初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库大全【含答案】.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库题库大全【含答案】第一部分 单选题(50题)1、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。A.矩阵制组织架构B.总分行型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】： D 2、下列属于贷款公司的是（ ）。A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司【答案】： C 3、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（ ）。A.跨期性B.杠杆性C.风险性D.投机性【答案】：

2、B 4、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划【答案】： A 5、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务 为（ ）。A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划【答案】： C 6、商业银行吸收同业存款业务属于()。A.中间业务B.向中央银行借款C.资产业务D.负债业务【答案】： D 7、期权的交易标的物是()。A.货币B.利率C.商品D.权利【答案】： B 8、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。?A.中国进出口银行B.中国银保监会C.

3、国家开发银行D.国家外汇管理局【答案】： D 9、下列不属于商业银行固定资产货款的是（ ）A.科技开发贷款B.贸易融资贷款C.基本建设贷款D.技术改造贷款【答案】： B 10、下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】： C 11、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】： A 12、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是

4、（）。A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B.法人分支机构仍属于法人的组成部分C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D.法人分支机构具有独立责任能力【答案】： D 13、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】： D 14、以下关于贷款公司的说法正确的是（ ）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

5、C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定【答案】： C 15、（ ）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。A.经济环境；经济发展状况B.经济环境；金融发展状况C.金融环境；金融发展状况D.经济发展状况；金融环境【答案】： A 16、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（ ）。A.窗口指导B.存款准备金C.公开市场业务D.再贷款【答案】： C 17、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.农村信用社B.城市信用社C.农村资

6、金互助社D.人民银行【答案】： B 18、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（ ）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】： D 19、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策【答案】： C 20、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说

7、法错误的是()。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【答案】： D 21、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】： B 22、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】： B 23、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（ ）是新准则模型的计量基础。A.信用评级、资产分类B.损失阶段

8、、信用评级C.资产分类、迁徙矩阵D.损失阶段、资产分类【答案】： B 24、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人B.担保人C.债务人D.人民法院【答案】： C 25、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】： B 26、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】： A 27、下列机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是（ ）。A.中国证监会B.中国证券业协会C.国家发展改革委D.中国证券投资基金业协会【答案】： D 2

9、8、银行出具汇票的有效签章是（ ）。A.该银行财务专用章B.该银行法定代表人的签章C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章D.该银行结算专用章及法定代表人的签章【答案】： C 29、商业银行的流动性比例应不低于（ ）。A.8B.20C.10D.25【答案】： D 30、甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币B.甲公司未按期提示付款C.丁银行不是该支票的债务人D.该支票的债务人

10、应该是甲公司和乙公司【答案】： B 31、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】： A 32、商业银行贷款业务流程一般为（）。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】： B 33、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。A.

11、银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】： B 34、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】： C 35、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】： C 36、（ ）直接关系到商业银行预期收益的实现

12、和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】： C 37、风险与报酬的基本关系是（ ）。A.风险越大要求的报酬越高B.风险越大要求的报酬越低C.风险与报酬没有直接关系D.风险与报酬成反比关系【答案】： A 38、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（ ）。A.处以5千元以上5万元以下罚款B.责令改正，并处5千元以下罚款C.没收违法所得，并处5万元以下罚款D.由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款【答案】： D 39、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视

13、为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】： D 40、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标?【答案】： A 41、 公司应以其( )对公司债务承担责任。A.认购的股份B.全部现金C.出资额D.全部资产【答案】： D 42、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】： A 43、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托资金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】： D 44、

14、公司的经营决策机构是( )。A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理【答案】： C 45、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】： B 46、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答

15、案】： D 47、下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.发行人民币，管理人民币流通B.维护支付、清算系统的正常运行C.监管银行业金融机构D.制定和执行货币政策?【答案】： C 48、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应( )经济资本。A.小于B.大于C.等于D.小于或等于【答案】： B 49、存款的计息起点为（）。A.厘B.分C.角D.元【答案】： D 50、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取【答案】： D 第二部分 多选题(50题)1、企业破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或

16、者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。A.破产清算B.重整C.和解D.免偿部分债务E.合并【答案】： ABC 2、商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求( )。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品E.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售【答案】： ACD 3、下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。A.总

17、市值等于发行总股份数乘以股票市价B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值C.是衡量银行规模的重要综合性指标D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价A股股数+H股股价H股股数港元对人民币汇率）人民币对美元汇率E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价A股股数人民币对港元汇率+H股股价H股股数）港元对美元汇率【答案】： BD 4、下列属于信托财产的性质的是( )。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，

