初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库(培优A卷).docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库(培优A卷)第一部分 单选题(50题)1、我国中央银行的职能是( )。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险,维护金融稳定【答案】: D 2、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是( )。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】: D 3、中华人民共和国商业银行法第六十四条规定:“商业银行已经或者可能发生
2、信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管,接管期限最长不超过()。A.1年B.6个月C.5年D.2年【答案】: D 4、首家开办托管业务的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国人民银行【答案】: A 5、某银行从业人员为了销售理财产品,向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业与客户隐私【答案】: C 6、 下列贷款中,贷款期限上限最高的是( )。A.一般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款【答案】: C
3、7、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险【答案】: C 8、中间业务也叫收费业务,是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,其 特点描述错误的是( )。A.不运用或不直接运用银行自有资金B.直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提,为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【答案】: B 9、直接融资工具不包括()。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】: B 10、商业银行组织架构的选择,需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监
4、管法律等内外部多重因素。A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】: B 11、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是()。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】: A 12、下列关于同业拆借的表述中,错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】: B 13、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A.2005年12月15日,资产证券化业务正式进入中国大陆B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D
5、.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】: C 14、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】: D 15、2004年巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括()。A.外部监管B.最低资本要求C.内控管理D.市场约束【答案】: C 16、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品,称为( )。A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品【答案】: B 17、中华人民共和国外资银行管理条例是银行业监管规则体系中的()。A.法律B.行政法规C.
6、部门规章D.规范性文件【答案】: B 18、基金管理人未按时履行季度、年度和重大事项信息报送更新义务累计达( )次的,基金业协会将其列入异常机构名单,并通过私募基金管理人公示平台对外公示。A.2B.3C.4D.5【答案】: A 19、公司增加或减少注册资本,须由公司( )作出协议,并由代表三分之二以上表决权的股东通过,并须进A.监事会B.股东大会或股东C.董事会D.公司经理【答案】: B 20、 下列不属于经济结构考察内容的是( )。A.产业结构B.人口分布结构C.产品结构D.技术结构【答案】: B 21、陈某是一家银行的部门总经理,同时在当地金融学会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是()
7、。A.属于允许范围内的兼职活动,但应当向所在银行披露自己的兼职身份B.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动C.属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作D.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作【答案】: A 22、_和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权()。A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】: B 23、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行【答案】: D 24、下列关于
8、我国商业银行贷款利率的表述,正确的是( )。A.中国人民银行规定具体利率B.银行业监督管理机构规定基准利率C.可以上下浮动D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】: C 25、银行出具汇票的有效签章是( )。A.该银行财务专用章B.该银行法定代表人的签章C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章D.该银行结算专用章及法定代表人的签章【答案】: C 26、目前,中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】: A 27、在银行风险
9、管理中,主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其状况的机构是()。 A.监事会B.董事会C.髙级管理层D.股东大会【答案】: C 28、甲有字画一幅,乙丙均欲购买,甲先与乙达成协议,以5万元价格出售该字画,双方约定次日交货付款。A.甲与乙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与丙之间买卖合同无效D.乙得请求丙交付该字画【答案】: B 29、下列关于质权人的权利义务的说法,不正确的是()。A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,质权人可以与出质人协议以质押财产折价,也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收
10、取质押财产的孳息,但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间,未经出质人同意,擅自使用、处分质押财产,给出质人造成损害的,应当承担赔偿责任【答案】: C 30、下列关于商业银行经济资本的描述,错误的是()。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.通过对风险总量和结构进行调控,促进全行资源的优化配置D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】: D 31、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引 起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中,中央银行动用的货币政策工具是(
11、)。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】: A 32、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的( )。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务【答案】: A 33、下列关于仲裁的说法,不正确的是()。A.没有仲裁协议,一方申请仲裁的,仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议,一方向人民法院起诉的,人民法院不予受理,但仲裁协议无效的除外C.实践中,仲裁协议有两种形式,两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】: C 34、广
12、泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款的托收方式为( )。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】: A 35、公民、法人或其他组织向人民法院起诉,人民法院已经受理的,()。A.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】: B 36、下列不属于商业银行风险管理基础的是()。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础【答案】: C 37、存款业务按客户类型,分为个人存款和()。A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.对公存款【答案】: D 38、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()行使。A.六个月
13、内B.一年内C.三个月内D.两年内【答案】: B 39、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为( )A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】: B 40、某商业银行共有存款10亿元,其中在央行的存款为1.5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%,那么该商业银行的超额存款准备金为()亿元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】: D 41、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于()。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】: B 42、银行工作人员在得知
14、客户资金是走私犯罪活动所得时,下列说法正确的是( )。 A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法【答案】: D 43、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法,错误的是()。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】: B 44、单位结算账户中( )是存款人的主办账户。A.般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】: B 45、 中央银行票据的期限一般在()以内。A.一年B
15、.三年C.五年D.十年【答案】: B 46、下列关于商业银行同业拆借的说法中,正确的是()。A.无担保的资金融通行为B.信用风险相对企业贷款较高C.最安全具有流动性的投资品种D.流动性弱【答案】: A 47、每一个生产者都只是被动地接受市场价格,他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为()市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】: C 48、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先
16、受偿,不能要求保证人归还利息D.商业银行贷款,借款人应当提供担保【答案】: C 49、 ( )是短期内剥夺犯罪分子人身自由,就近强制实行劳动改造的刑罚方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】: B 50、某企业将一张金额为1000万元,还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现,假设银行当时的贴现率为50,该企业得到的贴现额是()。A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元?【答案】: B 第二部分 多选题(50题)1、商业银行发挥支付中介职能,对社会经济产生的作用包括( )。A.加快货币资本的周转B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件C.集中社会上闲置的
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