商业银行信贷管理复习题.docx

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1、商业银行信贷管理复习题 第一篇：商业银行信贷管理复习题 商业银行信贷管理复习题 供金融双学位运用 一、 名词说明 审贷分别制度信贷政策贷款风险度公式表达担保贷款信誉风险审贷分别个人住房贷款 贷款展期贷款公开授信 二、比较题 1、贷款授权管理与授信管理 2、信誉贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款 3、一般准备与专项准备 4、财务因素与非财务因素分析 5、流淌资金贷款与固定资产贷款 三、推断题推断正误，改正并简要说明理由。 1、有资格没有实力的保证为不合法保证。 2、我国规定，只要是商业票据，银行即可办理贴现，期限最长不超过一年。 3、贷款风险分类事实上就是在为客户信誉评级。 4、在企业自有流淌资

2、金缺乏时，银行将为其发放临时贷款。 5、银行在对企业进行信誉分析时，财务因素比非财务因素更重要。 四、简答题 1、 简述五类贷款及其相应特点。 2、 简述资信调查的内容。 3、 商业银行如何选择贷款抵、质押物？ 4、 简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。 5、 简述我国商业银行贷款风险产生的缘由。 7、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素？ 8、借款人供应的财务报表有哪些局限性？ 9、商业银行对借款人的实力从哪些方面考察？ 10、举例说明商业银行贷款的道德风险。 11、试比较一般保证与连带责任保证。 12、根据贷款通则，借款人为法人的，应具备哪些基本条件？ 13、银行在分析企业存货与应收账款帐户

3、时应留意哪些方面？ 五、论述题 1、结合实际，谈谈我国商业银行如何建立助学贷款风险防范机制。 2、联系我国实际，谈谈商业银行如何防范信誉卡消费信贷风险。 六、综合分析 一商业银行向一家企业发放了一笔抵押贷款，抵押品是企业的办公楼。但是由于经营不善，目前该企业已无法正常支付银行本息，正面临清盘。银行对清盘结果的估计是，企业未还贷款本息中，至少有65能获得补偿，但最多不超过85，用拆分法对该笔贷款进行分类。 二A公司向B银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购置商场，贷款按月分期偿还。物业购置价为320万元，但由于其经营不善，一年零三个月后，借款人再也无法按时归还每月的本息，导致银行逾期贷款

4、本金余额万元。现借款人已停止一切经营活动，正申请破产倒闭。银行在诉诸法律程序后取得该商场的全部权，并对其进行了拍卖，结果拍卖价为万元，拍卖费用为万元。 1、 笔贷款的抵押率为多少？ 2、对万元的贷款余额进行分类，并说 明理由。 三某地商业银行A与贸易公司B签订了一笔300万、一年期的借款合同，抵押品为B的一座位于闹市区的估价约为400万的办公楼，并在抵押合同中规定，若贷款到期后，B不能按期偿还A贷款本息时，银行A有权以物抵债，将办公楼转归全部。贷款到期后，由于各种缘由，B不能按期还款，A要求B将楼转给A，但由于此办公楼在贷款期间， 大幅升值，B不同意干脆将楼转给A，于是A将B告到法院。 请你分

5、析： 1、银行会拿到办公楼吗？为什么？ 2、银行如何保全自己的债权？ 其次篇：商业银行信贷管理系统 014) 商业银行信贷管理信息系统 商业银行信贷管理信息系统，以下简称信贷管理系统，主要利用计算机及网络技术，快速精确地实现信息共享。该系统是以客户管理为中心，对客户的各种贷款限制与管理。主要包括客户管理、业务管理、利息管理、综合管理、信贷人员分支机构信息管理报表管理、系统管理等功能模块。各功能模块紧密联系，互相协作。以高效、简洁、好用引领你进入一个信息化管理时代，让你很快感受到信息化管理的好处。 本文主要论述商业银行信贷管理信息系统的构建过程。该系统软件开发工具是在DELPHI 7集成环境下的

