2023年信用社合规建设年知识测试卷一含答案.pdf

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1、“合规建设年”知识测试（卷一）时 间：1 2。分钟 总 分:工。0。分一、单 选 题（共题）工、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后（）日内，以书面形式向银监会提出申辩。在接到评价结果后（D）日内未进行书面申辩的，将被视为接受评价结果。5 分）A.工。B.2 0C.319D.6 02、商业银行对个人债权的风险权重，个人住房抵押贷款的风险权重为（C）。（2 5 分）A.10%13.20%C.5 0%D.6。%3、商业银行计算并表资本充足率,因新旧计量规则差异导致少数股东资本可计入资本的数量下降，减少部分从本办法施行之日起分五年逐步实行,即第一年加回8。,次年加回6 0%,第三年加回4。

2、,第四年加回2 0%,第五年加回（D）。（O.5 分）A.HS%812%C.1O%D。%4、商业银行信息披露频率分为（D）、季度、半年及年度披露（0.5分）A.月B.周C 日D.临时5、银监会有权通过调整（B）、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本规定。（0.5 分）A.调整因子8.风险权重C.钞票流覆盖比例D.集中度风险比例6、商业银行应当优先考虑补充（A），增强内部资本积累能力,完善资本结构，提高资本质量。（0 5 分）A.核心一级资本B.二级资本C.实收资本D.资本公积7、商业银行应当至少每年（A）次实行内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时

3、，应及时进行调整和更新。（0.5 分）A.1B.2C.3P.48、商业银行2 0 2 3 年 9月 1 2 日至2 0 2 3 年 1月1 日之间发行的二级资本工具，若不具有减记或转股条款，但满足本办法附件1 规定的其它合格标准,2 0 2 3年 1 月1 日之前可计入监管资本，2 0 2 3 年 Z 月 1 日 起 按 年 递 减）,2 0 2 3 年 1 月 1 日起不得计入监管资本。（0.5 分）A.5%B.10%CdS%P.2 0%9、商业银行应当在最低资本规定的基础上计提储备资本。储备资本规定为风险加权资产的（C），由核心一级资本来满足。（0.5 分）A.3%B.3.5%C.2.5%

4、D.2%1。、商业银行核心一级资本充足率不得低于：（A）（0.5 分）A.5%B.6%C.8%P.1 O%1 1，银行业金融机构分支机构变更营业场合，应当至少在对外公布变更事项前（C）个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构（0.5 分）A.2B.3C.5P.1 0工 2、在同一行政区划内变更营业场合且不需要变更名称的,合用（A）报告制,可不经行政许可，但在新址开业前须更换金融许可证。（O.S分）A.事前B.事中C.事后P.单独1 3、符合条件的银行业金融机构分支机构变更营业场合的,该分支机构的上级管理机构应于迁址前向分支机构（C）报告相关事宜。（0.5 分）A.所在地政府8.所在地人民银行

5、C.所在地银监局或银监分局D.所在地公安机关2 4、县及县城以下的银行业金融机构分支机构的各类营业场合可以在同一（D）范围内变更，不得（）变更。（0.5 分）A.城市，跨城3.行政区内，跨区C.县内，跨县D.乡镇,跨乡镇1 5、银行业金融机构分支机构变更营业场合，应当至少提前（B）在营业场合公布变更事项以及保证业务连续性的具体方式。（0.5分）A.1 5 日&3。日C.4 5 日D.1 个月工6、各银行、各银监局要共同对今年到期的融资平台贷款逐笔建立记录监测制度，（8）记录到期金额和偿债资金来源。（0.5 分）A.逐旬B.逐 月C.逐季D.逐半年工7、“无覆盖”是指借款人自有钞票流占其所有应还

6、债务本息的比例为（C）以下。（0.5分）A.50B.4 0C.3OP.2 02 8、对于钞票流覆盖率低于（C）或资产负债率高于（）的融资平台，各银行要保证其贷款占本行所有平台贷款的比例不高于上年水平，并采用措施逐步减少贷款发放,加大贷款清收力度。（0.5分）A.1.50 SOB.1 5C 70C.1 0 0 8 0D.IO O 701 9、对于“仍按平台管理类”，以下那个不是新发放贷款的投向（D ）。（0.5分）A.符 合 公路法的收费公路项目国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目C.已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款D.工程进度达成70%以上,且钞票流测算达成全覆盖的在建项

