中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库题库（B卷）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库题库（B卷）第一部分 单选题(50题)1、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)。A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息。【答案】： C 2、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离D.银行理财产品之间相分离【答案】： D 3、当人们预期（）时，

2、会使货币需求减少。A.物价水平下降、货币贬值B.物价水平上升、货币升值C.物价水平上升、货币贬值D.物价水平下降、货币升值【答案】： C 4、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】： C 5、（）不是商业银行内部审计的目标。A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构D.控制成本和增加盈利水平【答案】： D 6、银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。A.定性

3、分析B.定量分析C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合【答案】： D 7、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。A.质押B.一般保证C.抵押D.担保【答案】： B 8、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票【答案】： C 9、董事会决议，必须经全体董事_以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会_以上董事通过方可有效。（ ）A.三分之一；半数B.三分之一；三分之二C.半数；全体D.半数；三分之二【答案】： D 10、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。A.企业

4、法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】： A 11、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员【答案】： B 12、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】： C 13、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。A.B股B.H股C.N股D

5、.A股【答案】： C 14、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（ ）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】： C 15、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发

6、生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】： D 16、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】： B 17、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】： A 18、下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】： B 19、在我

7、国，适用刑罚的根本目的是为了（ ）。A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】： A 20、伪造货币罪侵犯的客体是( )。A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度【答案】： D 21、（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】： C 22、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（ ）。A.5B.10C.2.56D.5.12【答案】： B 23、不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）A.证劵账户，结算账户设立和管理B

8、.接受上市申请，安排证劵上市C.证劵的存管和过户D.证劵持有人名册登记及权益登记【答案】： B 24、以下是1996年巴塞尔委员会对关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定的补充内容是( )。A.将操作风险纳入资本监管范畴B.将市场风险纳入资本监管范畴C.将信用风险纳入资本监管范畴D.将政治风险纳入资本监管范畴【答案】： B 25、存款关系是存款人与商业银行之间的（ ）。A.所有关系B.权益关系C.债权债务关系D.信托关系【答案】： C 26、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的

9、工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】： D 27、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】： A 28、对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】： C 29、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】： C 30、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。A.最高权

10、力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】： A 31、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（ ）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】： C 32、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级

11、以上派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门【答案】： A 33、（）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】： D 34、 下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（ ）。A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款【答案】： C 35、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工

12、具是( )。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】： A 36、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。A.末月21日B.首月21日C.末月20日D.首月20日【答案】： A 37、 以下关于拨贷比的表述，错误的是（ ）。A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值D.拨贷比拨备覆盖率不良贷款率【答案】： B 38、中央银行常用的主要货

13、币政策工具为（）。A.法定存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务政策D.窗口指导【答案】： C 39、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】： C 40、由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】： A 41、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】： A 42、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

14、A.负债业务B.投资业务C.中间业务D.资产业务【答案】： C 43、金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括( )。A.认识你的业务B.认识你的客户C.认识你的潜力D.认识你的风险【答案】： C 44、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A.两者都可以是观念上的货币B.两者都必须是现实货币C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币【答案】： C 45、金融衍生工具最初的目的是为了( )。A.避税B.投机C.升值D.避险【答案】： D 46、共同犯罪的成立条件不包括（）。A.必须二人以上B.必须有共同故意C.必须有一致的犯罪动机D.必

15、须有共同犯罪行为【答案】： C 47、股东大会是股东公司的( )。A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构【答案】： A 48、平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为（ ）。A.承诺B.要约C.双方法律行为D.合同【答案】： D 49、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.银监会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】： C 50、存款合同一般采用(?)。A.口头形式B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.客户制定的格式合同【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、最高人

16、民法院关于适用若干问题的意见第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构【答案】： ABCD 2、借款人到期不归还担保贷款的A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.要求保证人归还贷款本金E.扣押借款人财产【答案】： BCD 3、下列属于中国人民银行法定职责的有（ ）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行

17、非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】： AD 4、某商业银行因违规办理理财业务被银保监会罚款100万元，对于该处罚银行享有以下权利。（）A.依法提起民事诉讼B.陈述权C.依法提起行政诉讼D.申辩权E.依法申请行政复议【答案】： BCD 5、下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?（）A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的12周岁儿童戊【答案】： AB

18、6、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】： ABCD 7、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A.绩效薪酬B.基本薪酬C.货币和非现金的各种权益性支出D.中长期激励E.福利性收入【答案】： ABCD 8、根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务有（ ）。A.吸收公众存款B.办理国内外结算C.发放短期、中期和长期贷款D.依法制定和执行货币政策E.发行人民币，管理人民币流通【答案】： ABC 9、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎

19、监管要求包括（ ）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70【答案】： ABCD 10、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更情况E.其他重大事项【答案】： ABCD 11、金融机构信息披露的内容包括（ ）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.会计政策与实践D.公司治理结构E.资本充足状况【

