商业银行供应链金融主要模式研究.docx

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1、商业银行供应链金融主要模式研究 第一篇：商业银行供应链金融主要模式探讨 最新范文 参考文献 专业论文 商业银行供应链金融主要模式探讨 商业银行供应链金融主要模式探讨 本文从供应链金融的内涵动身，通过分析商业银行供应链金融的主要进展模式，指出商业银行在供应链金融服务方面的胜利与局限，胜利之处在于，有效解决了银企信息不对称的问题，提高了融资风险的管理，可以以点带面的开发客户群，而局限之处在于产业链上必需有大型核心企业才能进行供应链融资，还需获得牢靠的第三方物流企业的支持。最终提出商业银行可通过拓宽融资服务面、灵敏还款方式等创新方式为中小企业供应融资服务。 商业银行；供应链金融；融资模式；胜利与局限

2、 中小企业是我国国民经济进展的主力军，扮演着日益重要的角色，对于推动经济增长、促进经济结构的调整、缓解就业压力、推动技术创新具有重要的作用。但是，中小企业资金困难已是阻碍其进一步壮大的重要因素。商业银行由于中小企业规模小，运营稳定性弱及抗风险实力不高等因素，放贷存在一些顾虑。基于解决这种企业与银行之间冲突的客观冲突，供应链金融应运而生，在确定程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题，还为商业银行带来了新的利润增长点。 一、供应链金融的内涵 “供应链金融是指商业银行从整个产业链的角度动身，开展综合授信，把供应链上的关联企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设计融资方案，

3、将资金有效注入到供应链上的需求企业，供应灵敏的金融服务和产品的一种融资模式。具体来说，供应链金融就是使商业银行依靠产业链中核心大企业1的资信和实力，及其与银行之间长期稳定的信贷关系，对与该企业发生业务的其他企业N进行向上和向下的拓展，为这些企业供应贸易融资等全面的金融服务，从而形成“1+N的金融服务模式；也可以是银行从关注产业链条中的主要中介商N入手，进而延长到供应链上的核心大企业1，从而形成“N+1的金融服务模式。 最新范文 参考文献 专业论文 二、供应链金融的主要进展模式 传统的融资方法中较少利用流淌资产作为信贷支持，但是从供应链企业集群的角度看，交易过程中物流和资金流、信息流高度统一，且

4、这种交易相对封闭，这为银行评估并驾驭风险供应了条件。企业发生资金流转困难时的融资需求往往发生在三个阶段：选购阶段，生产阶段以及销售阶段，相对应的企业现金流缺口分别是：预付账款、存货及应收账款，结合企业的生产周期等特点，可以形成保兑仓融资模式预付款融资、融通仓融资模式存货融资以及应收账款融资模式三种供应链融资解决方案。如下列图所示： 一保兑仓融资模式 保兑仓融资模式指的是在供应商核心企业承诺回购的前提下，融资企业下游中小企业向银行申请以卖方在银行指定仓库的货物为质押，并由银行监控其提货权为条件来取得银行贷款的融资业务，融资企业可以获得分批支付货款和分批提取货物的权利。这种融资方式有利于下游企业获

5、得大批量订货的实惠，在货物价格较低时选购存储货物和增加讨价还价的实力，有效地缓解了全额购货带来的短期资金压力，为中小企业融资增加便利。同时对于商业银行来说，供应链上游核心企业承诺回购为中小企业担保，并有银行指定的仓库监管提货权，从而大大降低了放贷风险，也给银行带来了收益。 二融通仓融资模式 融通仓融资模式是指融资企业中小企业以产成品或存货交由银行认定的第三方物流企业作为质押，只转移货权不转移全部权，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。在供应链金融的思想下，银行对企业的考察主要集中在是否有稳定的商业合作伙伴以及整个产业链的运营状况。有合法保管动产资格的第三方物流企业负责对货物进行

6、爱惜、价值评估和监管，并出示证明，关心银行限制风险，以此提高商业银行放贷的主动性。第三方物流企业还可以干脆供应金融服务给中小企业，这也转移了银行的部分信贷风险。通过融通仓模式，中小企业可以将原来银行不情愿接受的动产变成其情愿接受的动产质押品，从而打通了银行与企业之间业务往来的新通道。 三应收账款融资模式 最新范文 参考文献 专业论文 应收账款融资模式是指以融资企业中小企业对供应链上供应商核心企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链中上游的中小企业供应融资贷款的方式，核心企业在整个运作中起反担保的作用。简洁的说，就是以未到期的应收账

