商业银行信贷管理系统.docx

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1、商业银行信贷管理系统 第一篇：商业银行信贷管理系统 014) 商业银行信贷管理信息系统 商业银行信贷管理信息系统，以下简称信贷管理系统，主要利用计算机及网络技术，快速精确地实现信息共享。该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款限制与管理。主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员分支机构信息管理报表管理、系统管理等功能模块。各功能模块紧密联系，互相协作。以高效、简洁、好用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。 本文主要论述商业银行信贷管理信息系统的构建过程。该系统软件开发工具是在DELPHI 7集成环境下的WINDOWS应用程序，运用的数据库软件是 SQ

2、L Server 2000。 客户信息，信贷管理，ADO，存储过程，事务，C/S This system Commercial Bank Credit Manage System of FoShan is shortened Credit Manage Systembelow. The computer and network technique is mainly used in this system to achieve the function of Customer Information sharing and management swiftly and accurately,

3、the goal is to realize the function of loan control and management. The main part in this system is customer management. There are modules of customer management, business management, interest management, synthesize management, finance personnel (branch organization) information management, statemen

4、t management, system management etc.in this system. This thesis gives the set-up process of the Commercial Bank Credit Manage System of FoShan. The developing tool for this system is the Windows application software DELPHI 7, and it the database software SQL Server 2000 is also used in the system. 目

5、 录 第一章 前言 1 其次章 系统设计要求 2 2.1商业银行信贷系统现状 2 2.2 信贷系统设计要求 2 2.3信贷系统可行性分析 3 2.4 系统基本功能分析 4 2.5信贷系统功能要求描述 4 第三章 系统开发环境和工具 8 3.1系统网络架构 8 3.2开发环境和开发工具 12 3.2.1 开发平台 12 3.2.2 开发工具 12 3.2.3数据库平台 13 第四章 系统功能设计 17 4.1系统结构 17 4.1.1系统硬件实现结构 17 4.1.2系统功能框架结构 17 4.2数据库结构 18 4.2.1 数据库系统关系结构图 18 4.2.2 数据库系统结构定义 19 4.

6、2.3系统数据表的建立 23 4.3部分功能模块流程图 25 第五章 系统的实现及关键技术 28 5.1 Delphi下的数据库访问技术 28 5.2 SQL Server服务器中运用事务 29 5.3 SQL Server 服务器中运用存储过程 30 5.4 程序的模块设计 31 5.5信贷系统运用的关键技术分析 36 5.5.1 在录入画面中按 Enter跳转到下一个输入框 36 5.5.2运用服务器事务处理概念 36 5.5.3在服务器中运用存储过程 38 第六章 系统功能测试 46 第七章 工作总结 47 参考文献： 48 附录 49 1. 第一章 前言 目前，银行业正处在以客户为中心

7、、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、意料银行客户的进展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改良银行服务，提高竞争实力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，削减信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增加信贷资产的平安性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷意料和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。 与其同时，商业银行信贷业务作为商业银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。针对目前

8、金融改革的不断深化、银行间的竞争日益激烈等现状，对商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。加大对信贷资产的监管将起到极大的主动作用。然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同。 中国加入WTO后，对我国金融业带来严峻的挑战。在网络经济时代，随着信息技术和网络技术的进展，金融业的电子化(包括网络化和智能化)等特征越来越明显，电子化建设应以业务需求和金融创新为中心任务和目标，坚持系统的开放性、网络化、规范化和一体化，形成大集中和信息系统的一体化模式，加强银行支付结算和投资理财服务的技术手段和功能。根据电子商务时代的规则，结合市场环境的转变，制定金融

9、电子化进展战略规划，把握市场和客户的需求，找出新的竞争对手和合作伙伴，以网络技术和电子商务为业务进展平台，完善金融服务方式，为客户供应辐射银行、保险、证券、基金等金融服务领域的“金融超市式的金融服务。 其次章 系统设计要求 2.1商业银行信贷系统现状 商业银行现有的信贷系统开发于80年头，只能对贷款账户的进行发放、归还、利息计算、利息清收进行管理，对客户的信息管理始终停留在手工操作，使得信贷业务的开展、监督存在着确定的问题。如何将信贷客户信息共享化，提高贷款质量，削减信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增加信贷资产的平安性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷意料和决策的科学

