如何透过投资理财创造(1).pptx

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1、臺灣銀行南投分行臺灣銀行南投分行林忠勇林忠勇 經理經理中華民國九十三年十月十四日中華民國九十三年十月十四日3/20/20221關懷關懷 效率效率 創新創新 穩健穩健不同的生命階段應採取適合的投資理財規劃不同的生命階段應採取適合的投資理財規劃 投資理財步驟：投資理財步驟：需求需求 目的目的 策略策略 方法方法 需求需求 ：您的慾望為何？如：我想買休旅車、：您的慾望為何？如：我想買休旅車、 買房屋。買房屋。目的目的 ：將慾望轉為實事。如：買裕隆：將慾望轉為實事。如：買裕隆1600cc1600cc 的車子。的車子。策略策略 ：可承擔何種程度的投資？如：高、中、：可承擔何種程度的投資？如：高、中、 低

2、風險。低風險。方法：具體的投資方法。如：外匯定期存款、方法：具體的投資方法。如：外匯定期存款、 購買共同基金。購買共同基金。 正確的投資理財觀念正確的投資理財觀念簡要的財務觀念簡要的財務觀念 分散的投資組合分散的投資組合 長期的執行理財長期的執行理財 切記高報酬、高風險。切記高報酬、高風險。三不政策：不怕、不急、不貪。三不政策：不怕、不急、不貪。時時關心、每月檢視、每年調整。時時關心、每月檢視、每年調整。不幸賠錢，要當做是一種學習的過程。不幸賠錢，要當做是一種學習的過程。適當的才是最好，選擇適合自己的方法。適當的才是最好，選擇適合自己的方法。生涯理財規劃的觀念，要同時為未來作打算。生涯理財規劃

3、的觀念，要同時為未來作打算。 銀行在目前金融控股公司多元化產品線之定位銀行在目前金融控股公司多元化產品線之定位理財工具理財工具特色特色優點優點缺點缺點銀行定存銀行定存手續簡便安全保本手續簡便安全保本風險小有一定利息收入風險小有一定利息收入變現性高變現性高提前解約將產生利息提前解約將產生利息損失損失共同基金共同基金由專家操作由投資人由專家操作由投資人共聚資金分散風險共聚資金分散風險利潤共享利潤共享投資方式彈性高，可滿投資方式彈性高，可滿足不同投資目的，可分足不同投資目的，可分散風險變現性高，合法散風險變現性高，合法節稅由專家代為操作，節稅由專家代為操作，適用長、短期投資適用長、短期投資仍有投資風

4、險仍有投資風險股票股票敏感度高考慮整體經濟敏感度高考慮整體經濟發展對個別公司未來之發展對個別公司未來之獲利預期獲利預期短期內可獲高報酬率短期內可獲高報酬率變現性高變現性高投資風險高須取得公司投資風險高須取得公司資料做研究分析資料做研究分析保險保險對未來風險之保障對未來風險之保障有一定的收益有一定的收益保障未來生活保障未來生活不適合作為投資工具，不適合作為投資工具，是生活安排之必須是生活安排之必須專業知識了解不易專業知識了解不易債券債券適合操作金額較大適合操作金額較大價格與利率成反比價格與利率成反比安全性高變現性高收益安全性高變現性高收益穩定穩定利率風險高須大額資金利率風險高須大額資金及瞭解專業

5、知識及瞭解專業知識房地產房地產所需金額大，獲利時點所需金額大，獲利時點不易掌握不易掌握掌握時機，獲利可期掌握時機，獲利可期須積壓資金變現不易須積壓資金變現不易獲利不穩獲利不穩理財工具特色分析理財工具特色分析:理財工具理財工具抗通膨性抗通膨性風險（由高至風險（由高至低）低）便利性便利性股票股票普通普通1 1方便方便房地產房地產佳佳2 2困難困難保險保險普通普通3 3尚可尚可共同基金共同基金普通普通4 4方便方便債券債券不佳不佳5 5方便方便銀行定存銀行定存不佳不佳6 6很方便很方便理財工具效益分析評比理財工具效益分析評比: 目前臺灣銀行外匯存款牌告利率目前臺灣銀行外匯存款牌告利率臺灣銀行外匯存款

6、之種類及最低起存額：臺灣銀行外匯存款之種類及最低起存額： 最低開戶金額最低開戶金額活期存款活期存款定期存款定期存款未滿一個月未滿一個月 一個月以上一個月以上美金美金1001001,0001,0001,0001,000英鎊英鎊100100等值美金十萬元等值美金十萬元1,0001,000歐元歐元1001001,0001,000新加坡幣新加坡幣2002002,0002,000澳幣澳幣2002002,0002,000紐幣紐幣2002002,0002,000加幣加幣2002002,0002,000瑞士法郎瑞士法郎2002002,0002,000港幣港幣1,0001,00010,00010,000瑞典幣瑞