6、WINDOWS应用程序，运用的数据库软件是 SQL Server 2000。 客户信息，信贷管理，ADO，存储过程，事务，C/S This system Commercial Bank Credit Manage System of FoShan is shortened Credit Manage Systembelow. The computer and network technique is mainly used in this system to achieve the function of Customer Information sharing and management

7、swiftly and accurately, the goal is to realize the function of loan control and management. The main part in this system is customer management. There are modules of customer management, business management, interest management, synthesize management, finance personnel (branch organization) informat

8、ion management, statement management, system management etc.in this system. This thesis gives the set-up process of the Commercial Bank Credit Manage System of FoShan. The developing tool for this system is the Windows application software DELPHI 7, and it the database software SQL Server 2000 is al

9、so used in the system. 目 录 第一章 前言 1 其次章 系统设计要求 2 2.1商业银行信贷系统现状 2 2.2 信贷系统设计要求 2 2.3信贷系统可行性分析 3 2.4 系统基本功能分析 4 2.5信贷系统功能要求描述 4 第三章 系统开发环境和工具 8 3.1系统网络架构 8 3.2开发环境和开发工具 12 3.2.1 开发平台 12 3.2.2 开发工具 12 3.2.3数据库平台 13 第四章 系统功能设计 17 4.1系统结构 17 4.1.1系统硬件实现结构 17 4.1.2系统功能框架结构 17 4.2数据库结构 18 4.2.1 数据库系统关系结构图

10、18 4.2.2 数据库系统结构定义 19 4.2.3系统数据表的建立 23 4.3部分功能模块流程图 25 第五章 系统的实现及关键技术 28 5.1 Delphi下的数据库访问技术 28 5.2 SQL Server服务器中运用事务 29 5.3 SQL Server 服务器中运用存储过程 30 5.4 程序的模块设计 31 5.5信贷系统运用的关键技术分析 36 5.5.1 在录入画面中按 Enter跳转到下一个输入框 36 5.5.2运用服务器事务处理概念 36 5.5.3在服务器中运用存储过程 38 第六章 系统功能测试 46 第七章 工作总结 47 参考文献： 48 附录 49 1

11、. 第一章 前言 目前，银行业正处在以客户为中心、以市场为导向的激烈竞争时代，如何应用先进的计算机网络技术跟踪、意料银行客户的进展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改良银行服务，提高竞争实力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款帐务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，削减信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增加信贷资产的平安性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷意料和决策的科学性，是商业银行决策层极需要解决的重大问题。 与其同时，商业银行信贷业务作为商业银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。信贷业务作为银行的主要业

12、务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。针对目前金融改革的不断深化、银行间的竞争日益激烈等现状，对商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。加大对信贷资产的监管将起到极大的主动作用。然而加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工、半电脑的信贷管理模式所不同。 中国加入WTO后，对我国金融业带来严峻的挑战。在网络经济时代，随着信息技术和网络技术的进展，金融业的电子化(包括网络化和智能化)等特征越来越明显，电子化建设应以业务需求和金融创新为中心任务和目标，坚持系统的开放性、网络化、规范化和一体化，形成大集中和信息系统的一体化模式，加强银行支付结算和投资理财服务的技术手段和功能。根据

13、电子商务时代的规则，结合市场环境的转变，制定金融电子化进展战略规划，把握市场和客户的需求，找出新的竞争对手和合作伙伴，以网络技术和电子商务为业务进展平台，完善金融服务方式，为客户供应辐射银行、保险、证券、基金等金融服务领域的“金融超市式的金融服务。 其次章 系统设计要求 2.1商业银行信贷系统现状 商业银行现有的信贷系统开发于80年头，只能对贷款账户的进行发放、归还、利息计算、利息清收进行管理，对客户的信息管理始终停留在手工操作，使得信贷业务的开展、监督存在着确定的问题。如何将信贷客户信息共享化，提高贷款质量，削减信贷风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理，对增加信贷资产的平安性，提高信贷

