中职 银行柜员业务实训（第2版）H06电子课件.ppt

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1、 作为一名临柜柜员，在进行日间业务处理时，经常会碰到代理业务。代理业务是指银行接受客户委托，以代理人的身份代表委托人办理一些双方议定的经济事项的业务。在代理业务中，银行作为中介人应与委托人签订符合法律法规的协议，明确代理的内容、范围、对象、时间、方式和费用，以及双方的权利、义务等。代理业务作为银行传统中间业务，是手续费收入的重要来源，是金融产品的延伸，在银行竞争中的地位越来越重要。本模块主要介绍临柜柜员在日间操作中常办理的一项业务代理业务的操作流程及操作要点，通过训练你能够熟练办理相关业务 代收业务操作。代付业务操作。代理证券业务操作。代理保险业务操作。代理外汇买卖业务操作。代理业务操作训练单

2、元1 代收业务操作训练目标 通过本单元的练习，你要了解代收业务操作流程；理解掌握代收业务操作要点；并学会办理代收业务。l对低迷的面对低迷的美元利率，我的美元资产该怎办？您好，您办理什么业务？Hello，Can I help you？我交电话费。I would like to pay the telephone fee.代收业务是银行利用自身网点、人员、汇兑网络等优势，接受行政管理部门、社会团体、企事业单位和个人的委托，代为办理指定范围的收款的服务性中间业务。代收业务按银行处理方式不同，大致可分为实时代缴和主机批量扣划两类，如表6-1所示。表6-1 代理业务的分类类 别 实时代缴 主机批量扣划定

3、义利用收费单位与银行之间的计算机专线联网，及时传送标准统一的收费数据和收费结果，为缴款人提供“即缴即通”的服务银行接受缴款人委托，在其指定的账户上为其缴纳有关费用，并在指定日期将扣款通过收费单位提供的数据盘转至收款单位途径柜台缴费、电话交费、自助缴费、网上缴费等银行代缴代收业务具有省时、方便、快捷，资金结算及时，便于统管资金，查询准确快捷的优点，其核算包括开立、代收代扣，下面跟我一一进行练习。1代收天然气费业务实训 为了进一步提高城市天然气企业的服务水平，使居民缴纳天然气费用更加方便，银行与天然气公司签订委托协议，根据客户提供的天然气费凭证（交款单），由柜台办理收费的一项常见的代理业务。办理此

4、项代理业务，经银企双方的共同努力，通过对整个收费系统的改造升级，实现天然气费实时收费。现在跟我一起来学习代收业务操作流程吧！案例客户琴锡练要求交纳200元的天然气费。客户提交缴费通知单资料 用户名：琴锡练；用户编号：0827084；地址：北京市顺义区爱国路28号；上次：3755；本次：3835；单价：1.90；实用量：80；最迟交费日期：1月24日；营业站电话：62330308；本次缴费金额：152元；计费日：1月8日；计费员：赵辉。（1）接到客户交来的燃气费缴费通知单（见图6-1）、现金或存折、储蓄卡。（2）审查凭证，核对用户编号以及所缴燃气费金额。燃气集团销售二公司燃气费缴费通知单2014

5、 年 1 月 A 用户编号：0827084北京市顺义区爱国路 28 号 表示数上次：3755 单 价 1.90 元/m2 01 月 24 日本次：3835 使 用 量 80 m3 营业站电话：62330308本次应交气费金额千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 计费日 01 月 08 日￥1 5 2 0 0 说明1.请自计费次日起十日内交工商银行、农业银行、广东发展行浦东发展银行、华夏银行、兴业银行、招商银行2.过期按日加收1%滞纳金3.本收执已经涂改，即行作废4.本收执经加盖银行收款章即为有效5.可凭收执在二个月内向燃气销售部门更换正式发票6.此收执请保留一年，以备查询 计费员收款员：赵辉

6、 用户编号：0827084图6-1 燃气费缴费通知单 提示：收点现金按“三先三后”程序操作。柜员需审核缴费通知单上用户编号、天然气使用字数是否清晰，有无涂改，资料是否填清填全。（3）根据缴费通知单清点现金，审核无误后收入款箱。（4）进行系统操作，将相关内容录入系统。（5）提交后打印代收发票、贷方传票。（6）将贷方凭证及交费凭证留存联加盖现讫章，银行留存联附在相应贷方凭证后收妥。（7）将存折或储蓄卡、缴费凭证客户留存联给客户，结束该笔业务。提示：如果使用储蓄卡交费，则在发票上盖转讫章。现在跟我一起来进行场景训练吧！【业务1】代收自来水费业务训练模拟角色 柜员、客户王丹模拟业务 客户王丹交来现钞5

