中级银行从业资格之中级个人理财题库题库及答案【精品】.docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库题库及答案【精品】第一部分 单选题(50题)1、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】: C 2、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的
2、母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】: C 3、( )是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件,是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】: C 4、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】: A 5、美国的高中是( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】: D 6、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面
3、谈征询D.邻居洽谈【答案】: D 7、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人。15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱。王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】: B 8、某企业有流动资产200万元,其中现金50万元,应收款项60万元,有价证券40万元,存货50
4、万元,而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】: C 9、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】: C 10、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是()。A.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与B.商业银行只提供建议,最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与D.客户只提供建议,最终决策权在商业银行【答案】: B 11、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴
5、费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】: C 12、下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】: A 13、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务,这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】: C 14、下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是( )。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消
6、费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】: A 15、( )是指由先出单的保险人首先负责赔偿,后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时,才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】: C 16、关于债券,以下说法正确的是()。A.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债
7、券的信用等级越高,债券的发行价格就越高【答案】: D 17、公司型基金的特点不包括()。A.具有法人资格B.依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款【答案】: C 18、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】: B 19、车辆购置税的税率为( )的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】: A 20、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是()。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】: A
8、21、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】: C 22、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行(),加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】: B 23、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】: B 24、商业银行应当
9、充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于(),风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划有投资风险,你只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】: A 25、在保险产品的配置问题上,以下说法错误的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】: B 26、综合理财服务中,
10、客户和商业银行之间是()关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】: B 27、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】: C 28、对于受益人来说,( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】: C 29、客户忠诚度是建立在( )基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】: B 30、个人理财业务提供的服务
11、或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】: A 31、李护士长在医院工作多年,她告诉一名患脑溢血病人,当被保险人患有特定重大疾病时,可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】: A 32、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10;125B.3;0C.10;105D.3;25【答案】: B 33、下列投资组合流动性最差的是()
12、。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】: C 34、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】: D 35、( )是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】: A 36、下列不属于教育保险的功能的是( )。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免【答案】: C 37、保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以
13、采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】: A 38、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后,( )天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.15C.28D.30【答案】: A 39、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足,资金还富有2.76万元C.不能满足,资金缺口为8.
14、60万元D.不能满足,资金缺口为9.73万元【答案】: D 40、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】: B 41、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】: A 42、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度
15、除以家庭生活支出【答案】: A 43、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】: A 44、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是()。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】: A 45、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡,选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】: A 46、下列关于保险
16、市场在个人理财中的运用,说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】: B 47、( )是指以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】: C 48、()的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】: C 49、()的收
17、益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】: C 50、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】: A 第二部分 多选题(50题)1、国债具有的风险包括()。A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.提前偿付风险E.赎回风险【答案】: ABCD 2、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候,要把握两个原则(?)。A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E
18、.量力而行原则【答案】: C 3、 家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理,主要反映了( )的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产【答案】: AC 4、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候,要把握哪些基本原则( )A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量人为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则【答案】: BD 5、理财产品(计划)的命名应遵循的要求有()。A.恰当反映产品属性B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D.避免使用易引发争议的模糊性语言E.应使用针对特定目标客户群体的语言【答案】: ABCD 6、在
19、我国国民经济中,中小企业发挥的作用主要包括(?)A.促进市场竞争B.增加财政收入C.增加就业机会D.分享社会资源E.保持社会稳定【答案】: ABC 7、下列属于发包人、承包人约定劳务分包合同价款计算方式的有( )。A.固定合同价款B.暂估价方式C.建筑面积总和单价D.工种工日单价E.综合工日单价【答案】: ACD 8、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有( )。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的证明【答案】: ABCD 9、理财师和客户在制定退休规划时,一定要避免过于乐观估计。一般来说,客户对退休后生
20、活乐观估计的原因包括()。A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事【答案】: ABC 10、按信托财产的不同,可将信托划分为()。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】: ABD 11、下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额,说法正确的是( )。A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定C.机动车交通事故责任强制保险中,
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