《理财咨询与服务实训》项目五教学课件中职中专（）.pptx

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1、理财咨询与服务实训项目五教学课件中职中专（工信版）项目五 未雨绸缪靠保险理财咨询与服务实训理财咨询与服务实训第 页3项目五 未雨绸缪靠保险项目目标 1、熟知保险中常用的名词；2、掌握挑选保险产品的技巧；3、学会与客户有效沟通；4、初步树立咨询服务的职业意识。揭秘保险挑选保险产品12揭秘保险任 务 一保险的基本知识保障型保险与理财型保险保险及理赔注意事项未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务一 揭秘保险 请你帮助李阿姨了解保险的基本知识、投保及理赔注意事项、保障型保险请你帮助李阿姨了解保险的基本知识、投保及理赔注意事项、保障型保险品种及适用范围、理财型保险品种及适用范围。品种及适用范围、理财型

2、保险品种及适用范围。任务导入任务导入 李阿姨人过中年，他和爱人的收入水平不是很高，想李阿姨人过中年，他和爱人的收入水平不是很高，想到未来生活，给家庭多一份保障，于是想为全家三口人购到未来生活，给家庭多一份保障，于是想为全家三口人购买保险，但李阿姨对保险不是很了解。买保险，但李阿姨对保险不是很了解。未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务一 揭秘保险 知识准备知识准备一、保险的基本知识一、保险的基本知识1.1.保险的特征保险的特征(1)(1)经济性。经济性。(2)(2)互助性。互助性。(3)(3)法律性。法律性。(4)(4)科学性。科学性。未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务一 揭秘保险知识

3、准备知识准备一、保险的基本知识一、保险的基本知识2.2.商业保险与社会保险商业保险与社会保险 商业保险与社会保险的比较主要是人身保险与社会保险的比较。两者都是以风险的存在商业保险与社会保险的比较主要是人身保险与社会保险的比较。两者都是以风险的存在为前提，以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础，以建立保险基金为提供经济保障为前提，以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础，以建立保险基金为提供经济保障物质基础的。物质基础的。未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务一 揭秘保险知识准备知识准备一、保险的基本知识一、保险的基本知识3.3.保险与储蓄保险与储蓄 保险与储蓄都是为将来的经济需要进行资

4、金积累的一种形式，尤其是人身保险的生存保保险与储蓄都是为将来的经济需要进行资金积累的一种形式，尤其是人身保险的生存保险和两全保险的生存部分，几乎与储蓄难以区分。险和两全保险的生存部分，几乎与储蓄难以区分。未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务一 揭秘保险知识准备知识准备二、投保及理赔注意事项二、投保及理赔注意事项1 1投保的注意事项投保的注意事项2 2保险理赔的注意事项保险理赔的注意事项未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务一 揭秘保险 知识准备知识准备三、保障型保险与理财型保险三、保障型保险与理财型保险 保障型保险是一种传统保险。这种保险的特点是保障高、费用低，只要投入不多的保费就能保障

5、型保险是一种传统保险。这种保险的特点是保障高、费用低，只要投入不多的保费就能为被保人提供一份切实有效的保障。所以受到许多普通人群的喜爱。其实所有的保险都有保障功为被保人提供一份切实有效的保障。所以受到许多普通人群的喜爱。其实所有的保险都有保障功能，只不过侧重点不同而已。能，只不过侧重点不同而已。理财型保险就是兼具保险和投资理财双重功能的险种。目前中国市场理财型保险主要有三类：理财型保险就是兼具保险和投资理财双重功能的险种。目前中国市场理财型保险主要有三类：分红险、万能险、投连险。其中，分红险和万能险属于理财型保险，投连险属于投资型保险。分红险、万能险、投连险。其中，分红险和万能险属于理财型保险

6、，投连险属于投资型保险。挑选保险产品任 务 二保险合同的主体保险的购买顺序保险的购买阶段选择利益最大化的保险缴费方式未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务二 挑选保险产品 李阿姨通过业务人员的讲解初步明白了保险，并想给全家人各入一份保险，请我们为李阿姨通过业务人员的讲解初步明白了保险，并想给全家人各入一份保险，请我们为李阿姨全家挑选适合的保险产品。李阿姨全家挑选适合的保险产品。任务导入任务导入未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务二 挑选保险产品 一、保险合同的主体一、保险合同的主体 保险合同的主体分为保险合同当事人、保险合同关系人和保险合同辅助人三类。保险合同的主体分为保险合同当事人、保

7、险合同关系人和保险合同辅助人三类。知识准备知识准备未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务二 挑选保险产品 二、保险的购买阶段二、保险的购买阶段1.童年阶段童年阶段2.学生时代学生时代3.踏入社会踏入社会4.单身一族单身一族5.新婚燕尔新婚燕尔6.三口之家三口之家知识准备知识准备 2.学生时代未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务二 挑选保险产品 三、保险的购买顺序三、保险的购买顺序1.1.家庭中的主要经济支柱家庭中的主要经济支柱 应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的基本生活保障，缓解由此带应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的基本生活保障，缓解由此带来的家庭生活危机，

8、建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外伤害保险和医疗保险。如果已经有意外伤害保险和保障型险种，也应适当提高保险金外伤害保险和医疗保险。如果已经有意外伤害保险和保障型险种，也应适当提高保险金额。额。知识准备知识准备未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务二 挑选保险产品 三、保险的购买顺序三、保险的购买顺序2.2.孩子孩子 为孩子的教育基金尽早作出合理安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。相对来说，为孩子的教育基金尽早作出合理安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。相对来说，所缴保费较少，保障相对

9、较高。所缴保费较少，保障相对较高。知识准备知识准备未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务二 挑选保险产品 四、选择利益最大化的保险缴费方式四、选择利益最大化的保险缴费方式 保险交费方式是指被保险人或投保人向保险人缴纳保费的方式。保险交费方式是指被保险人或投保人向保险人缴纳保费的方式。知识准备知识准备未 雨 绸 缪 靠 保 险项 目 五任务二 挑选保险产品 四、选择利益最大化的保险缴费方式四、选择利益最大化的保险缴费方式 人寿保险费的缴费方式有趸缴和分期缴付两种。人寿保险费的缴费方式有趸缴和分期缴付两种。趸缴就是投保人将保费一次缴清，分期缴付一般按年、半年、季或月缴付，方式很趸缴就是投保人将保费一次缴清，分期缴付一般按年、半年、季或月缴付，方式很多，投保人可以根据职业稳定状况及收人情况选择不同的方式。多，投保人可以根据职业稳定状况及收人情况选择不同的方式。知识准备知识准备