10、性，始终是困扰着商业银行决策层的问题。 随着金融改革的深化进展，银行业务由以前的单一的账户管理逐步转变为按客户需求的多样性业务处理。如何在激烈的竞争中刚好了解银行客户的存贷款状况和需求，对科学化管理，合理运用好这些信息并在银行管理和决策过程中将起到重要的作用。 2.2 信贷系统设计要求 2.2.1 信贷系统设计目标 信贷管理信息系统应以客户为中心，以信贷风险管理为核心，满意信贷集约经营和规范管理的需要，将对银行信贷业务流、信息流进行一体化管理，其核心管理思想就是实现对工作流WOKEFLOW MANAGEMENT xiexiebang (C/S)是当前数据库应用程序中极为流行的一种方式，尤其是网

11、络技术的充分进展后，当前很多系统都接受这种方式进行构造，其最大优点是将计算机工作任务分别由客户端和服务器端来共同完成，这样有利于充分合理利用系统资源。而我们经常提到的Browser/server(B/S)结构，它也是接受C/S结构的基本思想，运用阅读器作为系统前端，实现了我们志向中的瘦客户。但是系统的工作量并没有真正削减，而是将部分客户端的工作量交付给服务器端来完成。考虑到技术风险的问题，本系统接受的是C/S结构。 3.1.1客户机/服务器C/S体系结构基本概念 典型的客户机/服务器包括一个客户机(或称前端)，一个服务器(或称后端)。客户机的作用是访问和处理远程服务器上的数据，服务器的作用是接

12、收和处理客户机的数据请求。有时，可能有多个客户向同一个服务器同时请求服务，这就需要服务器确定怎样处理这些请求。因此，在许多客户机/服务器结构中，除了客户机和服务器外，也可以还有其它部分，通常讲的三层客户机/服务器(图3.2)结构中的中间层。 3.1.1.1 企业规律 企业规律就是系统处理和访问数据的定义、属性、行为、关系、法则、政策和限制。企业规律是整个系统的核心，确定了整个系统的数据是如何组织、处理和保存的，没有了企业规律系统的数据只是一堆无序的数据而已。在信贷管理系统中，典型的企业规律有： . . . . . . . . 该论文包含c/s结构图、系统硬件结构图、系统功能框架结构图、数据库系

13、统关系结构图、功能模块流程图、部分程序代码文字等，Word格式，文件大小1.78M，字数2.5万，按计算机毕业论文格式要求书写，适用于计算机类各专业！ 关于本站 | 联系我们 | 获得方式 | 常见问题 | 网站地图 版权全部：计算机论文网 其次篇：商业银行信贷管理系统 商业银行信贷管理系统 随着商业银行的不断进展，银行信贷业务的种类不断增加，信贷管理工作的难度也在增加，只有运用先进的管理工具和手段，接受统一的信息化技术，才能对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，到达对信贷资产质量实施有力监测，降低信贷资产风险的目的。随着我国金融改革的深化，各商业银行迫切需要实施一个适合前台、中台、后台操作的

14、信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。实施信贷系统信息化管理是应对市场竞争，限制经营风险，实现可持续进展的重要举措。 银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共限制系统及其他相关功能等，涉及到困难的组织结构、业务过程和数据关系。它具有诸多困难的需求特点。 组织结构困难，多级业务 银行组织结构困难，信贷管理所涉及的绝大多数业务流程需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程困难且流程跨度大。 业务处理流程繁冗 在对客户申请层层审批处理过程中，会出现反复的提交、上报、退回等操作。在同一个审批过程中，根