18、也属于信托财产【答案】： ABC 5、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有()。A.资本管理B.资产负债计划管理C.业务经营计划管理D.资金管理E.定价管理【答案】： ABD 6、对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有（）。A.诉讼B.减免息C.打包处置D.贷款重组E.债权转让【答案】： ABCD 7、经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】： ACD 8、银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（ ）。A.禁止带有任何歧视性的语言和行为

19、B.尊重同事的个人隐私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见【答案】： ABCD 9、以下关于人均净利润说法正确的是（）。A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一B.人均净利润=（净利润/员工数量）100%C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平E.人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比【答案】： ABCD 10、下列关于投资回访的说法中，正确的是（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： C 11、当前发达国家商业银行建立起的以客

20、户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务【答案】： ABCD 12、下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】： AB 13、资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A.资本计划B

21、.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】： ABCD 14、开放式基金份额的认购、申购和赎回业务可以由（ ）直接办理也可以由其委托其他机构代为办理。A.基金管理人B.基金销售机构C.商业银行D.保险公司【答案】： A 15、我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目有（ ）。A.商誉B.商业银行对非未并表金融机构的资本投资C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资D.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%E.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50%【答案】： AD 16、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和

22、指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知【答案】： ABCD 17、下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】： AB 18、行为人出售、运输

23、假币后又使用的，以（）。A.出售假币罪B.运输假币罪C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪【答案】： AB 19、下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。A.通过资产证券化改善银行资产结构B.通过发行股票提高资本水平C.通过拆入资金提高资本水平D.强化对银行的市场约束E.通过发行债券提高资本水平【答案】： ABD 20、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（ ）。A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D.风险管理部门不具有风险管

24、理策略执行权，为了降低信用风险E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通【答案】： AB 21、以下属于财政政策工具的有（ ）。A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出【答案】： BC 22、下列关于经济资本的说法，正确的是（ ）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】： A 23、 代理政策性银行的业务包括（ ）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理财政性出口E.代理国库【答案】： ABC 24、汇款的

25、方式主要有（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.电子汇兑【答案】： ABC 25、下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪【答案】： ABCD 26、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】： BD 27、下列属于商业银行

26、贷款承诺业务的有( )。A.票据发行便利B.客户授信额度C.理财顾问业务D.开立信贷证明E.项目贷款承诺【答案】： ABD 28、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营【答案】： ABCD 29、保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。A.保险公司B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】： BCD 30、基金管理人进行登记与基金备案，主要通过（ ）的资产管理业务综合报送平台提交相关材料或信息。A.中国证监会B.中国证券业协会C.中国证券投资基金业协会D.中国银行业协会【答案】： C 31、

27、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】： CD 32、根据民法典，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则【答案】： ABCD 33、不可抗力的要件包括（）。A.不能预见B.不能避免C.不能克服D.客观情况E.主观情况【答案】： ABCD 34、以下不属于核心一级资本的是（）。A.实收资本B.混合资本C.重估储备D.少数股东资本可计入部分E.优先股【答案】： BC 35、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A.城市商业银行属于全国性商业银行B

28、.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】： CD 36、银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。A.盈利能力B.市场竞争能力C.投入产出能力D.可持续发展能力E.经营能力【答案】： BCD 37、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。A.个人B.单位C.单位直接负责的主管人员D.单位的所有工作人员E.监管人员【答案】： ABC 38、企

29、业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()：A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】： ABCD 39、下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符

30、合银监会审慎监管要求E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围【答案】： ABD 40、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】： BC 41、当出现下列哪些情形时，信托终止。（ ）A.信托文件规定的终止事由发生B.信托的存续违反信托目的C.信托目的已经实现或者不能实现D.信托当事人协商同意E.信托被撤销、信托被解除【答案】： ABCD 42、下列属于非银行金融机构的有( )。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金

31、融公司D.信托公司E.金融租赁公司【答案】： ABCD 43、民事法律行为应该具备的条件有（ ）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满16周岁【答案】： ABC 44、下列属于商业银行电汇汇款的形式有( )。A.本票B.电报C.SWIFTD.电传E.汇票【答案】： BCD 45、浮动汇率制度分为（ ）。A.钉住浮动B.联合浮动C.单一浮动D.管理浮动E.自由浮动【答案】： ABD 46、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付18万元买下该项链。该过程中，货币执行了( )职能。A.价值尺度B.

32、流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段【答案】： AB 47、保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。A.保险公司B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】： BCD 48、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（ ）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职E.商业银行应当及时更换不称职的董事【答案】： ACD 49、危害货币管理罪主要包括（ ）。A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪C.非法吸收公众存款罪D.高利转贷罪E.吸收客户资金不入账罪【答案】： AB 50、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】： ABC