中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库附答案（培优A卷）.docx

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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库精选题库附答案（培优A卷）第一部分 单选题(50题)1、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】： B 2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育

2、基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】： C 3、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】： A 4、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】： A 5、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费

3、【答案】： A 6、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】： B 7、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】： C 8、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消

4、费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】： C 9、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】： C 10、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】： B 11、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】：

5、A 12、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】： B 13、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】： A 14、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】： D 15、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.

6、信托产品的流动性通常比较好【答案】： D 16、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】： A 17、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基

7、金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】： A 18、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】： A 19、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.

8、32180D.33046【答案】： D 20、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】： D 21、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】： B 22、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投

9、资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】： A 23、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】： D 24、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】： B 25、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（

10、）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】： D 26、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】： C 27、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】：

11、 D 28、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】： A 29、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】： A 30、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】： A 31、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B

12、.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】： C 32、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】： A 33、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】： D 34、王某意外死亡，没有

13、立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.哥哥D.无法判定【答案】： B 35、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益

14、率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】： A 36、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元

15、退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】： C 37、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】： B 38、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】： C 39、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】： D 4

16、0、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】： D 41、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】： C 42、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】： C 43、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休

17、年龄【答案】： B 44、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】： D 45、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】： A 46、下列

18、关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】： C 47、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】： B 48、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】： A 49、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通

19、机制D.风险一收益机制【答案】： B 50、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、理财顾问业务的内容包括（）。A.投资品推介B.信贷产品介绍C.财务策划D.投资建议E.储蓄品推介【答案】： ACD 2、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。A.财务状况B.风险认识C.流动性要求D.投资经验E.客户年龄【答案】： ABCD 3、（ ）可以视为债权类资产。A.政府债券B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款【答案】： ABD 4、下

20、列关于查表法，表述正确的有（）。A.较为简便B.比较适合初学者C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D.查表法的答案不够精确E.查表法一般通常适用于大致的估算【答案】： ABCD 5、 投资性资产包括（）A.股票B.基金投资C.投资性房产D.债券E.期货【答案】： ABCD 6、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行

21、理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【答案】： BCD 7、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。A.投资者可以现金申购或者赎回ETFB.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E.ETF基本是指数型开放式基金【答案】： BCD 8、损失发生的不确定性包括( )三层含义。?A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.

22、发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险事件不确定【答案】： ABD 9、金融衍生品的特性包括（）。A.可复制性B.杠杆特征C.高风险性D.高投机性E.跨期性【答案】： AB 10、理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是( )。A.退休年龄B.子女教育规划C.收入增长率D.不固定收入E.固定收入【答案】： ACD 11、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的（）A.生育保险B.养老保险C.基本医疗保险D.失业保险E.工伤保险【答案】： BC 12、家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（ ）。A.对客户家庭财务进行全

23、面评估B.以未来的还贷能力为出发点C.为杠杆投资设计止损机制D.定期分析债务的量化管理E.需了解客户的借贷目的【答案】： ABC 13、下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（ ）。A.代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证B.代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者C.代书遗嘱中签名的见证人不少于两人D.由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠E.以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证【答案】： ABC 14、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（ ）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主

24、D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离【答案】： ABC 15、下列具有保险金请求权的有（）。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】： BCD 16、关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有（）。A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低【答案】： CD 17、分包企业管理资料和基本内容包括（ ）。A.劳务作业人员花名册和身份证明B.劳务作业人员劳动合同C.劳务作业人员工资表和考勤表D.施工

25、作业人员岗位技能证书E.劳务员岗位证书【答案】： ABCD 18、教育保险是为子女准备教育金为目的的保险，其优点有（）。A.保费豁免B.具有强制储蓄的功能C.一般具有投资分红的功能D.享受利息税优惠E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值【答案】： ABC 19、按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换【答案】： ABD 20、商业银行从事理财产品销售活动，不得（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.通过理财产品进行利益输送D.挪用客户认购、申购、赎回资金E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式

26、销售理财产品【答案】： ABCD 21、邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴( )。A.增值税B.个人所得税C.印花税D.契税E.城市维护建设税【答案】： ABC 22、房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】： ABD 23、在生产过程中，下列哪些属于事故？（ ）。A.人员死亡B.人员重伤C.财产损失D.人员轻伤E.人员情绪受影响【答案】： ABCD 24、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务A.财务分析

27、与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【答案】： ACD 25、下列关于五支柱模式的说法，正确的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B.“第一支柱”具有强制性C.“第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D.“第三支柱”是由雇主自愿发起的E.“第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划【答案】： AD 26、在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括（）。A.公民在宅基地上自种的树木B.加工机具C.拖拉机D.公民的牲畜和家禽E.公民的离退休金【答案】： BC 27、下列哪些选项属于保险的基本原理?( )A.大数法则B

