中级银行从业资格之中级个人理财题库题库完整版.docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库题库完整版第一部分 单选题(50题)1、外汇市场中,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】: C 2、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外
2、汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】: B 3、下列不属于金融市场主体的是()。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】: A 4、下列对综合理财服务的理解,错误的是()。A.综合理财服务中,银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】: D 5、 子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是()。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为
3、铺垫D.相互制约、相互影响【答案】: A 6、某工程承包作业5000,计划每平方米单位用工5个工日,每个工日单价40元,计划工期为306天,计划劳动生产率指数为120。计划平均人数为( )。(保留整数)A.80B.82C.90D.100【答案】: B 7、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】: A 8、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度,不
4、得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】: B 9、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】: D 10、证券投资基金反映的是()关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托
5、代理【答案】: D 11、按照保险法的规定,下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织,还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】: D 12、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】: C 13、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的
6、价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】: D 14、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】: C 15、关于企业财务管理指标的描述中,错误的是()。A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数,说明企业亏损C.应收账款周转天数越短,说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高,说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】: A 16、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失
7、的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】: D 17、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】:
8、B 18、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】: C 19、债务负担率分析这项指标(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值,根据经验法则,如果该比率超过( ),对生活品质可能会产生影响。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】: B 20、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D
9、.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售【答案】: C 21、冬天下雪高速公路上结冰,交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施,因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失,关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】: D 22、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】: D 23、在保险实务中,下列不属于间接
10、损失的是( )。A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】: A 24、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】: B 25、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由纳税人直接负担的各个税种,以下不属于直接税的是()A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】: C 26
11、、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】: D 27、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程,退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的(),因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】: B 28、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后,报送银监会或其派出机构C.商业银行
12、报告的材料不齐全或者不符合形式要求的,应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息,进行充分的销售前信息披露【答案】: A 29、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】: C 30、( )不再追寻什么样的投资组合更为有效,而是从产生股票收
13、益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】: B 31、2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为( )元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】: B 32、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括( )个等级,并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】: C 33、小王领取了年终奖后,打算在海南岛买两套房产,一套供父母在冬天居住,改善父母的生活,另外一套打算委托小区物业出租,计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质( )。A.均为自用性资产B.
14、均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】: C 34、 理财师了解了客户家庭的()及家长对子女的期望后,就要开始计算将来入学时所需的费用,也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】: B 35、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】: D 36、下列关于教育保险的说法,错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用,保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】: D 37、目前,在我国
15、现行的法律框架下,遗产继承的两种重要形式分别是_和_。()A.遗赠扶养协议;遗赠B.遗嘱继承;遗赠C.法定继承;遗嘱继承D.法定继承;遗赠【答案】: C 38、下列关于税务规划的说法,不正确的是()。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】: C 39、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是( )。A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C
16、.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)【答案】: B 40、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是()。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】: D 41、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税
17、。A.3;0B.3;105C.10;0D.10;105【答案】: D 42、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元,王先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为50,采取按年复利的形式,则每年年末需投入退休基金( )元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】: D 43、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()。A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需
18、要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估【答案】: A 44、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】: A 45、市场利率会对经济各方面产生影响,下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时,可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】: C 46、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是( )的显
19、著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】: A 47、分包单位于每月23日(或按照项目规定的日期),申请项目主管分包的( )对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认,填写完成工程项目及工程量确定单。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】: C 48、()承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失,致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】: A 49、( )是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件,是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合
20、同D.劳动合同【答案】: C 50、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、 其他收入包括()A.中奖B.中彩C.父母的抚养费D.财产继承E.赠予【答案】: ABCD 2、下列属于人身保险新型产品的有()。A.意外伤害保险B.分红型寿险C.保证保险D.万能型寿险E.投资连结型寿险【答案】: BD 3、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年
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