中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库含答案（综合题）.docx

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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库含答案（综合题）第一部分 单选题(50题)1、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】： D 2、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】： A 3、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】： B 4、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序

2、依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】： B 5、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】： D 6、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负

3、债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】： A 7、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】： D 8、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题

4、进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】： C 9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】： B 10、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】： C 11、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45

5、D.6【答案】： A 12、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】： D 13、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】： C 14、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这

6、两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】： C 15、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】： D 16、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】： C 17、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的

7、权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】： C 18、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】： A 19、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】

8、： B 20、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】： B 21、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】： A 22、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】： B 23、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，

9、甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】： A 24、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其

10、他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】： D 25、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】： D 26、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】： D 27、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50

11、万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854

12、【答案】： C 28、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】： A 29、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】： D 30、关于保险利益，下

13、列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】： D 31、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】： A 32、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.

14、投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】： B 33、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】： A 34、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】： B 35、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提

15、供测算【答案】： A 36、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】： C 37、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】： C 38、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】： A 39

16、、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】： A 40、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】： C 41、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】： A 42、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】： B 43、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用

17、，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】： A 44、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】： D 45、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开

18、支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】： A 46、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分

19、期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】： D 47、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】： B 48、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】： A 49、（

20、）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】： B 50、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、劳务分包人没有采购或租赁（ ）的义务。A.主要材料B.周转性材料C.低值易耗材料D.大型设备E.中小型施工机具【答案】： ABD 2、下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有（）。A.专款专用是教育

21、金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性.而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品【答案】： BCD 3、流动性资产的主要特征有（）。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流动性强E.可用于短期债务的偿还【答案】： ABCD 4、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A.出资形式均为货币B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中

22、，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【答案】： ACD 5、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】： AB 6、下列各项中属于劳务报酬所得的有（）。A.个人从事安装设备所得B.个人兼职会计所得C.个人提供咨询服务所得D.个人发表小说所得E.个人业余授课所得【答案】： ABC 7、债券市场的功能包括（）。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】： ABCD 8、下面()属于

23、常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】： ABCD 9、利润分配中的税务筹划可以从哪几方面考虑（ ）A.尽量使应纳税收入数额越小越好B.增加成本费用扣除项目C.费用列支最大化D.充分利用税收优惠政策E.确保净利润在再分配时价值最大化【答案】： ABCD 10、自用性资产的特征有( )。A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护C.可用于近期支出和短期债务的偿还D.可以提供使用价值E.必要时可以变卖套现【答案】： ABD 11、我国的中小企业划分标准主要是根据（ ）界定的。A.企业的从业人员

24、B.营业收入C.资产总额D.行业特点E.实收资本【答案】： ABCD 12、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。A.建立内部监督审核机制B.根据客户特点进行分层C.健全个人理财业务人员管理制度D.了解产品和客户并合理销售E.进行明确的风险揭示【答案】： ABCD 13、劳务工资纠纷是劳务纠纷中的主要形式，具有（ ）等特点。A.突发性B.季节性C.时段性D.群体性E.分散性【答案】： ACD 14、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国合同法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管

25、理办法E.中华人民共和国信托法【答案】： AB 15、农民工的劳动合同可以由（ ）保管。A.建筑劳务总包企业B.农民工自己C.农民工务工的工地D.建筑劳务分包企业E.劳动保障部门【答案】： BCD 16、下列选项中属于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工资收入C.年终奖D.中奖E.遗产继承【答案】： ABC 17、下列选项中应计入个人工资、薪金所得的有（ ）。A.津贴B.年终加薪C.奖金D.劳务报酬E.劳动分红【答案】： ABC 18、一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?( )A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验【答案】： ABC 19、

26、下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有( )。A.纳税人所在地为市区的：7B.纳税人所在地为县城、镇的：5C.纳税人所在地为县城、镇的：4D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2【答案】： ABD 20、在个人理财中，理财师的工作流程包括（）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.确定投资策略D.后续跟踪服务E.修正投资策略【答案】： ABD 21、关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（）A.相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同B.相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关C.协方差为正，说

27、明二种资产收益率变动方向相同D.相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同E.协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同【答案】： ABC 22、商业银行不得销售（）的理财计划。A.收益率测算为负值B.不能独立测算C.收益率测算为零D.收益率测算为正值E.能够独立测算【答案】： ABC 23、客户信任是指()。A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B.客户满意不断强化的结果C.在理性分析基础上的肯定、认同和信赖D.客户对企业战略的认可E.客户对新产品的需求【答案】： ABC 24、财富传承规划的功能有（ ）。A.避免遗产继承纠纷B.维持家庭成员生活质量C.降低财富损失风险D.降