7、款向金融机构办理融资的行为。这种模式以企业之间的商业合同为基础，依托核心企业较好的资信实力和与银行稳定的信贷关系，关心中小企业客服了资产规模小和盈利水平不高而难以到达银行信贷标准和授信级别的弊端，同时有核心企业的担保也确定程度上降低了银行的信贷风险。 四、银行在供应链金融服务方面的胜利与局限 对商业银行来讲，供应链金融服务是对银行传统放贷方式的全面改革，是对现金管理、企业理财、贸易融资等系列金融产品的整合。它的胜利依托于三大特点： 第一，以中小企业为主要服务对象，通过核心企业、第三方物流企业的支持，有效解决了银企信息不对称的问题，提高了银行对中小企业客户的评估实力和限制实力。处于供应链环节中的

8、各企业信息比较流通，企业对交易对手的信誉、资信实力、盈利水平比较清楚，从而使得银行获得信息相对简洁，关心其更好地驾驭并限制潜在风险；另外，由于物流企业对中小企业存货商品价值、库存变动、销售状况等状况都比较清楚，从而能够更好地驾驭客户隐藏的信息，因此第三方物流企业的加入也在确定程度上缓解了银企之间信息不对称的弊端。 其次，使商业银行调整了限制风险的思路和手段，变更了原来静态、孤立的风险限制理念，变成动态、系统的风险限制理念。供应链金融在业务操作中实现物流、资金流和信息流的高度统一，更加有效地限制了对中小企业的授信风险，为银行的风险管理供应了一条新途径。在这种模式下，银行不再只强调授信主体的财务状

9、况和行业地位，而是认真分析供应链企业之间真实的商品贸易和交易状况，在考察授信企业资信实力的同时，更强调整条供应链的稳定性以及授信企业交易对手的资信和实力，将单一目标企业的的风险管理转化成紧密相连的上下游企业关联体的风险管理，可有效减低信贷风险，保证资金的 最新范文 参考文献 专业论文 平安性；另外，这些贸易融资产品都具有突出的自偿性特点，使银行能够以授信合同规定的商品销售收入作为干脆还款来源；最终，在融资授信金额、期限上其更留意与真实交易相匹配，从而可以实现灵敏的授信额度运用限制，规避了向中小企业贷款的风险。 第三，深化核心企业，以点带面实现整条产业链上的客户群体开发。供应链金融模式深化分析了

10、供应链上各企业之间的交易关系，以低风险的方式打开了具有高风险的中小企业市场，通过和第三方物流企业的合作有效把握和限制了物流、资金流和信息流，更好地发掘和提取了产业供应链的价值，深化产业链的各个环节，既实现了对供应链中中小企业的市场开发，又可对核心企业进一步供应金融服务，防止银行资本沉淀，具有牢靠的增值空间，大大拓展了银行进展公司业务的空间，也使得营销本钱大幅降低。 然而不行否认，供应链金融模式不是万能的，它在解决中小企业融资问题方面也存在确定的局限性。首先，实施供应链融资的切入口在于，那些需要银行融资的中小企业必需与一家银行信任的大型、核心企业有业务来往，从而使其获得银行融资的资格，以到达银行

11、承认的资信水平，利用大企业的良好信誉及其与银行稳固的信贷关系为其供应间接的信誉担保。因此，供应链金融不是面对任何中小企业的融资模式，而是必需以大型、核心企业为交易对象，必需是某产业链上核心大企业的上下游配套企业，具有真实稳定的商品贸易，才能通过这种模式获得银行贷款。其次，商业银行开展供应链金融业务，在很大程度上还得依靠第三方物流企业的支撑。物流企业在对动产抵质押物监管、价值保全、货运代理、资产变现等方面都具备确定优势，在与银行的合作中，物流企业除了对贷款后的抵、质押物供应全面的监管服务外，还将为银行供应一系列面对提高抵、质押物授信担保效率的增值服务，这些服务有利于降低抵、质押担保授信业务的交易

12、本钱，为银行的供应链金融服务供应风险规避措施、确定程度上降低和转移了银行的贷款风险，为供应链节点企业供应更加便捷的融资机会。因此，供应链金融服务的实施，单凭商业银行是很难进行的，还要依靠于物流业的成熟进展、物流企业的资信实力。 四、商业银行对中小企业融资模式的创新 最新范文 参考文献 专业论文 为了使更多的中小企业享受到供应链金融的好处，商业银行应进一步加强产品和服务的创新，拓展融资渠道，努力满意中小企业全方位、多层次的金融服务需求。银行应针对中小企业资金需求的特点，为其设计供应灵敏的融资方式和还款方式，通过主动开展票据融资、抵质押融资等业务，对资信良好、贸易背景真实、产供销经营状况稳定的中小

