初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库精选题库附答案【典型题】.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库精选题库附答案【典型题】第一部分 单选题(50题)1、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】： B 2、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是( )。A.无需付息的贷款B.可随时收回的贷款C.无担保贷款D.无风险贷款【答案】： C 3、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推

2、出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料【答案】： C 4、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有35万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（ ）。A.8B.3.5C.5D.6【答案】： C 5、()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成B.犯罪要件C.犯罪条件D.犯罪结构【答案】： A 6、下列业务中，不属于商业银行

3、代理中央银行业务的是（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理资金结算D.代理金银【答案】： C 7、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】： B 8、在授信审核中，银行（ ）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】： D 9、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.银行的信贷资

4、产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答案】： D 10、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】： B 11、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100【答案】： C 12、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值、投机目的

5、期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票【答案】： B 13、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】： A 14、下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（ ）。A.电汇B.票汇C.快递D.邮汇【答案】： A 15、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】： B 16、下列关于我国金融债

6、券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】： B 17、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（ ）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】： A 18、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】： A 19、金融市场的主体是（ ）。

7、A.各类融资活动的参与者B.金融交易对象C.货币资金D.金融工具【答案】： A 20、银行监管的首要环节是（）。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】： B 21、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示A.PB.MC.QD.V【答案】： B 22、（ ）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险【答案】： D 23、下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D

8、.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】： B 24、根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】： A 25、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】： B 26、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.3

9、B.7C.15D.30【答案】： D 27、个人存款可以分为（ ）。A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】： B 28、1988年7月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成B.规定资本充足率C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容【答案】： D 29、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的

10、是( )。A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量【答案】： A 30、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】： A 31、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A.保证合同签订之日起6个月B.保证合同签订之日起12个月C.主债务履行期届满之日起6个月D.主债务履行期届满之日起12个月【答案】： C 32、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出

11、口押汇【答案】： D 33、（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A.流动性风险管理B.资金管理风险C.银行账户利率风险管理D.定价管理【答案】： C 34、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】： D 35、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误

12、，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】： A 36、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（ ）万元人民币。A.20B.40C.100D.30【答案】： C 37、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。A.要约既可以撤回也可以撤销B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约

13、人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回【答案】： D 38、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为均可行【答案】： D 39、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行【答案】： A 40、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分D.

14、人民币壹仟陆佰元零肆角伍分【答案】： D 41、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】： D 42、下列不属于合规管理的目标的是（ ）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促盛全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】： D 43、有限合伙人对合伙企业债务（ ）。A.不承担责任B.以实缴出资额为限承担责任C.承担无限连带责任D.以认缴出资额为限承担责任【答案】： D 44、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】： B

15、45、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】： C 46、在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。A.国民生产净值B.国民收入C.财政收入D.国内生产总值【答案】： D 47、（ ）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率【答案

16、】： C 48、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】： C 49、巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】： C 50、在区域发展中，（ ）仍然是核心。A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、中央银行最后贷款人的操作方式表现为（ ）。A.公开市场业务B.再贴现酉口

17、C.法定存款准备金D.经理国厍E.发行债券【答案】： AB 2、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（ ）。A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求【答案】： ABD 3、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】： ABD 4、根据民法典，我国婚姻禁止的行为有（）。A.包办、买卖婚姻和其他干涉婚姻

18、自由的行为B.借婚姻索取财物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成员间的虐待和遗弃【答案】： ABCD 5、通常所说的MA.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款【答案】： CD 6、下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。A.可以随时存取B.通常1元起存C.计息起点为元，元以下角分不计利息D.每季度末月的21日为结息日，次日付息E.活期存款是客户可以随时存取的存款【答案】： ABC 7、不可抗力主要包括的情形有（ ）。A.工作人员操作失误B.台风C.政府征用D.罢工E.社会骚乱【答案】： BCD 8、商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）。

19、A.借款人技术改造的资金需求B.借款人基本建设资金需求C.借款人生产性资金需求D.借款人自己安排使用E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款【答案】： AB 9、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社【答案】： AC 10、下列属于抵押合同应当包含的条款的有()。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】： ABCD 11、下列属于我国个人存款实名证件的有()。A.工作证B.临时居民身份证C.驾驶证D.