14、管理水平，规范业务流程，加强信贷意料和决策的科学性，始终是困扰着商业银行决策层的问题。 随着金融改革的深化进展，银行业务由以前的单一的账户管理逐步转变为按客户需求的多样性业务处理。如何在激烈的竞争中刚好了解银行客户的存贷款状况和需求，对科学化管理，合理运用好这些信息并在银行管理和决策过程中将起到重要的作用。 2.2 信贷系统设计要求 2.2.1 信贷系统设计目标 信贷管理信息系统应以客户为中心，以信贷风险管理为核心，满意信贷集约经营和规范管理的需要，将对银行信贷业务流、信息流进行一体化管理，其核心管理思想就是实现对工作流WOKEFLOW MANAGEMENT xiexiebang (C/S)是

15、当前数据库应用程序中极为流行的一种方式，尤其是网络技术的充分进展后，当前很多系统都接受这种方式进行构造，其最大优点是将计算机工作任务分别由客户端和服务器端来共同完成，这样有利于充分合理利用系统资源。而我们经常提到的Browser/server(B/S)结构，它也是接受C/S结构的基本思想，运用阅读器作为系统前端，实现了我们志向中的瘦客户。但是系统的工作量并没有真正削减，而是将部分客户端的工作量交付给服务器端来完成。考虑到技术风险的问题，本系统接受的是C/S结构。 3.1.1客户机/服务器C/S体系结构基本概念 典型的客户机/服务器包括一个客户机(或称前端)，一个服务器(或称后端)。客户机的作用

16、是访问和处理远程服务器上的数据，服务器的作用是接收和处理客户机的数据请求。有时，可能有多个客户向同一个服务器同时请求服务，这就需要服务器确定怎样处理这些请求。因此，在许多客户机/服务器结构中，除了客户机和服务器外，也可以还有其它部分，通常讲的三层客户机/服务器(图3.2)结构中的中间层。 3.1.1.1 企业规律 企业规律就是系统处理和访问数据的定义、属性、行为、关系、法则、政策和限制。企业规律是整个系统的核心，确定了整个系统的数据是如何组织、处理和保存的，没有了企业规律系统的数据只是一堆无序的数据而已。在信贷管理系统中，典型的企业规律有： . . . . . . . . 该论文包含c/s结构

17、图、系统硬件结构图、系统功能框架结构图、数据库系统关系结构图、功能模块流程图、部分程序代码文字等，Word格式，文件大小1.78M，字数2.5万，按计算机毕业论文格式要求书写，适用于计算机类各专业！ 关于本站 | 联系我们 | 获得方式 | 常见问题 | 网站地图 版权全部：计算机论文网 第三篇：商业银行信贷管理系统 商业银行信贷管理系统 随着商业银行的不断进展，银行信贷业务的种类不断增加，信贷管理工作的难度也在增加，只有运用先进的管理工具和手段，接受统一的信息化技术，才能对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，到达对信贷资产质量实施有力监测，降低信贷资产风险的目的。随着我国金融改革的深化，各商

18、业银行迫切需要实施一个适合前台、中台、后台操作的信贷业务处理平台，建立全行信贷管理信息系统。实施信贷系统信息化管理是应对市场竞争，限制经营风险，实现可持续进展的重要举措。 银行信贷管理信息系统从功能上可分为：客户信息系统、客户授信额度系统、放款中心系统、风险资产处理系统、信贷台账系统、上报人民银行系统、公共限制系统及其他相关功能等，涉及到困难的组织结构、业务过程和数据关系。它具有诸多困难的需求特点。 组织结构困难，多级业务 银行组织结构困难，信贷管理所涉及的绝大多数业务流程需要经过多级业务管理部门进行处理，业务流程困难且流程跨度大。 业务处理流程繁冗 在对客户申请层层审批处理过程中，会出现反复