13、企业供应融资支持。例如，对一些业务长期稳定，且赊销比例较小的中小型销售企业，根据其产品适用面广、价格波动幅度小、易变现等特点，可实行仓单质押的保全方式供应短期流淌资金贷款；对一些为大型优质企业供应配套固定产品的中小企业，在其具有合法、真实的交易背景下，可实行办理应收贷款转让或票据贴现方式为其供应融资业务等。另外，在还款方式上可以尝试实行分期还贷，整贷零偿。一方面可以适应中小企业生产经营规模小和资金回流较慢的特征，降低企业一次性偿还贷款的压力；另一方面企业是否按期还贷也是关心银行推断企业贷款风险的重要信息，一旦出现没有正常还贷的状况，就说明企业的资金回流可能出现了问题，银行就能够刚好了解状况，并

14、实行相应措施，避开融资风险的产生或尽量将风险减到最低。 参 考 文 献 朱虹.现代物流金融模式创新探讨.商业时代.202226 余剑梅.以供应链金融缓解中小企业融资难问题.经济纵横. 20223 王欢.供应链金融主要模式探析.商场现代化.202211 王强.供应链融资的应用与风险管理.企业导报.20222：45 王婵.基于供应链金融的中小企业融资模式探讨.天津财经高校.2007 李飞.商业银行开展供应链金融的相关思索.财会月刊.20226 最新范文 参考文献 专业论文 -最新范文 其次篇：供应链金融商业支配书 导语：作为一项金融创新，供应链金融能够缓解在金融危机背景下日益凸显的中小企业融资难问

15、题。以下是我整理共享给大家的供应链金融商业支配书，文章盼望大家宠爱！ 当前，在经济全球化、数字化、网络化进展越来越明显背景下，企业核心竞争已由个体上升至供应链乃至整个产业生态链的竞争，共建健康的产业生态已成全产业链进展的共识，同时也得到了各个国家的高度认同。 中国甚至提出了打造全球供应链“第一梯队的宏伟目标，利好政策更是接踵而至，这其中金融则成了主要抓手，也是中国当下进展供应链，再造国际贸易中心优势，推动中国企业更深、更广融入全球供应链体系的中坚力气。 供应链金融快速进展 对于发达国家供应链，金融既是产业链进展最强动能，也是打通产业链上下游最好通路。美国供应链在工业领域起步就留意背后金融力气的

16、推动，目前供应链金融已从银行主导慢慢进展到产业核心企业主导阶段，而参照美国阅历，供应链金融在中国的将来空间，无论是在产业链改革的需求，还是在金融科技创新进展方面都将远大于美国。 国内供应则改革深化推动、产业转型升级迫切与金融压抑、金融短板突出的博弈进程中，供应链金融无疑拥有着广袤的前景，潜力巨大，供应链金融的创新，不仅仅表达在企业融资方面，更重要的是整合产业链上下游资源，产生协同进展效应，增加产业的整体实力，这既与经济全球化进展一脉相承，也是供应链进展到成熟形态后的自然衍生产物。 毋庸置疑，将来产业供应链进展必需实现“商流、“资金流、“信息流等的多流合一，而供应链金融是实现这一目标的最正确途径

17、。 供应链金融通过核心企业资金、资源优势，解决了产业链上中小企业“资金流问题，增加了企业进展核心动能。其次，这种跨界融合和协同进展服务模式，重塑了市场经济血脉和神经，打通产业链上下游之间的“商流、“物流以及信息流，实现了产品从设计到生产、以及销售服务的全过程高效协同生态。 以产业链管理服务、现代金融创新为依托，打造出具有现代化市场竞争力的高端产业集群体系，是提升中国国际话语权的重要任务。 供应链金融的兴起在于其能快速、有效的解决传统供应链中的产融分别以及融资问题。在传统产业链中，上下游的中小企业特别是经销商，经常面临资金周转难、贷款难等问题，这极大限制了其进一步扩大市场的实力。而作为产业链核心

18、的大型企业集团，市场、品牌、资源、资金优势明显，为产业链中小游企业供应亟需的金融服务，有利于实现产业链协同进展，共同做大产业链市场蛋糕。 巨头齐聚供应链金融 去年以来，巨头在供应链金融领域的发力日渐明显。 前不久，阿里发布“码商成长支配，全面赋能个体工商户微小微群体，其中供应链金融服务赊购贷款、循环信誉贷等是重中之重。 腾讯旗下微众银行着力打造基于税务数据和社交数据的小微信贷产品“微业贷，试图将其培育成继“微粒贷之后下一个现象级爆款互金产品。 建设银行全面践行“双小普惠金融战略，建成了能适应小微金融场景的“小微快贷产品体系，因此董事长田国立的最近表态才能如此高调：“进展普惠金融业务不是靠良好的

