投资理财的选择(ppt 42页).pptx

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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择储蓄储蓄股票股票保险保险债券债券学习目标1 1、识记：储蓄存款的含义、存、识记：储蓄存款的含义、存款利息的计算方法、储蓄存款的款利息的计算方法、储蓄存款的特点；商业银行的主要业务；购特点；商业银行的主要业务；购置股票、债券、保险的回报与风置股票、债券、保险的回报与风险；险；2 2、理解：商业银行的主要业务、理解：商业银行的主要业务及利率变动的影响；股票、债券、及利率变动的影响；股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。和个人生活中的意义。3 3、运用：用所学知识分析问题，、运用：用所学知识分析问题，参与经济

2、生活的实践。参与经济生活的实践。学案反响 优秀个人：喻祖冰优秀个人：喻祖冰 闫张磊闫张磊 曹嘉乐曹嘉乐 万璇万璇 张奥荣张奥荣 武郁瑶武郁瑶 张圆圆张圆圆 李晨李晨 马攀马攀 韩江帅等韩江帅等 闪光点：闪光点： 作答有条理，思路清晰，书写认真。作答有条理，思路清晰，书写认真。 自主探究局部能深入思考自主探究局部能深入思考. 美中缺乏：美中缺乏： 个别同学知识点理解不是很到位导致个别同学知识点理解不是很到位导致 作答错误；个别同学书写潦草。作答错误；个别同学书写潦草。改革开放以来我国城乡居改革开放以来我国城乡居民民人民币储蓄存款余额迅速人民币储蓄存款余额迅速增长增长小伟最近在看报纸的时候看到这么

3、小伟最近在看报纸的时候看到这么一个头条，于是想起爷爷的建议一个头条，于是想起爷爷的建议小伟有些地方看不太懂，请你为他解释解释：小伟有些地方看不太懂，请你为他解释解释：1.1.什么是储蓄存款？什么是储蓄存款？2.2.人们为什么要参加储蓄？人们为什么要参加储蓄？1 1、储蓄存款、储蓄存款一、一、谁存的钱谁存的钱存什么钱存什么钱存到何处存到何处有何益处有何益处有何凭证有何凭证2 2、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息 存款利息：银行因为使用储户存款而支付的报酬，存款利息：银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值局部是存款本金的增值局部小伟准备于小伟准备于 11月月1日存入日存入5000

4、0元，存期三年，元，存期三年，按照年息按照年息3.75%的利率计算，的利率计算，3年到期后实际年到期后实际得到的存款的收益多少得到的存款的收益多少?500003.753 元元56253 3、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类种种类类活期存款活期存款存定期款存定期款含含义义可以随时存入和提取不规定存期，可以随时存入和提取不规定存期，存款的金额和次数不受限制的储蓄存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。方式。事先约定期限、存入事先约定期限、存入后不到期一般不得提后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。前支取的储蓄方式。优优点点流动性强，灵活方便，适合个人日流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄常生活

5、待用资金储蓄收益高于活期储蓄收益高于活期储蓄缺缺点点利率低，收益低利率低，收益低存期有限定，存期有限定，流动性较差流动性较差共共同同点点储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低1 1、储蓄存款、储蓄存款4 4我国的商业银行我国的商业银行商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构1 1、储蓄存款、储蓄存款4 4我国的商业银行我国的商业银行我国的金融机构我国的金融机构非银行金融机构非银行金融机构银银 行行中央银行中央银行（中国人民

6、银行）商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行交通、招商、光大、中信等交通、招商、光大、中信等农村信用合作社农村信用合作社证券公司证券公司保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司中国国家开发银行中国国家开发银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行注意：不是所有的银行都是储蓄机构，我国银行包括中国人民银行，注意：不是所有的银行都是储蓄机构，我国银行包括中国人民银行，商业银行和政策性银行，其中中国人民银行是我国国家机关，不吸商业银行和政策性银行，其中中国人民银行是我国国家机关，不吸收居民存款

7、；政策性银行是国家政策性专项贷款银行也不吸收居民收居民存款；政策性银行是国家政策性专项贷款银行也不吸收居民存款。除商业银行外，我国储蓄机构还包括信用合作社。存款。除商业银行外，我国储蓄机构还包括信用合作社。存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务根底业务根底业务主体业务主体业务中间业务中间业务银银行行的的业业务务银行利润银行利润贷款利息存款利息有关费用中间业务收费贷款利息存款利息有关费用中间业务收费 4 4我国的商业银行我国的商业银行中国人民银行中国人民银行2323日决定，自日决定，自 1010月月2424日起，下调金融机构日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，人民币贷款和存款基

