初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库精选题库【原创题】.docx
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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库精选题库【原创题】第一部分 单选题(50题)1、借款人申请商业助学贷款的条件有()。A.应无不良信用记录,不良信用等行为,评价标准由贷款银行制订B.家庭经济确实困难,无法支付正常完成学业所需的基本费用C.学习刻苦,能够正常完成学业D.诚实守信,遵纪守法,无违法违纪行为【答案】: A 2、仅附金融票据,不附带商业单据的托收方式为()。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】: C 3、下列关于我国商业银行贷款利率的表述,正确的是( )。A.中国人民银行规定具体利率B.银行业监督管理机构规定基准利率C.可以上下浮动D.一般短期贷款利
2、率高于长期贷款利率【答案】: C 4、下列对单位外汇存款操作的表述,正确的是( )。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户【答案】: A 5、根据民法典的规定,下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。A.无效的民事行为,从行为幵始起就没有法律约束力B.被撤销的民事行为从行为开始起无效C.民事行为部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】: D 6、二手资料,又称次级资料,是指股权投资基金按照尽职调查的目的收集、整理的各种现成的资料。下列属
3、于二手资料的有( )。A.B.C.D.【答案】: C 7、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户,要求是( )。A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】: D 8、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.同业交易B.贸易融资C.外汇交易D.代收代付【答案】: D 9、中央银行公开市场业务的优点是( )。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】: D 10、
4、由银行签发的,承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是()。A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】: B 11、根据法律规定,我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】: A 12、根据中华人民共和国中国人民银行法的规定,中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.60B.15C.45D.30【答案】: D 13、商业银行风险管理的“三道防线”中,“第一道防线”
5、负责()。A.建立银行的风险政策制度体系B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.建立风险管理的决策机制【答案】: B 14、根据我国商业银行资本充足率管理办法,下列不属于附属资本的是( )。A.重估储备B.般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股【答案】: D 15、按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000【答案】: B 16、银行应建立健全外包管理制度,并至少()开展一次全面的外包业
6、务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】: A 17、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。A.政府债券B.企业债券C.公司债券D.外国债券【答案】: A 18、洗钱的阶段不包括()。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】: C 19、按照第三版巴塞尔协议,若某银行风险加权资产为10000亿元,则其一级资本不得()。A.低于800亿元B.低于600亿元C.高于400亿元D.低于400亿元【答案】: B 20、从企业法人角度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是()。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构
7、D.以业务线为主的事业部制组织架构【答案】: A 21、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分,依法分别由任免机关或()决定。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关【答案】: D 22、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权B.所有权C.占有权D.处置权【答案】: A 23、存款保险制度保护了( )的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央银行【答案】: C 24、商业银行在进行( )交易时,使用现钞买入价。A.买入外币现钞B.卖出外币现钞C.卖出外国可自由兑换的汇票D.买入外国可自由兑换的汇票【答案】: A 25、(
8、)通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】: D 26、()的企业面临的竞争压力最大。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】: B 27、下列不属于非银行金融机构的是()。A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行【答案】: D 28、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出( )元。(假设一年期定期存款年利率为522,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率252,银行使用年利率除以360天折算出日利率
9、,且不考虑季度结息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55【答案】: B 29、下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】: C 30、以下选项中,关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是()。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款,银行还须签订抵质押担保合同【答案】: D 31、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并
10、根据情况变化及时进行调整,体现了商业银行内部控制的( )。A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则【答案】: D 32、在银行风险管理流程中,风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等策略和措施,进行有效管理和控制的过程。A.降低、化解、对冲B.分散、对冲、转移、规避、补偿C.分散、消除、补偿D.分散、消除、转移、补偿【答案】: B 33、根据我国商业银行资本管理办法(试行),符合条件的优先股属于()。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】: C 34、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于( )。A.银行信用B.商业信用C.合作信用D.租赁信
11、用【答案】: B 35、下列可以用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】: D 36、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是( )。A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.国家开发银行【答案】: D 37、当事人订立合同时,按照法定程序进行,要采用( )的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】: B 38、甲公司向乙银行交付N万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。A.出票人乙银行,付款
12、人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司【答案】: D 39、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,()。A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分偿付D.实行全额偿付【答案】: D 40、下列不属于银行业从业基本准则的是()。A.逃避监管B.守法合规C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私【答案】: A 41、目前,我国银行存款中,采取复利计算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D
13、.4年期教育储蓄存款【答案】: C 42、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()的基本准则要求。A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用【答案】: B 43、目前,我们所称的“五大行”是指()。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】: A 44、 银行业从业人员不应当( )。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在
14、机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】: D 45、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】: A 46、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款【答案】: A 47、信用卡最主要的功能的是( )。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】: A 48、下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金
15、融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有为目的【答案】: D 49、下列关于货币需求的理解,错误的是()。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下,货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】: A 50、下列属于核心一级资本的是()。A.经济资本或普通股B.实收资本或普通股C.监管资本或普通股D.优先股及其溢价【答案】: B 第二部分 多选题(50题)1、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的目的是( )。A.倡导公平竞争B.规范银行业从业人员职业行为C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.
16、保护商业秘密与客户隐私【答案】: BCD 2、单位开立专用存款账户的资金用途包括()。A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.信托基金【答案】: ABCD 3、下列解散情形出现时,公司必须进行清算、清理债权债务的是()。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】: ABD 4、参考第三版巴塞尔资本协议规定,我国银行业资本监管要求分为( )。A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求C.第三层次为系统重要性银行附加资本
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