投资理财的培训课件.pptx

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1、必修一必修一 经济生活经济生活第二单元第二单元 生产、劳动与经营生产、劳动与经营【高考考点高考考点】 (1)商业银行：利息、利率与本金储蓄存款中商业银行：利息、利率与本金储蓄存款中 国商业银行体系商业银行的业务国商业银行体系商业银行的业务 (2)投资：投资收益与投资风险股票债券商业保险投资：投资收益与投资风险股票债券商业保险 (3)融资融资近年来，居民个人投资出现多元化近年来，居民个人投资出现多元化的倾向，人们不是在存款和购物上的倾向，人们不是在存款和购物上进行比较选择，而是更多地寻找进行比较选择，而是更多地寻找“钱生钱的途径。漫画投资钱生钱的途径。漫画投资也反映了这一现象。也反映了这一现象。

2、十七大报告中首次提出十七大报告中首次提出“创造条件创造条件让更多群众拥有财产性收入。让更多群众拥有财产性收入。思考：目前，我国居民的投资方式有哪些？如何理性地对待思考：目前，我国居民的投资方式有哪些？如何理性地对待投资热？投资热？提示：主要有储蓄存款，购置股票，购置债券，购置商业保提示：主要有储蓄存款，购置股票，购置债券，购置商业保险等。我们要做一个理性的投资者，要量力而行，要注意投险等。我们要做一个理性的投资者，要量力而行，要注意投资的风险性，考虑收益性，要注意投资的多元化等。资的风险性，考虑收益性，要注意投资的多元化等。 特别提示特别提示！(1)储蓄存款并非一点风险也没有。储蓄存款并非一点

3、风险也没有。(2)要弄清中国人要弄清中国人民银行和商业银行的关系。民银行和商业银行的关系。商业银行商业银行特别提示！特别提示！要弄清几种投资方式的利与弊。要弄清几种投资方式的利与弊。 商业银行商业银行探究一：在南方打工的李某一家一年挣了探究一：在南方打工的李某一家一年挣了5万元，准备明年回万元，准备明年回家扩建楼房，放在租住的房子内总感觉不平安。家扩建楼房，放在租住的房子内总感觉不平安。你认为小李处理这你认为小李处理这5万元的最好方法是什么？说说你的理由。万元的最好方法是什么？说说你的理由。答案：将这答案：将这5万元存入商业银行。因为储蓄存款比家放现金万元存入商业银行。因为储蓄存款比家放现金平

4、安，而且存款可以获得利息，风险较低。平安，而且存款可以获得利息，风险较低。考点突破考点突破探究二：随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为探究二：随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。储蓄者。(1)假设你于假设你于 8月存入银行月存入银行20 000元，月利率元，月利率1.25，存满半年，存满半年后，可得利息多少元？后，可得利息多少元？答案：答案：可得利息可得利息20 0001.256150(元元)(2)有人认为：有人认为：“储蓄存款绝对平安，没有任何风险，这种观储蓄存款绝对平安，没有任何风险，这种观点对吗？为什么？点对吗？为什么？答案：这种观点不对。银行的信用比较高，储

5、蓄存款比较平答案：这种观点不对。银行的信用比较高，储蓄存款比较平安，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存安，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。款提前支取而损失利息的风险。探究三：假设你将来是某商业银行的工作人员，你的同学来找探究三：假设你将来是某商业银行的工作人员，你的同学来找你贷款。你贷款。(1)贷款业务，对于银行来说有什么重要性？贷款业务，对于银行来说有什么重要性？答案：答案：贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。要来源。 (2)你在发放贷款时，会注意哪些问题？你在发放贷

6、款时，会注意哪些问题？答案：贷款时，要让银行评估借款人的信用状况，根据评估的答案：贷款时，要让银行评估借款人的信用状况，根据评估的结果断定是否发放贷款。结果断定是否发放贷款。 探究四探究四：高风险、高收益同在，这是股票投资的重要特点。：高风险、高收益同在，这是股票投资的重要特点。(1)股票的发行有什么意义？股票的发行有什么意义？答案：发行股票，对于股份来说，是一种重要筹集资金方答案：发行股票，对于股份来说，是一种重要筹集资金方式。股票，对于股东来说，是一种入股凭证，代表股东对式。股票，对于股东来说，是一种入股凭证，代表股东对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利。股票市股份公司的所有权，这

