关于融资性担保公司的设立申请.docx

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1、关于融资性担保公司的设立申请 第一篇：关于融资性担保公司的设立申请 关于江华华诚投资担保有限公司的 设立申请 江华瑶族自治县人民政府： 依据湖南省融资性担保公司管理暂行方法湘政办发66号和中国银监会融资性担保机构经营答应管理指引银监发 77号的要求，江华华诚投资担保有限公司筹建小组完成了相关筹建辅导工作，并经过湖南省人民政府金融办公室审核，同意转入设立申请阶段，现特向县政府提出设立申请。 设立机构名称：江华华诚投资担保有限公司 设立机构性质：有限责任公司 注 册资 本：5000万元，资金来源合法正值 股 本结 构：廖诗建2500万元，伍江勇1650万元、谢平850万元。 业 务范 围：在永州市

2、范围内为中小企业及个人贷款担保、履约担保、招投标担保、诉讼财产保全担保、票据贴现担保、贸易融资担保、股权投资、债权投资、产权投资、租赁业务以及投资信息询问中介服务，为民间借款担保、商品买卖担保、招商引资担保，项目融资担保等。 营 业场 所：江华瑶族自治县沱江镇萌渚路金山角商城。 江华华诚投资担保有限公司筹建小组 年月日 其次篇：如何设立融资性担保公司 如何设立投资担保公司 融资性担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人商定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法担当合同商定的担保责任的行为。融资性担保公司，是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司。 以融资

3、性担保公司经营范围中的银行贷款担保为例，简要说明融资性担保行为的运作流程：当有人需要向银行等金融机构借款，却无法供应后者要求的担保时，借款人可以申请融资性担保公司为其供应担保，银行接受了担保公司为其借款供应的担保书后放款。在这个交易过程中，银行获得了贷款利息并极大降低了贷款不能回收的风险，因为若借款人不能如期还贷，则可按商定由融资性担保公司偿还。融资性担保公司通过收取担保费谋利。借款人则从银行拿到了原来无法靠自己完成的借款，实现了融资需求。这实在是三方得利、皆大高兴的金融行为。 为什么银行敢于信任融资性担保公司呢？是因为之前融资性担保公司凭借自身的资本实力、经营信誉和规范化的治理结构与运营状态

4、，使银行对它已做出相当额度的授信，在这个授信额度内，一般来说只要有融资性担保公司的担保函，银行就会对符合其他放贷条件但不能自行供应银行所要求担保物的借款人放贷。 以上通俗简要分析了融资性担保公司在完成融资行为中的一般运行机理及担当的角色。那么，设立融资性担保公司的价值或者说意义何在呢？ 一、设立融资性担保公司的价值意义 融资性担保公司在资金运用人和资金供应人之间的“鸿沟之上架设桥梁，使资金的供需流淌实现了“无缝对接，在成就他人的过程中成就自己。抛开长篇大论的阐述，兹简要从四个方面列举它存在的价值和意义。 一对急需资金的借款人一般是中小企业来说，融资性担保公司给他们雪中送炭，甚至是他们的“再生父

5、母。中小企业特别是小企业、微小企业融资难已成为当代中国经济社会中的痼疾。初创或成长期企业对资金有迫切的渴求，但以银行为代表的资金供应方恰恰是“嫌贫爱富的，出于风险限制的考虑，他们更情愿把钱贷给财大气粗的大企业，而不会把钱借给无力供应担保的小企业。这就给资金的供需之间造成了尖锐的几乎不行调和的冲突。每年因为融不到资而被迫倒闭的企业不知凡几，而融资性担保公司则充当了这个尖锐对立冲突中的调和者，把缺钱的中小企业从死亡边缘拉回到生之彼岸。 二对于以银行为代表的资金供应方而言，融资性担保公司是他们的利润创建者和风险平安阀。目今阶段，银行照旧主要是靠存贷差赚钱，他们想放贷，但为了规避贷给无有效担保的小企业