15、据客户的不同级别，可能需要提交到上级授信管理部门，也可能提交到上级的风险管理部门。 任务支配方式困难，动态分发 信贷业务的任务流转的方式多种多样。一般状况下，任务都是流转到流程定义中的一个固定角色 ( 岗位 ) ，然后该角色 ( 岗位 ) 上全部业务人员都可以看到该任务，谁先接收，谁就处理，进行 “ 抢占式 任务分发。但是，在实际的业务处理中，有时需要动态进行任务的干脆指派，例如一笔房地产贷款业务的流程，业务员 A 和 B 都可以处理，但是 A 擅特长理汽车贷款业务，而 B 擅特长理房地产贷款业务，所以在 A 和 B 看到该任务以前，可以将该流程干脆指派给 B 进行处理，要求系统能够在流程运行

16、期间进行动态的任务分发。 信贷审批流程易变 国家政策的调整、市场信息的转变等因素都可能导致信贷审批过程的转变。这需要信贷管理信息系统具有很强的灵敏性，可以根据相关转变，刚好动态调整。 B/S 报表展示，量大而多变 在信贷业务系统中，大量的数据需要运用报表来展示。随着技术和业务的进展，系统逐步由 C/S 模式向 B/S 模式进行转变，用户需要在阅读器端就可以干脆进行报表的阅读、打印、导出及交互。 本方案的功能描述： 信息维护 资信评估 审批管理 业务管理 台帐管理 工作台 影印系统 五级分类 参数管理 增值业务 综合管理 系统维护 带给客户的收益 加强银行内部管理 提高贷款发放效率 保证银行资料

17、的平安、完好 规避贷款风险、规范贷款管理 正确了解每笔贷款的偿还实力 刚好了解贷款的实际价值和风险程度 真实、全面地了解贷款质量 多角度分析 方案的独特卖点 菜单根据客户需要定制，可随便增加、删除、修改。 客户信息采集根据个人征信需求进行设计，可干脆出报文上报。业务种类可根据需要随时增加、修改、删除。 财务分析报表可以根据用户需要自行定制。 贷款全部流程均可由客户自行定义。 合同自动生成，避开用户填写错误。 强大的影印系统保证各类资料的平安、完好。 预警功能刚好精确提示提示工作人员未完成的工作。 消息发布功能实现全行的信息发布。 友好的操作界面，客户可根据需要定义自己的工作台菜单。 技术信息：

18、 硬件平台 IBM P 系列服务器 软件平台：WebSphere、DB2 通用数据库 操作系统：AIX 应用系统： Windows98,2000,Xp,Me,(IE) 接受 B/S 模式，用户通过一台一般的能够上网的 PC 机就可访问系统适用的行业：银行业 按应用划分，该方案属于： 管理系统 适用的用户群：企业用户 胜利案例： 客户名称：沈阳市商业银行 项目时间：2005 客户问题： 银行内部组织结构未定 客户信息重复 业务种类频频增加 审批流程不确定 发放需要再次审批 审批过程跨越时间段较长 解决方案及客户收益： 银行组织结构灵敏定义，用户根据需要进行定制规范化客户信息，避开再次出现重复现象

19、 业务种类灵敏添加、修改。满意用户长期需要 审批、发放过程灵敏定义。 增加预警提示功能，刚好提示用户未作工作。 完好的消息发布系统，削减手动传递文件。 第三篇：商业银行信贷管理复习题 商业银行信贷管理复习题 供金融双学位运用 一、 名词说明 审贷分别制度信贷政策贷款风险度公式表达担保贷款信誉风险审贷分别个人住房贷款 贷款展期贷款公开授信 二、比较题 1、贷款授权管理与授信管理 2、信誉贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款 3、一般准备与专项准备 4、财务因素与非财务因素分析 5、流淌资金贷款与固定资产贷款 三、推断题推断正误，改正并简要说明理由。 1、有资格没有实力的保证为不合法保证。 2、我国