7、00元，要求交纳自来水费。客户资料 用户名：王丹；用户编号：0925084；地址：关星区南街11 号；上月抄码：2612；本月抄码：2684；用水量：72；金额：103.68元；单价：1.44；最迟交费日期：9月26日；计费日：9月17日；计费员：王洪；营业站电话：682390358。实训报告（1）将自来水费缴费通知单（见图6-2）填写完整。（2）按“三先三后”程序操作清点现金。（3）系统操作。（4）打印代收发票和加盖现讫章。自来水集团销售三公司自来水费缴费通知单 年 月 A 用户编号：表表示数上次：单 价 元/m3 月 日本次：使 用 量 营业站电话：本次应交水费金额千 百 十 万 千 百

8、十 元 角 分 计费日 月 日明1.请自计费次日起十日内交工商银行、农业银行、广东发展行浦东发展银行、华夏银行、兴业银行、招商银行2.过期按日加收1%滞纳金3.本收执已经涂改，即行作废4.本收执经加盖银行收款章即为有效5.可凭收执在二个月内向燃气销售部门更换正式发票6.此收执请保留一年，以备查询 计费员收款员：用户编号：图6-2 自来水费缴费通知单 代收有线电视用户申请缴费业务目前主要是银行接受歌华有线电视网络股份有限公司的委托，为有线电视用户办理预约登记，办理储蓄卡缴费、续存等业务。此代理业务一般采用主机批量扣划的形式，由歌华公司提供数据盘，在客户申请日主机自动划款，次日返回扣划成功与不成功

9、清单。通常，扣划时间在每季度中，即2月15日、5月15日、8月15日、11月15日。2代收有线电视用户申请缴费业务实训案例。客户资料 姓名：琴锡练；证件类型：军人身份证证件号码：982202148114831543；国籍：中国；联系电话：35400390；地址：北京市顺义区爱国路28号邮编：100099；凭证号码：11100001；账户密码：676767；用户代码：1084；用户姓名：111000001；序号货源协议号：00000317；缴费截止日期：8月15日。客户琴锡练申请开立储蓄卡账户办理银行代缴歌华有线电视费，交来现金216元。提示：扣划不成功的原因有账号户名不符、储蓄卡账户余额不足、

10、储蓄卡状态不正常（销户、冻结、挂失等）。（1）收到客户填写的北京歌华有线电视网络股份有限公司用户银行交费登记表、现金、有效身份证件。（2）审查北京歌华有线电视网络股份有限公司用户银行交费登记表、身份证审查凭证及证件是否合法、有效。（3）为客户开立储蓄卡账户（方法同活期储蓄业务）。（4）收点现金。清点现金仍需按“三先三后”程序操作。（5）登录有线电视申请缴费登记界面，如图6-3所示，根据系统提示，录入凭证要素。（6）柜员通过输入储蓄卡现金存款交易代码，输入储蓄卡现金存款交易界面。（7）打印凭证。系统操作成功后，打印相应的储蓄卡存款凭证，签章交客户。在客户申请日，主机自动划款，次日返回扣划成功与不

11、成功清单。序号货源协议号 00000317 用户代码 1084 用户姓名 111000001 联系电话35400390 身份证号 982202148114831543 收视地址 北京市顺义区爱国路 28 号 银行账号 11100001 账户姓名 琴锡练邮编或缴费截止日期 8月15日 注册标志 0其他 1320元 2300元()3120元 账户密码 676767 确认（）否认（）有线电视申请缴费登记图6-3 有线电视申请缴费登记界面【业务2】代理移动话费缴费业务训练模拟角色 柜员、客户钟翔模拟业务 客户钟翔交来现钞300元，要求缴移动话费。客户资料 姓名：钟翔；地址：北京市宣武区广外红居街28号

12、；电话：64407706；凭证号码：11100001；邮编：100055；身份证号码：104324198712043466。客户提交缴费通知单资料用户代码：00011234；月租费：50元；市内小计：70元；国内长途小计：120元；漫游小计：50元；套餐月租费：10元；其他均为零。实训报告（1）将分行缴费申请单（见图6-4）填写完整。年 月 日 移动电话 市话费 上网费 缴 费 种 类 电费 收视费 其他 单位代码 用户代码缴费金额 或购电度数用户姓名图6-4 缴费申请单（2）登录代收移动话费界面并填写完整，如图6-5所示。代收移动话费电 话 号 码 确认（）否认（）图6-5 代收移动话费界面

