中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库及参考答案（能力提升）.docx

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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库内部题库及参考答案（能力提升）第一部分 单选题(50题)1、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】： A 2、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】：

2、 A 3、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】： C 4、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】： D 5、存货的流动性将

3、直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】： D 6、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】： B 7、根据中小企业主的人群分类

4、特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】： D 8、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】： B 9、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】： C 10、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】：

5、 C 11、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】： C 12、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】： C 13、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】： C 14、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，

6、张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】： A 15、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整

7、C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】： D 16、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】： D 17、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】： C 18、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品

8、牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】： C 19、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.23

9、00C.4000D.154000【答案】： D 20、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后

10、无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】： A 21、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】： C 22、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】： C 23、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（ ）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.质量检验标准教育和QC小组活动【答案】： A 24、以下符合对风险偏好型客户理财规

11、划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】： B 25、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】： A 26、下列家庭生命周期各阶段，投资组

12、合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】： D 27、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】： A 28、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】： D 29、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.

13、保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】： D 30、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】： C 31、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】： D 32、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】： B 33、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为

14、了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】： B 34、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】： A 35、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给

15、付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】： D 36、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】： D 37、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入【答案】： D 38、彭

16、教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】： A 39、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】： A 40、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D

17、.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】： A 41、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】： B 42、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】： D 43、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件

18、并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】： D 44、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】： B 45、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】： B 46、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议

19、把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】： A 47、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】： D 48、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】： A 49、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.

20、存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】： D 50、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（ ）。A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有（）。A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性.而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品【答案】： BCD 2、时间研究产生的数据可以在很多方面加以利用，除了作为编制人

21、工消耗量定额和机械消耗量定额的依据外，还可用于（ ）。A.在施工活动中确定合适的人员或机械的配置水平，组织均衡生产B.制定机械利用和生产成果完成标准C.为制定金钱奖励目标提供依据D.确定标准的生产目标，为收入控制提供依据E.检查劳动效率和定额的完成情况【答案】： ABC 3、下列关于家庭结余的说法，正确的有（ ）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极性D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度E.自由结余可以用以实现短

22、期理财目标【答案】： AD 4、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请?B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金【答案】： A 5、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有( )。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税. 财产税属于间接税的范围D.消费税. 增值税属于直接税的范围E.资源税. 房产

23、税属于中央税【答案】： AB 6、下列哪些选项属于保险的基本原理?( )A.大数法则B.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则【答案】： ABD 7、证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。A.投资者地位不同B.风险程度不同C.价格取向不同D.收益情况不同E.投资回收方式不同【答案】： ABCD 8、下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实

24、际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择【答案】： ABCD 9、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【答案】： BCD 10、一般而言

25、，下列家庭支出弹性较小的有（）A.保费支出B.购车支出C.教育支出D.医疗支出E.旅游支出【答案】： ACD 11、家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。家庭债务管理状况的分析包括（）。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】： ABC 12、在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守

26、的投资理财方式E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高【答案】： ACD 13、商业银行开展个人理财业务有（）情形的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。A.未按规定进行风险揭示和信息披露的B.未建立相关风险管理制度和管理体系C.未按规定进行客户评估的D.挪用单独管理的客户资产的E.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的【答案】： AC 14、教育投资规划工具可分为（ ）。A.长期教育投资规划工具B.现代教育投资规划工具C.短期教育投资规划工具D.中期教育投资规划工具E.特殊教育投资规划工具【答案】： AC 15、下列关于股票风险的说法，正确的有()。A.通过投资

27、组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小【答案】： ACD 16、 家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了( )的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产【答案】： AC 17、与大企业相比，中小企业的特点有（ ）。A.核心技术缺乏B.经营效益较差C.由个人或少数人发起设立D.一般情况下业主直接管理E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营【答案】： CD 18、李林的儿子李金于2010年去世