20、规定，只要是商业票据，银行即可办理贴现，期限最长不超过一年。 3、贷款风险分类事实上就是在为客户信誉评级。 4、在企业自有流淌资金缺乏时，银行将为其发放临时贷款。 5、银行在对企业进行信誉分析时，财务因素比非财务因素更重要。 四、简答题 1、 简述五类贷款及其相应特点。 2、 简述资信调查的内容。 3、 商业银行如何选择贷款抵、质押物？ 4、 简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。 5、 简述我国商业银行贷款风险产生的缘由。 7、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素？ 8、借款人供应的财务报表有哪些局限性？ 9、商业银行对借款人的实力从哪些方面考察？ 10、举例说明商业银行贷款的道德风险。 11、

21、试比较一般保证与连带责任保证。 12、根据贷款通则，借款人为法人的，应具备哪些基本条件？ 13、银行在分析企业存货与应收账款帐户时应留意哪些方面？ 五、论述题 1、结合实际，谈谈我国商业银行如何建立助学贷款风险防范机制。 2、联系我国实际，谈谈商业银行如何防范信誉卡消费信贷风险。 六、综合分析 一商业银行向一家企业发放了一笔抵押贷款，抵押品是企业的办公楼。但是由于经营不善，目前该企业已无法正常支付银行本息，正面临清盘。银行对清盘结果的估计是，企业未还贷款本息中，至少有65能获得补偿，但最多不超过85，用拆分法对该笔贷款进行分类。 二A公司向B银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购置商场

22、，贷款按月分期偿还。物业购置价为320万元，但由于其经营不善，一年零三个月后，借款人再也无法按时归还每月的本息，导致银行逾期贷款本金余额万元。现借款人已停止一切经营活动，正申请破产倒闭。银行在诉诸法律程序后取得该商场的全部权，并对其进行了拍卖，结果拍卖价为万元，拍卖费用为万元。 1、 笔贷款的抵押率为多少？ 2、对万元的贷款余额进行分类，并说 明理由。 三某地商业银行A与贸易公司B签订了一笔300万、一年期的借款合同，抵押品为B的一座位于闹市区的估价约为400万的办公楼，并在抵押合同中规定，若贷款到期后，B不能按期偿还A贷款本息时，银行A有权以物抵债，将办公楼转归全部。贷款到期后，由于各种缘由

23、，B不能按期还款，A要求B将楼转给A，但由于此办公楼在贷款期间， 大幅升值，B不同意干脆将楼转给A，于是A将B告到法院。 请你分析： 1、银行会拿到办公楼吗？为什么？ 2、银行如何保全自己的债权？ 第四篇：孝感市商业银行信贷系统审批流程 孝感市商业银行信贷系统审批流程 此审批流程根据原手工申批程序拟定，并根据公司业务部看法修改后确定。 一、关于电子审批流程的说明: 信贷系统电子审批流程由系统中不同岗位的不同人员按级别和权限逐级申报审批。 系统中设定岗位如下： 客户经理岗(调查岗) 支行信贷主管岗 支行审贷小组 支行行长岗 总行公司业务(零售业务)审贷小组岗 总行公司业务部(零售业务部)总经理

24、总行风险管理部 总行风险管理部总经理=总行审贷会审批=审贷会主任=分管风险(公司,零售)管理部的领导 董事长 董事会 其中：支行信贷主管岗和支行行长岗位不参与贷款流程的申批。 一般贷款业务基本流程如下特殊业务有单独流程设置： 二、岗位,职位对应关系及审批权限: 支行: 客户经理=调查岗 信贷主管=信贷主管岗 审贷小组=审贷小组岗 支行行长=支行行长岗 总行: 总行公司业务部审贷小组=公司业务部审贷小组岗(3成员,2人同意时表示同意).公司业务部总经理=公司业务部总经理岗 (部行零售部审贷小组)=零售业务部审贷小组岗 (同上) 总行公司业务部总经理=信贷主管岗 (属审贷小组成员只是有最终表决权)