13、（3）填写查询结果，根据客户提交的缴费申请单与客户资料核对，确认交费。查询结果如图6-6 所示。1.姓名：2.话费合计：3.用户名：电话号码：4.上次缴费余额：市内小计：5.国内长途小计:国际长途小计：6.漫游小计:月租费：7.频占费：特服费：8.滞纳金：IP电话：9.新业务费：套餐月租费：10.截止日期：交费()下笔 上页 下页 退出 图6-6 查询结果界面（4）确认应收话费金额，如图6-7 所示。电话号码 自动显示应收话费（自动显示金额）确认（）否认（）图6-7 确认应收话费金额界面（5）按“三先三后”程序清点现金。（6）打印代收发票和加盖现讫章。单元2 代付业务操作通过本单元的练习，你要

14、了解代付业务操作流程；理解掌握代付操作要点；并学会办理代付业务。训练目标您好，您办理什么业务？Hello，Can I help you？我要从工资折上取钱。I would like to withdraw money from my bankbook.代发款业务是指我行接受委托单位的委托，将委托单位向本单位职工发放的工资、奖金等收入，通过转账划入指定职工在我行开立的活期储蓄账户或东方卡备用金账户内。现在很多单位都委托银行代发工资、社会保险，下面给大家简单介绍一下银行如何代办此项业务。1代发工资业务实训 代发工资业务简称代发薪，是商业银行受企事业单位的委托，通过转账的方式，将员工的工资收入在约定

15、的时间一次或多次划转到员工在银行开立的活期存款账户或信用卡的一项中间业务。代发工资业务从领款形式上看，可有活期存折、储蓄卡、信用卡三种形式。代发工资业务分为两部分：第一部分为开立账户环节，即（1）发薪单位和银行签订代发工资协议；（2）发薪单位向银行提供员工姓名、有效证件；（3）银行为发薪单位员工开立活期账户；（4）发薪单位每月提供工资清单给银行。第二部分为代发环节，即（1）银行代发工资；（2）发薪单位员工在银行网点、ATM取款、POS消费等。本实训要求同学们掌握第二部分。现在跟我一起来学习代付业务操作流程吧！案例2014年1月3日客户琴锡练持工资卡（活期一本通）要求支取工资款2 000元。客户

16、资料 姓名：琴锡练；证件类型：军人身份证；证件号码：982202148114831543；国籍：中国；联系电话：35400390；地址：北京市顺义区爱国路28号；邮编：100099；凭证号码：11100001。（1）审核客户递交的工资存折活期一本通及填写的取款凭条如图6-8所示。柜员需审核该存折是否为本银行受理的；使用的凭证种类是否正确，凭证的基本内容是否齐全；账号与户名是否相符。储蓄取款凭条科目：（借）2014年1月3日 交易代码：储种：活期 活期一本通 定期一本通 存本 整零 其他 户名：琴锡练 账号：006091029100010定期一本通序号11100001 客户填写币种 RMB 钞

17、汇 假汇 千 百 十 万 千 百 十 元 角 分2 0 0 0 0 0银行填写事后监督 复核（授权）经办图6-8 储蓄取款凭条 提示：本交易用于按电脑序号查询客户信息时使用。（2）输入交易代码，进行查询或修改工资卡账号，如图6-9所示。电脑序号 5467982100 确认（）否认（）图6-9 查询界面（3）显示查询结果，如图6-10所示。姓名：琴锡练 身份证号：982202148114831543银行账号：006091029100010 开户日期：（自动显示）确认（）否认（）图6-10 显示查询结果界面（4）输入取款信息。（5）打印存折（见图6-11）与取款凭条。打印取款凭条并交客户确认，无误

18、后签字。在存折、取款凭条上加盖个人名章，并在取款凭条上加盖“现金付讫”章。活期一本通存折账号-006091029100010-户名-琴锡练-办卡标志-开户网点名称-凭证号-11100001-银行签章签发日期13/09/13-通存通兑-通-印密-密-序号 交易日期 属性 注释 币种钞/汇 支出（-）或存入（+）结 余 网点号 操作01 13/09/13 001 开户 RMB 钞+4000.00 4000.00 0609 S003002 14/01/03 支取 RMB 钞-2000 2000 0609 S0030图6-11 活期一本通存折内页（6）配款。柜员按取款凭条上的取款金额进行配款。（7）将