19、愿望，而是要靠实力。 此外，弘翼财宝也在不断深耕自身生态的供应链金融体系，探讨出一套独特的风控体系，为企业打造快速便捷的融资服务。由此可见，精确瞄准解决小微企业金融痛点和难点几乎成为供应链金融服务商的共同主题和共通战略。 风控科技化 当前中国供应链金融已经全面进入才智供应链金融新时代，其标记就是金融科技对于供应链金融风控体系的全面赋能。 当前最重要的金融科技包括五项：ABCD+I，即AI人工智能、BLOCK-CHAIN区块链、CloudComputing云计算、Big-Data 大数据、IOT物联网。其赋能要点如下： 一是云计算是基础。云计算技术可以大幅降低各种市场主体的数据化运营本钱，便利云

20、端平台收集聚合数据，这是大数据技术的前提。 二是大数据技术是关键。在供应链金融场景中，基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款实力，从而提高放款融资的速度并到达供应链体系内的风险平衡。 三是物联网技术是数据源的有益补充。例如，通过传感、导航、定位等技术方式，在仓储和货运环节来限制交易过程，提高终端交易的真实性通过物联网平台，打通资金融通、资源需求，实现现代物流与如今信息系统的高度融合，形成信息共享。 四是人工智能技术的广泛应用。将来在供应链金融领域，可利用人工智能、机器学习、深层分析，并加载传感器等物联网进一步丰富动态数据湖，定期自动更新客户画像，主动给优质客户提升授信额度。 五是区块链技

21、术的深度嵌入。供应链金融需要多方合作，数据也来源于多方面，可以利用区块链来搭建场景。利用区块链具有分布式存储、数据公开透亮、不行篡改、身份平安等特征，创建信任环境。 供应链金融的结构中最要的是三大主体： 平台服务商、风险管理者以及流淌性供应者。而金融的核心恒久是识别风险并做风险定价，因此谁能成为核心的风险管理者谁就能主导才智供应链金融体系。 第三篇：供应链管理模式在商业银行的应用 随着我国加入WTO，中国金融业在今后几年内将小断加大开放力度，银行业而临着越来越大的根本性变革。金融市场大环境的转变和监管机构为初露端倪的混业经营预留的政策空间使得齐商业银行小得小而对日益错综困难的关系。 商业银行

22、毕业论文格式而对的小仪仪是企业和个人客户以及政府和社会等，还有证券公司、保险公司、信托投资公司以及中外资银行同业等。中间业务之于银行利润的重要意义以及诸如银团贷款等金融创新模式的小断涌现使银行对于金融同业的战略价值小敢等闲视之。同时，由于银行自身规模的不断扩大，如分支行、分理处、般网点、自助银行、网络银行、手机银行、信誉中心等等进行系统、科学、有效地资金和人员调配同样成为摆在商业银行而前的难题。 在需求主导刑经济的作用下，当前整个银行业己从卖方市场全而转向买方市场，行业利润率的小断下降和竟争规模与层次的小断提升迫使银行重新谛视其内部组织结构模式的效率以及如何定位与外部市场合作伙伴之间的互动关系

23、。在这样的背景条件下，供应链管理模式的应用叫谓适逢其时。 银行供应链管理的概念 供应链管理(SCM，Supply Chain Management)作为套先进的管理理论体系与解决方案系统，主要是指围绕供应商与需求商之间的物料一流、信息流和资金流所进行的支配、协调与限制过程。它主要包括支配、介作和限制从供应商到用户的物料 一、资金和信息。所谓供应链是指与从原材料一到最终用户的传递、产品流和服务相关的全部活动，以及相关的信息流、资金流。供应链留意围绕核心企业的网链关系，每个企业在供应链中都是个节点，节点企业之间是种需求与供应关系。对于核心企业而言，供应链是连接其供应商、供应商的供应商以及客户、最终