6、使资金有去无回的风险，宁可把钱捂在手里。于是，融资性担保公司的出现，既关心他们多创建出了一部分利息收入，又转嫁了坏账风险，同时也部分挽回了不愿贷款给最需要资金企业的负面形象。 三对于融资性担保公司的股东来说，设立一家融资性担保公司意味着不错的利润来源、金融业内的地位和资源平台。 1、融资性担保公司可以凭借专业的风险防范机制，使经营风险处于可控状态下，安心收取担保费；同时，它可以用有限的资本金获得银行数倍的授信额度，通过财务杠杆放大提高资金运用效率，从而实现丰厚利润。 2、从性质和定位上讲，融资性担保公司经营的是信誉、管理的是风险、担当的是责任，是特殊的金融机构；拥有一家融资性担保公司，意味着金

7、融业“圈内人，这给予融资性担保公司发起人及相关从业者金融业界的身份地位。 3、因兼具金融和中介的双重属性，加之具备增信和财务高杠杆率，融资性担保公司本身是一个资金融通的资源平台。比方，可为关联企业供应担保但依法不得为其母公司或子公司供应融资性担保，或者通过互保、联保、反担保、再担保等方式满意资金运用需求、降低经营风险。 四从对经济社会的作用来看，随着经济进展，多元化融资需求的增加，融资性担保行业在缓解中小企业融资难、促进中小企业和地方经济进展等方面的实力和作用日益增加，发挥着越来越重要的作用，取得了良好的社会效益。同时，融资性担保公司通过外部担保和增信，在促进金融资源向中小企业以及新兴朝阳型、

8、科技创新型政策扶持产业有效配置方面发挥了重要的作用，已成为政府弥补“市场失灵的手段之一，已然成为我国金融体系的一个重要补充。 二、融资性担保公司的经营范围 为银行贷款供应担保，只是融资性担保公司的常规业务之一，事实上，它的经营范围特别宽广。经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融资性担保业务： 一贷款担保； 二票据承兑担保； 三贸易融资担保； 四项目融资担保； 五信誉证担保； 六其他融资性担保业务。 同时，融资性担保公司并不仅限于融资性担保业务，尚可从事其他类型担保业务，甚至可从事投资、融资中介、财务顾问等业务。经监管部门批准，融资性担保公司可以兼营以下部分或全部业务： 一诉讼保

9、全担保； 二投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等其他履约担保业务； 三与担保业务有关的融资询问、财务顾问等中介服务； 四以自有资金进行投资； 五监管部门规定的其他业务。 此外，融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任供应再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件： 一近两年无违法、违规不良记录； 二监管部门规定的其他审慎性条件。其中，从事再担保业务的融资性担保公司除需满意上述规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 再者，融资性担保公司还可以跨省经营。在征得所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准，可在异地设立

10、分支机构。 三、设立融资性担保公司的时机 现阶段是设立或调整已有的融资性担保公司的最正确时机。 因融资性担保公司在现代市场经济中日渐发挥着不行或缺的作用，经过十几年的进展，已慢慢成长为金融领域中现实存在的一支重要力气。然而，融资性担保业处于长期缺乏监管的“真空地带，在进展过程中不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控实力缺乏，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序。尤其是国际金融危机前后，发生了一些融资性担保公司倒闭歇业、出现重大风险损失、经营难以为继的现象。为规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康进展，自2

11、008年底起先，从国家到地方一系列规章制度接连出台，加强对融资性担保公司的监督管理态势明显，行业洗牌大幕已然拉开。 在上述市场环境及政策背景下，我们可以从监管部门的两种看法来分析为什么说融资性担保公司迎来了设立或调整的最正确时机关于有剧烈的市场需求等因素在第一部分已述及，兹不赘述。 一 监管部门大力扶持融资性担保行业的进展 目前在国家层面，成立了由中国银监会、国家进展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局等七部委组成的融资性担保业务监管部际联席会议； 在地方上，以上海为例，成立了包括市金融办、上海银监局、市进展改革委、市经济信息化委、市财政局、市地税局、市商务委、人

