中职 银行柜员业务实训（第2版）H07电子课件.ppt

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1、支付结算柜台处理训练支付结算柜台处理训练支付结算是结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付这种源于银行客户之间的经济活动，由于银行“信用”中介的结果，演化为银行与客户、银行客户的开户银行之间的资金收付关系。因此，银行在办理结算和支付中，必须通过账户或有关货币当地清算系统，以清讫双边或多边债权债务。本模块主要介绍结算业务基本规定及业务流程，以及在结算业务资金清算中，银行临柜柜员、联行柜员、交换柜员、督察柜员等的相关业务操作流程及操作要点。通过训练你能够了解相关业务的办理：1、结算业务基本规定。2、辖内业务操作。3、同城业务操作。

2、单元单元1 结算业务基本规定结算业务基本规定训练目标训练目标 通过本单元的练习，你要了解支付结算工具、基本原则以及相关通过本单元的练习，你要了解支付结算工具、基本原则以及相关业务规定。业务规定。支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据（支票、银行本票、银行汇票、商业汇票）、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。1支付结算工具支付结算工具票据和结算凭证是办理支付结算的工具。单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。现在跟我一起来了解各种结算工具吧！（1）支票）支票 支票是出票人签发的，委托其开户银行在

3、见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。支票分为转账支票、现金支票、普通支票。支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金；支票上印有“转账”字样的为转账支票，转账支票只能用于转账,不能用于支取现金；支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账；在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不能支取现金。图7-1 支票票面提示：支票签发相关规定，提示：支票签发相关规定，（1）签发支票必须记载下列事项：表明“支票”的字样；无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、出票日期、出票人签章。欠缺记载上列事项之一的

4、支票无效。（2）签发支票应使用碳素墨水填写或打印。（3）签发现金支票和用于支取现金的普通支票，必须符合国家现金管理的规定。（4）出票人不得签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，否则银行予以退票并上报当地人民银行，人民银行核实后按票面金额处以百分之五不低于1千元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额的2%的赔偿金。对屡次签发的，银行将停止其签发支票。（2）银行本票）银行本票 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。银行本票分为不定额本票和定额本

5、票。定额本票面额为1千元、5千元、1万元和5万元。图7-2 银行本票票面 提示：银行本票申请书一式三联：第一联为申请人存根；提示：银行本票申请书一式三联：第一联为申请人存根；第二联为银行的借方凭证，交现金办理本票的，第二联注销；第三联为银行的贷方凭证。（3）银银行行汇汇票票银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票的提示付款期自出票日起一个月。银行汇票上写明“现金”字样的汇票可以支取现金，但申请人或者收款人是单位的，不得在“银行汇票申请书”上填“现金”字样。银行汇票签发的业务操作流程为：签发录入、签发

6、复核、签发授权、汇票打印、汇票加押、出票。提示：全国银行汇票打印一式四联。一、二联加盖柜员名章，提示：全国银行汇票打印一式四联。一、二联加盖柜员名章，第二联加盖汇票专用章第后，一、四联专夹保管，出票行结清时第二联加盖汇票专用章第后，一、四联专夹保管，出票行结清时分别作汇出汇款借方凭证和多余款回执；第二联汇票、第三联解分别作汇出汇款借方凭证和多余款回执；第二联汇票、第三联解讫通知，经审核无误后一并交申请人。讫通知，经审核无误后一并交申请人。图7-3 银行汇票票面（4）商业汇票）商业汇票 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按承兑人的不同

7、分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票是在承兑银行开立账户的存款人签发，由其开户银行承兑付款。商业汇票的收、付款人必须是在银行开立存款账户的法人或其他组织，在同城或异地均可使用。商业汇票只能转账，不能支取现金。商业汇票的付款期限自出票日开始计算，最长为6个月。商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。持票人应在提示付款期限内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款。对异地委托收款的，持票人可匡算邮程，提前通过开户银行委托收款。持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。图7-4 商业汇票票面 提示：商业汇票一式三联，第一联为承兑人留存，第二联为持提示：商业汇票一式三联

8、，第一联为承兑人留存，第二联为持票人开户行随委托收款凭证寄付款人开户行作借方凭证附件，第三票人开户行随委托收款凭证寄付款人开户行作借方凭证附件，第三联为出票人查存。联为出票人查存。（5）汇兑）汇兑汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为信汇和电汇两种，单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。图7-5 银行信汇凭证票面 提示：信汇凭证一式四联：第一提示：信汇凭证一式四联：第一联回单，第二联借方凭证，第三联贷联回单，第二联借方凭证，第三联贷方凭证，第四联收账通知或取款收据。方凭证，第四联收账通知或取款收据。图7-6 银行电汇凭证票面 提示：电汇凭证一式三联：第一联回单，