25、 总行风险管理部=风控部岗 总行风险管理部行领导=风险管理部分管行长岗 总行公司业务部行领导=公司业务部分管行长岗 总行零售业务部行领导=零售业务部分管行长岗 总行审贷会=总行审贷会岗(共有12个成员,每次有七个成员参与申批,其中六人同意,表示同意,否则为推翻) 审贷会主任= 审贷会主任岗(对审贷会看法进行统计并确定) 董事长=行长岗 董事会= 三、贷款申请申批流程配置状况: 流程编号: A:支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=总行审贷会=分管风险行长(终审) B:支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=总行审贷会=分管风险行长=董事长(终审) C: 支行调查岗=审贷小组=公司

26、业务部=风险管理部=总行审贷会(支配会签)=分管风险行长=董事长=董事会 D:支行调查岗=审贷小组=公司业务部总经理(终审) E: H:支行调查岗=审贷小组=零售业务部=风险管理部=总行审贷会(终审) F:支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=公司业务部分管行长(终审) G:支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=公司业务部分管行长=审贷会(终审) H:支行调查岗=审贷小组=零售业务部=零售业务部分管行长(终审) J: 支行调查岗=审贷小组=公司业务部=公司业务部分管行长(终审) I: A:支行调查岗=审贷小组=公司业务部总经理=风险管理部=总行审贷会(终审) 关于流程的说明：每

27、一级岗位在进行审批前，请先查看业务申请信息，并查看前一级岗位的审批看法。总行公司业务部、零售业务部为多人审批。审贷会每次从贷审委员会12人中由审贷部总经理岗虚拟岗位选出人且必需为人，并由被选中的人进行审批，且人必需都完成审批并上报后，才能生效，审贷会审批结果将由审贷会主任依据人及以上人数同意，表示同意的原则进行审贷会看法确定。总行董事会的审批短暂未确定。 四、业务与流程对应状况： 1:个人存单质押贷款: 50万及以下=流程H 50万-100万=流程J 100万以上=流程I 2;对公存单质押贷款: 100万以下=流程J 100万以上=流程I 3:银行承兑汇票: 1000万以下100%保证金;=流

28、程D 1000万以上100%保证金=流程I 有敞口: 50万以下=流程D 50万-100万=流程J 100万以上=流程I 4:银行承兑汇票贴现: 50万以下=流程D 50万-100万=流程J 100万以上=流程I 5个人住房按揭: 个人住房按揭=流程H 6个人抵押贷款: 个人抵押贷款=流程E 7其他业务,除前面有特殊说明的流程外统一按申请金额分类: 1000万以下=流程A 1000万-1500万=流程B 1500万-2000万=流程C 2000万以上及关联贷款=流程C(还需关联交易委员会批准) 五、流程测试说明 由于流程分类状况较多，需要由特地负责流程的银行业务人员进行测试，测试用例要尽可能包

29、括全部的状况，如在测试过程中遇到流程问题或流程审批及银行实际业务要求不相符合的地方，刚好与我们联系，进行调整或修改。 六、电子申批流程的一些建议 鉴于商行首次运用电子审批流程，很多流程都是沿用以前手工申批流程来进行操作的，使得审批流程冗长且岗位人员多次重复，不利于审批效率的提高，并高致使银行高层领导在系统中的工号太多，且权限不一。所以建议贵行在流程申批上可参考我公司在其他银行的电子流程，进行岗位的合并及权限合并。 七、其他申批流程 1：额度业务申请审批流程 支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审)=审贷会(终审) 业务说明，主要包括各类额度申请业务。 2：客户

30、类流程 支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审) 业务说明，主要指客户资信等级评定、客户贷后检查、客户分类、客户逃废债、客户清算、客户名称变更、个人信誉等级评定等业务。 3：额度贷后管理类流程 支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审) 业务说明，主要指授信额度调整、额度冻结、额度生效、延长额度期限、额度担保调整、额度金额限制等业务。 4：贷后一般流程 支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审) 业务说明，主要包括贷后检查报告、贷后五级分类、担保调整、借据展期、变更还款方式、提前还款、不良业务移交

