中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库完整版附精品答案.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库完整版附精品答案第一部分 单选题(50题)1、在我国，仲裁实行的是（）制度。A.可裁可审B.先我后审C.一裁终局D.两裁终局【答案】： C 2、依据银行业监督管理法，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.汽车金融公司【答案】： B 3、常用的信用风险控制手段不包括（ ）。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价【答案】： C 4、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】： B 5、( )要求先存款后消费，不具备透支功能。A.信用卡

2、B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡【答案】： D 6、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则【答案】： D 7、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】： A 8、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（）A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】： D 9、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】： A

3、 10、 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】： B 11、商业银行的最高风险管理和决策机构是（ ）。A.监事会B.股东会C.董事会D.管理层【答案】： C 12、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责

4、是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况【答案】： C 13、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能不包括( )。A.货币政策的制定和执行B.维护币值的稳定C.对金融市场进行宏观调控D.直接审批、监管金融机构【答案】： D 14、商业银行最基本的职能的是（ ）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】： A 15、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（ ）。A.行政强制措施只能由法律. 行政法规. 地方性法规在各自权限范围内设定B.法律对行政强制

5、措施的对象. 条件. 种类作了规定的，行政法规. 地方性法规不得作出扩大规定C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规. 地方性法规可以设定临时性的行政强制措施D.行政强制执行只能由法律予以设定【答案】： C 16、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300 670亿元，经济增长率为9A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】： D 17、行政强制的设定分为（）和（）。A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强

6、制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】： A 18、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（ ）。A.可以超过公司章程的限制B.公司总经理批准C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议D.由公司监事会做出决议【答案】： C 19、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（ ）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】： C 20、关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。A.总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B.事业部制组织架构下，事业部的整

7、个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。【答案】： D 21、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业

8、务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】： C 22、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。A.中国银行业协会B.人民法院C.银监会D.中国人民银行【答案】： A 23、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A.债券投资业务B.外表资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务【答案】： A 24、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（）A.协助客户合理调整融资结构B.帮助客户降低财务成本C.优化财务结构D.提高财务管理效率和质量【答案】： A 25、在商业银行资产中流动性最高

9、的资产是（ ）。A.现金B.同业拆出C.国债D.短期贷款【答案】： A 26、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】： A 27、下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）A.有专门大额可转让存单二级市场供其流通B.存款数额据存款人而定，无固定面额C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.属于可记名凭证【答案】： A 28、国家统计局于（）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】： C 29、由于最后贷款人所提

10、供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（ ）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】： B 30、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】： D 31、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（ ）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】： A 32、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。A.维护所在机构商业信誉B.在工作中时常打

11、私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C.切实履行岗位职责D.对所在机构诚实信用【答案】： B 33、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】： D 34、下列关于中央银行说法错误的是（）A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式

12、给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【答案】： B 35、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。A.定期存款B.外币存款C.对公存款D.储蓄存款【答案】： C 36、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】： B 37、以下说法正确的是（ ）。A.2015年5月1日，国务院公布存款保险条例B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险

13、基金偿付存款人的被保险存款D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款【答案】： D 38、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.中国银行业监督管理委员会C.常务理事会D.会员大会【答案】： D 39、下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。 A.B.C.D.【答案】： A 40、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.1亿元【答案】： C 41、下列有利于货币需求增加的因素是（）。A.社会商品可供量减少B.货币流通速度加快C.利息率下降D.居民、企业等经济主体的收入减少【答案】： C 42、下列( )不属于

14、银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.信用记录B.会计分录C.客户所在区域的信用环境D.客户所处行业情况以及财务状况【答案】： B 43、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】： A 44、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】： D 45、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（ ）。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】： D 4

15、6、（ ）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。A.期货交易B.期权交易C.信用交易D.现货交易【答案】： A 47、金融犯罪主体是（ ）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】： C 48、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】： C 49、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充

16、足率为( )。A.10.0B.0C.7.8D.7【答案】： A 50、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、银行资本的作用主要表现在( )等方面。A.吸收负债B.维持市场信心C.满足银行正常经营对长期资金的需要D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【答案】： BCD 2、银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.利润风险【答案】： ABCD 3

17、、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（ ）。A.自由浮动B.法定浮动C.管理浮动D.钉住浮动E.联合浮动【答案】： ACD 4、债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有(?)。A.只有债务人可以依法提出破产申请B.破产程序实行一审终审C.破产清算是企业破产的审核工作D.破产财产优先清偿银行债务E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计【答案】： BC 5、下列行政行为中属于行政强制措施的有（ ）。A.吊销执照B.冻结银行存款C.查封场所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】： BC 6、 商业银行为了提高资本充足率，可以采取的方法包

18、括（ ）。A.发行普通股B.提高留存利润C.贷款证券化D.减少零售贷款，多发放公司类贷款E.出售持有的国债，增加贷款【答案】： ABC 7、银行在计量信用风险经济资本过程中，通常需要考虑的要素有（）。A.时间范围B.违约概率C.违约风险暴露D.违约损失率E.贷款的规模【答案】： ABCD 8、下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。?A.RAROC=税后净营业利润经济资本资本成本B.EVA0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E.EVA0时，若会计报表反映的净利润为正，则说