9、第二联借方凭证，第提示：电汇凭证一式三联：第一联回单，第二联借方凭证，第三联发电依据。三联发电依据。（6）委托收款）委托收款委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券、存单、国内信用证等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。图7-7 委托收款凭证票面 提示：委托收款结算凭证一式五联：提示：委托收款结算凭证一式五联：第一联回单，由收款人开户银行给收款人作回单；第一联回单，由收款人开户银行给收款人作回单；第二联贷方凭证，收款人开户银行作贷方凭证；第二联贷方凭证，收款人开户银行作贷方凭证；第三联借方凭证，付款人开户银行作借方凭证；第

10、三联借方凭证，付款人开户银行作借方凭证；第四联收账通知，邮划委托收款凭证收款人开户银行在款项收妥后第四联收账通知，邮划委托收款凭证收款人开户银行在款项收妥后给收款人的收账通知，电划委托收款凭证付款人开户银行凭以拍发给收款人的收账通知，电划委托收款凭证付款人开户银行凭以拍发电报；电报；第五联付款通知，付款人开户银行给付款人按期付款的通知。第五联付款通知，付款人开户银行给付款人按期付款的通知。（7）托收承付）托收承付托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。托收承付结算每笔的金额起点为1万元。新华书店系统每笔的金额起点为1千元。托收承付结算

11、款项的划回方法，分邮寄和电报两种，由收款人选用。图图7-8 托收凭证票面 提示：托收承付结算采用一式五联凭证：提示：托收承付结算采用一式五联凭证：第一联回单，是收款人开户行给收款人的回单；第一联回单，是收款人开户行给收款人的回单；第二联贷方凭证，邮划托收承付凭证是收款人开户行的贷方凭证；电划托收承第二联贷方凭证，邮划托收承付凭证是收款人开户行的贷方凭证；电划托收承付凭证是收款人委托开户行办理托收款项后作贷方凭证；付凭证是收款人委托开户行办理托收款项后作贷方凭证；第三联借方凭证，是付款人开户行的借方凭证；第三联借方凭证，是付款人开户行的借方凭证；第四联收账通知，邮划托收承付凭证是收款人开户行在款

12、项收妥后给收款人的第四联收账通知，邮划托收承付凭证是收款人开户行在款项收妥后给收款人的收账通知；电划托收承付凭证是付款人开户行凭以拍发电报的凭证；收账通知；电划托收承付凭证是付款人开户行凭以拍发电报的凭证；第五联承付通知，是付款人开户行通知付款人按期承付货款的通知。第五联承付通知，是付款人开户行通知付款人按期承付货款的通知。单元单元2 辖内业务操作辖内业务操作训练目标训练目标 通过本单元的练习，你要了解辖内现金通存通兑、辖内转账通存通兑业务通过本单元的练习，你要了解辖内现金通存通兑、辖内转账通存通兑业务操作流程；理解掌握相应的业务操作要点。操作流程；理解掌握相应的业务操作要点。您想存多少？Ca

13、n you tell me how much do you want to deposit？我们想存点钱，存活期。Our company wishes to deposit some money in the account.辖内通存是客户在提出行（业务行）办理存款业务，提入行（账务行）同步入账的一种结算业务。凡在同一分行的各个营业网点（支行）开有存款账户的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体工商户等，都可以通过辖内通存通兑方式办理业务，具体包括现金通存、现金通兑、转账通存、转账通兑，下面跟我一一进行练习。1辖内现金通存业务实训辖内现金通存业务实训现金通存是指我行客户在其开户行以外的我行其它

14、网点办理现金缴存。使用该交易可实现辖内现金通存业务，即客户可在银行任一联网网点进行现金通存，交易完成后即时入账。此项业务，往往需要由临柜、督察（或业务主管）两名柜员共同完成，临柜柜员进行相应录入，督察柜员进行复核。现在跟我一起来了解辖内现金通存业务操作流程吧！1）临柜柜员审核客户填写的现金缴款单要素对公账户现金存入，需存款人填写“现金缴款单”，连同现金一并交临柜柜员。2）临柜柜员点收现金现金收入，需当面点清，一笔一清，仍按“三先三后”程序操作。3）临柜柜员进行系统操作审核凭条并清点现金无误后，在主界面下选择：结算业务辖内通存辖内现金通存录入，就进入辖内现金通存录入界面，如图7-9所示。图7-9