7、种所有权是一种综合权利。股票市场的建立和开展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹场的建立和开展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和开展有重要作用。措建设资金，促进企业改革和开展有重要作用。(2)股票投资的收入包括哪些局部？为什么说股票是一种高风险股票投资的收入包括哪些局部？为什么说股票是一种高风险的投资方式？的投资方式？ 答案：股票的投资收入包括两个局部，一局部是股息或红利答案：股票的投资收入包括两个局部，一局部是股息或红利收入，一局部来源于股票价格上升带来的差价。风险之一：收入，一局部来源于股票价格上升带来的差价。风险之一：如果公司破产倒闭，股东不能获得股息，并

8、且要赔本。风险之如果公司破产倒闭，股东不能获得股息，并且要赔本。风险之二：股票价格波动有很大的不确定性，使投资者有可能遭受损二：股票价格波动有很大的不确定性，使投资者有可能遭受损失。失。(3)怎样做一个理性的股民？怎样做一个理性的股民？ 答案：要量力而行，理性判断自己是否具备投资股票的根本答案：要量力而行，理性判断自己是否具备投资股票的根本条件。要注意投资的风险性，谨慎行事。要注意投资多元化，条件。要注意投资的风险性，谨慎行事。要注意投资多元化，不应只局限在股票上。要有长期投资的意识，要掌握必备的不应只局限在股票上。要有长期投资的意识，要掌握必备的专业知识。专业知识。探究五：以下图片是居民购置

9、国债的场景：探究五：以下图片是居民购置国债的场景： 购置国债购置国债 (1)国家为什么要发行国债？国家为什么要发行国债？ 答案：往往是弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建答案：往往是弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建设工程，某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。在目前设工程，某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。在目前内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。国债是重要措施之一。(2)居民为什么竞相购置国债？居民为什么竞相购置国债？ 答案：答案：国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的国债以中央政府的信誉

10、担保，以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于保证，因此风险小。国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。相同期限的银行储蓄存款利率。(3)请将三种债券的收益性、风险性从小到大排序。请将三种债券的收益性、风险性从小到大排序。 答案：答案：收益性收益性(从小到大从小到大)：政府债券、金融债券、企业债券。：政府债券、金融债券、企业债券。风险性风险性(从小到大从小到大)：政府债券、金融债券、企业债券。：政府债券、金融债券、企业债券。探究六探究六：材料一材料一平时注入一滴水，难时拥有太平洋，平时注入一滴水，难时拥有太平洋，( (太平太平洋保险广告词洋

11、保险广告词) )漫漫人生路，泰康伴你行。漫漫人生路，泰康伴你行。( (泰康人寿保险广告词泰康人寿保险广告词) )中中国平安，平安中国。国平安，平安中国。( (平安保险广告词平安保险广告词) )天地间，安为贵。天地间，安为贵。( (天安保险广告词天安保险广告词) )材料二材料二 结合广告词和漫画，谈谈你对商业保险的认识。结合广告词和漫画，谈谈你对商业保险的认识。 答案：答案：(1)商业保险分为财产保险和人身保险。商业保险分为财产保险和人身保险。(2)商业保险的作用：把分散的社会资金集中起来，用以补偿自商业保险的作用：把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失。这一作用是将个别

12、的损失转移然灾害或意外事故造成的损失。这一作用是将个别的损失转移到社会成员身上，由社会成员共同分担属于一个人的损失。商到社会成员身上，由社会成员共同分担属于一个人的损失。商业保险的作用具体来讲还有减少损失、防范后患、保障生活、业保险的作用具体来讲还有减少损失、防范后患、保障生活、安定社会等，它为企业生产开展和人民生活稳定提供了重要保安定社会等，它为企业生产开展和人民生活稳定提供了重要保障。障。核心解读核心解读1我国商业银行的主要业务和作用我国商业银行的主要业务和作用 (1)我国商业银行的主要业务我国商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义商业银行以一定商业银行

13、以一定的利率和期限，的利率和期限，向社会吸收资金向社会吸收资金，并且按规定还，并且按规定还本付息的业务本付息的业务商业银行以一定的利商业银行以一定的利率和期限向借款人提率和期限向借款人提供货币资金，并要求供货币资金，并要求偿还本金和利息的行偿还本金和利息的行为为商业银行为社会经商业银行为社会经济活动中发生的货济活动中发生的货币收支提供手段与币收支提供手段与工具的服务工具的服务地位地位作用作用商业银行的基础商业银行的基础业务业务我国商业银行的主体我国商业银行的主体业务，也是商业银行业务，也是商业银行盈利的主要来源盈利的主要来源银行对此收取一定银行对此收取一定的服务费用的服务费用(2)商业银行的作

