银行业《公共科目＋银行管理》考试2023年综合考点习题及答案.pdf

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1、银行业 公共科目+银行管理 考试2023年综合考点习题及答案L全面风险管理的主要措施不包括（）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】：D【解析】：全面风险管理需要一定的组织架构予以支撑，风险管理策略、风险偏好和风险限额是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全面风险管理的主要保障。2.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

2、D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】：B【解析】：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。3.利率风险按照来源的不同，可 分 为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】:A|B|E【解析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。4.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。A.风险收益

3、匹配原则B,依法合规原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【答案】：A|B|C|D|E【解析】：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括:依法合规原则;风险收益匹配原则；集中管理及总量控制原则；实质重于形式原则。5.下列关于支票的表述，正 确 的 是()oA.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】：D【解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。普通支票既可以用于

4、支取现金，也可以用于转账。A项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据，不等同于现金。6.银行的效率指标包括()。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】：A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。7.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有

5、专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息、；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。8.不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、（）、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.经营状况出现重大变化D.行业景气度变化【答案】：C【解析】：不良贷款早期预警信号可以分为宏观和微观两大类：宏观的早期预警信号主要包括

6、宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面；微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。9.在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】：A【解析】：银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。10.根据 金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（）o 2018年1 0月真题A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民

7、B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业D.在中国境外注册的融资租赁公司E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】：C|D|E【解析】：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。1 L根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【答案】：A|B|C|D【解析

8、】：我 国2008年8月修订的 中华人民共和国外汇管理条例明确规定:”本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”12.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【答案】：D【解析】：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究

9、，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。13.下列关于商业银行业务的表述，错 误 的 是（）。A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收

10、公众存款罪。14.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.36【答案】：A【解析】：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。15.诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在()层面应当遵守的要求。A.法律B.职业规范和准则C.行政法规D.部门规章【答案】：B【解析】：法律、规则和准则是指适用于银

11、行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准则，包括诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。16.银行风险是指()。A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】：C【解析】：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。17.银行等为自然人客户办理人民币单笔 以上或者外币等值以上现金存取业务，应当识别客户身份。（）A.5 万元；5 万美元B.5 万元；1 万美元.1 力兀；1 力美兀

12、D.1 万元；5000美元【答案】：B18.清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】：D【解析】：清算包括行政清算、司法清算和股东清算三类。行政清算，是指监管部门责令企业关闭，并对其实施清算；司法清算，指法院宣布企业破产，指定清算组对企业实施破产清算；股东清算，根 据 公司法有关规定，有限责任公司的清算组由股东组成，股份有限公司的清算由董事会或者股东大会确定人员组成。19.()是信息科技风险监管的核心步骤。A.现场监管B.非现场监管C.风险评估D.监管评级【答案】：c【解析】：信息科技风险评估是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措

13、施有效性，对机构整体风险进行评估。2 0.()是监管人员发现核实问题的有效手段。A.市场准入B.风险监测C.非现场监管D.现场检查【答案】：D【解析】：现场检查是监管人员发现核实问题的有效手段，不仅是有效银行监管不可或缺的关键环节，也是法律赋予监管者的重要职责。21.下列对资产负债管理目标的说法，正 确 的 有()。A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标【答案】：A|C|D|E【解

14、析】：B 项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。22.盈利性监测指标不包括（）。A.资本利润率B.资产利润率C.净息差D.存贷比【答案】：D【解 析】：盈利性监测指标包括资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差、净利差、利息收入比以及中间业务收入比。D 项是流动性风险监测指标。23.资 本充足率指的是（）o 2016年 11月真题A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银 行 持 有 的 符 合 监 管 规 定 的“合格资本”与风险加权资产的比率【答 案】：D【解 析】：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的

15、资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%。24.下列可以作为遗产的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】：A|B|E【解析】：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根 据 继承法第三条，遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财产权利；公民的其他合法财产。25.财务公司内部结算业务包括（）。A.委托收款B.资金归集C.代理收

16、付款D.信用证结算E.托收承付结算【答案】:A|B【解析】：结算业务包括内部结算业务和外部结算业务。内部结算业务包括内部转账、委托收款和资金归集，外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。26.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】:A|B|C|E【解析】：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。27.在我国，公司债的监督管理

17、主体是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.国家发展和改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】：C【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照 企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照 中华人民共和国公司法设立的公司法人。28.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A.自律性组织的行业准则B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守则和职业操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、

18、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。29.符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（）。A.宏观政策要活B.产业政策要准C.微观政策要稳D.改革政策要实E.社会政策要托底【答案】：B|D|E【解析】：我国当前和今后一个时期，宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”，即宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底。“五大政策支柱”整体融合

19、、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。30.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二D.四【答 案】：c【解 析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。31.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具 体 包 括（）oA.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬

20、【答 案】:B|D【解 析】：薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。32.下列关于法人的表述中，正 确 的 是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】：B【解析】：根 据 民法总则第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。33.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格

21、风险E.内部欺诈【答 案】：A|B|C|D【解 析】：市 场 风 险 是 指 因 市 场 价 格（利率、汇 率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇 率 风 险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。E 项属于操作风险。34.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A.一B.两C.三D.四【答 案】：D【解 析】：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。35.常见的信用风险参数包括（）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.非预期损失E.违约

22、风险暴露【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。36.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】：C【解析】：中华人民共和国银行业监督管理法 第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。37.下列关于 商业银行资本管理办法(试行)的表述中，错误的有()oA.要求我国商业银行一级资本

23、充足率不低于10.5%B.对我国商业银行设定了 6 年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答 案】:A|D|E【解 析】：AE两 项，一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%；D项，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。38.商业银行债券投资管理应遵循的基本原则包括（）。A.统一授信的原则B.