19、的提交、上报、退回等操作。在同一个审批过程中，根据客户的不同级别，可能需要提交到上级授信管理部门，也可能提交到上级的风险管理部门。 任务支配方式困难，动态分发 信贷业务的任务流转的方式多种多样。一般状况下，任务都是流转到流程定义中的一个固定角色 ( 岗位 ) ，然后该角色 ( 岗位 ) 上全部业务人员都可以看到该任务，谁先接收，谁就处理，进行 “ 抢占式 任务分发。但是，在实际的业务处理中，有时需要动态进行任务的干脆指派，例如一笔房地产贷款业务的流程，业务员 A 和 B 都可以处理，但是 A 擅特长理汽车贷款业务，而 B 擅特长理房地产贷款业务，所以在 A 和 B 看到该任务以前，可以将该流程

20、干脆指派给 B 进行处理，要求系统能够在流程运行期间进行动态的任务分发。 信贷审批流程易变 国家政策的调整、市场信息的转变等因素都可能导致信贷审批过程的转变。这需要信贷管理信息系统具有很强的灵敏性，可以根据相关转变，刚好动态调整。 B/S 报表展示，量大而多变 在信贷业务系统中，大量的数据需要运用报表来展示。随着技术和业务的进展，系统逐步由 C/S 模式向 B/S 模式进行转变，用户需要在阅读器端就可以干脆进行报表的阅读、打印、导出及交互。 本方案的功能描述： 信息维护 资信评估 审批管理 业务管理 台帐管理 工作台 影印系统 五级分类 参数管理 增值业务 综合管理 系统维护 带给客户的收益

21、加强银行内部管理 提高贷款发放效率 保证银行资料的平安、完好 规避贷款风险、规范贷款管理 正确了解每笔贷款的偿还实力 刚好了解贷款的实际价值和风险程度 真实、全面地了解贷款质量 多角度分析 方案的独特卖点 菜单根据客户需要定制，可随便增加、删除、修改。 客户信息采集根据个人征信需求进行设计，可干脆出报文上报。业务种类可根据需要随时增加、修改、删除。 财务分析报表可以根据用户需要自行定制。 贷款全部流程均可由客户自行定义。 合同自动生成，避开用户填写错误。 强大的影印系统保证各类资料的平安、完好。 预警功能刚好精确提示提示工作人员未完成的工作。 消息发布功能实现全行的信息发布。 友好的操作界面，

22、客户可根据需要定义自己的工作台菜单。 技术信息： 硬件平台 IBM P 系列服务器 软件平台：WebSphere、DB2 通用数据库 操作系统：AIX 应用系统： Windows98,2000,Xp,Me,(IE) 接受 B/S 模式，用户通过一台一般的能够上网的 PC 机就可访问系统适用的行业：银行业 按应用划分，该方案属于： 管理系统 适用的用户群：企业用户 胜利案例： 客户名称：沈阳市商业银行 项目时间：2005 客户问题： 银行内部组织结构未定 客户信息重复 业务种类频频增加 审批流程不确定 发放需要再次审批 审批过程跨越时间段较长 解决方案及客户收益： 银行组织结构灵敏定义，用户根据

23、需要进行定制规范化客户信息，避开再次出现重复现象 业务种类灵敏添加、修改。满意用户长期需要 审批、发放过程灵敏定义。 增加预警提示功能，刚好提示用户未作工作。 完好的消息发布系统，削减手动传递文件。 第四篇：商业银行信贷风险管理论文 摘 要 信贷风险历来是银行业乃至整个金融业最主要的风险形式,是金融机构和监管部门防范与限制的主要对象和核心内容。银行信贷业务所带来的信誉风险及其限制也始终是商业银行最为关注和麻烦的问题。随着国际金融市场的不断进展，特别是2008年美国次贷危机的爆发，我国商业银行资产质量恶化，不良贷款比重较高，国有商业银行信誉风险暴露尚不充分，且面临的风险有加大的趋势。在经营中出现

