初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库（名师推荐）.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库（名师推荐）第一部分 单选题(50题)1、商业银行的高级管理层不包括（）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】： C 2、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】： C 3、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（ ）。 A.上浮存款利率B.存款利率下限C.下浮贷款利率D.贷款利率

2、下限【答案】： B 4、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】： C 5、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9B.61C.70D.160【答案】： B 6、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（ ）正式成立。 A.河南省驻马店市B.江苏省张家港市C.浙江省宁波鄞州D.江苏省连云港市【答案】： B 7、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄

3、露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）。A.吊销执照B.纪律处分C.行政处罚D.行政处分【答案】： D 8、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】： B 9、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资

4、本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【答案】： D 10、( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】： B 11、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】： D 12、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资【答案】： B 13、根据中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间

5、债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】： C 14、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】： B 15、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】： B 16、以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ）。A.企业法人B.事业单位法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】

6、： A 17、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30B.40C.50D.100【答案】： A 18、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()A.个人信用卡B.商务差旅卡C.商务采购卡D.准贷记卡【答案】： C 19、关于抵押担保，下列说法不正确的是( )。A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同B.抵押合同生效的同时抵押权生效C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有【

7、答案】： B 20、关于合同成立的表述错误的是（）。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同应该符合法律规定D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】： B 21、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】： B 22、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】： D 2

8、3、监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】： B 24、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】： A 25、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会【答案】： B 26、民事诉讼的当事人不包括（ ）A.原告B.被告C.第三人D.特别诉讼人【答案】： D 27、 ( )是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的

9、风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】： A 28、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】： A 29、中国人民银行法第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。A.执行有关存款管理的行为B.执行有关贷款管理的行为C.执行有关中间业务管理的行为D.执行有关清算管理规定的行为【答案】： D 30、甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让

10、给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。A.丙可以向甲、乙追索B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利C.丙有权要求银行付款D.丙的票据权利消失【答案】： D 31、以下不属于可撤销合同类型的是（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同【答案】： A 32、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】： B 33、下列对贷款业务的分类，正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷

11、款D.短期贷款和中长期贷款【答案】： D 34、整存整取的起存金额为（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】： B 35、某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银行的核心一级资本充足率为（ ）。A.8B.1.4C.9D.12.6【答案】： B 36、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】： C 37、 中国

12、银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】： D 38、（ ）是贷款全流程管理的首要环节。A.贷款支付B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】： B 39、下面（ ）不是高净值客户。A.小王单笔认购理财产品150万元人民币B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明【答案】： D 40、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就

13、担保物优先受偿D.扣押保证人财产【答案】： D 41、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是( )。A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息【答案】： B 42、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期内计算复利D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】： D 43、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该 账户为匿名账户，疑

14、似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】： B 44、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】： C 45、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A.资本管理模型B.定价管理模型C.负债管理模型D.资产负债组合模型【答案】： D 46、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司【答案】： D 47、备用信用证的实质是银行对

15、借款人的一种（ ）。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务【答案】： C 48、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】： C 49、两家不同银行之间的清算，（ ）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】： B 50、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D

16、.国民生产总值物价平减指数【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。A.确保风险管理的有效性B.确保国家法律规定的贯彻执行C.确保银行发展战略和经营目标的实现D.确保商业银行盈利水平持续提高E.确保银行市场竞争力的持续提升【答案】： ABC 2、小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（ ）业务可以 满足其需求。A.网上银行B.电话银行C.手机银行D.自助终端E.柜台查询【答案】： ABC 3、下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】： ABCD 4、团队精神的基础是

17、（ ）。A.相互理解B.相互信任C.相互竞争D.合作E.相互支持【答案】： ABD 5、适用银行业监督管理法的金融机构包括（ ）。A.商业银行B.城市信用合作社C.农村信用合作社D.政策性银行E.金融资产管理公司【答案】： ABCD 6、银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有()。A.预付款保函B.授信额度保函C.借款保函D.有价证券保付保函E.融资租赁保函【答案】： BCD 7、 按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（ ）。A.个人卡B.信用卡C.借记卡D.电子卡E.单位卡【答案】： BC 8、下列属于完全垄断行业特征的有（ ）。A.市场上只有一家企业生产和

18、销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】： ABD 9、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收人C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】： ABD 10、商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。A.排列顺序B.空间位置C.聚集状态D.联系方式E.各部门之间

