中级银行从业资格之中级银行管理题库（名师推荐）.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库（名师推荐）第一部分 单选题(50题)1、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】： B 2、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】： D 3、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】： C 4、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批

2、准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】： B 5、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】： D 6、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出

3、D.利息支出【答案】： D 7、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】： C 8、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】： D 9、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】： D 10、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】： A 11、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重

4、附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】： A 12、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】： B 13、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】： B 14、下列不属

5、于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】： D 15、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】： B 16、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】： A 17、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是(

6、)。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】： D 18、生产调度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】： A 19、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【

7、答案】： C 20、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法B.审阅法C.详查法D.复算法【答案】： D 21、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】： C 22、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】： C 23、反映银行的资金头寸情况，可以衡量

8、单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】： C 24、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】： C 25、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】： B 26、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有

9、凭有据D.遵守相关法律【答案】： B 27、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】： C 28、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】： A 29、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续

10、的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】： A 30、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】： D 31、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】： D 32、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】： C 33、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年

11、【答案】： B 34、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】： C 35、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】： C 36、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】： B 37、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】： B 38、为满足监管要求，促

12、进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】： D 39、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】： B 40、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银

13、行D.所有商业银行【答案】： C 41、下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】： A 42、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】： B 43、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】： A 44、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷

14、款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】： B 45、根据管理需要，贷款计划可分为（ ）。A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】： D 46、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】： C 47、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】： A 48、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C

15、.2014年7月D.2014年10月【答案】： D 49、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】： D 50、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、资产公司的主要业务包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务E.理财业务【答案】： ABD 2、依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（）。A.实施行政处罚应严格遵守法定程序B.实施行政处罚应坚持公开原则C.实施行政处罚应严格遵循公正原则D.实施行政

16、处罚应严格执行公平原则E.实施行政处罚的制约原则【答案】： ABCD 3、消费者在使用自助设备时应注意（ ）。A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话B.消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话D.如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头E.选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露【答案】： ABCD 4、根据商业银业董事履职评价办法（试行）

17、，下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（ ）。A.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈B.被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力C.监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求E.商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构【答案】： AC 5、根据国务院关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（ ）等基本权利，依法、合规开展经营活动。A.财产安全权B.知情权C.自主选择权D.依法求偿权E

18、.受教育权【答案】： ABCD 6、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】： ABCD 7、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技内外部审计方面，应重视（ ）。A.近三年信息科技审计覆盖率B.近三年信息科技内(外)审整改率C.近两年信息科技内(外)审整改率D.近三年内(外)审工作中信息科技专项审计占比E.近两年

19、内(外)审工作中信息科技专项审计占比【答案】： AC 8、贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为（ ）。A.个人贷款B.公司贷款C.商业贷款D.机构贷款E.政府贷款【答案】： AB 9、处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）原则。A.公开B.公平C.公正D.独立性E.制约性【答案】： ABC 10、有效银行监管的核心原则的主要变化有（）。A.加强对系统重要性银行的监管B.引入宏观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露E.强化监管资本基础【答案】： ABCD 11、负债业务的主要风险包括（ ）。A.市场风险B.操作风险C.信息科技风险D.法律

20、风险E.流动性风险【答案】： ABCD 12、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括( )。A.合理考虑相关因素，不专断B.平等对待相对人，不歧视C.依法进行行政处罚，不偏私D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】： ABC 13、绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此通常被应用于（ ）等方面。A.资源配置B.战略目标审视C.确定管理授权D.人力资源管理运用E.制度建设及企业文化建设【答案】： ABD 14、借款人申

21、请流动资金贷款应具备的条件包括（ ）。A.借款人依法设立B.借款用途明确、合法C.借款人生产经营合法、合规D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录【答案】： ABCD 15、仓储合同保管人的权利包括( )。A.要求存货人提取仓储物的权利B.收取仓储费的权利C.提存仓储物的权利D.转让提取仓储物的权利E.拒收仓储物或采取措施的权利【答案】： ABC 16、金融资产管理公司在内部控制方面遵循的总体原则是（ ）。A.评处分离B.审处分离C.分级审查D.分级批准E.上报备案【答案】： ABD 17、同业业务的主要风险点有（）。A.市场风险B.信用风险C.系

22、统性风险D.操作风险E.流动性风险【答案】： ABCD 18、当前国际直接投资中最常用的形式是( )。A.国际合作企业B.国际合资企业C.国际独资企业D.外商独资企业【答案】： B 19、英国金融监管体系现状包括（ ）。A.金融政策委员会由英格兰银行行长任主席B.金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责C.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管D.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管E.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管【答案】： ABC 20、 银行业信息科技风险具有的特征主要包括（ ）。A.不确定

