初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库带答案（实用）.docx

《初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库带答案（实用）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库带答案（实用）.docx（40页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整题库带答案（实用）第一部分 单选题(50题)1、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统。A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】： A 2、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（ ）。A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制【答案】： B 3、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（ ） A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销【答案】： B 4、我国货币市场不包括()。A.银行业同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行

2、间债券市场D.票据市场【答案】： C 5、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率【答案】： D 6、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】： D 7、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.“同一借款人”指同一自然人D.对

3、同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】： C 8、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（ ）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】： C 9、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。 A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权【答案】： D 10、下面各组金

4、融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票【答案】： B 11、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】： C 12、商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】： A 13、（ ）研究单个市场风险因素的变化可

5、能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】： C 14、代理保险业务属于( )。A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.投资业务【答案】： A 15、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员【答案】： B 16、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.拍卖该担保物D.该担保物优先受偿【答案】： C 17、在完成基金风险揭示后，募集机构应当要求

6、投资者提供必要的资产证明文件或（ ）。A.收入证明B.身份证C.地址证明D.税收收入【答案】： A 18、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】： A 19、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率【答案】： B 20、根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（ ）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁【答案】： D 21、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（ ）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外

7、汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】： A 22、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】： B 23、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理【答案】： C 24、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】： A 25、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的

8、是( )。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理【答案】： A 26、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（ ）。A.罚款B.罚金C.警告D.开除【答案】： B 27、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行B.国债财政部C.短期融资券商业银行D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】： C 28、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（ ）。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】： A 29、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融

9、稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】： D 30、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称B.产品的创新之处C.产品的最终责任承担者D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】： B 31、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与

10、商业银行的整体风险水平成反比【答案】： D 32、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是( )。A.保证合同签订之日起6个月B.保证合同签订之日起12个月C.主债务履行期届满之日起6个月D.主债务履行期届满之日起12个月【答案】： C 33、( )是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险【答案】： D 34、希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】： B 35、下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失

11、，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛D.风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%【答案】： B 36、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】： C 37、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。A.某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说B.某甲本着维护所

12、在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】： D 38、下列选项中属于非融资类保函的是()。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函【答案】： C 39、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】： A 40、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.对

13、公存款【答案】： D 41、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（ ）。 A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货【答案】： D 42、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（ ）。A.100B.120C.83D.60【答案】： B 43、我国监管信托业务的金融机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】： D 44、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（ ）。A.笔数

14、大B.单笔风险暴露较小C.风险分散D.按照分散方式进行管理【答案】： D 45、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】： B 46、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】： D 47、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】： D 48、商业银行是( )。A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人【答案】： B 49、某

15、违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款C.没收违法所得，并处20万元以下罚款D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任【答案】： C 50、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、商业银行组织架构是银行各部分（包括一

16、切机构和部门）按照一定的（）组成的一个有机系统。A.排列顺序B.空间位置C.聚集状态D.联系方式E.各部门之间的相互关系【答案】： ABCD 2、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险【答案】： CD 3、金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（ ）。A.主观上均

17、具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.使受骗者陷入或者强化认识错误【答案】： ABCD 4、下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】： A

18、BCD 5、我国银行监管的层次包括（）。A.银行自我监管B.市场约束C.审慎监管D.外部监管E.行业自律【答案】： ABD 6、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有日本、韩国等9个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】： AB 7、我国基础货币由（ ）三部分构成。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.银行卡项下的个人人民币活

19、期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金E.证券公司保证金存款【答案】： ACD 8、票据的行为包括（ ）。A.出票B.背书C.承兑D.赠予E.保证【答案】： ABC 9、出现下列（ ）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.经国务院批准的其他情形E.存款人存款受到损失【答案】： ABCD 10、 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。A.融资保函B.押汇C.汇款

20、D.托收E.信用证【答案】： CD 11、根据企业会计准则会计要素包括（ ）A.资产和负债B.所有者权益C.收入和费用D.利润E.现金流【答案】： ABCD 12、根据我国个人外汇管理办法，下列关于外汇储蓄账户表述正确的有()。A.不再区分现钞与现汇账户B.只能用于外汇存取C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇D.现钞和现汇执行相同的汇率E.可以用于转账【答案】： ABC 13、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款【答案】： ABCD 14、以下关于国家风险，说法正确的是（）。A.在国际金融活动中，不论是政府