7、典幣1,0001,00010,00010,000南非幣南非幣1,0001,00010,00010,000日圓日圓15,00015,000150,000150,000共同基金的特色共同基金的特色： 集合眾人資金共同投資。集合眾人資金共同投資。 分散投資風險。分散投資風險。 專家經營管理。專家經營管理。 平均投資報酬率較存款高。平均投資報酬率較存款高。 自己不必花費太多的心思與時間。自己不必花費太多的心思與時間。 變現性、流通性大。變現性、流通性大。 大額投資另有優惠。大額投資另有優惠。共同基金的種類共同基金的種類： 發行方式：分為開放型與封閉型，其差異在於：買賣發行方式：分為開放型與封閉型，其差

8、異在於：買賣方式、價格決定、發行持份單位、投資比方式、價格決定、發行持份單位、投資比例。例。投資範圍：全球性、區域性如東協、太平洋基金、投資範圍：全球性、區域性如東協、太平洋基金、單一國別如：日本、泰國。單一國別如：日本、泰國。投資標的：股票、認股權證、貨幣、債券、房地產、投資標的：股票、認股權證、貨幣、債券、房地產、貴金屬、特殊產業、小型企業。貴金屬、特殊產業、小型企業。風險上下：積極成長、成長、成長及收益平衡、風險上下：積極成長、成長、成長及收益平衡、收益、固定收益、貨幣。收益、固定收益、貨幣。如何選擇適當的投資組合如何選擇適當的投資組合： 訂定投資的計劃、目標及獲利率。訂定投資的計劃、目

9、標及獲利率。考量自己的財力、需要。考量自己的財力、需要。去除不合適的基金。去除不合適的基金。考慮基金的表現重於手續費。考慮基金的表現重於手續費。分散投資的時點、地區。分散投資的時點、地區。時常關心基金及可能影響基金的因素時常關心基金及可能影響基金的因素。 共同基金的投資策略共同基金的投資策略： 看好後市整筆買進、看壞後市定時定額買進。看好後市整筆買進、看壞後市定時定額買進。越早投資，費用愈少，成果愈大。越早投資，費用愈少，成果愈大。定時定額為主軸，偶而整筆買賣。定時定額為主軸，偶而整筆買賣。基金搭配銀行零存整付，投資有彈性。基金搭配銀行零存整付，投資有彈性。買的時候隨時、賣的時候分次、分批。買

10、的時候隨時、賣的時候分次、分批。利用海外基金來節稅。利用海外基金來節稅。 購買共同基金購買共同基金5大招數有效降低投資本钱大招數有效降低投資本钱 招數招數1：募集期間手續費最優：募集期間手續費最優。 招數招數2：網路下單便利又實惠：網路下單便利又實惠。 招數招數3：扣得愈久、省得愈多：扣得愈久、省得愈多。 招數招數4：先投資後收費讓錢充分運用：先投資後收費讓錢充分運用。 招數招數5：用投資型保單買基金也有優惠：用投資型保單買基金也有優惠。臺灣銀行電子金融業務臺灣銀行電子金融業務電話電話銀行銀行企業企業銀行銀行網路網路銀行銀行其他其他行動行動銀行銀行基金基金下單下單種類：種類：一、一般性購屋貸款

11、一、一般性購屋貸款、無自用住宅者、無自用住宅者 、一般住宅、一般住宅 二、購屋儲蓄貸款二、購屋儲蓄貸款、無自用住宅者、無自用住宅者 、一般住宅、一般住宅 額度：額度： 無自用住宅者無自用住宅者一般住宅一般住宅 一般性購屋貸款一般性購屋貸款最高新臺幣陸佰萬元最高新臺幣陸佰萬元最高新臺幣貳仟萬元最高新臺幣貳仟萬元 購屋儲蓄貸款購屋儲蓄貸款最高新臺幣陸佰萬元最高新臺幣陸佰萬元最高新臺幣陸佰萬元最高新臺幣陸佰萬元 借款期限：最長三十年。借款期限：最長三十年。擔保品：土地及建物。擔保品：土地及建物。臺灣銀行臺灣銀行房屋購置貸款業務簡介房屋購置貸款業務簡介 提供擔保提供擔保 已提供土地及建物訂借本行已提供