19、明银行价值在增加【答案】： BD 9、行政诉讼的当事人有（ ）。A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.申请人【答案】： ABCD 10、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(?)。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.使市场价格稳定或回落【答案】： ABC 11、行政强制当事人的权利有（）。A.享有陈述权、申辩权B.向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利C.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿E.因人民

20、法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】： ABCD 12、久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线E.利润久期【答案】： BC 13、当出现（）情形时，信托无效。A.信托财产不能确定B.受益人或者受益人范围不能确定C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.信托目的损害社会公共利益E.委托人以非法财产设立信托【答案】： ABCD 14、我国商业银行的理财投资顾问服务是指商业银行向客

21、户提供（）等。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】： CD 15、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是(?)。A.经济增长与国内生产总值(GDP)?B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量?D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率【答案】： AD 16、单位可以开立的专用存款账户的用途可以是(?)。A.单位银行卡备用金?B.社会保障基金C.期货交易保证金?D.基本建设基金E.住房基金【答案】： ABCD 17、债权人会议行使的职权包括（ ）。A.通过债权人财产管理方案B.

22、决定继续或停止债务人的营业C.通过和解协议D.通过破产财产的变价方案E.监督管理人【答案】： BCD 18、出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】： BD 19、下列关于商业银行风险的表述，正确的有（ ）。A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】： AC 20、以下属于垄断竞争行业的特征的有（）。A.市场中有许多生产者B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品C.厂商之间存在激烈的竞争D.大量的企业生产有差别的同种产品E.

23、大量的企业生产同质产品【答案】： ACD 21、中国银行业协会设有的专业委员会包括(?)。A.法律工作委员会?B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会?D.银团贷款与交易专业委员会E.自律工作委员会【答案】： ABCD 22、区域经济发展条件一般包括（ ）。A.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】： ABCD 23、可以开立临时存款账户的情形包括( )。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.异地长期经营活动【答案】： ABD 24、下列属于债务人财产范围的是（）。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B

24、.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物【答案】： AC 25、商业银行进行债券投资的目的主要有（）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】： AB 26、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.国内通货膨胀压力增加E.外汇市场对本币信心的丧失【答案】： CD 27、风险成本控制指标是银行绩效考核指标体系构成之一，该指标包括（ ）。A.案件风险率B.不良贷款率

25、C.资本充足率D.拨备覆盖率E.杠杆率【答案】： ABCD 28、商业银行资本管理的内容主要包括（ ）。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制订资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核【答案】： ABCD 29、以下关于自然人的说法，正确的有(?)。A.基于自然规律而出生和存在的生命体B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确【答案】： ACD 30、关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有( )。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.

26、会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准【答案】： ABD 31、个人理财业务包括(?)。A.理财顾问业务?B.私人银行业务?C.理财计划?D.现金管理服务E.投资基金【答案】： AD 32、下面有关托收业务的描述正确的有( )。A.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收

27、取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收E.根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收【答案】： AC 33、银行战略风险主要来自( )等几个方面。A.战略实施过程的质量B.银行战略目标的整体兼容性C.为实现战略目标而动用的资源D.为实现战略目标而制定的经营战略E.为实现总目标而制定的阶段目标【答案】： ABCD 34、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况E.

28、信誉情况【答案】： ACD 35、合同的转让分为（ ）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】： BCD 36、保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。A.信用风险担保B.商业资信调查C.应收账款管理D.贸易融资E.个人借贷【答案】： ABCD 37、行政许可的设定和实施，应当遵循（ ）的原则。A.公平B.公正C.公开D.平等E.谨慎【答案】： ABC 38、金融管理秩序是（）等的总称。A.银行管理秩序B.货币管理秩序C.外汇管理秩序D.证券管理秩序E.信贷管理秩序【答案】： ABCD 39、下列可以作为遗产的是（）。A.公民的收入B.公民的林

29、木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】： AB 40、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（ ）。A.本票B.电报C.SWIFTD.电传E.汇票【答案】： BCD 41、下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量B.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.是未来将要遭受的损失D.风险等同于损失本身E.风险是未来损失发生的不确定性【答案】： AB 42、按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（ ）。A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.

30、非保本浮动收益理财产品【答案】： AC 43、商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（ ）。A.非常称职B.称职C.基本称职D.不称职E.非常不称职【答案】： BCD 44、合同的履行原则，包括下列( )原则。A.实际履行B.全面履行C.协作履行D.诚实信用E.情势变更【答案】： ABCD 45、货币供应量M2包括( )。A.MoB.M1C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.证券公司保证金存款【答案】： ABCD 46、薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。A.基本薪酬的档次分类及晋级办法B.中长期激励及特殊奖励

31、的考核管理办法C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D.短期激励与长期激励相协调E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应【答案】： ABC 47、下列选项中，属于民事诉讼当事人的是（ ）。A.原告B.被告C.证人D.共同诉讼人E.诉讼代理人【答案】： ABD 48、民事诉讼当事人包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.指定代理人【答案】： ABCD 49、中小商业银行包括(?)。A.股份制商业银行?B.住房储蓄银行C.城市商业银行?D.农村合作银行E.中国邮政储蓄银行【答案】： AC 50、关于理财业务和传统信贷业务，下列说法正确的有（ ）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务【答案】： A