19、现金和存折与客户当面核实后交客户。将现金和存折交客户后，取款凭条作为业务凭证在营业终了送事后监督部门。现在跟我一起来进行场景训练吧！【业务】领取养老金业务训练模拟角色 柜员、客户刘力模拟业务 客户刘力交来活期储蓄存折活期一本通，要求领取养老金500元。客户资料 用户名：刘力；证件类型：身份证；证件号码：782206719400831543；国籍：中国；联系电话：67400390；地址：北京市平谷区西大街路14号；邮编：100073；账号：006091029100010；凭证号码：111009901。实训报告（1）将储蓄取款凭条（见图6-12）填写完整。储蓄取款凭条 科目：（借）年 月 日 交易

20、代码：储种：活期 活期一本通 定期一本通 存本 整零 其他 户名：账号：定期一本通序号客户填写币种 钞 汇 假汇千 百 十 万 千 百 十 元 角 分 银行填写图6-12 储蓄取款凭条事后监督 复核（授权）经办 提示：本交易用于按电脑序号查询客户信息时使用。（2）输入交易代码，进行查询或修改养老金账号，如图6-13所示 电脑序号 确认（）否认（）图6-13 查询账号界面（3）显示查询结果，如图6-14所示。姓名：身份证号：银行账号：开户日期：（自动显示）确认（）否认（）图6-14 显示查询结果界面（4）往活期存款账户中录入相关信息。（5）打印存折与取款凭条。打印存折如图6-15所示。在存折与取

21、款凭条上签章后，再在取款凭条上加盖“现金付讫”章。（6）配款。（7）将现金、存折、身份证件交客户。活期一本通存折账号：-户名：-办卡标志-开户网点名称-凭证号：-银行签章签发日期：-通存通兑-通-印密-密-序号 交易日期 属性 注释 币种钞/汇支出（）或存入（+）结 余 网点号 操作图6-15 活期一本通存折内页单元3 代理证券业务操作通过本单元的练习，你要了解代理证券业务操作流程；理解掌握代理证券业务操作要点；并学会办理证券业务。训练目标您好，您办理什么业务？Hello，Can I help you？我想购买2011年发行第三期的三年期凭证式国债20 000元。代理证券业务是指代理发行、兑付

22、经批准的各种债券及银证转账、银证通业务。代发行债券业务是经办行向投资者收取购债资金，并逐级划至总行，由总行将代理发行债券的款项划付发债人。目前代发行债券业务主要有经批准代理发行、兑付凭证式国债和记账式国债业务及代理证券投资基金开户、认购、申购、赎回业务。提示：凭证式国债发行起点金额为100元，且必须以百元整数倍发售；按年 度分期发行，存期为三年、五年；若提前兑付则均按兑付本金的1收取手续费。现在跟我一起来学习凭证式国债发行业务操作流程吧！1凭证式国债发行案例客户资料 姓名：琴锡练；证件类型：军人身份证；证件号码982202148114831543；国籍：中国；联系电话：35400390；地址：

23、北京市顺义区爱国路28号；邮编：100099；凭证号码：11100001。客户琴锡练2011年8月11日交来现钞20 000元，要求购买2011年（三期）三年期凭证式国库券。（1）审核客户填写的存款凭条要素。存款人填写活期储蓄存款凭条如图6-16所示，连同有效身份证原件、现金一并交柜员。柜员审查存款凭证各要素是否完整、正确，是否预留印鉴或密码，身份证件、号码是否准确。储蓄存款凭条科目：（贷）2011 年 08 月 11 日 交易代码：银行填写客户填写储种：活期 活一本通整整 定一本通 零整 教育 定活 通知 存本 整零 国债 其他 户名 琴锡练 账号 密码 印鉴 通兑 其他存期 3年 转存期

24、币种 人民币 钞 汇 假汇 金额 40000.00 新开户填写：地址 北京市顺义区爱国路 28 号 电话 35400390 备注 存款人证件类型 军人身份证 代理人姓名 发证机关 代理人证件类型 发证机关 证件号码 982202148114831543 证件号码图6-16 储蓄存款凭条存款人对上述银行记录确认无误后签名 事后监督 复核（授权）柜员（2）点收现金。当面点清，一笔一清，并按“三先三后”程序操作。（3）进行系统操作，如图6-17所示。凭证式国债发行购买人性质：个人姓名：琴锡练购买金额：20000.00 交易类别：现金期限：11 年 第 3 期 币 别：人民币起息日期：2011/8/1