12、土地及建物訂借本行購屋、添修或消費性貸款購屋、添修或消費性貸款 公教機構、公教機構、公營事業單公營事業單位正式員工位正式員工對象對象 具行為能力並有還款財源之國民。具行為能力並有還款財源之國民。額度額度 最高新臺幣伍佰萬元。最高新臺幣伍佰萬元。 每戶在原提供擔保品押值二成範每戶在原提供擔保品押值二成範圍內最高新臺幣貳佰萬元。圍內最高新臺幣貳佰萬元。 最高新臺幣最高新臺幣捌拾萬元。捌拾萬元。利率利率 按本行治家成長貸款牌告利率計息。按本行治家成長貸款牌告利率計息。借款期限借款期限 最長五年。最長五年。最長三年。最長三年。最長三年。最長三年。擔保品擔保品 土地及建物。土地及建物。免免保證人保證人

13、免免由借款人覓具本行認可之殷實保由借款人覓具本行認可之殷實保證人二人連帶保證。證人二人連帶保證。 服務單位正服務單位正式員工二人式員工二人連帶保證。連帶保證。臺灣銀行治家成長貸款臺灣銀行治家成長貸款-循環性、業務簡介循環性、業務簡介 一、適用範圍：房屋購置貸款無自用住宅、一般住宅、一、適用範圍：房屋購置貸款無自用住宅、一般住宅、房屋添修貸款、治家成長貸款循環性提供擔保、非循環房屋添修貸款、治家成長貸款循環性提供擔保、非循環性。性。二、定義：貸款利率定儲利率指數個別加碼二、定義：貸款利率定儲利率指數個別加碼三、定儲利率指數：為順應市場趨勢暨透明化、不可操三、定儲利率指數：為順應市場趨勢暨透明化、

14、不可操控之原則，採用國內六主要金融機構合作金庫銀行、臺灣控之原則，採用國內六主要金融機構合作金庫銀行、臺灣土地銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、台土地銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、台灣銀行一年、二年、三年期定儲固定利率平均值小數點後灣銀行一年、二年、三年期定儲固定利率平均值小數點後第四位四捨五入訂定，於每年六月、十二月二十一日或每年第四位四捨五入訂定，於每年六月、十二月二十一日或每年三、六、九、十二月二十一日各調整一次，前者以每年六、十三、六、九、十二月二十一日各調整一次，前者以每年六、十二月十五日，後者以每年三、六、九、十二月十五日數據為調二月十五日，後者以每

15、年三、六、九、十二月十五日數據為調整上開指數採計之基準日，遇假日順延至下一營業日。個別客整上開指數採計之基準日，遇假日順延至下一營業日。個別客戶得選擇每三個月或六個月調整指數一次。戶得選擇每三個月或六個月調整指數一次。臺灣銀行定儲利率指數型房貸臺灣銀行定儲利率指數型房貸 四、個別加碼：根據作業本钱、擔保品座落、四、個別加碼：根據作業本钱、擔保品座落、個別客戶年收入、存款貢獻度，分別給予不同之個別客戶年收入、存款貢獻度，分別給予不同之加碼。另根據是否為本行信用卡客戶之差異給予優惠減碼，加碼。另根據是否為本行信用卡客戶之差異給予優惠減碼，依據本行指數型房貸利率加碼計算表核定之。依據本行指數型房貸利

16、率加碼計算表核定之。五、目前定儲利率指數：五、目前定儲利率指數： 、指數六個月調整一次：一五三。、指數六個月調整一次：一五三。 、指數三個月調整一次：一五三、指數三個月調整一次：一五三六、手續費：六、手續費： 、新貸戶收取開辦手續費二千元。、新貸戶收取開辦手續費二千元。 、舊貸戶收取轉換手續費二千元；假设舊貸戶轉換後之利、舊貸戶收取轉換手續費二千元；假设舊貸戶轉換後之利率不變或高於轉換前之利率，則免收換約手續費。率不變或高於轉換前之利率，則免收換約手續費。七、提前清償或轉貸之違約金：無。七、提前清償或轉貸之違約金：無。範例：以九十三年十月十一日客戶申請房屋購範例：以九十三年十月十一日客戶申請房屋購置貸款無自用住宅為例，本日定儲置貸款無自用住宅為例，本日定儲利率指數為年率一五三，固定加利率指數為年率一五三，固定加碼為一六五到四四個百分點，則核碼為一六五到四四個百分點，則核定貸款利率將介於三一五三至定貸款利率將介於三一五三至五九三之間。五九三之間。結論與投資建議結論與投資建議未來金融商品必定會不斷推陳出新，是不未來金融商品必定會不斷推陳出新，是不是進行投資，該以自己的需求和目的來衡是進行投資，該以自己的需求和目的來衡量，而不是茫然鑽進商品當中找答案；除量，而不是茫然鑽進商品當中找答案；除了追求高報酬外也要注意風險控管。了追求高報酬外也要注意風險控管。報告結束報告結束 謝謝大家謝謝大家