7、目2 0、对于整借整还的中长期贷款,原则上按照等额分摊的方式,每年（B）偿还本金,利随本清。（0.5分）A.至少一次B.至少两次C.至少三次D.至少四次2 Z、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，下半年检查重点为（B）。（O.S分）A.2.0 2 3年末“退出类”平台贷款余额最大的一户B.2 O 2 3年上半年”仍按平台管理类”新增贷款最多的一户C.2 0 2 3年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户D.2 0 2 3年上半年”仍按平台管理类”贷款余额最大的一户2 2、银监局按照属地原则对平台贷款开展现场检查，上半年检查重点为（A）。（0.5分）A.2 0 2 3年末“退出类”平台贷款

8、余额最大的一户B.202 3 年上半年“仍按平台管理类”新增贷款最多的一户C.2.02-3年末“退出类”平台贷款新增贷款最多的一户D.2 0 2 3年上半年“仍按平台管理类”贷款余额最大的一户2 3、以下那个不是融资平台提出的条件（B）。（0.5分）A.符合现代公司治理规定，属于按照商业化原则运作的公司法人B.各债权银行对融资平台的风险定性均为基本覆盖C.诚信经营，无违约记录,可连续独立发展D.资产负债率在7 0%以下，财务报告通过会计师事务所审计2 4、以下那个不是融资平台新发放贷款必须满足的前提条件（P）（0.5分）A.钞票流全覆盖区借款人为本地融资平台C.抵押担保符合现行规定D资产负债率

9、低于7 5%2 5、基本覆盖”是指借款人自有钞票流占其所有应还债务本息的比例为（B）。（0.5 分）A.7O%至1 0 0%（含）8.70%（含）至工。0%C.S。%（含）至 70%D.50%至 7 2%（含）2 6、在银行业消费者权益保护方面，银行业监管机构仅受理（B）。（O.S分）A.初次投诉B.二次投诉C电话投诉D.信件投诉2 7、从2 0 2 3年7月工日起，银行业金融机构免去以电子方式提供（D）个月内本行对账单的收费。（O.S分）A.卫 个月B.3个月C.6个月P.22个月2 8、服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则，是指四原则中的（A）原 则（。5分）A.合规收费以质定价

10、C.公开透明P.减费让利2 9、根据推动绿色信贷规定，对不符合国家（C）等标准的建设项目不予提供信贷支持。（O.S分）A.宏观调控B.国计民生C.节能环保D.提高就业3 0、关于深化小微公司金融服务的意见规定:小微公司金融服务专营机构只能为小微公司提供相关服务,严格遵循“（B）原则”。（0.5分）A.四项B.四单C.四双D.四个3 工、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（A）日内，将相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。（0.5 分）A.513.1 OC.1 5P.3（93 2、商业银行理财产品风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B）万元人民币。（O.S分

11、）A.S8.1 0C.2OD.5。3 3、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和解决制度,重点关注理财产品销售业务中的不妥销售和误导销售行为,不涉及以下情况（D）（O.5 分）A.客户频繁开立、撤消理财账户客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.商业银行超过约定期间进行资金划付D.客户不批准购买理财产品，商业银行解除已签订的销售文献3 4、商业银行应当向销售人员提供每年不少于（D）小时的培训，保证销售人员掌握相关专业知识。9.5 分）A.4 8B.3 6C.2 4D.2 O3 5、商业银行理财产品销售管理办法已经中国银行业监督管理委员会第工（9 9次主席会议通过，自（C）起施行。（0 .

12、5分）A.2 0 23年1月1日8.2。2 3年2月工日C.2 0 2 3年1月1日口.2 0 2 3年3月3日3 6、银行业金融机构计算风险加权资产时，代理银行承兑汇票业务的受托方应将受托为其他金融机构代理的银行承兑汇票计入”等同于贷款的授信业务一承兑汇票”，信用转换系数（D），风险权重根据出票人和委托方性质拟定，同时考虑保证金等有效缓释因素（05分）A.2.5%B.5（9%C.7 5%P.2。%3 7、保险公司应当对通过商业银行渠道销售的（B）以上的人身保险产品投保人进行踌躇期内回访（0.S分）A.半年期B.一年期C.两年期D三年期3 8、商业银行从事投资连结保险销售人员每年应接受不少于（

13、D）的培训。（0.5 分）A.两周B.一个月C.36小时D.4O小时3 9、保险公司银保专员每年应接受不少于（C）的培训。（0.5 分）A.两周B.一个月C.3 6小时P.4 0小时4 0、单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（A）o（O.S分）A.1年B.2年C.3个月D.6个月4!、银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至 少（A）对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。（O.5 分）A.每年一次B.半年一次C.每年二次D.每季一次4 2、银行业金融机构绩效考评指标涉及（C）大类。（0.5分）A.3B.2C.5P.64 3、银行业金融