15、 辖内现金通存录入界面 提示：提示：“存入账号存入账号”为在银行任一网点开户的对公存款账户，根据为在银行任一网点开户的对公存款账户，根据客户填写的现金交款单录入，回车后自动显示该账号对应户名和账户客户填写的现金交款单录入，回车后自动显示该账号对应户名和账户状态。状态。4）换人复核 在临柜柜员进行完辖内现金通存录入系统操作后，必须换由督察柜员（或业务主管）对辖内现金通存录入业务进行复核系统操作。即在主界面下选择：结算业务辖内通存辖内现金通存复核，进入辖内现金通存复核界面，如图7-10所示。图7-10 辖内转账通存录入界面 提示：已复核的业务发生错误不能修改，只能进行联行错账提示：已复核的业务发生

16、错误不能修改，只能进行联行错账调整处理。调整处理。提示：（提示：（1）当辖内通存业务复核完成后发现错误时，要进行联行错账调）当辖内通存业务复核完成后发现错误时，要进行联行错账调整处理，重新录入错账交易并复核，金额处录入等额负数即可。整处理，重新录入错账交易并复核，金额处录入等额负数即可。（2）进行联行错账调整处理，必须在所通存金额未被使用的情况下进行，即转）进行联行错账调整处理，必须在所通存金额未被使用的情况下进行，即转入账户余额大于等于调账金额。入账户余额大于等于调账金额。（3）联行错账调整要起红字报单。）联行错账调整要起红字报单。知识延展知识延展辖内现金通存查询进行录入业务操作的临柜柜员可

17、利用该交易对本网点自己所录入的现金通存业务进行查询，并对已录入且未复核的现金通存业务进行修改或删除。2辖内现金通兑业务实训辖内现金通兑业务实训 现金通兑是客户签发我行现金支票，在开户行以外的我行网点（代理行）取现业务。使用该交易可实现辖内现金通兑业务，即客户可在银行任一联网网点进行现金通兑，交易完成后即时入账。此项业务，往往需要由临柜、督察（或业务主管）两名柜员共同完成，临柜柜员进行相应录入，督察柜员进行复核。现在跟我一起来了解辖内现金通兑业务操作流程吧！1）临柜柜员审核客户填写的现金支票要素 对公账户现金支取，需存款人填写现金支票交临柜柜员。2）临柜柜员进行系统操作审核支票无误后，在主界面下

18、选择：结算业务辖内通兑辖内现金通兑录入，就进入辖内现金通兑录入界面，如图7-11所示。图7-11 辖内现金通兑录入界面 提示：提示：“付款账号付款账号”为在银行任一网点开户的对公存款账户，根据客户填为在银行任一网点开户的对公存款账户，根据客户填写的现金缴款单录入，回车后自动显示该账号对应户名和账户状态。写的现金缴款单录入，回车后自动显示该账号对应户名和账户状态。3）换人复核在临柜柜员进行完辖内现金通兑录入系统操作后，必须换由督察柜员（或业务主管）对辖内现金通兑录入业务进行复核系统操作。即在主界面下选择：结算业务辖内通兑辖内现金通兑复核，进入辖内现金通兑复核界面，如图7-12所示。图7-12 辖

19、内现金通兑复核界面 提示：（提示：（1）当辖内通兑业务复核完成后发现错误时，要进行联行错账调）当辖内通兑业务复核完成后发现错误时，要进行联行错账调整处理，重新录入错账交易并复核，金额处录入等额负数即可。整处理，重新录入错账交易并复核，金额处录入等额负数即可。（2）进行联行错账调整处理，必须在所通兑金额未被使用的情况下进行，即转）进行联行错账调整处理，必须在所通兑金额未被使用的情况下进行，即转入账户余额大于等于调账金额。入账户余额大于等于调账金额。（3）联行错账调整要起红字报单。）联行错账调整要起红字报单。知识延展知识延展辖内现金通兑查询进行通兑录入业务操作的临柜柜员可利用该交易对本网点自己所录

20、入的现金通兑业务进行查询，并对已录入且未复核的现金通兑业务进行修改或删除。提示：已复核的业务发生错误不能修改，只能进行联行错账提示：已复核的业务发生错误不能修改，只能进行联行错账调整处理。调整处理。3辖内转账通存业务实训辖内转账通存业务实训 转账通存是我行客户在其开户行以外的我行其他网点办理支票转账存款。使用该交易可实现辖内转账通存，即收付款人为银行不同网点对公客户，付款人持转账支票在本开户网点办理通存业务，该支票不通过交换，在网点直接审核，交易成功后，即时入收款人账户。此项业务，往往需要由临柜、督察（或业务主管）两名柜员共同完成，临柜柜员进行相应录入，督察柜员进行复核。现现在在跟跟我我一一起