12、民银行上海分行、市工商局、市公安局、市农委、市住房保障房屋管理局、市规划国土资源局、市政府法制办等十多个部门组成的监管联席会议，市联席会议由市政府分管领导牵头召集，办公室设在市金融办。要求区县政府明确主管部门，配备特地力气，切实担当管理职责。 从监管部门的宏大组织结构和职责支配可以看出，政府对融资性行业虽重在规范监管，但加大对该行业的协调、支持和促进进展力度，却是题中之义。 正如融资性担保业务监管部际联席会议办公室有关负责人所指出的：加大扶持力度，促进融资性担保机构健康进展。在深化调研的基础上，主动协调国家有关部门和地方政府探讨制定促进融资性担保机构健康进展的各项政策措施，进一步完善有关融资性

13、担保的财政补贴、税收实惠政策，完善抵押质押登记和征信管理体系，协调工商、税务、房管、司法等部门，提高抵押登记、债务追偿的效率。而上海市则要求有关部门和区县政府要形成合力，进一步加大政策扶持与服务力度，探讨制定促进融资性担保行业进展的政策措施，为融资性担保公司持续健康进展创建良好条件。 此外，融资性担保行业对专业人才的要求较高，监管部门将加大培训力度，着力推动人才队伍建设，解决制约行业进展的人才瓶颈；再有，将加快推动有利于融资性担保业的社会信誉体系建设，努力创建良好的市场环境，从根本上降低担保风险，为融资性担保体系的完善奠定坚实的基础。 二 监管部门大力整顿、规范融资性担保行业 为保证融资性担保

14、业的健康进展，又必需对其大力整顿，所谓不破不立，欲增加良币必先驱除劣币，以使行业在规范的状态下实现良性进展。 首先，对融资性担保公司及其分支机构的市场准入、业务范围实行前置行政答应，推行答应证管理制度。也就是申请人要先通过监管部门的审批，取得经营答应证，才能向工商行政管理部门申请注册登记。这将终结过去担保公司的无序生存状态。 其次，监管部门正在加强调查探讨，加快建立健全融资性担保行业的规章制度体系。目前，国务院办公厅关于当前金融促进经济进展的若干看法、由银监会牵头的国务院七部委十易其稿后联合发布的融资性担保公司管理暂行方法、融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行方法等规章文件已

15、出台，与融资性担保公司管理暂行方法配套的其他文件也在接连推出过程中。各地亦已分别出台实施细则，上海公布了上海市融资性担保公司管理试行方法，于2022年10月1日起施行。 再次，加强对融资性担保机构的全流程监管，如对资本额、杠杆放大倍数、拨备、公司治理、内部限制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面实施审慎监管。 最终，全面调查摸底，大力推动整顿工作。至2022年3月31日，各地监管部门将在全面调查探讨、摸清经营管理状况和风险底数的基础上，开展全行业的规范整顿工作，推动融资性担保机构的改革创新和重组改造，催促其依据审慎经营理念逐步建立健全法人治理、经营规则、内部限制和风险

16、管理机制，走上依法规范经营和良性进展的轨道。对担保机构违背基本经营规则的严峻不规范不审慎行为，比方一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必需进行规范整顿，净化融资性担保市场。 因此，担保业已由“监管真空进入“审慎监管时代，有明确的监管部门、监管方法和行业准入门槛。可以意料，当前和今后一个时期，监管部门将一手抓风险防范、一手抓科学进展，在加大政策支持力度的同时，亦加大规范整顿力度。融资性担保行业正进入到大洗牌的局面中，可能将有一半以上的担保公司被清理出局。 有理由信任，在市场整肃并加大扶持力度之后，融资性担保行业将迎来空前的历史机遇。 就犹如2001年掀起对证券