19、的相互关系【答案】： ABCD 11、常见的清算模式有（）。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算【答案】： BCD 12、自然人的民事行为能力的判断依据有（）。A.智力状况B.年龄C.婚姻状况D.家庭状况E.精神状况【答案】： AB 13、以下不属于核心一级资本的是（）。A.实收资本B.混合资本C.重估储备D.少数股东资本可计入部分E.优先股【答案】： BC 14、下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（ ）A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】： ABC 15、下列关于资产负债组

20、合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C.负债组合管理以资本约束为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】： AD 16、下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有()。A.它们都是银行常用的金融衍生物，都属于互换B.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险D.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险E.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币【答案】： ABCD 17、下列关于风险管理流程的说法，正确

21、的有（）。A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失【答案】： ACD 18、货币市场基金不像其他类型基金那样定期披露份额净值，而是需要披露收益公告，包括每万份基金收益和最近（）日年化收益率。A.3B.5C.7D.10【答案】： C 19、票据诈骗罪的客观方面表现为（ ）。A

22、.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度【答案】： ABC 20、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。A.公开市场买入证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】： ABD 21、矩阵型组织架构的缺点有（）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域

23、总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗【答案】： ACD 22、下列关于合伙型股权投资基金解散的事项，说法错误的是（ ）。A.应当由清算人进行清算B.清算期间不得开展与清算无关的经营活动C.清算财产在支付顺序上，清算费用先于社会保险费用D.清算时应先缴纳所欠税款，再支付职工工资等【答案】： D 23、商业银行内部控制的目标包括（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息

24、和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】： ABD 24、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.助学贷款D.个人汽车贷款E.个人住房按揭贷款【答案】： ABCD 25、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如

25、果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】： AD 26、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。A.以区域管理为主的总分行组织架构B.以业务线管理为主的事业部组织架构C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块D.根据客户需求层次来组合业务板块E.根据业务线职能设置组织架构模式【答案】： CD 27、下列一定是银行签发的票据是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.支票E.商业汇票?【答案】： AC 28、可撤销合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】：

26、BCD 29、下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反洗钱监督管理职责的有（ ）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会【答案】： ABC 30、金融系统基本的、核心的功能主要包括（ ）。A.便利资源在时间和空间上的转移B.提供分散转移和管理风险的途径C.提供清算和结算的途径D.提供集中资本和股份分割的机制E.提供价格信息【答案】： ABCD 31、第三版巴塞尔协议的监管内容有()。A.建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和公司治理C.总资本充足率为8%D.缓解银行体系顺周期性E.普通股一级资本充足率为4%【

27、答案】： ABCD 32、经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】： ACD 33、自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。A.对会员财务状况的检查B.对会员业务执行情况的检查C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务活动进行指导E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理【答案】： ABC 34、某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。A.严格按照贷款审

28、批程序办理B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C.可以书面汇报请示有关领导D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.下级服从上级，按领导指示办事【答案】： ABCD 35、司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（ ）。A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的【答案】： BCD 36、金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B

29、.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】： AC 37、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。 A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议【答案】： AC 38、破坏银行管理罪包括()。A.高利转贷罪B.违规出具金融票证罪C.持有、使用假币罪D.签订、履行合同失职被骗罪E.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】： AB 39、贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】： ABD 40、根据民法典，代理包括（ ）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理【答案】： ACD 41、按照我国商业银

30、行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞 尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A.分类实施B.分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施【答案】： ABC 42、我国银行监管的层次包括（ ）。A.国际监管B.银行自我监管C.外部监管D.行业自律E.市场约束【答案】： BCD 43、对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策【答案】： AC 44、

31、外资银行分行能够在中国经营的业务（ ）。A.与境内法人银行的经营范围一致B.与中资商业银行的经营范围完全一致C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务D.有全部外汇业务E.有全部人民币业务【答案】： CD 45、一个国家货币政策的最终目标可以总结为（ ）。A.经济增长B.物价稳定C.充分就业D.国际收支平衡E.社会安定和谐【答案】： ABCD 46、下列属于非银行金融机构的有( )。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托公司E.金融租赁公司【答案】： ABCD 47、下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。A.保护消费者信息和隐私B.竞争C.信息披露和透明度D.监管主体

32、的角色E.金融教育和金融知识普及【答案】： ABCD 48、甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。A.确认为无效合同B.确认为可撤销合同C.有双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】： AD 49、我国的“一行三会”的监管格局是指（ ）。A.银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会【答案】： BCD 50、下列可以当作个人权利质押贷款质押物的有（）。A.凭证式国债B.未到期本外币定期储蓄存单C.个人寿险保险单D.已被冻结的存款E.身份证【答案】： ABC