24、用户的网链。 对于银行SCM而言，没有物料一流管理的概念，所涉及的只有信息流、资金流及其基础上的(金融)产品流。作为核心企业以及供应链中个节点的银行，其客户和最终用户叫以是企业、个人，也叫以是金融同业，它们之间形成的错综困难的供应链及其网链关系如图1所示。 基于市场竟争的要求，银行与企业、个人以及金融同业间日益表达为种交匀_性的资金流(包含金融产品流)与信息流的供应与需求关系。对此关系进行系统性的支配、协调和限制，是商业银行SCM模式的核心价值所在。建立反应迅捷、效率显著的供应链，也是银行塑造自身核心竟争力的关键环。在银行负债业务方而，SCM能够关心银行更敏锐、更有效地捕获和利用外部的存款、信

25、息和资源，以更迅捷、更系统化的方式将存款资源整介入自己的整个资金链中。在资产业务方而，银行 能通过自身的SCM优化信息链和资金链，为目标企业乃至其上下游介作伙伴供应更为主动有效的金融服务，同时将自己整介入企业SCM的战略构架之中，更好地发挥支付和结算的作用。在中间业务方而，银行更叫以利用先进的SCM将金融同业、企业客户与个人客户进行系统化的联结和构架，在此基础上整介各方而的需求和供应，使自身中间业务的供应更富有针对性和导向性，也为中间业务产品的创新建立坚实的基础。银行应用SCM模式的特质 银行应用SCM模式有其独特之处。首先，银行小涉及物料一流的问题，其原材料一就是资金，所以在SCM中只须解决

26、资金、金融产品流和信息流的问题，考虑囚索较少，SCM更简洁表达其效用。例如，网络银行就是种电子商务，相对于企业电子商务资金流、物流、信息流相结介的模式，网络银行模式因为不存在物流的问题就要比后者简洁得多。无论是般商务还是电子商务，银行所允当的角色小外乎支付与结算，故在企业SCM中银行是小叫或缺的环，而银行自身的SCM也囚此具备明确的特性。 其次，银行先进的信息系统构架为SCM应用创建了必要条件。从2000年初起先广泛实施的大集中工程是迄今为!卜银行业信息化最大的改造项口，原先分散式的结算构架被变更成全国性的结算构架。在这样个高度集中的IT构架上，SCM的应用叫谓占尽先机。大集中所带来的数据仓库

27、和数据挖掘技术的应用、大集中对于银行资源跨行业应用的便利性、银行营销服务的多渠道整合以及银行业务系统的相应统等等，这些都为ACM应用的方方而而供应了生存的土壤。此外，ERP企业资源支配), CRM客户关系管理),BPB 业务流程i=造)等管理理念和解决方案在商业银行中的广泛应用也为SCM实施扫清了理念和技术障碍。 最终，国际银行业横向体化的进展趋势符合SCM的精神实质。国际银行业的传统企业结构中产品生产部门确定销售，财务本钱限制使得银行无力负担各产品生产部门间的横向联系，每个生产部门都有其独立运作的程序、系统和产品渠道。这种纵向体化的供应链限制了客户选择，使各家银行的价值体系没有太多差异，客户

28、难以ix_分其优劣。而当前银行业全而转向匀_相关联的金融机构网络，银行通过重组打破各自为政的产品生产部门，组成小规模固定化的业务团队，便于银行实现横向体化，最终实现银行随需应变的运营环境，这也止是SCM的本质目标之。在这种环境下，银行应当以灵敏的业务结构和程序快速对内外部各种需求做出反应并加以满意，从而在市场竟争中占得先机。 银行应用SCM模式的目标分析 在银行业中的应用，正是为了创建和稳固这种“随需应变的运营环境，系统化地协调、限制、优化内部的分支行、分理处、一般网点、自助银行、网络银行等与外部的企业客户、个人客户和金融同业间的网链关系，以更有效率地处理和进展银行各项业务，最终强化银行的核心

29、竞争力。!# 的实施目标包括以下几方面。 1.优化业务管理，提高服务水平。SCM具有很强的实时承诺性，其承诺标准就是为客户供应精确的产品交付日期，例如贷款的批复、保函出具以及银票出票兑付日期。银行因此可以缓解企业和个人客户针对业务缺乏准时性而产生的埋怨。同时，支配的制定更科学，意料更牢靠，实施也更有效。SCM通过对银行承诺实力如剩余贷款额度、其他贷款影响、目前贷款进度等)的系统检查，对客户做出精确承诺和调整，从而有助于解决准时性的问题，更贴近银行自身的实际状况。SCM可以对银行供应链上的资源进行优化配置，将某种稀缺资源预先分派给具有较高优先级别的客户或渠道的需求，从而更贴近市场的实际状况。例如