17、公司的大规模清理整顿之后，大批没有实力经受严冬、治理不规范的券商倒下了，但是更多的券商站起来，迎来了始终持续到今日的蓬勃朝气并纷纷赚取了高额利润。挑战意味着机遇。甚至更多的时候，对一部分人的挑战意味着对另一部分人的机遇，如何迎接挑战，如何抓住机遇，在才智、目光、行动力千差万别的人群中，这确实是个因人而异的命题 第三篇：申请设立融资性担保公司上报材料要求 申请设立融资性担保公司上报材料要求 省政府金融办 一上报材料书目。 二市州政府监管部门同意成立融资性担保机构的请示文件文件中须明确表述“融资担保公司筹备组报送的相关要件资料真实、全面、有效，经审查，符合融资性担保公司管理暂行方法和四川省融资性担

18、保公司管理暂行方法的相关规定等字样。 三四川省融资性担保机构设立审查、审批表。 四拟成立融资性担保机构设立申请书应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、营业场所、注册资本和业务范围等事项。 五可行性探讨报告。 六公司章程草案。 七股东名册及其出资额、股权结构。 八出资人承诺书出资人应承诺自觉遵守国家、省有关融资性担保公司的相关管理规定，遵守公司章程，参与管理并担当风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源真实、合法，不得以借贷资金入股，不得以他人托付资金或集合资金入股，并主动声明股东关联关系等。 九股东资信证明资料 。 十董事、监事、高级管理人员拟任申请书，拟任人身份证明、学历证书和专业资格证书

19、复印件、个人简历、将来履职支配，拟任人签署的陈述书和承诺书及经营团队人员构成状况说明拟任董事、监事、高级管理人员须符合银监会2022年第6号令和银监发99号文的相关规定。 十一经营进展战略和规划。 十二营业场所证明材料房产证、购房合同或租房合同。 十三监管部门要求提交的其他文件、资料。 第四篇：融资性担保机构申请设立材料清单 融资性担保机构申请设立材料清单 1.主发起人关于设立融资性担保机构的申请书 2.所在设区市金融办关于同意设立融资性担保机构的预审报告 需要市、县两级监管员签字 3.融资性担保机构设立申报表 4.可行性探讨报告暨进展战略和规划 5.出资人协议书 6.出资人关联状况暨资金来源

20、合法性法律看法书 7.股东大会或董事会决议 8.公司章程 9.公司组织架构图及各职能部门分工 10.法人股东材料 1AAA会计师事务所出具的主发起企业两年完好会计又一期的审计报告，其他发起企业一年完好会计又一期的审计报告 2工商营业执照、组织机构代码、纳税登记证复印件及人民银行征信报告 3企业法定代表人的人民银行征信报告 4依法合规经营承诺书 11.自然人股东材料 1身份证、结婚证及户口本复印件 2资金来源证明，实业背景及所在行业影响力的有效证明 3学历职称资格证明 4人民银行征信报告 5依法合规经营承诺书 12.拟任董事.监事及高级管理人员材料 1任职资格基本状况申报表 2身份证、户口本复印

21、件 3学历职称资格证明 4人民银行征信报告 5依法合规经营承诺书 13.企业名称预先核准通知书 14.公司主要规章制度 15.公司经营场所证明材料 16.协作银行合作意向书 17.筹建工作组名单及联络方式 18.AAA级会计师事务所出具的验资报告主发起人可在领取融资性担保机构经营答应证时供应 第五篇：融资性担保公司非融资性担保公司 融资性担保公司管理暂行方法 第一章 总 则 第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康进展，根据中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法、中 华人民共和国合同法等法律规定，制定本方法。 其次条 本方法所称融资性担保是指担保

22、人与银行业金融机构等债权人商定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法担当合同商定的担保责任的 行为。 本方法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和 股份有限公司。 本方法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区 融资性担保公司的部门。 第三条 融资性担保公司应当以平安性、流淌性、收益性为经营原则，建立市场化 运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循恳切守信的 原则，并遵守合同的商定。 第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干预。 第五条 融资性担保

23、公司开展业务，应当遵遵守法律律、法规和本方法的规定，不得损 害国家利益和社会公共利益。 融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户供应的信息从事任何与担保业务无 关或有损客户利益的活动。 第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公允竞争的原则，不得从事不正值竞争。 第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。 其次章 设立、变更和终止 第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保