24、防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.合理避税原则【答 案】:A|B|C|D【解 析】：商业银行债券投资管理需要遵循四个基本原则：统一授信的原则，商业银行总行及分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理；防范风险的原则，债券投资必须执行总行有关政策规定的投资总量和比例、最高风险级别、授信额度及其他比例控制指标进行风险控制；期限匹配和结构管理相结合的原则；保持流动性和效益性的平衡。39.下列关于商业银行内部审计部门的权限说法正确的有（A.内部审计部门有权向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议B.内部审计部门有权获取与审计有关的信息、，列席或参加与内

25、部审计职责有关的会议C.内部审计部门有权检查各类经营机构的各项业务和管理活动D.内部审计部门可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议E.内部审计部门可直接参与内部控制设计和经营管理的决策与执行【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，内部审计部门不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。40.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】：B【解析】：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材

26、料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。41.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根 据 巴塞尔新资本协议，其资本不得 亿元，核心资本不得亿元。（）A.低于400；低 于800B.低于8 0 0;低 于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】：B【解析】：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。因此，若风险加权总资产为10000亿元,则资本不得低于10000X8%=800（亿元），核心资本不得低于10000X4%=400（亿元）。42.下列属于操作风险监管要求的是（）。2018

27、年 10月真题A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】：D【解析】：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。43.下列各项中不属于金融创新的发展趋势的是（）。A.金融产品多样化B.融资方式证券化C.表内业务重要性增强D.个性化金融服务成为创新主流【答案】：C【解析】：近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：金融产品、金融工具的多样化；融资方式证券化；表外业务重要性增强；金融市场一

28、体化；个性化金融服务将成为银行业务创新主流；金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显；随着社会生产方式和生活方式越来越呈现网络化、数字化特点，信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。44.行政复议的原则有()。A.公平原则B.公正原则C.便民原则D.一级复议原则E.司法最终原则【答案】:B|C|D|E【解析】：行政复议的原则主要有合法审查原则、合理性审查原则、公开原则、公正原则、效率原则、便民原则、一级复议原则和司法最终原则。45.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D

29、.离岸银行业务【答案】：D【解析】：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件：主要审慎监管指标符合监管要求；风险管理和内控制度健全有效；达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；有符合开展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和设施等。46.下列属于行政诉讼参加人的有（）。A.行政复议代理人B.当事人C.行政复议被申请人D.诉讼中的第三人E.诉讼代理人【答案】：B|D|E【解析】：依 据 行政诉讼法的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。A C两项均属于行政复议参加人。4

30、7.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）oA.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.为存款人保密E.整存整取【答案】：A|B|C|D【解析】：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原贝I）。48.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并

31、处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】：C【解析】：C项，根 据 刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。49.下列属于流动性风险管理的治理结构的内容的有（）。A.明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序B.高管层应制定、定期评估并监督执行流动性风险管理策略、政策和程序C.商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、

32、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好D.监事会和内审部门应对流动性风险管理进行有效监督E.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制【答案】：B|D【解析】：AC两项属于流动性风险管理策略、政策和程序的内容；E 项属于流动性风险识别、计量、监测和控制的内容。50.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A.5000 万B.1 亿C.2 亿D.3 亿【答 案】：A【解 析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。51.商业银行对客户存入的款项

33、不入账而用于从事账外经营，体现了负 债 业 务 的（）oA.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.法律风险【答 案】：A【解 析】：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。如缺乏对存款客户基本情况和资金来源的了解，导致客户利用账户从事洗钱活动；对客户存入的款项不入账而用于从事账外经营；对重要空白凭证保管和印章保管不严，导致内部人员盗取客户资金；内部人员空存实取盗取银行资金；内部人员擅自改变计算机系统的账户信息或计息参数，达到盗取资金的目的等。52.属于新型融资渠道的是（）。A.租赁资产证券化B.股东增资C.银行贷款D.自有

34、资金【答案】：A【解析】：BCD三项属于传统融资方式。新型融资渠道主要包括发行债券和租赁资产证券化。53.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.权利相对E.义务相对【答案】：A|B|C【解析】：合同相对性主要体现在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的

35、义务；责任相对。54.下列关于合同生效要件的表述，错 误 的 是（）oA.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】：D【解析】：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。55.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的 有（）oA.三者相互独立B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求C.账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D.银行要

36、稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求【答案】:B|C|D【解析】：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系;E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。56.下列选项中，不属于衡量银行集中度指标的是（）oA.房地产行业授信集中度B.单一集团客户授信集中度C.单一最大客户贷款比率D.最大十家客户贷款比率【答案】：A【解析】：集中度指标包括：单一最大客户贷款比率；最大十家客户贷款比率；单一集团客户授信集中度

37、；大额风险暴露集中度。57.信息科技风险监管方式包括（）。A.非现场监管B.现场检查C.风险对冲D.风险控制E.集中监管【答案】：A|B|D【解析】：信息科技风险监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大环节。58.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价（汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】：B【解析】：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。59.行政复议作为一项重要的法律制度，是（）

38、。A.行政机关解决民事纠纷的活动B.行政机关解决行政纠纷的活动C.行政仲裁机关解决纠纷的活动D.人民法院解决行政纠纷的活动【答案】：B【解析】：行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。60.下列关于存款利率的表述，正 确 的 有（）。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高【答案】:A|B|C|D【解析】：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高,金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。