8、准利率，以进一步降低社会融资本钱以进一步降低社会融资本钱; ;并自同日起，下调金融机构并自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率人民币存款准备金率0.50.5个个百分点，以保持银行体系流百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。动性合理充裕。过了几天，小伟准备拿钱去银行，看到报纸的这过了几天，小伟准备拿钱去银行，看到报纸的这那么新闻那么新闻存贷款基准利率和存款准备金率的下调对小明会产生存贷款基准利率和存款准备金率的下调对小明会产生怎样的影响？怎样的影响？商业银行的作用商业银行的作用1.1.为我国经济建设筹集和分配资金，是社会为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；再生产顺利进行的

9、纽带；2.2.能够掌握和反映社会经济活动的信息，为能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；的依据；3.3.可以对国民经济各部门和企业的生产经营可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。提高国民经济效益。 小伟觉得把钱存到银行利息太小伟觉得把钱存到银行利息太少了，突然想起妈妈说股票可以少了，突然想起妈妈说股票可以1010万变百万。但是小明从来未接触过万变百万。但是小明从来未接触过股票，希望你可以给他解释解释。股票，希望你可以给他解释解释。

10、 1、股票的含义股票的含义 指股份在筹集资本时向出资人指股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭证出具的股份凭证.参加股东大会、投票表决、参与重大决参加股东大会、投票表决、参与重大决策、收取股息、分享红利策、收取股息、分享红利思考：思考：1、假设股东不想要某家公司的股票了，、假设股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第三人依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份的股票都、在我国是不是所有的股份的股票都能上市交易？能上市交易？不是，股份申请其股票上市交易必不是，股份申请其股票上市交易必须符合一定

11、的条件，并要经国务院须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。证券监管机构核准。3、股票投资的收入、股票投资的收入 股息和红利股息和红利收入收入 股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价来源于企业利润来源于企业利润公司的经营状公司的经营状况、供求关系、况、供求关系、群众心理、银群众心理、银行利率行利率不不确确定定性性上海外滩金融广场美国华尔街当市场上涨幅度超过当市场上涨幅度超过20%20%的时候，就称的时候，就称为牛市；为牛市；当市场下跌幅度超过当市场下跌幅度超过20%20%的时候，就称的时候，就称为熊市。为熊市。小伟觉得在股票市场太惊心动魄了，还是小伟觉得在股票市场太惊心动魄了，还

12、是找一种更稳妥的投资理财方式为好。这时，找一种更稳妥的投资理财方式为好。这时，他想起了爸爸的建议，还是买债券好，稳他想起了爸爸的建议，还是买债券好，稳一点，最好是买国债，前几天，发行的国一点，最好是买国债，前几天，发行的国债，一早已销售一空，下期国债要起早起债，一早已销售一空，下期国债要起早起排队去买。排队去买。小明对债券也是一窍不通，你能给他解释小明对债券也是一窍不通，你能给他解释解释吗？解释吗？1 1、含义：债券是一种债务证书，即筹资、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期归还本金期支付约定利息并到期归还本金

13、2 2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明资者和投资者之间债务关系的一份证明 种类种类 发行发行 主体主体 风险状况风险状况 收益情况收益情况流通流通性能性能 国债国债金融金融债券债券企业企业债券债券中央中央政府政府金融金融机构机构企业企业最小最小介于两介于两者之间者之间最大最大利率高于储蓄，利率高于储蓄，低于金融债券和低于金融债券和企业债券企业债券利率高于国利率高于国债，低于企债，低于企业债券业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最差最差三者的区别三者的区别为什么最好买国债为什么最好买国债? ?高风险，高收益；高风险，高收益；

14、低风险，低收益。低风险，低收益。风险大高收益风险大高收益风险小收益风险小收益储蓄储蓄股票股票债券债券 小伟觉得投资有风险，可能会造成财产损失，想起奶奶的小伟觉得投资有风险，可能会造成财产损失，想起奶奶的建议人生道路上也难免会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家建议人生道路上也难免会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家人的平安，他决定拿出一局部资金针对风险进行投资。他可以怎人的平安，他决定拿出一局部资金针对风险进行投资。他可以怎么做？。么做？。 四、躲避风险的投资四、躲避风险的投资- - 保险保险1 1、商业保险的含义：投保人、商业保险的含义：投保人 保险人保险人2 2、保险机构：各保险公司、保险机

15、构：各保险公司以赢利为目的的金融企业以赢利为目的的金融企业3 3、商业保险的分类：人身保险和财产保险、商业保险的分类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。4 4、购置商业保险的原那么：公平互利、协商一致、购置商业保险的原那么：公平互利、协商一致、 自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定 知识拓展：社会保险知识拓展：社会保险解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险工程。社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的根本