21、、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险E.在同一个国家范围内的经济金融活动也是存在国家风险的【答案】： ACD 15、我国民法的基本原则有（）。A.平等、自愿原则B.公平原则C.诚实信用原则D.守法原则E.公序良俗原则【答案】： ABCD 16、存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.住房基金D.期货交易保证金E.社会保障基金【答案】： ABCD 17、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）

22、。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E.停止批准增设分支机构【答案】： ABC 18、募集机构推介股权投资基金前，确定特定对象的程序错误的是（ ）。A.问卷调查B.邮件确认C.口头访谈D.录音电话【答案】： C 19、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。 A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构【答案】： ABCD 20、下列选项中不属于我国基金份额持有人享有的权利的是（ ）。A.查阅或者复制未披露的基金信息资料B.参与分配

23、清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回持有的基金份额D.按照规定要求召开基金份额持有人大会【答案】： A 21、 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】： BD 22、下列属于无权代理的情形有()。A.无代理权的代理B.超越代理权的代理C

24、.代理权终止后而行使的代理D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理【答案】： ABC 23、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资【答案】： ABCD 24、财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。A.经营性贷款B.经纪业务C.支付结算D.投资建议E.信托服务【答案】： BD 25、下列属于信用卡消费信贷特点的

25、有( )。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能【答案】： ABCD 26、下列属于信用卡消费信贷特点的有( )。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能【答案】： ABCD 27、金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（ ）。A.采取暴力手段实施B.主观上均具有非法占有目的C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失E.受骗者因

26、被骗而作出行为人期待的财产处分行为【答案】： BCD 28、刑法规定的主刑有( )。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】： ABCD 29、贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】： ABD 30、股权投资基金项目退出的方式包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】： A 31、下列属于非银行金融机构的有( )。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托投资公司E.金融租赁公司【答案】： ABCD 32、银行业从业人员应当严格遵守（ ）。A.法律B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.其他金融机构规章制度E.法规

27、【答案】： ABC 33、小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。A.可以书面汇报请示有关领导B.严格按照贷款审批程序办理C.下级服从上级，按领导指示办事D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方【答案】： ABD 34、根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录E.建立对客户身份进行识别的工作流程和

28、内部控制制度【答案】： ABCD 35、基金招募说明书应当包括（ ）。A.B.C.D.【答案】： D 36、 按照用途划分，固定资产贷款一般包括（ ）。A.房地产贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.技术改造贷款E.基本建设贷款【答案】： BCD 37、下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.管理信贷征信业D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围【答案】： ABD 38、目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范

29、、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离B.统一授信管理C.贷款管理责任制D.分级审批E.集中授权管理【答案】： ABCD 39、下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有( )。A.其金额等于资产减去负债后的余额B.是对银行资本金的动态反映C.商业银行持股人的永久性资本投入D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.也被称为账面资本【答案】： AC 40、信用证的主要当事人包括()。A.开证申请人B.议付行C.受益人D.开证行E.通知行【答案】： ABCD 41、商业银行的承诺业务包括()。A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺【答案】： BCD 42、银行可

30、以进行的代理业务包括（ ）。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】： ABC 43、按照是否交存备用金，商业银行发行的信用卡可分为（ ）。A.准贷记卡B.贷记卡C.单位卡D.个人卡E.专用卡【答案】： AB 44、下列关于中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述，正确的有()。A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.对系统重要性银行附加资本要

31、求为1%【答案】： A 45、基金职业道德修养不包括（ ）。A.深刻领会基金职业道德规范B.正确树立基金职业道德观念C.坚决维护基金职业道德规范D.积极参加基金职业道德实践【答案】： C 46、目前我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】： ACD 47、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A.转账支票上印有 “转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有 “普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票上印有 “现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收款人只能在支票

32、转入自己账户后才能使用【答案】： BD 48、下列构成洗钱罪的行为的有（ ）。A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移D.协助将受贿资金汇往境外E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源【答案】： ABCD 49、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】： ABCD 50、关于公司公积金的说法，正确的有（）。A.股份有限公司发行股票的溢价款列入实收资本B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营D.公积金可转为公司资本E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的75%以上的，可以不再提取【答案】： CD