30、某银行的网络银行业务数据显示有一位高级客户提出贷款需求，银行立即可根据SCM将某分理处中的闲置资金快速调派到该网络银行满意客户需求。当SCM的支配范围超越银行自身，银行能生成跨银行及金融同业的协同支配。银行可以实时了解合作银行与金融同业的业务转变状况，刚好调整支配，保持高度的灵敏性和预见性以快速响应市场需求。这在银证合作、银保合作以及银行代理销售信托产品等中间业务中大有用武之地，对于将来的混业经营更具有备无患的主动意义。SCM可以动态计算提前期以确保整个供应链科学有效地运作，同时对供应链的需求、供应和约束进行监控，实时对这三者进行比较，一旦出现不匹配的问题时马上发出预警信号，并执行智能的规律操

31、作使其复原平衡。将来银行实时资产负债比例管理系统也完全可以基于这个思路而进行构建。 2.编制支配方面的优化。SCM扩大了银行的支配范围，可以通过不同的规则对不同业务进行支配，并可对单一目标和多目标进行优化支配。这特别契合银行业资产负债和中间业务并重以及企业、个人、金融同业并驾齐驱的合作伙伴模式的要求。SCM的支配是并发的，支配时段是连续的，综合完好地考虑了约束问题，生成的提前期是弹性的，可以对供应链和银行各项业务进行支配，一次性考虑业务流程的纵向和横向的协调。SCM的支配可覆盖全部业务，支配模型可精确到长、中、短周期的每天、每小时和每分钟，对于以严谨和精确著称的银行尤其具有指导意义。SCM还可

32、根据生产和客户需求的转变重排支配，量化地反映甚至超前于市场的需求，例如的转变的资源和约束，用于的优先权等，实现业务流程的可持续性转变。这对于建立和进展银行以客户为导向的营销体系也特别重要。 3.管理范围的扩大和供应链成员企业间的资源配置优化。ERP所反映的仅仅是银行内部的资源管理，而SCM更着重于超越银行自身的供应链，包括上下游的业务协同。它能够满意供应链横向一体化运作的要求，在考虑资源约束、优化和决策的技术支持下有效利用和整合外部资源。这是国际银行业进展的大势所趋，也是SCM之于银行中间业务和混业经营的重要价值。同时，SCM还能够模拟和改善财务指标，特别是收入、本钱和资产利用率指标，在本钱最

33、小化的同时通过多种途径来满意市场和客户的需求。 4.SCM在银行风险限制方面的主动意义。随着银行自身机构与机能的日益困难以及外部影响因素的日益增多，风险管理与内控机制的重要性也与日俱增。应用SCM模式可以关心银行发觉乃至弥补自身信息链和资金链上的薄弱环节，增加对于支配制定和执行的可预见性。而对于企业供应链的深度探讨同样可以关心银行早在企业经营风险的酝酿阶段就找到其风险点和关注点， 从而尽快制定相关的应对策略。凡此种种，SCM之于银行的风险限制都有其不行替代的主动意义。 5.SCM所表达出的系统化和协作营销理念。著名管理学大师彼得。圣吉在其划时代巨著第五项修炼中屡屡强调系统思索Systems T

34、hinking)的重要性。该书中描述的赞业中营销部门与生产部门处于对立状态，第一线管理人员对高管层怀有敌意，各部门的竞争更甚于同业竞争，正是上文纵向一体化供应链失衡的某种极端表达。融合整体能得到大于各部分加总的效力。SCM所反映的正是彼得。圣吉所提倡的系统化的思想。高效能企业或银行的本质特征就是把一切系统化，包括全部的工作流程和经营领域。SCM关心银行把内部节点工作流程的方方面面都加以系统化，通过系统消退低效率和资 源空耗，提高产出，同时通过整合供应链中的外部节点把银行经营系统也系统化，从而到达整个银行供应链运作的科学高效。而协作营销是企业与终端运用者共同创建价值的一种流程，通过创新、设计、沟

35、通、销售、支持等各方面协作来实现价值最大化。它的关键一步就是企业必需贯彻牲接和协作的思想，毕业论文格式这与SCM同样不约而同。商业银行的供应链必需重视与客户的互动和协同，这种协同包括从最高层的策略规划、市场意料到资金、 金融)产品和信息管理，以实现客户导向的供应链运作。在SCM基础上形成的银行营销管理体系必定是一个蕴含着整体观、策略性、协同化、持续性和资源高效整 合的业务流程。真正意义上的SCM，必需是建立在对企业所属产业和行业的结构、特性和进展趋势透彻了解的基础之上的，这样才能真正把握企业及其上下游合作伙伴互动的整个运作流程，通过信息流和资金流的SCM使之系统化地联结起来。 互联网带来的机遇