28、低税收风险E.保持财富增值【答案】： ABCD 25、在生产过程中，下列哪些属于事故？（ ）。A.人员死亡B.人员重伤C.财产损失D.人员轻伤E.人员情绪受影响【答案】： ABCD 26、教育保险是为子女准备教育金为目的的保险，其优点有（）。A.保费豁免B.具有强制储蓄的功能C.一般具有投资分红的功能D.享受利息税优惠E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值【答案】： ABC 27、劳务分包企业工人的工资表应有下列人员或单位的签章（ ）。A.工人本人的签字B.施工队负责人签字C.总包方项目经理签字D.劳务分包企业盖章E.总包方项目经理部盖章【答案】： ABD 28、结构性理财计划的特征体现在

29、以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】： BC 29、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（ ）。A.利润分享计划B.员工持股计划C.国家住房保障计划D.失业风险和就业保障E.国家基本医疗保障计划【答案】： CD 30、在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。A.不动产B.固定收益资产C.权益类资产D.现金E.贵金属【答案】： ABCD 31、下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是(

30、)。A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法【答案】： ABD 32、海外发达国家的理财从业人员要向客户进行利益披露的内容包括（）。A.其他额外奖励B.由产品提供方支付的佣金的披露C.服务费用D.理财师的薪酬结构E.理财师的日常支出【答案】： ABCD 33、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A.风险价值限额B.交易

31、限额C.期权限额D.错配限额E.止损限额【答案】： ABCD 34、债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A.现金流不确定性的增加B.投资者蒙受通货膨胀风险C.限制了债券的潜在资本增值D.增加交易成本E.降低了投资收益率【答案】： ACD 35、下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。A.人寿保险可实现遗嘱的部分功能B.人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务C.人寿保险赔款免纳个人所得税D.投保时无须指定受益人E.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】： ABC 36、与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。A.客户不用承担风险B.客户承担一定的投资风险C.定价的精

32、算假设比较保守D.定价的精算假设没有太多要求E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果【答案】： BC 37、子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。它的极大的不确定性主要体现在（ ）。A.子女的资质与学习能力无法预测B.子女素质教育方面的支出无法提前预知C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收费水平不可预知E.将来的物价水平无法预测【答案】： AB 38、信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】： AC 39、客户的风险属性一般分为( )。A.风

33、险承受能力层面B.风险容忍态度层面C.风险认知度层面D.资金承受能力层面E.家庭层面【答案】： AB 40、下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（ ）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】： BD 41、债券发行需要确定的因素很多，其中直接决定了债券的投资价值的有( )。A.发行金额B.发行期限C.发行价格D.发行利率E.付息频率【答案】： BCD 42、在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）的原

34、则，建立健全相应的内部控制和风险管理创度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A.客户利益B.银行风险可控C.客户风险承受能力D.银行效率优先E.银行利益【答案】： AC 43、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括( )。A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润【答案】： ABD 44、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有（ ）。A.政府贷款B.银行借款

35、C.企业发行债券D.民间借贷E.上市公司发行股票【答案】： BCD 45、一般而言，下列符合教育支出特点的有()。?A.教育费用弹性较大B.教育费用逐年增长C.教育投资周期长，金额大D.教育支出时间相对刚性E.教育费用相对刚性【答案】： BCD 46、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】： AB 47、公积金贷款的优点有( )。A.利率较低B.不受二套房贷的限制C.还款方式灵活D.审批手续收费低廉E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】： AB

36、C 48、客户的风险属性一般分为（ ）。A.风险收益层面B.预期需求层面C.资金承受能力层面D.风险容忍态度层面E.风险承受能力层面【答案】： D 49、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A.出资形式均为货币B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【答案】： ACD 50、无形风险因素包括()。A.经济风险因素B.道德风险因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素【答案】： BD 第三部分 大题(50题)1、杨先生夫妇都是

37、研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首

38、付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）【答案】：10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.80.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为10万元。若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，设必要报酬率r，则：100000FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）22.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17，10）=22.393，FVIFA（18，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）（23.521-22.393）=（18-r）（18-17），则r=17.3。 2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无

39、父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A），票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B），票面利率为75，10年期，每年付息一次。不定

40、项选择题为了简单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而言，债券A比债券B高（）。（注：企业债利息所得税率为20）【答案】：债券A的税后收益率=95（1-20）=76；债券A的10年总收益率=（1+76）1020803；债券B的10年总收益率=（1+75）102061；差额=20803-2061=193。 3、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，

41、他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为558。5年期定期存款零存整取利率为387。那么，秦先生每月应存人()元，方能弥补资金缺口。【答案】：107.10。教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，PYR=12，N=72，IYR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。 4、高老病逝，生有二子高大、高二，领养一子高三，妻子尚在。留有房屋六间，存款24万元，人身保险一份，指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画，留有名人字画若干。生前立有遗嘱，把自己全部字画留给小儿子高三。下列不属于高老第一顺序继承人的是（）。【答案】：民法典