14、机构在拟定考评指标权重时,（P）指标和（）指标权重应当明显高于其他类指标，保证业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上.（O.5 分）A.经营效益类、发展转型类B.社会责任类、风险管理类C 经营效益类、合规经营类D.合规经营类、风险管理类4 4、银行业金融机构应当于年初将（B）批准的年度经营计划和（）制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。（0.5 分）A.监事会、高级管理层B.董事会、高级管理层C.高级管理层、董事会D.高级管理层、监事会4 5、（C）负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理。（O.5 分）A.人民银行13.地方政府C.银监会D.省联社4 6、银行业金融机构审计和监察

15、部门应当对（P）进行检查，对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题严厉问责。（。5 分）A.绩效考评结果&绩效考评过程C.绩效考评人员D.绩效考评实行情况4 7、银行业金融机构应当建立绩效考评结果（B）,向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。（0.5分）A.定期通报制度8.定期公布制度C.定期评选制度D.定期审计制度4 8、商业银行董事会应（C）全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。（0 5 分）A.每季B.每月C.每年D泮年4 9、（A）应于每年年初拟定当年绩效考核指标，并报银行业监督管理部门备案。（0.5分）A.董事会3.监事会

16、C.高级管理层D.股东大会5 0、商业银行（C）每年应对薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计，并报告董事会和银行业监督管理部门。（。.5 分）A.财务部门B.合规部门C.审计部门D.风险部门5 1、董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会（小组），组成人员中至少要有三分之一以上的（D）。（0.5分）A.人力资源管理专业人员&营销专业人员C.审计专业人员D.财务专业人员S 2、商业银行重要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（B）以内拟定。（0.5分）A.2倍8 3 倍C 4 倍P.5 倍5 3、银行业金融机构年终绩效考评工作完毕后,银行业金融机构和各级考评对象应当于（A）日内将考评

17、结果报送银监会或其派出机构。（O.5 分）A.2 013.1SC.2 0P.5-5 4,商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（D）以上应采用延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于（）年。（0.5 分）A.4 0%2B.3。%3C 50%2D.4O%35 5、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（13）。（O.5分）A.2 5%B.3 5%C.55%P.7 0%5 6、银行业金融机构应于季后（C）日内将其上季对小贷公司授信情况、与融资性担保机构业务合作情况等，报送银监会或其派出机构。（0 5分）A.5B.工。C.1 5D.3。5 7、银行业金融机构应对名单实行

18、动态管理，每年至少评估（A）次，对存在违规行为和重大风险的合作机构建立及时退出机制。（0.5 分）ALB.二C.三D.四S 8、银行业金融机构应对小贷公司和融资性担保机构实行（C）制管理，由总行统一拟定合作机构准入标准，分支机构根据总行拟定的标准提出合作名单，并报总行批准或向总行报备。（。5 分）A.实名&准入C.名单D.特许5 9、对发现的安全隐患切实督促整改，对因客观情况无法整改的,应当因地制宜地指导其采用替代性防护措施,对可以整改但拒不整改或者多次整改不到位的，采用相应（D）。（0.5分）A.处罚B.书面提醒C.诫勉谈话D.监管措施6 0、设立专业安全防范工作部门或配备（A）安全防范人员

19、，以专业的团队和素质应对日益专业化的作案趋势。（0.5 分）A.专职B.兼职C.大量D.足够6 1、数年银行业案件查防工作实践表白，（B）建设不仅是银行业稳健经营的基石，更是建备案防长效机制的核心（O.5 分）A.公司文化B.合规文化C.风险文化D.内控文化6 2、各银监局和银行业金融机构应加强内部管理，健全工作机制，增强信息报送的敏感性和积极意识，对案件风险信息迟报、瞒报现象 零容忍”。（0.5 分）（C）A.提高容忍度&减少容忍度C.零容忍D.特殊情况可以不报6 3、银行业金融机构要完善考核方式，减少票据业务余额等规模指标考核权重，提高票据业务合规性、操作风险防控等指标权重。要加强员工管理