20、答案】： ABCD 12、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.前瞻性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则E.审慎性原则【答案】： BCD 13、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.国内通货膨胀压力增加E.外汇市场对本币信心的丧失【答案】： CD 14、下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（ ）。A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获

21、得性因素C.资本办法规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性【答案】： ACD 15、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构【答案】： CD 16、下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有（ ）。A.与20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似B.总行以职能型架构为主C.分行主

22、要负责人只负责业务管理D.分行既是成本中心，也是利润中心E.分支行是“块块”形式为主【答案】： ABD 17、下列不符合授信尽职的行为是( )。A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见B.不按规定进行贷后监控C.省略必要的审核程序D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款【答案】： ABCD 18、货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定【答案】： ABCD 19、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（ ）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地

23、储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款【答案】： ABCD 20、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包括（ ）。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】： BCD 21、根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引中的规定，商业银行高级管理层应负责（）。A.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的

24、合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】： ABC 22、合同的履行原则，包括下列( )原则。A.实际履行B.全面履行C.协作履行D.诚实信用E.情势变更【答案】： ABCD 23、货币供给由（）构成。A.现金货币B.存款货币C.债券D.股票E.国库券【答案】： AB 24、下列关于信用评级，说法正确的有（）。A.在客户评级的方法方面，有专家判断方法和统计模型方法两种方法B.评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成C.目前，国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上D.对实施内部评级法的银行

25、，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别E.债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系【答案】： B 25、贸易融资贷款形式主要有( )。A.福费廷B.保理C.贷款承诺D.信用证E.票据发行便利【答案】： ABD 26、下列股票类型中，不在中国境内上市的有（）。A.A股B.B股C.ST股D.H股E.N股【答案】： D 27、下列属于农村金融机构的有( )。A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助组D.村镇银行E.农村合作银行【答案】： ABCD 28、客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。A.承兑汇票贴现额度B.进(出)口保理额度C.进(出)口押汇

26、额度D.贷款额度E.开证额度【答案】： ABCD 29、民事诉讼当事人包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.指定代理人【答案】： ABCD 30、下列关于风险隔离说法正确的有（ ）。A.理财业务与信贷等其他业务相分离B.自营业务与代客业务相分离C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离D.银行理财产品之间相分离E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离【答案】： ABCD 31、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方存在（）等情形，可以中止履行。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.项目未产生预期收益E.有丧失或者可能丧失履行债务

27、能力的其他情形【答案】： ABC 32、债券的构成要件是( )。A.利率B.汇率C.期限D.面额E.发行机构【答案】： ACD 33、商业汇票持票人可以（）。A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现【答案】： AD 34、下列属于商业银行金融创新原则的有(?)。A.公平竞争原则?B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则E.利润最大化原则【答案】： ABCD 35、我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（）。A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.股票E.资产支持证券【答案】： ABC 36、1999年，我国为管理和处置国有银

28、行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司（）。A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.华融资产管理公司E.东方资产管理公司【答案】： ABD 37、（2022年7月真题）为防止其资本充足率降到最低标准以下，银行业监管机构可以要求商业银行（）A.提高风险控制能力B.加强对资本充足率的分析及预测C.增加中长期存款D.完善风险管理制度E.制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务【答案】： ABD 38、影响行业兴衰的主要因素有（ ）。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化【答案】： ABCD 39、贷款人的权利包括( )。A.

29、根据借款人的条件，决定贷款金额B.自主决定贷款利率的区间C.了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供与借款有关的资料E.在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施【答案】： ACD 40、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡【答案】： BCD 41、下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人最长50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备

30、用金C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】： A 42、企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁【答案】： BCD 43、以下关于中华人民共和国公司法的表述中，错误的有（）。A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记B.根据中华人民共和国公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任D.未经

31、国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券E.设立公司必须依法制定公司章程【答案】： ABC 44、推进利率市场化改革的作用有（）。A.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续发展能力D.有利于推动金融市场深化发展E.有利于促进相关改革协调推进【答案】： ABCD 45、银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。A.客户的身份证号码B.客户联系电话C.客户婚姻状况D.客户地址E.客户财务状况【答案】： ABCD 46、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（ ）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价

32、平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】： CD 47、下列可以作为遗产的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】： AB 48、根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的加强银行透明度、信贷风险披露最佳做法和已发布的新资本框架协议（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括（ ）。A.最大十名股东名称及报告期内变动情况B.高级管理层构成及其基本情况C.董事会的构成及其工作情况D.监事会的构成及其工作情况E.银行部门与分支机构设置情况【答案】： ABCD 49、良好公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有（ ）。A.科学的发展战略B.有效的风险管理与内部控制C.清晰的职责边界D.健全的组织架构E.合理的激励约束机制【答案】： ABCD 50、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款【答案】： BCD