25、1 支取方式：凭密到期日：2014/8/11 支取密码：9999证件类型：军人身份证 通兑标志：通存通兑证件号码：982202148114831543 校验证件号码：地址：北京市顺义区爱国路 28 号图6-17 国债发行系统操作界面提示：客户预留密码，则到期时可到认购银行下属的任何网点通存通兑；若不留密码，则到期时只能到认购行兑付。（4）打印凭证式国债、存款凭条。（5）凭证式国债、存款凭条签章后交客户。在打印的凭证式国债、存款凭条上加盖业务公章，完成后将凭证式国债、身份证件交给客户。现在跟我一起来进行场景训练吧！【业务1】凭证式国债发行业务训练模拟角色 柜员、客户王丹模拟业务 客户王丹2011

26、年8月22日交来现金50 000元，要求购买2011年（三期）三年期凭证式国债。客户资料 姓名：王丹；证件类型：身份证；证件号码：532123148114831542；国籍：中国；联系电话：83611390；地址：关星区南街11号；邮编：100055；凭证号码：11100002。实训报告（1）将活期储蓄存款凭条（见图6-18）填写完整。储蓄存款凭条科目：（贷）年 月 日 交易代码：银行填写客户填写储种：活期 活一本通 整整 定一本通 零整 教育 定活 通知 存本 整零 国债 其他 户名 账号 密码 印鉴 通兑 其他存期 转存期 币种 钞 汇 假汇 金额 新开户填写：地址 电话 备注 存款人证件

27、类型 代理人姓名 发证机关 代理人证件类型 发证机关 证件号码 证件号码 存款人对上述银行记录确认无误后签名 事后监督 复核（授权）柜员图6-18 储蓄存款凭条（2）将凭证式国债发行界面（见图6-19）填写完整。凭证式国债发行购买人性质：姓名：购买金额：交易类别：期限：年 第 期 币 别：起息日期：支取方式：到期日：支取密码：证件类型：通兑标志：证件号码：校验证件号码：地址：图6-19 凭证式国债发行界面2凭证式国债兑付现在跟我一起来学习凭证式国债兑付业务操作流程吧！凭证式国债到期兑付业务基本规定：凭证式国债具有通兑功能，允许在同城范围内实行通兑。凡在发行期内售出的凭证式国债，均按对年对月对日

28、的方法，不计复利来确定到期日并付息；在发行期结束后售出的凭证式国债，以售出日为起息日，终止日为该国债规定的到期日（即再售出截止日），逾期兑付的不计逾期利息。发行期内银行储蓄存款利率如发生变动，尚未发行的凭证式国债利率也将做相应的调整。所得国债利息不纳税。案例客户琴锡练2014年8月11日持到期凭证式国债20 000元，要求办理兑付。客户资料 姓名：琴锡练；证件类型：军人身份证；证件号码：982202148114831543；国籍：中国；联系电话：35400390；地址：北京市顺义区爱国路28号；邮编：100099；凭证号码：11100001。（1）审核客户提交的凭证式国债、有效身份证件。（2）

29、进入凭证式国债兑付界面（见图6-20）并进行系统操作。凭证式国债兑付收款凭证：国债收款凭证 客户名称：琴锡练 国债账号：支取密码：9999 交易类别：现金 证件类型：军人身份证 取款金额：20000证件号码：982202148114831543 币 别：人民币 应付利息：1512 起息日期：2011/8/11应收手续费：0.00 总合计：21512通兑手续费收取方式：0.00 图6-20 凭证式国债兑付界面（3）打印国债凭证、利息清单（见图6-21）。银行储蓄存款利息清单（代利息所得税完税证明）币种：2014年8月11日 交易序号：户 名 琴锡练 账 号储 种 本 金 类 别 利 率%利息 应

30、税利息 税率%税金20000 3348 0.00网点号 现转标志税后利息税后本息合计 备注 操 作23348事后监督 复核（授权）柜员图6-21 利息清单提示：2011年凭证式（三期）国债计息表，如表6-2所示。表6-2 2003年凭证式（一期）国债计息表种类满半年不满一年 满一年不满二年 满二年不满三年 三年期满 满三年不满四年 满四年不满五年 五年期满 三年期凭证式0.50%3.15%4.14%5.58%五年期凭证式0.50%3.15%4.14%5.58%5.85%6.15%客户琴锡练于2011年8月11日购买2011年度三年期凭证式国债（三期）20 000元，于2014年8月11日到期兑

31、取，利率2.52%，则应获利息为：应付利息=20 00035.58%=3 348（元）（4）利息清单交客户确认。客户确认利息清单无误后，签字。（5）柜员兑付现金交客户。现在跟我一起来进行场景训练吧！【业务2】凭证式国债到期兑付业务训练模拟角色 柜员、客户王丹模拟业务 客户王丹2014年8月22日持2011年8月22日购买的三年期凭证式国债（三期）50 000元，要求办理到期兑付。客户资料 姓名：王丹；证件类型：身份证；证件号码：532123148114831542；国籍：中国；联系电话：83611390；地址：关星区南街11号；邮编：100055；凭证号码：11100002。实训报告（1）将凭

