初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库含答案【预热题】.docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库含答案【预热题】第一部分 单选题(50题)1、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.市场资本【答案】: C 2、我国某银行会计报告提供的相关资料如下:贷款余额为40亿元,其中,正常类贷款为30亿元,关注类贷款为5亿元,次级类贷款为3亿元,可疑类贷款为15亿元,损失类贷款为05亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是()。A.15B.20C.60D.120【答案】: D 3、我国货币政策的目标是()。A.制定和执行货币政策,加强宏观调控B.保持货币币值的稳定,并以
2、此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定,促进经济发展【答案】: B 4、支付结算业务的方式不包括( )。A.现金支付B.信用卡C.汇款D.托收【答案】: A 5、下列关于货币产生的表述,错误的是( )。A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物【答案】: B 6、与传统结算方式相比,保理的优势主要在于( )。A.结算功能B.风险分散C.手续费高D.融资功能【答案】: D 7、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时,符合“职业操守”要求的正确做法是( )。A.为不落后于对方机构,
3、经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息,在下班时间约见对方,询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中,避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间,随手翻看对方的文件资料【答案】: C 8、王女士想要办理个人住房贷款,目前她可以到以下哪家银行办理该业务 ( )A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】: A 9、()是指按照监管规定,银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本B.会计资本C.合格资本D.经济资本【答案】: C 10、在代理销售产
4、品的过程中,银行工作人员的做法正确的是( )。A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞,或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中,使消费者无法获得足够信息C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】: C 11、根据我国合同法的规定,当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是( )。A.过错责任原则B.过错推定原则
5、C.公平责任原则D.无过错责任原则【答案】: D 12、银行应申请人的要求,向受益人做出书面付款保证承诺,受益人提交与条款相符的书面索赔后,银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】: B 13、下列关于票据转贴现的描述,正确的是( )。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】: B 14、下列不属于银行金融创新的根本目的的是()。A.直接拓宽业务领
6、域B.防止金融产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】: B 15、损害社会公共利益的合同,自( )。A.发生纠纷时起无效B.被确认时起无效C.开始履行时起无效D.订立时起无效【答案】: D 16、下列关于犯罪的预备、未遂和中止,说法错误的是( )。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂D.在犯罪过程中,自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的,是犯罪中止【答案】: B 17、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券B.发行混合资本债券C.
7、发行长期次级债券D.发行普通股【答案】: D 18、()是汽车金融公司的监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】: A 19、B股交易专户,外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.单位资本项目外汇账户B.单位经常项目外汇账户C.专用存款账户D.一般存款账户【答案】: A 20、存款是银行的()。A.资产业务B.中间业务C.理财业务D.负债业务【答案】: D 21、根据中华人民共和国刑法规定,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪B.贷款诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.信用证诈骗罪
8、【答案】: C 22、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样,下列关于该机构应承担的法律责任的说法中,错误的是( )。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正,有违法所得的,没收违法所得B.违法所得5万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的,处5万元以上50万元以下罚款D.由中国银行业监督管理委员会责令改正,并没收违法所得,并处5万元以上50万元以下的罚款【答案】: D 23、股权投资基金募集所需主要资料不包括( )A.私募备忘录B.募集推介资料C.尽职调查资料D.基金条款书【答案】: C 24、商业银行的()是商业银行资本管理
9、、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】: C 25、下列关于金融犯罪对象的说法中,正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人【答案】: A 26、存款包括人民币存款和外币存款两大类,人民币存款又分为( )。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】: B 27、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法,不正确的是()。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务
10、状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务,可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】: D 28、以下关于商业银行分支机构的表述中,符合法律规定的是( )。A.商业银行分支机构不具有法人资格,其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格,其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格,其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格,其民事责任由总行承担,但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】:
11、 D 29、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决的是( )A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】: C 30、下列银行业从业人员的行为中,不违反信息保密规定的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C.为践行节能减排,将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】: B 31、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是()业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】: D 32、我国1999年成立四
12、家金融资产管理公司的主要目的是( )。A.办理投资银行业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产【答案】: D 33、我国划分货币层次的标准是( )。A.流动性B.期限性C.收益性D.风险性【答案】: A 34、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】: B 35、借记卡按功能划分不包括( )。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡【答案】: D 36、商业银行办理活期存款业务通常是( )。A.1元起存,只以存折为存
13、取凭证B.1元起存,以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存,以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存,只以银行卡为存款凭证【答案】: B 37、( )是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性【答案】: D 38、债权人行使撤销权的必要费用,由()承担。A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院【答案】: B 39、我国某商业银行核心一级资本为3000万元,其他一级资本为2000万元,二级资本为2000万元,其中,这些资本所对应的资本扣除项总额为1 000万元,商业银行总资产是5亿元,则该商业银行的资本充足率为( )。A.16B.12C.14D.20【答案】: B
14、40、一般来讲,下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A.发行金融债券B.债券回购C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】: A 41、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】: B 42、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.11.5B.11C.8D.10.5【答案】: A 43、对于持票人来说,票据贴现是( )。A.买进票据,在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据,成为票据的权利人C.转让票据,成为票据的权利人D.以出让票据的
15、形式,提前收回垫支的商业成本【答案】: D 44、银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员B.信托公司工作人员C.货币经纪公司工作人员D.证券公司工作人员【答案】: D 45、我国货币政策的目标是()。A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定,促进经济发展C.制定和执行货币政策,加强宏观调控D.保持货币币值稳定,并以此促进经济增长【答案】: D 46、银行金融创新的基本原则不包括( )。A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.商业秘密保护原则【答案】: D 47、商业银行的()是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合
16、管理D.定价管理【答案】: C 48、一般来说,流动性与偿还期限()。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】: A 49、 银行业从业人员不应当( )。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】: D 50、下列处分不属于银行内部纪律处分的是()。A.扣发奖金B.辞退C.降职D.起诉【答案】: D 第二部分 多选题(50题)1、不同的货币政策传导机制理论,提出了不同的货币政策传导渠道,其传导渠道主要有( )。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.财政支出渠道E.汇率渠道【答案】: A
17、BC 2、根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求,资本要全面覆盖的风险种类包括( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.流动性风险【答案】: ACD 3、按银行卡清偿方式的不同,目前的银行卡主要有( )。A.单位卡B.借记卡C.个人卡D.人民币卡E.信用卡【答案】: B 4、下列关于定金的说法,正确的是()。A.定金,是指为确保合同履行,当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定,致使不能实现合同目的的,无权请求返还定金C.定金合同自实际交付定金时成立D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定,致使不能实现
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