21、起来来了了解解辖辖内内转转账通存业务操作流程吧！账通存业务操作流程吧！1）临柜柜员审核客户提交的转账支票要素对公账户转账支取，需存款人提交转账支票等凭证交临柜柜员。2）临柜柜员进行系统操作审核支票无误后，在主界面下选择：结算业务辖内转账通存辖内转账通存录入，就进入辖内转账通存录入界面，如图7-13所示。图7-13 辖内转账通存录入界面 提示：（提示：（1）“转出账号转出账号”为付款人付款账号，转出账户必须是本部门一般活为付款人付款账号，转出账户必须是本部门一般活期或临时存款账户。期或临时存款账户。（2）“转入账号转入账号”为收款人存款账号，必须是银行非本部门一般活期或临时为收款人存款账号，必须

22、是银行非本部门一般活期或临时存款账户。录入后回车，显示转入户名和账户状态。存款账户。录入后回车，显示转入户名和账户状态。（3）“凭证类别凭证类别”包括转账支票、信汇电汇等。包括转账支票、信汇电汇等。3）换人复核 在临柜柜员进行完辖内转账通存录入系统操作后，必须换由督察柜员（或业务主管）对辖内转账通存录入业务进行复核系统操作。即在主界面下选择：结算业务辖内转账通存辖内转账通存复核，进入辖内转账通存复核界面，如图7-14所示。图7-14 辖内转账通存录入 提示：（提示：（1）当辖内转账通存业务复核完成后发现错误时，要进行联行错）当辖内转账通存业务复核完成后发现错误时，要进行联行错账调整处理，重新录

23、入错账交易并复核，金额处录入等额负数即可。账调整处理，重新录入错账交易并复核，金额处录入等额负数即可。（2）进行联行错账调整处理，必须在所通兑金额未被使用的情况下进行，即转）进行联行错账调整处理，必须在所通兑金额未被使用的情况下进行，即转入账户余额大于等于调账金额。入账户余额大于等于调账金额。（3）联行错账调整要起红字报单。）联行错账调整要起红字报单。知识延展知识延展辖内转账通存查询进行通存录入业务操作的临柜柜员可利用该交易对本网点自己所录入的转账通存业务进行查询，并对已录入且未复核的转账通存业务进行修改或删除。提示：已复核的业务发生错误不能修改，只能进行联行错账提示：已复核的业务发生错误不能

24、修改，只能进行联行错账调整处理。调整处理。4辖内转账通兑业务实训辖内转账通兑业务实训转账通兑是客户签发我行转账支票，在其开户行以外的我行其他网点办理转账付款业务。使用该交易可实现辖内转账通兑，即收付款人为银行不同网点对公客户，收款人持转账支票在本开户网点办理通兑业务，该支票不通过交换，在网点直接审核，交易成功后，即时扣付款人账户。此项业务，往往需要由临柜、督察（或业务主管）两名柜员共同完成，临柜柜员进行相应录入，督察柜员进行复核。现现在在跟跟我我一一起起来来了了解解辖辖内内转转账通兑业务操作流程吧！账通兑业务操作流程吧！1）临柜柜员审核客户提交的转账支票要素对公账户转账支取，需存款人提交转账支

25、票交临柜柜员。2）临柜柜员进行系统操作审核支票无误后，在主界面下选择：结算业务辖内通兑辖内转账通兑录入，就进入辖内转账通兑录入界面，如图7-15所示。图7-15 辖内转账通兑录入界面 提示：（提示：（1）付款账户必须是银行非本部门一般活期或临时存款账户；）付款账户必须是银行非本部门一般活期或临时存款账户；（2）收款账号必须是银行本部门一般活期或临时存款账户，录入后回车，显）收款账号必须是银行本部门一般活期或临时存款账户，录入后回车，显示转入户名和账户状态。示转入户名和账户状态。3）换人复核在临柜柜员进行完辖内转账通兑录入系统操作后，必须换由督察柜员（或业务主管）对辖内转账通兑录入业务进行复核系