23、性突出B.影响范围广C.风险外延性强D.风险因素复杂E.损失难以计量【答案】： ABCD 21、小儿动脉收缩压应用到下列哪一项公式计算（）A.（年龄x2）+60mmHgB.（年龄x2）+80mmHgC.（年龄x5）+85mmHgD.（年龄x2）+90mmHgE.（年龄x2）+95mmHg【答案】： B 22、美国金融监管大致经历的阶段有（）。A.自由竞争时期B.大萧条后的严格监管时期C.再次放松监管时期D.审慎监管时期E.次贷危机后全面强化监管【答案】： ABCD 23、目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业

24、务与信息科技不断融合E.信息科技的外部性特点显著【答案】： ACD 24、货币政策包括（ ）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】： ABCD 25、根据银行业监督管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本充足率E.损失准备金【答案】： ABCD 26、 监管评级应当遵循的原则包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则【答案】： ABCD 27、信贷资产证券化

25、是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（ ）等信贷资产的证券化。A.住房抵押贷款B.汽车贷款C.消费信贷D.信用卡账款E.企业贷款【答案】： ABCD 28、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（ ）。A.资产利润率B.净息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】： ABCD 29、商业银行监管评级要素包括（ ）。A.资本充足B.资产质量C.管理质量D.盈利状况E.市场风险【答案】： ABCD 30、现有的国内支付结算方式包括（ ）。A.汇票B.本票C.托收承付D.支票E.汇兑【答案】： ABCD 31、我国银行

26、业监管的新理念是（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度E.管合规【答案】： ABCD 32、关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知明确规定，商业银行不得采取下列（ ）手段违规吸收和虚假增加存款。A.延迟支付吸存B.通过第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息揽储吸存E.通过同业业务倒存【答案】： ABCD 33、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（ ）。A.银行流动性风险偏好过高B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性

27、风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】： ABCD 34、商业银行内部审计目标不包括（ ）。A.推动国家有关经济金融法律法规的有效落实B.促进商业银行建立并持续完善有效的公司治理架构C.相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标D.完善商业银行薪酬管理制度E.提升银行自身综合竞争力【答案】： D 35、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（ ）。A.排他性B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径C.专业能力D.权威性E.独立性【答案】：

28、BCD 36、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】： CD 37、资产证券化的作用与意义有（ ）。A.为投资者提供新的投资渠道B.增加金融市场上出售和流通的证券C.改善资产负债结构D.减少资本占用，提高资产回报率E.创新融资渠道，降低融资成本【答案】： CD 38、下列关于报关程序的说法，错误的是( )。A.报关程序按时间分为前期、进出口、后续阶段B.所有货物都要经过前期阶段C.进出口阶段中进出口货物的申报必须由报关员完成D.后续阶段主要是向海关办理核销、销案、申请解除

29、监管手续【答案】： B 39、监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（ ）。A.降低信息管理成本B.公众满意度C.合法合规D.业务连续性E.信息安全【答案】： BCD 40、行政诉讼的程序包括（ ）。A.起诉B.受理C.审理D.判决E.决定【答案】： ABCD 41、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（ ）。A.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】： BCD 42、信托当事人至少包括()，从而区别于只有两方当事人的委托关系。A.受益人B.保险人C.被保险人D.委托人E.受托人【答案】： AD 43、下列

30、关于电子商务的说法错误的是( )。A.狭义的电子商务仅指在互联网上开展的交易或与交易有关的活动B.广义的电子商务是指利用信息技术使整个商务活动实现电子化C.电子商务涵盖的领域非常广泛，包含各种类型的活动、组织机构和技术D.中低层的电子商务应用是形式多样的，为了实施这些应用，企业需要与之匹配的信息、基础设施和支持服务体系【答案】： D 44、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（ ）。A.风险计量方法B.风险对冲方法C.结构调节方法D.风险转移方法E.资本计量方法【答案】： ABC 45、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的有（ ）。A.经营管理良好，最近3年无重大违法违规经营

31、记录B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30E.该项投资符合国家法律、法规规定【答案】： BCD 46、 信用风险缓释应遵循的原则有（ ）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】： ABCD 47、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满

32、六个月的，按支取日活期利率计息D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E.存期六个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】： ABD 48、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（ ）。A.股东大会B.高级管理层C.董事会D.监事会E.理事会【答案】： BCD 49、广义的金融创新是指金融机构出于（ ）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益【答案】： ACD 50、商业银行的支出主要包括（ ）。A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及管理费E.公允价值变动损益【答案】： ACD