14、用商业银行的作用商业银行在我国社会主义经济开展中发挥着巨大的作用。商业银行在我国社会主义经济开展中发挥着巨大的作用。它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。2.几种

15、投资理财的方式几种投资理财的方式 (1)储蓄、债券、股票与保险比较表储蓄、债券、股票与保险比较表 比较比较 储蓄储蓄 债券债券 股票股票 保险保险 区区别别 性质不性质不同同资金的存取资金的存取 债务凭证限期偿债务凭证限期偿还还 入股凭证入股凭证 风险保障风险保障 受益方受益方式不同式不同取款获息取款获息 定期收取利息定期收取利息 取得股息和红取得股息和红利，经营好坏利，经营好坏决定股票效益决定股票效益 按保险条款从保险按保险条款从保险公司获得相应经济公司获得相应经济补偿补偿 偿还方偿还方式不同式不同按活期，定按活期，定期等存款方期等存款方式获得本金式获得本金和利息和利息 有明确的付息期有明确

16、的付息期限，到期必须偿限，到期必须偿还本金还本金 股金不能退，股金不能退，只能出卖股票只能出卖股票 保险事故发生后，保险事故发生后，投保人可获得赔偿投保人可获得赔偿或保险金或保险金 投资效投资效益不同益不同利率较低，利率较低，收益稳定收益稳定 收益较高收益较高 收益高收益高 有回报率，时间长有回报率，时间长 风险大风险大小不同小不同安全性最大安全性最大 政府债券安全性政府债券安全性大，公司债券安大，公司债券安全性小全性小 风险大风险大 风险小风险小 共同点共同点 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定收益一定

17、收益 (2)国债、金融债券与企业债券比较表国债、金融债券与企业债券比较表 种类种类发行发行主体主体风险状况风险状况收益状况收益状况流通性能流通性能国债国债国家国家风险最小风险最小利率一般高于银行利率一般高于银行同期存款利率，低同期存款利率，低于金融债券利率于金融债券利率流通性强流通性强金融金融债债券券金融金融机构机构安全系数比政府安全系数比政府债券低，但比企债券低，但比企业债券高业债券高利率一般高于政府利率一般高于政府债券和银行存款债券和银行存款流通性流通性较较强强企业企业债债券券企业企业(公司公司)风险较高风险较高收益率较高收益率较高流通性较流通性较差差3.比较社会保险与商业保险比较社会保险

18、与商业保险 社会保险社会保险商业保险商业保险性质性质解决大多数社会成员最迫切解决大多数社会成员最迫切的保险项目的保险项目建立在商业原则的基础上，建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体是参与保险者个人意志的体现现给付给付标准标准只保障其基本生活水平只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准较保障项目广泛，给付标准较高高费用费用大多数是由个人、企业和政大多数是由个人、企业和政府共同负担或由政府承担府共同负担或由政府承担完全由个人负担完全由个人负担保险保险依据依据国家和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定被保险人的需要被保险人的需要保障保障范围范围社会成员最迫切的保险项目社会成员最迫切的

19、保险项目保险项目广泛，保障范围大保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比小与缴纳的保险费成正比4.正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、风险性、分散性正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、风险性、分散性 (1)流通性流通性(变现性变现性)。现金是理财上的。现金是理财上的“万能工具，一切财富在万能工具，一切财富在 积累时，必须注意在需要时能否复原为现金。积累时，必须注意在需要时能否复原为现金。 (2)收益性收益性(增值性增值性)。在进行投资时，最关键的是最大获利的可。在进行投资时，最关键的是最大获利的可 能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风险大而收益也大，选择能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股

20、风险大而收益也大，选择 何种投资方式要根据自己的爱好和专长来定。何种投资方式要根据自己的爱好和专长来定。 (3)风险性风险性(平安性平安性)。让钱流向平安、低风险的地方。在投资。让钱流向平安、低风险的地方。在投资 时，平安性是首要考虑因素。时，平安性是首要考虑因素。 (4)分散性。分散性。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里，即不要将你的不要把鸡蛋放在同一个篮子里，即不要将你的资资 金投在一个地方，分散性是化解风险的最好方法。金投在一个地方，分散性是化解风险的最好方法。 生活热点生活热点注：据调查，局部居民从未办理过任何商业保险，极少数居民注：据调查，局部居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱

21、投到以高额回报为诱饵的准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄。地下钱庄。 命题视角命题视角依据高考命题特点和规律，备战依据高考命题特点和规律，备战 高考，应注意如下几个角度：高考，应注意如下几个角度：(1)目前，我国有哪几种家庭投资理财方式？目前，我国有哪几种家庭投资理财方式？(2)几种不同的投资方式各有什么优点和缺点？几种不同的投资方式各有什么优点和缺点？(3)家庭投资理财应注意哪些问题？家庭投资理财应注意哪些问题？ 1证券时报证券时报 9月月14日报道，央行上海总部统计显日报道，央行上海总部统计显 示，示，8月份全市人民币储蓄存款减少月份全市人民币储蓄存款减少177.5亿元，较上月多亿元

22、，较上月多 减减174.2亿元，同比多减亿元，同比多减445.3亿元。新股发行是储蓄存款加亿元。新股发行是储蓄存款加 速分流的主要原因。上述材料说明速分流的主要原因。上述材料说明() A购置新股已成为居民主要的投资方式购置新股已成为居民主要的投资方式 B居民分流投资新股是因为股票的流通性较强居民分流投资新股是因为股票的流通性较强 C股票的投资风险已与储蓄存款的风险扯平股票的投资风险已与储蓄存款的风险扯平 D居民投资新股的预期收益可能会高于储蓄存款的收益居民投资新股的预期收益可能会高于储蓄存款的收益解析：此题考查储蓄存款与股票这两种投资方式的比较。居解析：此题考查储蓄存款与股票这两种投资方式的比

23、较。居民之所以出现将储蓄存款分流购置新股的投资现象，是因为民之所以出现将储蓄存款分流购置新股的投资现象，是因为投资新股的收益可能会比储蓄存款的收益要高，投资新股的收益可能会比储蓄存款的收益要高，D项符合题项符合题意。意。答案：答案：D2人民网人民网 9月月20日报道，经国家发改委批准发行的日报道，经国家发改委批准发行的“ 年天津港年天津港(集团集团)企业债券企业债券50亿元资金日前已全部到亿元资金日前已全部到 账，标志着国内港口最大一笔企业债券发行顺利收官。对这账，标志着国内港口最大一笔企业债券发行顺利收官。对这 一债券说法正确的选项是一债券说法正确的选项是() 购置其债券，到期可以还本付息是

24、一种风险大的投资方式购置其债券，到期可以还本付息是一种风险大的投资方式 国家发改委是企业债券的发行者发行公司债券是公司融资国家发改委是企业债券的发行者发行公司债券是公司融资 的一种重要方式的一种重要方式 A B C D解析：此题考查债券的相关知识。企业债券的发行者是企业，因此解析：此题考查债券的相关知识。企业债券的发行者是企业，因此说法错误，应排除。表述正确且符合题意。故答案为说法错误，应排除。表述正确且符合题意。故答案为C。答案：答案：C ( 试题调研试题调研)十一届三中全会以来，我国居民生活发生了可喜的十一届三中全会以来，我国居民生活发生了可喜的变化，理财问题越来越贴近普通家庭。退休职工老

25、王一家早已解变化，理财问题越来越贴近普通家庭。退休职工老王一家早已解决了温饱问题，他还把多余的钱全部存进了银行，目前的存款已决了温饱问题，他还把多余的钱全部存进了银行，目前的存款已有十多万元。有十多万元。概括老王家理财方式的最突出特点，运用你学过的经济生活概括老王家理财方式的最突出特点，运用你学过的经济生活知识，对其理财方式提出三条合理化建议，并简要说明理由。知识，对其理财方式提出三条合理化建议，并简要说明理由。(10分分)学学 生生 抽抽 样样 教师评语教师评语 评评 分分 标标 准准 追求稳定，但投资方式单一化。追求稳定，但投资方式单一化。(4分分)建议：投资方式多元化，这样可以更好地防止风险；买一局部建议：投资方式多元化，这样可以更好地防止风险；买一局部保险，这可用于躲避风险；可以购置一局部基金，让专业人士保险，这可用于躲避风险；可以购置一局部基金，让专业人士替自己进行投资。替自己进行投资。(6分分)方法总结方法总结 要根据老王家理财方式的特点提建议，其特点主要表达了投要根据老王家理财方式的特点提建议，其特点主要表达了投资方式单一化，所以建议主要围绕投资方式多元化展开；要资方式单一化，所以建议主要围绕投资方式多元化展开；要注意解析清楚各种建议的理由。注意解析清楚各种建议的理由。点击此处进入点击此处进入 作业手册作业手册