31、、变更还款期限等业务。 ：资产保全流程 支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审) 业务说明，主要指贷款起诉、贷款撤诉、取得抵债物、不良贷款核销、呆滞呆帐认定等 业务。 第五篇：商业银行信贷审批系统设计及管理的探究 商业银行信贷审批系统设计及管理的探究 摘要：作为银行的主要业务之一，信贷业务是银行电子化建设的重要组成部分。随着国民经济进展速度的不断提升及金融体系改革的不断深化，金融市场的竞争愈加激烈。为此要求商业银行必需提高地信贷管理水平。信贷审批系统在信贷业务集约化经营与科学化管理中起到关键性的作用，尤其是在信贷资产平安性等方面发挥着极大的作用。完善信贷审批系

32、统，合理化设计，对信贷审批管理水平的提升机业务流程的规范具有重要意义。本文主要对商业银行信贷审批系统设计原则、设计流程及管理进行了分析与探究。 关键词：商业银行;信贷审批系统;设计;原则;管理 中图分类号：TN914.3 文献标识码：A 文章编号：1005-913X202203-0133-01 作为商业银行信贷体制改革与风险管理的重要内容，“审贷分别始终以来都是各大商业银行关注的热点。自1999年建设银行信贷体制改革以来，逐步建立“一级审批信贷审批机制，并加大了专职贷款审批人制度的推行力度，为“审贷分别的彻底实行供应了牢靠的保障。在信贷资产质量提升机防范风险等方面也发挥着巨大的作用。随着经济全

33、球化的不断深化及金融市场竞争的愈加激烈，我国商业银行现行信贷审批管理体系也呈现出诸多问题，为此，笔者以多年的工作阅历，在现代风险管理理论的基础上，对信贷审批系统设计原则、设计流程及管理等方面进行了探究，以期为本行进展奉献一份力气。 一、商业银行信贷审批系统设计原则 近年来，在银行业中先进的科学技术得到了大量的应用，使得银行之间的竞争越来越激烈。特别是2001年我国加入世贸组织以后，在国内国外银行纷纷进行分支机构的设置，这种状况的出现，迫切要求我国商业银行必需转变现有经营模式，才能赢得进展。在金融市场竞争中银行资产的好坏是影响其进展确实定性因素，信贷资产作为银行最大资产，其质量的优劣对银行进展具

34、有至关重要的作用。 一标准化和有机集成结合 作为商业银行业务管理及信息管理体系的重要组成部分，信贷审批系统设计过程中应对标准化原则进行充分考虑，也就是说，信贷审批系统设计中必需严格遵循国际、国内及行业内相关标准进行设计，同时还要对本行业务管理及信息管理的现状进行充分考虑，确保信贷审批系统设计的合理性、可行性。该系统的主要应用对象包括银行信贷内勤人员、信贷管理人员及会计核算人员，设计中应到达信贷审批系统和其他业务管理、信息管理系统之间有效结合、亲热联系的目的。 二先进性与好用性结合 在完善商业银行信贷审批系统的过程中，工具开发、技术更新及支撑环境等都具有关键性的作用。如在选择具体产品及方式时，应

35、严格遵循先进性原则，确保应用技术符合信贷业务需求，随着信息时代的到来，在商业银行信贷审批中大量引进新技术与新概念，在金融市场竞争中，技术方面相对较为滞后的产品将退出本行业的进展舞台，只有这样才能有利于系统维护升级，在金融市场及服务等方面先进性原则对确定产品与技术提出了更高的要求，只有符合商业银行进展需求，才能对银行投资进行最大限度的爱惜，才能对信贷审批系统的长期维护及升级供应强有力的保障。依据好用性原则进行信贷审批系统设计，不仅可以加大系统推广的力度，还可以充分结合实际需求与运用环境。在好用性原则应用中，应对实施本钱等因素进行充分考虑。在信贷审批系统设计中，必需充分考虑本行现行技术环境、运用环