24、了资本足够率下降，银行的抗风险实力降低。中国加入世贸组织后,随着改革开放程度的加深,国内商业银行将受到更多的国际国内因素冲击,承受更多的内外风险,我国商业银行信贷风险问题突出导致商业银行经营风险增大，影响我国经济金融的稳定进展.再加上国有商业银行信贷风险管理体制存在的一些缺陷,导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中. 要在日趋激烈的市场竞争中取胜,强化全面信贷风险防范已成为当务之急。因此,我国商业银行信贷风险防范策略探讨既有理论探讨价值,又有实际现实意义。 在这种严峻的形式下，是否能很好的处理信贷风险，关系到商业银行的长远进展。但只要各家商业银行树立稳健经营理念，坚持三性有机统一；构筑

25、以人为本工程，健全贷款责任制度；实施客户授信管理，不断优化贷款结构；完善信贷内限制度，防范业务运作风险；建立风险预警机制，促使质量关口前移，将很好的促进我国商业银行信贷风险防范和商业银行的健康进展。 本文根据金融进展理论和银行信贷管理的实践，对当前建设银行信贷风险管理中存在的主要问题，提出一系列信贷风险管理对策。 关键词：商业银行；信贷风险; 防范措施 一、商业银行信贷风险概述 1.银行信贷风险的含义 银行信贷风险是指由于各种不确定性因素的影响，在银行的经营与管理过程中，实际收益结果与预期收益目标发生背离，有遭受资产损失的可能性。信贷风险是指借款企业因各种缘由不能按时归还信贷本息而使银行资金遭

26、受损失的可能性。主要以三种常见形态存在于商业银行中:一是赔本风险；二是赔息的风险；三是赔利风险。 2. 信贷风险的特征 1客观性 只要有信贷活动存在，信贷风险就不以人的意志为转移而客观存在，精确地说，无风险的信贷活动在现实的银行业务工作中根本不存在。 2隐藏性 信贷本身的不确定性损失很可能因信誉特点而始终为其表象所掩盖。 3扩大性。信贷风险发生所造成银行资金的损失，不仅影响银行自身的生存和进展，更多是引起关联的链式反映。 4可控性 指银行按照确定的方法、制度可以对风险进行事前识别、意料，事中防范和事后化解。 3.信贷风险存在的缘由 1环境中的不确定性。一般来说,银企双方都要对借贷行为的经济前景

27、进行意料,只有意料借入的和贷出的资金会在将来某一时刻得到清偿,并且双方均可获得确定的经济利益,借贷行为才会发生。只要银企双方中任何一方对经济前景的意料出现偏差,就会出现风险。在市场经济不确定因素众多的状况下,这种偏差的可能性也不断扩大。 2双方信息不对称。在一般意义上,假如契约双方所驾驭的信息不对称,这种关系可以被认为属于托付人-代理人关系。贷方在贷款协议签订前后无法完全了解企业信息而成为托付人,借方则因对自身状况更加明白而成为代理人。代理人会利用托付人的信息缺乏力图使合同条款对自己更加有利,而托付人则由于信息劣势而处于不利地位,形成逆向选择,从而干扰市场的有效运行,甚至导致市场失灵。银行信贷

28、活动的收益取决于借方和投资项目的赢利实力和偿付实力,而企业为了获得银行的贷款,具有有意隐瞒不利信息的剧烈动机。假如这种状况不能得到有效限制,必定会导致信誉危机和信贷市场失灵。 二、商业银行信贷风险现状问题 1.资本足够率下降，降低了银行的抗风险实力 在金融危机影响下的中国经济正面接近年来前所未有的衰退，企业盈利实力和个人收入水平下降，导致大量的银行贷款成为不良资产。同时，由于资本市场遭受严峻打击，资本筹集出现困难。这两个因素导致商业银行的资本足够率下降，使其一方面可能受到监管指标的约束，一方面可能降低了自身抵抗风险的实力。 2.零首付或假首付状况下的断供风险 一些贷款机构为了加快房屋销售或制造