36、与挑战 互联网大潮的兴起为SCM的应用与进展带来了难得的机遇，发达国家的许多银行借助Internet, Intranet,Email、视频/电话会议等技术构建了新的供应链郡资金和信息链)互动平台，这些技术在银行业务体系整合及拓展中发挥着日益关键的作用。基于互联网条件下的先进的SCM体系主要包含以下特点。 1.在线供销商书目，在银行而言则是在线的资产负债业务相关企业、同业书目; 2.多路径，在银行而言则是营业网点、自助银行、手机银行、移动银行等多渠道并存与整合; 3.与供销商及客户即时联系全部问题，也就是银行业务流程中所说的Real Time实时)概念; 4.24小时全球/全国范围客户服务; 5

37、.订单状况检验，在银行而言则是每一笔资产负债业务及中间业务等的实时检验; 6.电子支付，检查借方余额; 7.跟踪设备及分支行机构位置包括ATM,POS、移动银行、网络银行等等); 8.E-mail即时沟通，节点信息通畅。 值得留意的是，外资银行在将来大举进入中国的过程中基本上不会与我国银行开展营业网点规模数量方面的正面交锋，相反会利用其先进的网络业务体系和完善的信息交互与资金管理系统力求稀奇制胜。基于互联网的SCM必将成为其网络化战略中的重要一环。因此，在我国银行网络化的进展规划以及整个银行业务流程再造与渠道拓展的过程中，应当把基于互联网的SCM置于一个重要地位，以应对外资银行的全方位挑战。

38、银行SCM的换位思索 如上文所述，银行业应用SCM模式不仅仅是将自身作为整个供应链中的核心节点，同时还要从金融同业和企业SCM的角度动身，反省和评估自己在对方供应链中的地位和作用。 当前，许多先进的企业都在实施SCM，通过这个平台将产业上游原材料与零配件供应商、产业下游经销商、物流运输商和产品服务商以及往来银行结合为一体。银行必需扣心自问，自己在合作方的供应链中原委扮演什么角色?产生着怎样的共同价值?而不仅仅是从自身角度动身设计供应链。这正是系统性思索精神的体 现，在银行的SCM乃至整个信息流资金流系统的规划方面都具有特殊主动的意义。 例如，全球最大的金融服务公司花旗集团下属花旗银行2003年

39、7月为英国第一大零售业集团TESCO特别设计了基于集团哄应链金流网技术的TESCO供应商服务网系统，使后者及其供应商可以通过它随时了解账务支付状况，关心其实现良好的资金管理并满意其全方位资金信息的需求。这使得TESCO的账务管理效率大大提升，账务资讯透亮化程度增加，大大降低了TESCO的管理本钱。花旗银行环球企业金融交易服务处产品部副总裁欧久著称这种供应完好产品线的整合式服务首创将服务触角延长至客户整个供应链的理念，不但TESCO可以与其供应商以最低的沟通本钱紧密结 合，就长期而言，花旗银行也可借助这个平台上的信息供应TESCO的供应商融资服务，使供应商稳健进展，并为TESCO供应更好的产品，

40、形成良性循环的三赢局面。 花旗银行正是通过贯彻将自己整合入合作企业SCM模式的理念，与企业建立起颠扑不破的战略合作关系，强化了自己的核心竞争力;同时也大大拓展了自己的业务范围，不断为自己打造更为主动有效的供应链。这是我国银行在应用SCM模式中值得认真借鉴和学习的。 SCM中系统化精神及其技术表达 银行应用SCM模式中的一个重要理念就是系统化，包括系统化思索以及系统化执行Systems of Imple-mentation)。这就要求银行各职能部门变更过去各自为 政的局面，打破隔阂、有效协作。 我国银行中普遍存在的一个问题就是各职能部门之间信息交互较少，以至于许多时候不知道对方在干什 么。例如，

41、营销人员如客户经理可能与企业达成放款协议并经支行批准，但到了上一级分行中又因为头寸缺乏或 新政策的出台而取消或推延;分理处可能制定了某一地区的拓展支配，但支行却正准备考虑大幅削减该地区的 网点;一些银行的研发部门与信息技术部门的某种成果对于执行层面特别是一线营销人员而言形同虚设等等。 银行有必要在自己的SCM模式中加入一些中间部，担负起协调各部门运营责任的使命。例如全球最大的芯片制造企业Intel公司建立了由资深项目经理组成 的小组，横向检视各职能部门，召集各部门高级主管或高级经理探讨生产部门的目标、供应网络的目标以及客户目标之间的关系等战略性话题。副总裁兼首席信息官Sandra Morris