26、统操作。即在主界面下选择：结算业务辖内通兑辖内转账通兑复核，进入辖内转账通兑复核界面，如图7-16所示。图7-16 辖内转账通兑录入界面 提示：（提示：（1）当辖内通兑业务复核完成后发现错误时，要进行联行错账调）当辖内通兑业务复核完成后发现错误时，要进行联行错账调整处理，重新录入错账交易并复核，金额处录入等额负数即可。整处理，重新录入错账交易并复核，金额处录入等额负数即可。（2）进行联行错账调整处理，必须在所通兑金额未被使用的情况下进行，即转）进行联行错账调整处理，必须在所通兑金额未被使用的情况下进行，即转入账户余额大于等于调账金额。入账户余额大于等于调账金额。（3）联行错账调整要起红字报单。

27、）联行错账调整要起红字报单。知识延展知识延展辖内转账通兑查询进行通兑录入业务操作的临柜柜员可利用该交易对本网点自己所录入的转账通兑业务进行查询，并对已录入且未复核的转账通兑业务进行修改或删除。提示：已复核的业务发生错误不能修改，只能进行联行错账提示：已复核的业务发生错误不能修改，只能进行联行错账调整处理。调整处理。单元单元3 同城业务操作同城业务操作训练目标训练目标 通过本单元的练习，你要了解提出代付代收、提入代付代收业务操作流程；通过本单元的练习，你要了解提出代付代收、提入代付代收业务操作流程；理解掌握相应业务操作要点。理解掌握相应业务操作要点。您好，您办理什么业务？Hello，Can I

28、help you？我想从我在贵行开的账户上转些钱到我在中行的账户上。I want to transfer some money from my account.in your bank to my account in bank of China.同城业务是指我行客户与在同城他行开户的客户进行资金存取的业务。同城业务涉及到票据的交换，业务主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。提出业务包括：提出业务包括：提出代付（他行支票、汇票等）。提出代收（税单、电话费、进账单的反存等）。提出上场次提入代付的退票（即本行的支票退票）。提出上场次提入代收的退票（即本行收款凭证的退票）。提入业务包括：提入业务包

29、括：提入代付（本行支票等）。提入代收（本行收款凭证）。提入上场次提出代付的退票（即他行支票退票）。提入上场次提出代收的退票（即他行收款凭证的退票）。按当天交换场次提出提入轧差金额分别清算，结转到汇差科目。资金清算：资金清算：知识延展知识延展同城交换的场次一般而言，全天共有两场交换，早上的为1交，中午的为2交。一场完整的交换以切换场次为准，切换前做该场次的提出业务，切换后做该场次的提入业务。例如，1交的全过程包括：前一天下午的提出票据处理、晚上切换场次、第二天早上的提入票据处理，第一场资金清算完毕。在实际工作中，支行营业部与下属营业网点的工作流程不尽相同，如表7-1和表7-2所示。步 骤时 间业

30、 务 处 理第一步早上开始办理业务后，收到客户存入的转账支票时临柜柜员进行“提出代付录入”和“提出代收录入”的操作，将票据相关信息录入系统，并换人复核，完成记账处理第二步上午九时左右，交换员从人行回来后督察柜员审核提入代付和提入代收票据（一交票据），无误后在系统内进行“提入代付录入复核”和“提入代收录入复核”的操作第三步中午交换员进行二次交换前临柜柜员进行“交换场次切换”的业务操作，将交换场次切换为“2”，根据实际核打票据（当日二交前所有能参加二交的提出票据）的数据录入相关要素，执行后如果与系统内数据相符，则完成场次切换，如若不符则失败。须重新查找原因，再次进行场次切换第四步下午交换员从人行回

31、来后临柜柜员再进行第二步的业务操作（二交票据）第五步进行“提出代付批量入账”的业务操作，将上场次所有已交换未暂缓的提出代付票据进行批量入账，即一交提出代付批量入账续表 步 骤时 间业 务 处 理第六步下午4时左右临柜柜员再进行一次“切换交换场次”的业务操作，将交换场次切换为次日“1”场第七步进行第五步的业务操作，二交批量入账 每天要进行两次“同城资金清算”的业务处理，分别清算当天一交和二交的提出提入差额。该交易操作时间不固定，只要该场提出提入业务均已完成，当天的任何时间进行清算都可以 提示：在第二步中，如有提入对方行的退票，则柜员在系统内进行提示：在第二步中，如有提入对方行的退票，则柜员在系统

32、内进行“提出代提出代付退票付退票”或或“提出代收退票提出代收退票”的业务操作，并做好记录。的业务操作，并做好记录。如遇有需退票的，则电话通知对方行后在系统内进行如遇有需退票的，则电话通知对方行后在系统内进行“提入代付退票提入代付退票”和和“提入提入代收退票代收退票”的业务操作，做好记录后将票据交交换员。的业务操作，做好记录后将票据交交换员。如接到对方行电话通知退票，则登记退票登记簿后进行如接到对方行电话通知退票，则登记退票登记簿后进行“提出代付暂缓入账提出代付暂缓入账”的的业务操作。业务操作。表7-2 营业网点的操作步 骤时 间业 务 处 理第一步早上开始办理业务后，收到客户存入的转账支票时临