29、虚假旺盛景象，甚至推出了“零首付、“零文件的贷款方式。风险更大的贷款形式即“假首付也很普遍，房地产开发商为了增加其住房销售，以垫付首付款，或分期支付首付的方式，让购房者从商业银行获得按揭贷款。当购房者胜利得到个人按揭贷款之后，开发商也实现了资金的回笼，而这种贷款产生的市场风险则完全由商业银行来担当，一旦市场风险爆发，个人贷款者纷纷选择低本钱的断供方式远离房市，商业银行的不良贷款率将会大幅提高。 3.个人住房贷款的成数普遍偏高 所谓住房贷款按揭成数是指贷款额度与房产价值的比例。银行为了扩展业务规模，按揭成数都比较高，近几年照旧维持在70%左右，甚至是“零首付。目前，随着国家对房地产业进一步进行法

30、规及商业银行限制风险的要求，按揭成数下降到了60%左右，但是这个数值还是偏高，照旧蕴含着很大的风险，有待于国家进一步进行调整和改善。不同的贷款者的偿还实力和信誉有所差异，银行所担当的风险也有所差异。因此，政策应当允许商业银行对于信誉条件相对差的贷款者相应地提高首付比例，以减轻可能违约造成的损失。 综上所述，银行生产和出售公众所需的金融服务当中最重要的就是贷款，贷款质量的优劣，银行信贷资产所面临风险的大小，对银行的经营成果乃至生存进展，有着至关重要的影响。为了避开或减小这一因素的影响，相关的法律防范就显得必不行少了。 三、完善我国商业银行信贷风险防范的建议 一树立稳健经营理念，坚持三性有机统一。

31、首先，牢固确立依法稳健经营的指导思想是信贷风险防范工作的前提。银行高级管理人员要始终保持醒悟的头脑，不盲目扩张，不能不计质量的追求规模和速度，也绝不许涉足帐外经营的违规禁区；其次，遵循审慎的办事原则，在经营每项贷款业务时把平安性放在第一位，用贷款风险五级分类的理念，保持对信贷业务各方面风险的醒悟相识和敏感性；再次，制定合理的信贷政策，根据不同时期、不同业务特点，明确本银行的信贷政策指导看法，切实可行地来指导本行信贷业务的健康、协调进展。商业银行必需至少制定两种管理政策，即资产负债管理政策和信贷政策。在宏观管理上，银行管理层要探讨规定本行可以承受信誉风险的程度、优先发放贷款的一级市场区域、潜在的

32、市场份额、贷款增长速度、贷款结构等等；在微观管理上，信贷专业部门要因地制宜，认真审核贷款客户的经营者与信誉、资金实力与负债程度、经济效益与进展前景等. 二实施客户授信管理，不断优化贷款结构。实施客户授信管理，就是收集市场动态和客户经营状况，接受多种分析方法，充分评定客户偿债实力和意愿，审慎地确定授信额度，削减信誉风险的一种方法。一要科学测评客户信誉等级。二要合理核定客户综合授信额度。三要运用信贷组合管理原理，分散贷款风险。通过授信业务的对象风险评级组合、行业企业类别组合、授信业务品种组合、业务回报率和期限组合，来防范和分散授信业务在某一客户、某一行业或某一产品上的集中风险，也要尽可能规避社会经