20、，不断提高员工票据业务能力和合规意识，（A）员工参与各种票据中介和资金捐客活动。（O.S分）A严禁B.劝阻C.鼓励P.允许6 4、银行业金融机构要加强银行承兑汇票查询查复管理。票据承兑行要按有关部门规定,在电子商业汇票系统进行及时登记，以便他行查询;要完善查询台账制度,如遇法院冻结止付等影响票据权利的事件发生,应在收到法院告知（B）个工作日内依托中国人民银行大额支付系统或其他适当方式告知票据查询行。（0.5 分）A-8.C.三D.四6 5、银行业金融机构要完善银行承兑汇票监测和查库制度,加强票据集中保管。己贴现票据、质押票据应作为重要会计凭证入库，由总行或经授权的分行专门部门集中保管,支行或一

21、线经营单位（B）自行保管。（0.5 分）A.可以B.不得C.特殊情况下可以D.均可6 6、银行业金融机构要加强银行承兑汇票业务统一授信管理。要科学核定客户票据业务授信规模，防止签发超过公司授信限额的票据，防范各种（C）违规行为。（0.S 分）A.“伪造”套取资金”C.倒票”D.“套取信用”6 7、对于银行业金融机构内部员工参与民间融资活动的，要按照（D）规定及时逐级上报，逐项建立事件档案,逐级督办解决结果。（2 5 分）A.金融从业人员违规处罚办法B.银行从业人员职业道德公约C.声誉风险应急预案D.重大突发事件报告制度6 8、重点监督重要岗位员工轮岗执行、综合柜员岗风险管控、对账工作规定贯彻、

22、严禁违规操作等监管规定的贯彻情况，审计覆盖面原则上不低于所有营业机构的（B）,被审计机构的选取由各银行结合实际风险状况自定。（0.5 分）A.1/2B.1/3C.1/4P.16%各机构应至少每年组织（A）次对总、分行对账制度执行情况的现场检查，重点关注对重点账户、异动账户、可疑账户的对账情况并对休眠账户进行清理规范。（O.S分）A.13.二C.三D.四7 0、鉴于各机构柜员的配置、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（B）。（0 5 分）A.半年B.1年C.2 年D.3年7 工、为减少环境因素导致案件风险发生的也许性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（P），轮岗同时必须实行离任审计。（

23、0.5 分）A.半年1 3.1 年C.2 年D.3年7 2、提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗规定，强化其独立性和权威性，提高其轮岗频率，轮岗期限最长不超过（C）,轮岗率（0.5分）人半年2年C 2 年D.3年7 3、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率规定（C）；坚决严禁采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的贯彻；严禁以各种理由迟延或不贯彻执行轮岗制度。（0 5 分）A.q oB.9SC.W9D.特殊情况可以酌情考虑7 4、关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的告知规定,银行业金融机构从业人员违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章等,套取银行业金融机构信用参与非法集资等

24、活动,涉嫌触犯刑法，己由公安、司法机关备案侦查或按规定应移送公安、司法机关备案查处的案件纳入第（A）类案件进行记录。（0.5 分）A.B.二C.三D 四7 5、关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的告知规定,根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为（8）类。（0.5 分）A.两B.三C.四D.五7 6、商业银行操作风险管理政策重要内容不涉及：（D）（0.5 分）A.操作风险的定义区操作风险的辨认、评估、检测和控制/缓释程序C.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任D.损失事件的报告和数据收集7 7、商业银行应当建立授信风险责任制，以下说法错误的有：（

25、A）（0 5 分）A.审查和审批人员应当承担调查失误和评估失准的责任&高级管理层应当对重大贷款损失承担相应责任U放款操作人员应当对操作性风险负责D.贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任7 8、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当通过（D）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才干全面开展新产品的交易。（0 5 分）A.股东大会&董事会C.监事会D.高级管理层7%商业银行的（B）负责执行董事会批准批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。（0.5 分）A.监事会8.高级管理层C.风险管理委员会D.合规与风险管理部8 0、商业银行的（B）不直接负责或参

26、与其他部门的操作风险管理。（O.5 分）A.合规与风险管理部B.内部审计部C.监察保卫部D.业务管理部8工、商业银行应当至少每年（P）次实行内部资本充足评估程序，在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。（）（O.5 分）A.四氏三C.二P.一8 2、商业银行资本管理办法中采用（C）的评级符号，但对商业银行选用外部信用评级公司不做规定。（）（0.5 分）A.穆迪13.惠誉C.标准普尔D.普信8 3、商业银行可以在接到资本充足率监督检查评价结果后（B）日内，以书面形式向银监会提出申辩。）（0.5 分）A.qoJ3.6OC.3。D.1（98 4、商业银行应当建立用于风