36、境及外部环境，确保先进性与好用性的有效结合。 二、商业银行信贷审批系统设计的分析 随着国内金融市场改革的不断深化，使得银行之间的竞争愈加激烈，在银行压低价格、放宽条件进行贷款扩张、抢占份额的同时，落后的风险监控技术将加大银行经营风险，目前国内银行业已经加大了风险控管的力度。为对贷款投放中产生的信贷风险进行有效防范，银行在加大信贷资金管理的同时，必需对信贷资产质量进行有效提升。信贷审批系统的完善，可以对信贷风险进行有效降低。根据商业银行需求进行信贷审批系统设计，应遵循“以客户为中心，以电子化管理为手段，以风险防范为目的的设计原则，进行信贷审批系统设计，主要分为两层结构形式，为核心层与分支层图。

37、在设计中主要包括系统硬件、系统数据流、系统功能、系统权限限制与数据库、待审批贷款查询数据、审批查询数据库、贷款审批修改数据库、审批详情数据库、贷款权限支配维护数据库、贷款权限修改等多个方面。本文主要对以下几个方面进行了分析。 一系统硬件框架 选用阅读器与服务器的方式作为银行信贷审批系统硬件系统的主要方式，也就是常说的B/S结构，这种系统方式对集中管理数据及系统维护特别有利，并能对系统本钱进行有效降低，为客户应用供应便利，利用阅读器可以有效实现客户端操作。 二系统权限限制与数据库设计 在信贷审批系统权限限制设计中，应分用户与角色进行权限管理，并在交易中设置权限管理，实现同时前后台共同限制。严格维

38、护功能授权，一键完成数据维护，可实现一个交易全部业务同时全部完成移交。在采集数据的过程中，应对报文所需数据进行采集，数据采集的方式主要包括以下三种：界面录入、介质导入及其他系统抽取。首先，在验证数据自动获得中，必需严格依据个人诚信系统及企业征信系统的报文数据要求进行，确保数据格式、内容与报文要求相符合。其次，生成报文过程中，当数据采集完成后，应遵循报文需求进行各种报文的生成，并进行上报。最终，错误处理过程中，应依据返回的具体信息，对发生错误的报文进行错误的自动检测，并形成正确的报文，检验合格后进行上报。 三贷款权限支配维护数据库设计 在贷款权限支配维护数据库设计中，主要包括贷款流程编号、贷款种

39、类、贷款期限、担保方式等多方面内容，如表所示。 三、商业银行信贷审批管理的探究 经济效益是商业银行存在的基础，通过银行信贷的方面最大限度地实现经济效益。由此可见，商业银行经济效益是否良好，与信贷管理水平的凹凸具有关键性的作用。作为银行运用信贷杠杆对日常经济活动中的资金信贷关系进行组织、疏导、调整及限制的活动，信贷审批管理体系的建立与完善，对商业银行科学化、规范化管理具有重要意义。 一加强学习，提升政策执行力 一是信贷审批管理学习机制的建立与完善。定期开展各种专题业务研讨等学习活动，对国家政策方针、制度等进行刚好、系统地学习与沟通，确保信贷审批工作人员能够对上级行信贷管理战略进行刚好领悟，并对政

40、策和规章制度的精神实质进行精确驾驭，将政策精神在本省经济进展与本行经营管理中充分表达，规范审批流程、明确信贷管理方向，在银行业务办理及信贷风险防范中充分发挥政策的指导作用。 二是强化政策传导作用。通过多种途径如审批座谈会议、营销联动、业务培训等方式，完善基层银行信贷审批系统及风险防范管理体系，在申报项目方面主动引导基层银行向总行政策靠拢，关心基层银行对风险条线及经营条线利益一样性有一个全面的了解，加大信贷风险限制力度，实现信贷审批与市场营销的充分结合。 二坚持精细化审批，把好质量关口 2022年前三个季度，建行河南分行账面利润、公司类贷款新增、个人存贷款新增、中间业务收入等主要业务指标接着占据同业第一的位置，一些指标在建行分行以至全行系统都居于前列，同时，不良贷款率限制在2.62%，资产质量保持在同业领先的水平。随着2022年的到来，商业银行竞争愈加激烈及总行大力推动结构调整的政策要求，在信贷审批管理中，必需对各项政策进行全面了解与驾驭，促使信贷审批管理符合本省经济需求、各行经营实际，在合理调整信