32、证式国债兑付界面（见图6-22）填写完整。凭证式国债兑付收款凭证：客户名称：国债账号：支取密码：交易类别：证件类型：取款金额：证件号码：币 别：应付利息：起息日期：应收手续费：总合计：通兑手续费收取方式：图6-22 凭证式国债兑付界面（2）计算国债利息。查2011年凭证式（三期）国债计息表。（3）将利息清单（见图6-23）填写完整。银行储蓄存款利息清单（代利息所得税完税证明）币种：年 月 日 交易序号：户 名 账 号储 种 本 金 类 别 利 率%利息 应税利息 税率%税金网点号 现转标志税后利息税后本息合计 备注 操 作事后监督 复核（授权）柜员图6-23 利息清单你能举一反三吗？【业务3】

33、凭证式国债逾期兑付业务训练模拟角色 柜员、客户钟翔模拟业务 客户钟翔2014年9月24日持2011年5月29日购买的三年期凭证式国债（三期）3 000元，要求办理兑付。客户资料 姓名：钟翔；地址：北京市宣武区广外红居街28号；邮编：100055；电话：64407706；证件类型：身份证；证件号码：104324198712043466；凭证号码：11100001。实训报告（1）将凭证式国债兑付界面填写完整。（2）计算国债利息。查2011年凭证式（三期）国债计息表。（3）将利息清单填写完整。案例客户琴锡练2012年9月26日持2011年8月11日购买的未到期的三年期凭证式国债（一期）20 000元

34、，要求办理兑付。客户资料 姓名：琴锡练；证件类型：军人身份证；证件号码：982202148114831543；国籍：中国；联系电话：35400390；地址：北京市顺义区爱国路28号；邮编：100099；凭证号码：11100001。凭证式国债提前兑付业务基本规定：发行期内提前兑取的，不计付利息；发行期结束后提前兑取的（查当期国债利率表），各购买网点按兑取本金的1收取手续费（提前兑取手续费=本金1），并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。（1）审核客户提交的凭证式国债、有效身份证件。（2）进入凭证式国债兑付界面，如图6-24所示，并进行系统操作。凭证式国债兑付收款凭证：国债收款凭证 客户名称：

35、琴锡练 国债账号：支取密码：9999 交易类别：现金 证件类型：军人身份证 取款金额：20000证件号码：982202148114831543 币 别：人民币 应付利息：688.75 起息日期：2011/8/11应收手续费：20.00 总合计：20142 通兑手续费收取方式：0.00 图6-24 凭证式国债兑付界面提示：提前兑取手续费=20 0001=20（元）（3）打印国债凭证、利息清单，如图6-25所示。银行储蓄存款利息清单（代利息所得税完税证明）币种：2004年6月9日 交易序号：户 名 琴锡练 账 号储 种 本 金 类 别 利 率%利息 应税利息 税率%税金20000 688.75 0

36、00 000网点号 现转标志税后利息税后本息合计 备注 操 作20688.75事后监督 复核（授权）柜员图6-25 利息清单提示：为了计算提前兑取国债利息，需查2003年凭证式（一期）国债计息表。客户琴锡练于2011年8月11日购买2011年度三年期凭证式国债（三期）20 000元，利率2.52%，于2012年9月26日提前兑取。实际持有天数为：2011.8.112012.9.26 存期405天实际持有天数满一年不满二年，利率应选择3.15%。应付利息=20 0004053.15%360=708.75（元）实际支付客户利息金额=708.75 20=688.75（元）实付本息=20 000+14

37、2=20 688.75（元）（4）利息清单交客户确认。客户确认利息清单无误后，签字。（5）柜员兑付现金交客户。【业务4】凭证式国债提前兑付业务训练模拟角色 柜员、客户王丹模拟业务 客户王丹2014年5月19日持2011年8月22日购买的五年期凭证式国债（三期）50 000元，要求办理提前兑付。客户资料 姓名：王丹；证件类型：身份证；证件号码：532123148114831542；国籍：中国；联系电话：83611390；地址；关星区南街11号；邮编：100055；凭证号码：11100002。实训报告（1）将凭证式国债兑付界面填写完整。（2）计算国债利息、提前兑付手续费。查2011年凭证式（三期）

