行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】: D 22、关于信用证的定义,正确的是( )。A.一项附属于贸易合同之外的契约B.一项独立于贸易合同之外的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一种无条件的银行支付承诺【答案】: B 23、下列关
8、于货币需求的理解,错误的是()。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下,货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】: A 24、目前,我国银行存款中,采取复利计算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.4年期教育储蓄存款【答案】: C 25、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征,以下不属于其特征的是()。A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.有自南的公司法和严格的公司保密法D.严格的金融规则【答案】: D 26、下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是
9、()。A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制【答案】: B 27、银监会根据审慎监管的要求,监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,这是银监会监管措施中的()。A.现场检査B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管【答案】: A 28、票据转让的主要方法是()。A.出票B.承兑C.背书D.交付【答案】: C 29、下列不属于贷款承诺业务的是( )。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺【答案】: B 30、下列关于权利质押的表述,正确的是( )。A.应收账款出
10、质后,不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后,出质人不得转让,但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的,当事人只须移交相应份额,无须书面合同【答案】: B 31、巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】: C 32、净利息收益率是净利息收入与( )之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】: A 33、下列不属于银行业金融机构的是()。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行【答案】: C 34、下列银行业从业人员的做法,符合职业
11、操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】: D 35、()是指借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款【答案】: D 36、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行【答案】: A 37、关于商业银行基金托管业务,下列说法正确的是( )。A.商业银行不能托管全国社
12、会保障基金B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D.所有商业银行都可以开办基金托管业务【答案】: B 38、商业银行通常利用( )为主的表外工具来规避表内风险,是对表内资产负债综合管理的重要补充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.证券化D.央行政策【答案】: B 39、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的(),债务人未履行到期债务的,债权人有权依据法律规定,并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】: D 40、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A.现钞可以随意兑
13、换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇,需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的【答案】: B 41、下列对监管资本的描述,正确的是( )。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】: C 42、净额结算的缓释作用主要体现为( )。A.降低违约概率B.降低违约风险暴露C.提高违约风险暴露D.提高违约概率【答案】: B 43、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议,向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁,但对仲裁裁决不服,则其应该自收到裁决书
14、之日起()日内,向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】: D 44、以下关于个人消费贷款表述不正确的是( )。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】: A 45、支票分类不包括( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】: D 46、冻结单位存款的期限不得超过6个月,如需续冻,需要提前办理续冻手续,每次续冻期限最长不超过()。A
15、.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】: D 47、公司制创业投资企业采取股权投资方式直接投资于种子期、初创期科技型企业满( )年的,可以按照投资额的70%在股权持有满2年的当年抵扣该公司制创业投资企业的应纳税所得额;当年不足抵扣的,可以在以后纳税年度结转抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】: B 48、经济周期的四个阶段是()。A.繁荣衰退萧条崩溃B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣成熟衰退复苏【答案】: C 49、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.财政政策B.货币政策C.利率政策D.赤字政策【答案】: B 50
16、、( )是指权利人依法对他人的物,依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.支配权【答案】: B 第二部分 多选题(50题)1、银行业金融机构违反审慎经营规则的,逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施()。A.限制分配红利和其他收入B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.停止批准增设分支机构【答案】: ABCD 2、经济全球化对银行业的影响有()。A.推动
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