24、公司及其分支机构，由监管部门颁发经营答应证，并凭该 答应证向工商行政管理部门申请注册登记。 任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中运用融 资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。 第九条 设立融资性担保公司，应当具备以下条件： 一有符合中华人民共和国公司法规定的章程。 二有具备持续出资实力的股东。 三有符合本方法规定的注册资本。 四有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。 五有健全的组织机构、内部限制和风险管理制度。 六有符合要求的营业场所。 七监管部门规定的其他审慎性条件。 董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理方法由融资性担保业务监管

25、部际 联席会议另行制定。 第十条 监管部门根据当地实际状况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但 不得低于人民币500万元。 注册资本为实缴货币资本。 第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交以下文件、资料： 一申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、居处、注册资本和业务 范围等事项。 二可行性探讨报告。 三章程草案。 四股东名册及其出资额、股权结构。 五股东出资的验资证明以及持有注册资本5以上股东的资信证明和有关资料。 六拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。 七经营进展战略和规划。 八营业场所证明材料。 九监管部门要求提交的其他文件、资料。 第十二条 融资性担保公司有以下变

26、更事项之一的，应当经监管部门审查批准： 一变更名称。 二变更组织形式。 三变更注册资本。 四变更公司居处。 五调整业务范围。 六变更董事、监事和高级管理人员。 七变更持有5以上股权的股东。 八分立或者合并。 九修改章程。 十监管部门规定的其他变更事项。 融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向 工商行政管理部门申请变更登记。 第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查

27、批准，并凭批准文件刚好向工商行政管理部门申请注销登记。第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严峻危害市场秩序、 损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，依据 债务清偿支配刚好偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。 担保责任解除前，公司股东不得支配公司财产或从公司取得任何利益。第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产缺乏以清偿全部债务或者 明显缺乏清偿实力的，应当依法实施破产。 第三章 业务范围 第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营以下部分或全部融资性担保 业务：

28、一贷款担保。 二票据承兑担保。 三贸易融资担保。 四项目融资担保。 五信誉证担保。 六其他融资性担保业务。 第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营以下部分或全部业务： 一诉讼保全担保。 二投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业 务。 三与担保业务有关的融资询问、财务顾问等中介服务。 四以自有资金进行投资。 五监管部门规定的其他业务。 其次十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任供应再担保和办 理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件： 一近两年无违法、违规不良记录。 二监管部门规定的其他审慎性条件。 从事再担保业务的融资性担保公司除需满意前

29、款规定的条件外，注册资本应当不低 于人民币1亿元，并连续营业两年以上。 其次十一条 融资性担保公司不得从事以下活动： 一汲取存款。 二发放贷款。 三受托发放贷款。 四受托投资。 五监管部门规定不得从事的其他活动。 融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。 第四章 经营规则和风险限制 其次十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决 策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。 跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董 事。 其次十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预

30、警机制和突发事务应急机制，并制定严格规范的业务 操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。 其次十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有 相关资格的专业人才。 跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融 资性担保或金融从业阅历的人员担当。 其次十五条 融资性担保公司应当依据金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。其次十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资 性担保

31、公司与被担保人自主协商确定，但不得违背国家有关规定。 其次十七条 融资性担保公司对单个被担保人供应的融资性担保责任余额不得超过净资产的10，对单个被担保人及其关联方供应的融资性担保责任余额不得超过净资产的15，对单个被担保人债券发行供应的担保责任余额不得超过净资产的30。其次十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。其次十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信誉等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不 高于净资产20的其他投资。 第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司供应融资性担保。第三十一条 融资

32、性担保公司应当依据当年担保费收入的50提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备 金累计到达当年担保责任余额10的，实行差额提取。差额提取方法和担保赔偿准备金 的运用管理方法由监管部门另行制定。 监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保 赔偿准备金比例的要求。 融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，精确计量担保责任风险。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第39页 共39页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页第 39 页 共 39 页