38、国债计息表。（3）将利息清单填写完整。银行代理债券业务不仅有前面讲练过的国库券业务，还包括代理证券投资基金业务。代理证券投资基金业务是银行接受基金管理人委托，从事代理销售证券投资基金及注册登记的业务。证券投资基金具有组合投资、分散风险、专业管理、规避风险、税赋合理等特点。证券投资基金一般分为开放式基金和封闭式基金两种。以下内容介绍以银行柜面业务为主的证券投资开放式基金的认购（申购）和赎回业务实训。3证券投资基金认购（申购）实训新基金在发行期内买入称为认购，认购价为1元，但在发行期及封闭期内不能赎回。封闭期过后进入开放期，此时买入称为申购，此时申购价是按基金净值来计算。投资人申购基金的业务操作流

39、程基本同认购基金。现在跟我一起来学习开放式基金认购（申购）业务操作流程吧！案例客户王洪2014年8月8日要求认购金马基金30 000元。客户资料 姓名：王洪；证件类型：身份证；证件号码：11010519530812776；国籍：中国；联系电话：65400390；地址：北京市昌平区爱民路142号；邮编：100123；借记卡号码：6014444091302989721。（1）审核客户资料及填写的开户申请。个人客户申请开立基金交易账户时，需出具本人有效身份证件和资金账户卡。机构投资人申请开立基金交易账户时，需出具资金账户卡及以下材料：企业营业执照或登记注册证件原件、加盖公章的复印件、印鉴卡、法人代表

40、授权委托书、业务经办人身份证等。（2）进行系统操作。柜员审核后通过基金交易账户开户交易，录入申请人提交的资料等有关信息。将投资人基金交易账户与基金资金账户建立惟一对应关系。虽然客户当天就可以拿到交易账号（即资金账户卡卡号），但从目前实际操作看，仍需2天后再到该网点确认开户成功，并取得基金账号。5天后，基金管理公司将为客户寄出基金账户卡。（3）审核代理基金申/认购申请表。投资人认购新开发的基金时，应按认购金额填写代理基金申/认购申请表（见图6-26），认购金额大于最低认购金额，是交易级差的整数倍。机构投资人还须加盖预留印鉴，并按认购金额填写转账支票（基金资金账户）一张，连同基金交易卡、基金资金账

41、户卡一并提交给柜员。柜员接到申请后，应审核该申请表是否按要求填写，并审核客户资金账户上是否有足够的认购资金。代理基金申/认购申请表提示：填写前请阅读第二联背面的有关内容（略）。申请日期：2014年8月8日 客户填写申请人 王洪借记卡号 6014444091302989721基金代号 020005基金名称 金马基金申/认购金额或份额（大写）叁万元整 亿 千 百 十 万 千 百 十 元 角 分3 0 0 0 0 0 0分红方式类型 红利再投资（）派现（）声明：本人/本公司接受基金契约所载明的所有法律条款，承诺依据基金契约行使权利、承担义务，并确保已详阅所买基金的公开说明书，自愿办理中国农业银行代理

42、的基金业务，明白投资基金的风险，自担投资风险。申请人或经办人签字：王洪 机构投资人预留印鉴：银行填写申请人 王洪借记卡号 6014444091302989721基金代码 020005 基金账号 040001919584申/认购金额或份额（大写）叁万元整￥30000.00冻结金额（大写）￥分红方式类型 派现委托号 受理时间 2014年8月8日图6-26 代理基金申/认购申请表（4）进行系统操作。经审查无误后，通过认购交易，根据系统提示录入有关信息，按投资者意愿准确选择不同基金公司的基金产品。（5）打印基金申/认购单（见图6-27）并交客户确认。打印基金申/认购单一式两联，经客户确认无误后签字。基

43、金申/认购单基金名称：金马基金 基金销售网点：中轴路支行市场代码：002 申购时间：12：28：44证券代码：020005 交易流水号：111022010701081019628412投资者名称：王洪 认购金额：30000.00元客户交易号：09015000087162 认购费率：0.015000借记卡号：6014444091302989721 折算认购份额：29550.00（份）（理财卡号）卡密码：其中手续费：450.00元 认购净金额：29550.00元扣款金额：30000.00元 扣款金额大写：叁万元整图6-27 基金申/认购单（6）将有效身份证件、客户信息确认书和交易确认书、基金交易卡