33、柜柜员进行“提出代付录入”和“提出代收录入”的业务操作，将票据相关信息录入系统，并换人复核，完成记账处理第二步上午十时左右临柜柜员进行“交换场次切换”的业务操作，将交换场次切换为“2”，根据实际核打票据（当日二交前所有能参加二交的提出票据）的数据录入相关要素，执行后如果与系统内数据相符，则完成场次切换，如若不符则失败。须重新查找原因，再次进行场次切换。完成后将该批提出票据送支行营业部第三步督察柜员审核提入代付和提入代收票据（一交票据），无误后在系统内进行“提入代付录入复核”和“提入代收录入复核”的业务操作，即时入账第四步中午十一时或下午两时左右临柜柜员进行“提出代付批量入账”的业务操作，将上场

34、次前所有已交换未暂缓的提出代付支票进行批量入账，即时入客户账户第五步下午三时左右临柜柜员再进行第二步的业务操作（二交票据）第六步重复进行第三步的操作（二交票据）第七步下午4时左右再进行一次第四步，即时入客户账每天要进行两次“同城资金清算”的业务处理，分别清算当天一交和二交的提出提入差额。该交易操作时间不固定，只要该场提出提入业务均已完成，当天的任何时间进行清算都可以 提示：在第三步中，如有提入对方行的退票，则柜员在系统内进行提示：在第三步中，如有提入对方行的退票，则柜员在系统内进行“提出代提出代付退票付退票”或或“提出代收退票提出代收退票”的业务操作，并做好记录。的业务操作，并做好记录。如遇有

35、需退票的，则电话通知对方行后在系统内进行如遇有需退票的，则电话通知对方行后在系统内进行“提入代付退票提入代付退票”和和“提入提入代收退票代收退票”的业务操作，做好记录后将票据交交换员。的业务操作，做好记录后将票据交交换员。如接到对方行电话通知退票，则登记退票登记簿后进行如接到对方行电话通知退票，则登记退票登记簿后进行“提出代付暂缓入账提出代付暂缓入账”的的业务操作。业务操作。各行具体的岗位分工会略有不同。下面请跟我来看一看常见的提出代付、提出代收、提入代付、提入代收业务、资金清算业务。1提出代付业务实训提出代付业务实训提出代付业务是指提出代付票据录入的业务处理，即柜员收到客户存入要求代收款项的

36、票据时，录入并复核相关信息，为准确办理同城票据交换奠定基础。此项业务，往往需要由临柜、督察（或业务主管）两名柜员共同完成，临柜柜员进行相应录入，督察柜员进行复核。现在跟我一起来了解提出代现在跟我一起来了解提出代付业务操作流程吧！付业务操作流程吧！1）临柜柜员审核客户提交的票据要素当客户提交支票等票据进行相应结算时，临柜柜员对票据有效性进行审核。提示：此项业务中涉及的票据主要是指支票、汇票等，并且票据收款人在我行开户。提示：此项业务中涉及的票据主要是指支票、汇票等，并且票据收款人在我行开户。知识延展知识延展目前，全国支票影像交换系统在各银行进行运行。全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票

37、转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。全国支票影像交换系统处理的业务是支票影像截留业务。持票人(收款人)将支票送交其开户银行，开户银行采集支票影像，并按规定格式制作支票影像信息，在规定时间内提交全国支票影像交换系统。付款人开户银行收到支票影像信息进行核验无误后办理扣款，并将处理结果形成普通借记业务回执

38、通过小额支付系统返回收款人开户银行。目前，全国支票影像交换系统支票影像截留业务单笔金额上限暂定为50万元，超过金额上限的支票不予受理。2）临柜柜员进行录入系统操作审核票据无误后，临柜柜员在主界面下选择结算业务提出票据业务提出代付报单管理同城提出代付录入，就进入提出代付录入界面，如图7-17所示。图7-17 同城提出代付录入界面 提示：提示：“收款账号收款账号”是本部门开户的对公存款账户，是本部门开户的对公存款账户，“提入行号提入行号”为对方行行为对方行行号，录入后回车，自动显示对应行名称。号，录入后回车，自动显示对应行名称。3）换人复核在临柜柜员进行完提出代付录入系统操作后，必须换由督察柜员（