20、护照E.军人身份证件【答案】： BD 12、( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确【答案】： BCD 13、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】： ABC 14、信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证E.远期信用证【答案】： AB 15、间接融资工具

21、包括()。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单【答案】： ABC 16、银行业监管机构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国务院D.国家外汇管理局E.中国银行业协会【答案】： ABD 17、对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括()A.政策性银行B.金融资产管理公司C.外资银行业金融机构D.中外合资银行业金融机构E.外国银行业金融机构的分支机构【答案】： ABCD 18、商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.

22、以各种手段吸收存款为第一重任D.依法保护存款人合法权益E.设立存款保险制度【答案】： ABD 19、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构模式【答案】： CD 20、下列关于银行业务限制性规定的说法中，正确的有()。A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外C.

23、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密【答案】： ABC 21、下列关于合伙企业税收制度的说法中，正确的是（ ）。A.合伙企业按规定应缴纳个人所得税B.合伙人是法人和其他组织的，缴纳企业所得税C.合伙企业是所得税的纳税主体D.合伙企业的合伙人是法人和其他组织的，合伙人在计算其缴纳企业所得税时，应先用合伙企业的亏损抵减其盈利【答案】： B 22、以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：

24、ABD 23、金融机构可以通过( )转移风险。A.购买保险B.规定业务限额C.分散化投资D.要求对方开立备用信用证E.要求第三方提供担保【答案】： AD 24、下列支票中，（ ）不可以支取现金。A.划线支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票E.现金支票【答案】： AB 25、合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】： ABC 26、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有( )。A.其金额等于资产减去负债后的余额B.是对银行资本金的动态反映C.商业银行持股人的永久性资本投入D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.也被称为账面资本【答案】： AC

25、 27、共同犯罪的成立条件有（ ）。A.必须二人以上B.必须有共同犯罪证据C.妊须有共同故意D.必须有共同行为E.共同犯罪谋利所得必须分给共犯者共同所有【答案】： ACD 28、目前，我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款 业务风险。A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离、分级审批D.不良贷款监测E.贷款管理责任制【答案】： ABC 29、银行业监管机构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国务院D.国家外汇管理局E.中国银行业协会【答案】： ABD 30、商业银行开展的代理业务有（ ）。A.代收电费B.代理国债买卖C.代发工资D.代售

26、人寿保险E.代销开放式基金【答案】： ABCD 31、下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。A.结算公司B.信托公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.企业集团财务公司【答案】： BCD 32、根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修改公司章程【答案】： BCD 33、下列属于我国个人贷款业务的有()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】： ACD 34、以下不属于注

27、册登记机构的主要职责的是（ ）。A.建立并管理投资者基金净值账户B.负责基金份额登记，确认基金交易C.发放红利D.建立并保管基金投资人名册【答案】： A 35、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（ ）情形之一的，依法给予行政处 分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为【答案】： ABC 36、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放

28、款【答案】： CD 37、（）是当前我国普惠金融重点服务对象。A.农民B.老年人C.城镇低收入人群D.小微企业E.贫困人群和残疾人【答案】： ABCD 38、当经济出现以下（ ）情形时，国家将采取双紧政策。A.社会总需求极度膨胀B.生产资源大量闲置C.社会总供给严重不足D.物价基本稳定【答案】： ACD 39、中国银监会个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )等用途的本外币贷款。A.投资理财B.代人融资C.生产经营D.资金周转E.个人消费【答案】： C 40、商业银行提高资本充足率的方法有（）。A.贷款出售B.提高留存利润C.贷款证券化D.收购上市公司E.

29、发行减记型资本债券【答案】： ABC 41、交易业务中的金融衍生品业务包括（）。A.期权B.远期C.互换D.即期E.期货【答案】： ABC 42、商业银行能够办理的业务有（ ）。A.贴现B.发放贷款C.转账结算D.再贴现E.吸收公众存款【答案】： AB 43、下列属于非银行金融机构的有( )。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托投资公司E.金融租赁公司【答案】： ABCD 44、商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（ ），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本

30、对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称【答案】： BCD 45、中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构B.管理中央公共财政支出C.共享监管信息D.由国务院建立监管协调机制E.以上选项都正确【答案】： ACD 46、商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。A.代理财政性存款B.代理专项资金管理C.代理贷款项目管理D.代理银行汇票E.代理资金结算【答案】： BC 47、下列关于商业银行资本规划的说法，正确的有（）。A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经

31、营发展的稳健性B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性【答案】： ACD 48、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】： ABC 49、在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员少于3人E.检查人员未正式着装【答案】： ABC 50、以下符合银行业从业人员职业操守的制定目的的是（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】： ABCD