44、、基金资金账户卡交客户。提示：为什么基金认购有时会不成功？（1）基金管理公司TA系统对客户的身份证号码激增开或登记基金账户申请进行验证失败，客户的认证委托被视为无效予以退回。（2）认购数额不符合基金公司规定的首次最低投资额时，认购委托会被确认失败。（3）其他原因导致。现在跟我一起来进行场景训练吧！【业务5】证券投资基金申/认购业务训练模拟角色 柜员、客户王丹 模拟业务 客户王丹2014年9月8日要求认购华夏成长基金50 000元。客户资料 姓名：王丹；证件类型：身份证；证件号码：532123148114831542；国籍：中国；联系电话：83611390；地址：关星区南街11号邮编：10005

45、5；借记卡号码：6014444091302989721；华夏成长基金市场代码为003，证券代码为000001。实训报告（1）将代理基金申/认购申请表（见图6-28）填写完整。代理基金申/认购申请表客户填写申请人借记卡号基金代号基金名称申/认购金额或份额（大写）亿 千 百 十 万 千 百 十 元角 分分红方式类型 红利再投资（）派现（）声明：本人/本公司接受基金契约所载明的所有法律条款，承诺依据基金契约行使权利、承担义务，并确保已详阅所买基金的公开说明书，自愿办理中国农业银行代理的基金业务，明白投资基金的风险，自担投资风险。申请人或经办人签字：机构投资人预留印鉴：银行填写申请人借记卡号基金代码

46、基金账号申/认购金额或份额（大写）￥冻结金额（大写）￥分红方式类型委托号 受理时间图6-28 代理基金申/认购申请表（2）将基金申/认购单（见图6-29）填写完整。基金申/认购单基金名称：基金销售网点：市场代码：申购时间：证券代码：交易流水号：投资者名称：认购金额：元客户交易号：认购费率：借记卡号：折算认购份额：（份）（理财卡号）卡密码：其中手续费：认购净金额：扣款金额：扣款金额大写：图6-29 基金申/认购单 提示：客户李燕2006年9月16日投资30 000元申购华安创新开放式基金。申购费为1.5%，每基金单位为1元，扣除手续费实际拥有29 556.65份基金（30 0001（1+1.5%

47、）=29 556.65）。若李燕于2014年2月16日要求赎回2006年9月16日申购的华安创新开放式基金，经过几次分红后，实际基金份额为35 901.63份基金单位。2014年2月16日该基金净值为2.526元，则本息和为90 236.34元（35 901.632.526（1+0.5%）=90 236.34），所获得的净利润为60 236.34元（90 236.34 30 000=60 236.34）。4证券投资基金赎回实训证券投资基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额；未被基金公司确认

48、的基金不能做赎回业务。现在跟我一起来学习开放式基金赎回业务操作流程吧！客户资料 姓名：李燕；证件类型：身份证；证件号码：11010519570831774；国籍：中国；联系电话：68645431；地址：北京市东城区南锣鼓巷46号；邮编：100009；借记卡号码：6014854096902932727。（1）审核客户提交的有效身份证件、基金交易卡、基金资金账户卡、基金账号。审核客户提供的有关资料是否真实准确。（2）审查客户填妥的代理基金赎回申请表，如图6-30所示。审核客户是否将该支基金的份额全部赎回。若不是全部赎回，则在账户内保留的基金份额不得低于该支基金的最低持有量（不同基金账户最低持有量不

49、同）。代理基金赎回申请表基本资料申请人名称 李燕 申请日期 2014 年 2 月16 日基金名称 华安创新 基金代码04001基金赎回1、赎回数量：35901.63 份 2、收费模式：前端（）后端（）3、预约赎回日期：2014年 2月16日 4、巨额赎回处理方式：顺延（）不顺延（）图6-30 代理基金赎回申请表（3）进行系统操作。审核无误后，进入基金赎回界面如图6-31所示，根据系统提示录入有关信息。基 金 赎 回借记卡号：6014854096902932727（理财卡号）市场代码：002 赎回份额：35901.63证券代码：020018 卡密码：确认日期：2014 年 2 月16 日 输入卡

50、号：确认编号：巨额赎回标志：图6-31 基金赎回界面（4）打印代理基金赎回申请表并交客户确认。打印代理基金赎回申请表一式两联，经客户确认无误后签字。（5）将现金、身份证、基金业务回执交客户。现在跟我一起来进行场景训练吧！【业务6】证券投资基金赎回业务训练模拟角色 柜员、客户郭立模拟业务 客户郭立2014年2月8日要求赎回于2009年5月6日申购的华夏成长基金50 000元。客户资料 姓名：郭立；证件类型：身份证；证件号码：633423184114381245；国籍：中国；联系电话：88821352；地址：南岗区东街21号；邮编：610055；借记卡号码：6015656091302912798；