28、.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则【答案】： ABD 28、证券投资基金的收益主要有（）。A.基金赎回费用B.债券利息C.红利收入D.存款利息收入E.证券买卖差价【答案】： BCD 29、在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B.持仓量超出其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚 D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.会员、客户的现金流出现问题【答案】： ABCD 30、下列选项中应计入个人工资、薪金所得的有（ ）。A.津贴B.年终加薪C.奖金D.劳务报酬E.劳动分红【答案】： ABC 31、对风险的处理方

29、法包括()。A.自留风险B.回避风险C.预防风险D.转移风险E.消除风险【答案】： ABCD 32、金融衍生理财产品包括()产品。A.金融期货B.金融期权C.财产保险D.人身保险E.结构化金融衍生产品【答案】： ABCD 33、常用的偿债能力分析指标包括（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.速动比率D.负债比率E.长期负债比率【答案】： ABC 34、下列关于家庭结余的说法，正确的有（ ）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极性D

30、.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】： AD 35、推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】： AC 36、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）A.通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外D.通过电话访谈、面

31、谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况E.改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路【答案】： ABD 37、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险C.该阶段建议

32、以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】： A 38、教育投资规划工具可分为（ ）。A.长期教育投资规划工具B.现代教育投资规划工具C.短期教育投资规划工具D.中期教育投资规划工具E.特殊教育投资规划工具【答案】： AC 39、按劳动合同期限划分，劳动合同分为（ ）。A.有固定期限的劳动合同。B.无固定期限的劳动合同C.全日制用工劳动合同D.非全日制用工劳动合同E.以完成一

33、定工作任务为期限的劳动合同【答案】： AB 40、小王和妻子现卖出10年前在北京购置的一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（ ）。A.投资收入B.家庭经营所得C.个人经营所得D.其他收入E.意外所得【答案】： AB 41、劳务分包企业有下列行为（ ），由总包单位依据双方协议，予以处罚停工整改。A.连续三次检查出重大安全隐患并拒不整改的B.出现重大质量问题的C.因天气原因造成工程延期的D.出现重大安全事故的E.发生事故隐瞒不报的、漏报、晚报的【答案】： ABD 42、下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）。A.发行规模不受净资产的40的限制B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计

34、的最近两年财务报告C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保E.对是否进行信用评级没有硬性规定【答案】： ABD 43、劳务分包合同的形式包括（ ）。A.临时劳务承包B.零散的劳务分包C.自带劳务分包D.成建制的劳务分包E.外来的劳务分包【答案】： BCD 44、教育投资规划工具可分为（ ）。A.长期教育投资规划工具B.现代教育投资规划工具C.短期教育投资规划工具D.中期教育投资规划工具E.特殊教育投资规划工具【答案】： AC 45、债券发行需要确定的因素很多，其中直接决定了债券的投资价值的有( )。A.发行金额B.发行期限C.发行价格D.发

35、行利率E.付息频率【答案】： BCD 46、了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向【答案】： ABCD 47、影响房地产价格的社会因素有（）。A.社会治安状况B.居民法律意识C.投机状况D.社会偏好E.土地制度【答案】： ABCD 48、财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财务安全规划。理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握的基本原则有()。A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量入为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则【答

36、案】： BD 49、对理财师口头表达能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.语速中等C.说话简明扼要D.用词妥当E.避重就轻【答案】： ABCD 50、家庭债务管理状况的分析包括( )。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】： ABC 第三部分 大题(50题)1、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。李阳对此辆汽车()可保利益。【答案】：可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险

37、标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。在本案例中，李阳对从朋友处借来的汽车没有可保利益。 2、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。该所大学也欢迎王先生调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。工资、薪金所得免征额为每月3500元。如果作为客座教授，那么王先生全年税后收入为()元。【答案】：如果作为客座教授，王先生的收入应该按照劳务报酬所得按次纳税，则全年税后收入=216005-21600(1-20)205=90720(元)。 3、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行

38、存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为558。5年期定期存款零存整取利率为387。那么，秦先生每月应存人()元，方能弥补资金缺口。【答案】：107.10。教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，PYR=12，N=72，IYR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。 4、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目

39、前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。6年后，秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口()元。【答案】：9134。56740-47606=9134(元)。 5、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6)。按照国家规定，张云与商业银行签订个人购房贷款合同时，需就贷款合同交纳印花税()元。【答案】：245。印花税为比例税率时，适用000005税率的为“借款合同”

40、。张云向商业银行贷款7成，贷款额为：7070=49(万元)，就贷款合同交纳印花税=4900000510000=245(元)。 6、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。【答案】：教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。 7、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入1

41、5000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）【答案】：10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.80.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为10万元