16、权益。主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。投资四原那投资四原那么么要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的多元样化。要注意投资的多元样化。投资要量力而行。投资要量力而行。投资要合法。投资要合法。 “ “四：四：40%40%的钱存入银行，既有利息，的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。又备日常应用。“三：三：30%30%的钱购置国的钱购置国债，以期获得比银行利息更多但风险比股债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。票小的回报。“二：二：20%20%

17、的钱用于买股的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。票和基金，换取高风险的回报。“一：一：10%10%的钱用于参加各种保险，以防范于未的钱用于参加各种保险，以防范于未然然“三三制方案三三制方案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购置国债和的钱购置国债和各种债券，各种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。合作探究展示展示问题问题展示展示小组小组点评点评目标及要求目标及要求合作合作探究探究11组组2组组目标：通过你的精彩点评目标：通过你的精彩点评使同学们能熟练掌握重点使同学们能熟练掌握重点要求：要求：点评同学要大胆、大方、点评同学要大胆、大方、言简意赅；红笔勾画对错，言简

18、意赅；红笔勾画对错，后规范。后规范。非点评同学积极思考。非点评同学积极思考。合作合作探究探究23组组4组组改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额逐年增加，反映出我国经济不断开展，城乡居民收入不断增加，人民生活水平不断提高，可供支配的资金日渐增多。但同时也反映出我国公民投资理财方式单一。改革开放以来我国城乡居民改革开放以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长人民币储蓄存款余额迅速增长1.1.该图反映了什么经济现象？该图反映了什么经济现象？2.2.你是如何看待这种现象？你是如何看待这种现象？ 探究一正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象可以积累资金，用于国家建设；

19、可以积累资金，用于国家建设；有利于调节市场货币流通；有利于调节市场货币流通；有利于培养合理的生活习惯和健康的生活方式。有利于培养合理的生活习惯和健康的生活方式。居民消费率偏低，弱化消费对经济的拉动作用；居民消费率偏低，弱化消费对经济的拉动作用；影响投资本身的增长，制约经济的开展。影响投资本身的增长，制约经济的开展。 好处：好处：弊端弊端 ：储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质收益收益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点存款投资存款投资债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资获取本金、获取本金、利息，平利息，平安性最大安性最大本

20、金、利息，本金、利息，获取利息高于获取利息高于储蓄，平安性储蓄，平安性高于股票高于股票根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿活期、活期、定期等定期等有明确的还有明确的还本付息的期本付息的期限限不退股金，不退股金，但可以出让但可以出让股票股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金收益最低收益最低风险最小风险最小收益较高、风收益较高、风险较储蓄高，险较储蓄高，较股票小较股票小风险大，风险大，收益高收益高回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比投资行为，有风险、收益，有利于国家经济建设和公民生活投资行为，有风险、收益，有利于国家经济建设和公民生活股息、

21、股息、红利和红利和差价差价 探究二 投资方投资方式多元化式多元化储蓄存款储蓄存款购置股票购置股票购置债券购置债券商业保险商业保险 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里子里 便捷的投资便捷的投资高风险高收益同高风险高收益同在的投资在的投资稳健的投资稳健的投资降低风险的投资降低风险的投资课堂检测 1、单项选择题： 1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是： A、存款储蓄 B、购置股票 C、购置债券 D、购置保险 2、居民储蓄存款、购置债券、购置股票、参加商业保险的共同点是。 A 都以获得利息为目的 B都是个人投资行

22、为 C都是具有较大风险的投资行为 D都能给投资者带来较高的利益 3、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是 A、股票、债券、储蓄存款、保险 B、保险、储蓄存款、债券、股票 C、债券、保险、股票、储蓄存款 D、储蓄存款、股票、保险、债券 4、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的 A流动性 B灵活性 C风险性 D稳定性 家庭甲：赵天，幼年丧父，与母亲相依为命。中学辍家庭甲：赵天，幼年丧父，与母亲相依为命。中学辍学后，即买了辆车跑个体运输，年收入五万元左右。学后，即买了辆车跑个体运输，年收入五万元左右。母亲年近五十，无社保，体弱多病。家庭余额母亲年近五十，无社保，体弱多病。家庭余额8 8万。万。家庭乙：席地，父母均为国家干部，上海财经大学毕家庭乙：席地，父母均为国家干部，上海财经大学毕业，在一银行工作，后与一同事结婚，育有一子两岁。业，在一银行工作，后与一同事结婚，育有一子两岁。其家庭年收入近其家庭年收入近1515万元。家庭余额万元。家庭余额5050万。万。