39、或业务主管）对录入业务进行复核系统操作。即在主界面下选择：结算业务提出票据业务提出代付报单管理报单复核，进入报单复核界面，如图7-18所示。图7-18 报单复核界面知识延展知识延展由于同城交换在做业务时其汇差反映在同城清算科目，而系统清算在同城交换汇差分户科目，所以在系统自动清算时，需进行这两个科目的对转，将收付金额轧差后划转到同城交换汇差分户科目。轧差后余额在贷方的会计分录如下。借：同城清算贷：同城交换汇差分户 管辖行差额报告表日期：2007/04/01 管辖行：8100 场次 1提出借方：100万 提出贷方：200万提入借方：300万 提入贷方：600万贷差 ：借差：200万交换借差=提出

40、借方+提入贷方（提出贷方+提入借方）交换贷差=提出贷方+提入借方（提出借方+提入贷方）知识延展知识延展当银行提出支票被对方行电话通知退票并且所退票据已通过交换到达银行时要进行报单退票报单退票的操作，完成后该报单的状态由“暂缓”修改为“退票”。当对方行电话退票但抵用时间后未退回时要进行单单笔笔入入账账的业务操作，完成后将该报单状态由“暂缓”修改为“入账”。当提出代付票据到抵用时间后批量入账时要进行批批量量入入账账业务处理，完成后将票据状态修改为“入账”。当提出代付票据在抵用时间内接到对方行电话退票时要进行暂缓入账暂缓入账的业务处理。会计分录为如下。借：提出票据退票 贷：提入代付借：待抵用票据 贷

41、：提出票据退票2提出代收业务实训提出代收业务实训提出代收业务是指提出代收票据录入的业务处理，即柜员收到客户存入要求代付款项的票据时，录入并复核相关信息，为准确办理同城票据交换奠定基础。此项业务，往往需要由临柜、督察（或业务主管）两名柜员共同完成，临柜柜员进行相应录入，督察柜员进行复核。现在跟我一起来了解提出代现在跟我一起来了解提出代收业务操作流程吧！收业务操作流程吧！1）临柜柜员审核客户提交的票据要素当客户提交支票等票据进行相应结算时，临柜柜员对票据有效性进行审核。提示：此项业务中涉及的票据主要是指支票、汇票等，并且票据付款人在我行提示：此项业务中涉及的票据主要是指支票、汇票等，并且票据付款人

42、在我行开户。开户。2）临柜柜员进行录入系统操作审核票据无误后，临柜柜员在主界面下选择结算业务提出票据业务提出代收报单管理同城提出代收录入，就进入提出代收录入界面，如图7-19所示。图7-19 同城提出代收录入界面 提示：提示：“付款账号付款账号”是本部门开户的对公存款账户，是本部门开户的对公存款账户，“提入行号提入行号”为对方行行号，为对方行行号，录入后回车，自动显示对应行名称。录入后回车，自动显示对应行名称。3）换人复核在临柜柜员进行完提出代付录入系统操作后，必须换由督察柜员（或业务主管）对录入业务进行复核系统操作，即在主界面下选择：结算业务提出票据业务提出代收报单管理报单复核，进入报单复核

43、界面，如图7-20所示。图7-20 报单复核界面 提示：提出代收业务必须换人复核，系统检查付款账号是否存在，是否空头，检提示：提出代收业务必须换人复核，系统检查付款账号是否存在，是否空头，检查付款凭证的合法性，核销支票。录入无分录。查付款凭证的合法性，核销支票。录入无分录。复核后的会计分录为：复核后的会计分录为：借：活期存款借：活期存款付款人户付款人户 贷：提出代收贷：提出代收知识延展知识延展当银行提出票据被对方行退票并且所退票据已通过交换到达银行时要进行提出代收退票业务操作，即结算业务提出票据业务提出代收报单管理提出代收退票。完成后该报单的状态修改为“退票”。会计分录如下。借：提入代收 贷：

44、提出票据退票借：提出票据退票 贷：活期存款或相关收款账号（贷方账号销户时直接挂账）3提入代付业务实训提入代付业务实训 提入代付业务是指提入代付票据录入的业务处理，即督察柜员收到通过交换提入的银行付款票据时，录入相关信息，完成账务处理。由于支票号码是由机器统一管理、资金清算也由系统完成，很大程度上避免了提入代付业务中错账和串户的可能性，因此不需要复核。录入要素后，系统自动检测该场次是否清差，是否是本行账户、该户是否空头、是否是本户支票、并核销支票。提示：只有在切换场次后才能做本场的提入业务。提示：只有在切换场次后才能做本场的提入业务。柜员在主界面下选择：结算业务提入票据业务提入代付录入复核，进入