42、称:龙对我们而言是一个突破，也可能是我们做过的最正确投资之一企业所提倡的是供应链，即具有灵敏性Agility)、应变性Adaptability) 和协调性(Alignment). 银行的供应链应用，就是要比竞争者更快开发出新产品，更快融合新开发及收购的业务以实现经济合力，使员工根据整个银行数据挖掘整合而得出的有价值信息，快速做出以客户为本的决策并不断校验调整。 在此基础上，一些先进的SCM技术、策略与模式崭露头角。例如JIT II Just-In-Time II，准时制是一种新型的供应链伙伴关系策略和管理模式。银行应用II可以通过派遣具有专业阅历的客户经理或项目经理进驻企业或同业客户的业务现场

43、办公，并通过集成双方的信息系统，为客户供应更刚好和超值的服务。银行进驻小组的现场服务和快速反应削减了额外人力和本钱，同时干脆获得有关市场和金融产品的反馈信息，积累了产品研发阅历，从而能按需定制，满意企业或同业需求JIT II在西方著名企业如Honeywell, IBM, Mo-torola, Siemens, Sun等得到广泛应用。银行与客户通过信息系统的集成实现各方信息与资源共享，通过无边界平台运作降低各自的本钱，提高资金效率，并通过用户化金融产品的设计使客户获得更多的附加价值。 第四篇：农业供应链金融模式解析 农业供应链金融模式解析 农业供应链金融模式的前提条件 就农业而言，其产业链可划分

44、为农业生产资料的生产和销售，农业生产，农产品收储和加工、农产品销售四个主要环节。在农业产业链内，农资公司、农户、农产品收储和加工企业、农产品贸易公司构成了维系产业链运作的主体，形成了物流和资金流的双向循环。在生产和流通过程中，原材料和农产品因生产、加工、销售等过程而增加其价值，给相关企业和农户带来收益。各参与主体将产品或服务供应给最终用户的上下游企业，从而形成了农业供应链。这种多向的农业供应链成为构成农业产业链的基础，在其进展过程中，供应链各环节的资金需求为开展农业供应链金融创建了前提条件。 农业供应链金融模式的设计思路 农业供应链金融变更了传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上而下的点对点

45、模式，站在农业供应链全局的角度，根据当地优势农业和特色农产品，以供应链的核心企业为中心，捆绑上下游中小企业、农户和消费者，供应支持农业供应链的系统性金融解决方案。这种运作方式，落实了以“实贷实付为核心的信贷管理变革要求，通过供应链的信誉转移作用来支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争实力。 农业供应链金融模式的类型 龙江银行根据种养加、产供销各环节的金融服务需求，开发了农业供应链金融业务的五种模式和六大产品。五种模式为：“农资公司+农户、“公司+合作社、“合作社+农户、“收储加工公司+农户、“核心企业+中小供应

46、商，与农资生产销售、农产品种植养殖、收储加工、品牌食品生产等农业产业链的四大环节匹配，促进各环节的协调运转。六大产品为：种植户进行农业生产融资的种植贷、养殖户进行规模化养殖融资的养殖贷、种植户选购农业生产资料融资的农资贷、粮食经销企业贸易融资的粮贸贷、合作社土地规模化经营的农信通、农户购置农机融资的农机贷。同时，结合借款人实际，灵敏运用信誉、联保、抵质押等担保方式，对特殊需求通过保理、信誉证、买方信贷、消费信贷等产品予以满意。结构性融资产品的出现，既满意了供应链成员的金融服务需求，又提高了龙江银行的市场拓展和盈利实力。了解更多相关学问请点击合时代 农业供应链金融模式的目标市场及客户 农业供应链金融模式主要有种植业、养殖业、生产物资、农产品加工业、粮贸企业和农机六大目标市场。面对的客户可依据不同的角度细分：按行业分为农业、林业、牧业、副业、渔业；依据涉农贷款的主体可分为企业法人、个体工商户、农业专业合作社、协会、其他经济组织、自然人、农村妇女创业贷款等；依据农业产业链上参与方性质可分为供应商、生产商、销售商、加工企业、零售企业、终端消费者、农垦、 地方企业等。龙江银行形成了金字塔型的客户体系，农业供应链当中的农户是金字塔的基座，核心企业为金字塔的塔尖。 农业供应链金融模式的效果评价 明晰的农业产业金融进展思路和独辟蹊径的产品体系