28、，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（ ）。A.李金的妻子B.李金的儿子C.李林的养子D.李林的哥哥E.李林的女儿【答案】： AB 19、增值税征收范围包括（ ）。A.进口货物B.销售电器C.有偿提供加工服务D.销售杂志E.销售家具【答案】： ABCD 20、商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。A.不同需求的客户B.不同层次的客户C.不同类型的个人理财顾问服务D.个人理财顾问服务的不同渠道E.个人理财顾问服务的不同价位【答案】： BCD 21、理财师日常工作中进行客户关系管理的内容

29、包括（ ）。A.收集、整理客户的详细信息，了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户接触点，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止等【答案】： ABD 22、公司分析主要是利用公司的历年资料对（ ）进行详细分析。A.内部调控机构效率B.管理人员能力C.企业经营效率D.资本结构E.公司偿债能力【答案】： ABCD 23、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差异性较大D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【

30、答案】： ABCD 24、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】： ABCD 25、商业银行从事理财产品销售活动，不得（）。A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售C.通过理财产品进行利益输送D

31、.挪用客户认购、申购、赎回资金E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品【答案】： ABCD 26、理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品

32、的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形【答案】： ACD 27、机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括( )。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险【答案】： ABC 28、房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】： ABD 29、理财师工作职责的要求为( )。A.了解自己的客户B.提供专业化服务和加强客户关系C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力

33、的合理的综合理财方案E.把自己认为最好的投资计划提供给客户【答案】： ABCD 30、影响基金类产品收益的因素主要来自（）。 A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】： ABCD 31、退休养老规划的重要性主要体现在（ ）。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】： ABCD 32、下列关于市净率的说法，正确的有（ ）。A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每

34、股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】： ACD 33、下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。A.理财师在服务流程中充当“受托人”B.理财师在服务流程中充当“中介人”C.以客户的信任为基础、前提D.以理财师的专业能力为保障E.理财师在服务流程中充当“委托人”【答案】： ABCD 34、法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.

35、发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】： BD 35、我国劳动合同管理体制包括（ ）。A.行政管理B.社会管理C.委托管理D.用人单位内部管理E.司法管理【答案】： ABD 36、 最大诚信原则的内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.承诺【答案】： ABCD 37、下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是( )。A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等

36、承保条件也会不同C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险【答案】： ABC 38、按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换【答案】： ABD 39、下列属于个人理财业务相关主体的有（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构【答案】： ABC 40、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客

37、户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作【答案】： ABD 41、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加E.理财.专业人员的数量大幅增加【答案】： ABCD 42、在对客户家庭债务管理相关信息的分析过程中，理财师需要关注一系列指标。下

38、列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。A.负债比率=总负债总资产B.融资比率=投资性负债总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 43、对风险的处理方法包括()。A.自留风险B.回避风险C.预防风险D.转移风险E.消除风险【答案】： ABCD 44、教育规划可利用的金融理财工具有（ ）。A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育金保险D.国家助学贷款E.教育金信托【答案】： ABCD 45、利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A.一般来说，市场利率上

39、升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标【答案】： BCD 46、没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（）。A.无形市场B.有形市场C.场外交易市场D.场内交易市场E.其他【答案】： AC 47、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合

40、理财服务过程中主要面临()等风险。A.技术风险B.操作风险C.声誉风险D.道德风险E.法律风险【答案】： BC 48、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国合同法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理办法E.中华人民共和国信托法【答案】： AB 49、下列关于五支柱模式的说法，正确的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B.“第一支柱”具有强制性C.“第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D.“第三支柱”是由雇主自愿发起的E.“第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划【答案】： AD 50、按劳动合同期限划分

41、，劳动合同分为（ ）。A.有固定期限的劳动合同。B.无固定期限的劳动合同C.全日制用工劳动合同D.非全日制用工劳动合同E.以完成一定工作任务为期限的劳动合同【答案】： AB 第三部分 大题(50题)1、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。【答案】：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。 2、客户陈先生近日精选了一项投资计划A根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12，无风险收益率为6。陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。系数是对于构建投资组合的重要指标，关于系数下列说法不正确的是()。【答