27、险和资本的计量和管理的（A）。（O S分）A.信息管理系统8风险管理系统C科技信息系统D.电子银行系统8 5、商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分派、（D）和战略规划。（）（0.5分）A.管理政策B.薪酬政策C.经营方针D.授信决策8 6、商业银行可以采用标准法或（D）计量市场风险资本规定。（）（0.5分）A.基本指标法B.内部计量法C.权重法D.内部模型法8 7、商业银行资本管理办法中所称交易账户涉及为交易目的或对冲交易账户其它项目的风险而持有的金融工具 和（B）（0.5分）A.金融服务B.商品头寸C.金融产品P.资金头寸

28、8 8、商业银行采用权重法的，质物或保证的担保期限（C）被担保债权期限的，不具有风险缓释作用。（）（0.5 分）A.长于区等于C.短于D.长于或短于8 9、商业银行对我国（P ）和中国人民银行债权的风险权重为（）（O S 分）A.财政部区国务院C.地方政府P.中央政府9。、商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超过本银行核心一级资本净额（A）的部分，应从各级监管资本中相应扣除。（）（0.5 分）A.1 0%B.1S%C.2.O%P.3 0%9 1、相关监管部门对事前报告材料如有异议，应当自收到材 料 起 一 个工作日内书面向银行业金融机构提出。（A）（0.5分）A.58.1 0C.1

29、5P.3 0 2、银行业金融机构变更分支机构营业场合,应当至少在对外公布变更事项前一个工作日将相关材料提交至银行业监督管理机构。（A）（0.5分）A.5B.1 0C.2 5D.3。9 3、银行业金融机构分支机构变更营业场合，应当至少提前 日在营业场合公布变更事项以及保证业务连续性的具体方式。（B）（O.5 分）A.1513.3。C.6OD.qo9 4、国有土地收益基金要按规定比例及时计提，并按规定用于（D）。（0.5 分）A.保障性安居工程建设项目B.公益事业C.城市建设D.土地储备 P3 7、B3 8、DC4 0、A4 2、A4 2、C4 3 P4 4、B4 5、C4 6、P4 7、B4 8

30、、C4 q、A5 0、C5 1、D5 2、B S 3、A5 4、D 5 5、B5 6、C 5 7、A 5 8、C5 9、D 6 0 A 工、B 2、C 6 3、A 6 4、B6 5、B6 、C6 7、P6 8、B6 9.A 7 0、B7 2、D 7 2、C 73 C7 4、A 7 5、B 7&、。7 7、A 7 8、D7 9、B 8 0、B8 2、P 8 2、C 8 3、B 8 4、A8 5、D8 6、D 8 7、B 8 8、C8 9、D 9 0、A9 1、A9 2、A 1 394 P 9 5、A q 6、B9 7、Cq g、B q q、C 10 0、D多选题工、AB C P2、ABC 3、A

31、BC 4、ABCDEF 5、AB6、ABC 7、ABCDEF 8、ABC 9、ABC1 0、ABC工 工、BCD12、ABCDE 玲 AB CPE 工 4、AB DE2 5、ABCD工 6、BCD1 7、ABCD 18s AB C P 1 9 ABD2 0、A BCD2 2、A BCD2 2、BC2 3、ABP 2 4、BCP 2 5、ABCP2 6、BCD3 1.BCD2 7、ABD3 2、AB2 8、ABC 2 9、A BCD 3O、ABCDCPEF 3 3、A B C PE F 3 4、ABCP 3 5、ABCDE3 6、AB C4 1、ABCD4 6、A BCD5 工、ABCP5 6、

32、ABC6 2、BCD6 6、AB C D判断题1、对的3 7、AB 3 8、BCD 3 7、ABC 4 0、A BCDE 4 2、A C P 4 3、ABCD 4 4、ABC 4 5、BP4 7 ,AC D 4 8、AC 4 7、AB 5 0,CD5 2、ABC 5 3、AB 5 4、AC 5 5、BCDS 7、BCD 5 8、AB D 5 9、CD 6 0、A gC P6 2、AD 6 3、BCD 6 4、AB CPE 6 5、BCD2、对的 3、对的 4、对的 5、对的 6、错误 7、对的 8、对的q、错误工 i、对的1 0、对的2 2、错误工3、错误 工 4、错误 工 5、错误 1 6、对的 1 7、对的1 8、错误2.1、对的1%错误2 2、错误2 0、错误2 3、对的 2 4、错误 2 5、错误 2 6、错误 2 7、错误2 8、对的2 9、错误3 0、错误3 1、对的 3 2、错误 3 3、错误3 4、对的