中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全精品(精选题).docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库题库大全精品(精选题)第一部分 单选题(50题)1、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得,应按( )所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】: C 2、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】: B 3、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是()。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】: D 4、下列各类市场中,不属于货币市场的组成部分的是()。A.股票市场
2、B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】: A 5、下列关于教育投资的特点说法错误的是() 。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】: B 6、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()。A.60B.70C.80D.90【答案】: C 7、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9;退休后采取较
3、为保守的投资策略,假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】: D 8、自由结余占( )的比率过高,往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】: C 9、一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】: A 10、中华人民共和国保险法规定,人身保险合同投保人解除合同,已交足二年以上保险费的,保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】: D 11、下列各项所得中,适用于减征规
4、定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】: C 12、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】: A 13、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥
5、有净资产500万元。每年收入50万元,预计工作到55岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为95,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为75,10年期,每年付息一次。 A.更低,更多B.更低,更少C.更高,更
6、多D.更高,更少【答案】: B 14、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投
7、连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】: A 15、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】: D 16、2007年3月,()首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】: A 17、招
8、标的组织形式有自行招标和( )两种。A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标【答案】: B 18、按照4E标准要求,理财师资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】: B 19、 ( )的特点是较为平民化,每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】: D 20、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱,要优先为
9、杨先生投保B.杨太太有社保,不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险【答案】: A 21、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】: C 22、关于印发中小企业划型标准规定的通知(工信部联企业2011300号)中第四条对于建筑业,营业收入_万元及以上,且资产总额_万元及以上的为中型企业。( )A.8000;8000B.5000;6000C.6000;5000D.8000;
10、5000【答案】: C 23、在保险产品的配置问题上,以下说法错误的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】: B 24、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】: A 25、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元
11、大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】: A 26、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】: D 27、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】: A 28、某建筑公司招聘了孙某(男)和赵某(女)两大学生分
12、别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作,均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定,试用期3个月,试用期工资1800元(当地最低工资标准是1770元),转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人,急于找工作,均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后,因孙某谈恋爱开销大,1800元的工资在当地根本无法生活下去,孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作,于是孙某去找领导希望提前转正,同工同酬;但被告知,公司发给他的工资高于当地的最低工资标准,完全合法,公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后,赵某怀孕。自从有了身孕以后,赵某的整个工作态度都改变了,之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散,很多事情都不
13、情愿从事了,失去了工作的积极性和责任心。2015年3月,该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同,由赵某进行记录打印;因时间紧,该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中,赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元,导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果,因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期,公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.1770B.1800C.2880D.3600【答案】: C 29、刘明强今年65岁,立下遗嘱:“大女儿读完大学,已经找到工作,
14、有固定工资收入。小儿子大专刚毕业,目前待业没有生活来源,我百年之后,所遗两居房屋,在X X路X X号,由小儿子继承。”刘明强亲自签名,记某年月日,不久其去世。关于本例,( )说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则,无效B.刘明强的遗嘱无见证人,无效C.刘明强的遗嘱未经公证,无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】: D 30、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】: D 31、一般情况下,如果在退休前,客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲,那么退休以后可能会花费( )。A.更
15、多B.更少C.不变D.不确定【答案】: A 32、随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错, 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高【答案】: A 33、商业银行应至少()向客户提供其所持有理财资产的账单,银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B
16、.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】: A 34、根据分离定理,投资者对( )状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】: C 35、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人。甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活。某日,甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】: D 36、遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的财产按照( )。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定
17、继承办理【答案】: D 37、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】: A 38、封闭式基金的交易价格是由()决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】: D 39、家庭教育理财规划的核心是( )。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】: D 40、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度
18、增长。预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定回报率为6,退休后采取较为保守的投资策略,假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】: A 41、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了() 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】: B 42、个人理财业务属于商业银行的()。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】: B 43、个人因购买彩
19、票获得收入,应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】: C 44、关于转继承,下列说法正确的是()。A.转继承是一次继承,转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后,遗产分割前【答案】: D 45、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大
20、事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】: A 46、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】: C 47、()是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】: B 48、政府参与金融市场,主要是通过()。A.制定相关法律,规范各主体行
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