45、提入代付录入复核界面，如图7-21所示。图7-21 提入代付录入复核界面 提示：提示：“付款账号付款账号”是本部门对公存款账号，回是本部门对公存款账号，回车后显示对应付款人名称。车后显示对应付款人名称。知识延展知识延展提入代付票据（支票等）的退票作为提入账务参加本场次的清算，提出（退票）账务参加下一场的清算，既在本场次算提入代付业务，在下一场次算提出业务把退票提走。录入要素后系统检查场次是否有效，该账户是否是本所账号，如果要核销支票，凭证类型选转账支票，输入支票号码，系统检查支票是否属于该账户，是否未被使用，并核销该支票。会计分录如下。借：提入票据退票贷：提入代付借：提出代付 贷：提入票据退票

46、 提入代收业务是指提入代收票据录入的业务处理，即对方行通过交换将票据提到银行，其中收款人在银行开户，包括收款凭证等。提入代收也是由单个柜员录入，不需要复核。录入要素后，系统检查提入场次是否已参加了交换，已经完成本场次清算的场次不能再提入，检查收款人账号是否是本所账号。柜员在主界面下选择：结算业务提入票据业务提入代收录入复核，进入提入代收录入复核界面，如图7-22所示。图7-22 提入代收录入复核界面 提示：提示：“收款账号收款账号”是本部门活期存款账号，回车后显示对应账户名称。是本部门活期存款账号，回车后显示对应账户名称。知识延展知识延展提入代收的退票分两种情况：一种是先挂账，查明原因后再处理

47、，或者手工入账或者在以后某场次退票；一种是直接退票，在录入提入代收退票后，下一场做提出业务把退票提出。录入要素后，系统检查提入场次的合法性，完成清算的场次不能再提入，检查收款账号是否是本所账号。提入代收挂账的会计分录如下。借：暂收账号 贷：提入票据退票借：提入票据退票贷：提出代收直接退票的会计分录如下。借：提入代收贷：提入票据退票借：提入票据退票贷：提出代收5同城资金清算实训同城资金清算实训在完成一场交换的提出、提入票据处理后要做资金清算（提出代付的入账与资金清算无关）。同城资金清算交易即用于同场次提入提出资金差额的清算，所清算的必须为当日交换。提示：提入退票的票据在本场清算，提入票据退票的提

48、出在下场清算。提示：提入退票的票据在本场清算，提入票据退票的提出在下场清算。督察柜员在主界面下选择：结算业务同城业务同城资金清算，进入同城资金清算界面，如图7-23所示。图7-23 同城资金清算界面输入交换日期和交换场次后，录入提出借方笔数、金额、提出贷方笔数、金额、提入借方笔数、金额、提入贷方笔数、金额、总笔数、轧差金额。系统自动校验该场次是否为当前场次、录入的票据金额和电脑汇账中的票据是否一致。其中：提出借方=本场提出代付+本场提出的以前场次提入代付退票（银行收款）提出贷方=本场提出代收+本场提出的以前场次提入代收退票（银行付款）提入借方=本场提入代付+本场提入的以前场次提出代付退票（银行

49、付款）提入贷方=本场提入代收+本场提出的以前场次提出代收退票（银行收款）“总笔数”是所有提出提入票据笔数之和。轧差金额=提出借方+提入贷方提出贷方提入借方知识延展知识延展由于同城交换在做业务时其汇差反映在同城清算科目，而系统清算在同城交换汇差分户科目，所以在系统自动清算时，需进行这两个科目的对转，将收付金额轧差后划转到同城交换汇差分户科目。轧差后余额在贷方的会计分录如下。借：同城清算贷：同城交换汇差分户 管辖行差额报告表日期：2007/04/01 管辖行：8100 场次 1提出借方：100万 提出贷方：200万提入借方：300万 提入贷方：600万贷差 ：借差：200万交换借差=提出借方+提入贷方（提出贷方+提入借方）交换贷差=提出贷方+提入借方（提出借方+提入贷方）知知识识延展延展当发现提入票据录入有误或其他情况，可以取消本场的同城资金清当发现提入票据录入有误或其他情况，可以取消本场的同城资金清算，如图算，如图7-24所示。系统自动检查场次的合法性，找出本场的清算表，生成红字账务，需手工填制冲账传票。会计分录如下。借：（红字）同城清算 贷：（红字）同场交换汇差分户图7-24 取消同城资金清算界面