33、济环境和周期的风险。同时根据市场和客户经营转变、资金往来状况等，适时调整客户授信额度，一般每季确定调整支配一次，从而保持贷款平安性和流淌性、盈利性的统-。 三完善信贷内限制度，防范业务运作风险 商业银行从加强管理，防范内部风险动身，必需建立一整套的信贷规章制度，进一步规范授信程序，强化监督机制，不断地进行检查、辅导、整改和考核，逐步到达制定制度无漏洞，执行制度无弹性。 一要完善和规范授信业务程序。二要实行民主科学的授信决策。三要做到有章可循，规范运作、严格管理。根据银行信贷业务管理的一系列方法和规定，结合当地实际，按照经营合规化、操作规范化、文本标准化的要求，刚好修订银行的信贷管理制度和操作运

34、用文本。 四建立风险预警机制，促使质量关口前移 商业银行要主动利用现代化科技手段，通过对信贷信息的综合加工处理，分析意料风险，提出防范对策。一是组织信贷人员定期开展市场和行业调查，确定企业的进展前景和贷款风险程度，对不同行业、不同产品的企业分别制定相应的检查制度和防范对策；二是使贷款风险五级分类工作制度化、经常化。必需以贷款风险分类理念贯穿信贷全过程，留意对借款人在贷款期间的现金流量、非财务因素等进行意料和分析，在此基础上作出贷款决策；三是充分利用银行信贷集中式台帐系统和人民银行的贷款卡询问系统，了解借款企业在全部商业银行的融资状况、付息状况、企业大事记、财务状况等信息，意料分析借款人下一阶段

35、的经营趋势，对有可能影响贷款平安的，刚好实行有力的应对措施加以防范和化解；四是银行要与法院、工商、税务、经委等有关部门保持亲热联系，刚好驾驭借款企业相关信息，发挥信息反馈作用，抓住关键点和突破口，主动转移和规避风险。 参考文献 最新银行信贷风险分类管理与防范化解及客户信誉额度调查分析好用全书.吉林：吉林摄影出版社，200910. 最新银行信贷结构调整、监测评估与信贷风险限制及有效防范好用手册.北京：中国金融出版社，20071. 张淼.商业银行信贷风险管理模型、方法与建议.上海：上海财经高校出版社，2005年. 赵庆森.商业银行信贷风险与行业分析.北京：中国金融出版社，20046. 梁琪.商业银

36、行信贷风险度量探讨.北京：中国金融出版社,20055. 孔艳杰,中国商业银行信贷风险全过程限制探讨.北京：中国金融出版社,200610. 宾爱琪,商业银行信贷法律风险精析.北京：中国金融出版社,20075. 邹新月,商业银行信贷风险统计与纳什均衡策略.北京：中国经济出版社,20059. 李燕,浅析商业银行信贷风险防范.青海师专学报,2005S3. 徐斌,对建立健全商业银行信贷风险防范机制的思索.金融纵横,20022. 沈红梅,胡士平,商业银行信贷风险防范策略.合作经济与科技, 20094. 张坚红,中外银行信贷管理的比较与启示.金融与保险，20028. 唐双宁,寄望村镇银行“汤水效应.第一财经

37、日报,2007A01. 王宏智,对村镇银行设立的相识及建议.现代经济,20076. 吴玉守,村镇银行运行存在的问题及对策分析.改革与战略,20081. Commercial bank credit risk prevention policy.2006. On the commercial credit risk.2004. 奇摩女孩 :/bb-552 E2OPC2u4D762 第五篇：商业银行信贷业务管理方案 商业银行管理方案 农村商业银行信贷业务管理 目 录 第一部分 农村商业银行组织形式 一、外部组织形式 二、内部组织形式 其次部分 农村商业银行开展业务 第三部分 农村商业银行管理根据

38、第四部分 农村银行管理具体方案内容 一、目标 二、相应机构设置 三、管理制度 小结 第一部分 农村商业银行组织形式 一、外部组织形式 控股公司制。江苏农村商业银行股份有限公司是经国务院同意，中国银监会批准，由常州市辖内原5家农村中小金融机构，在自愿的基础上，依据市场化原则组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行。 二、内部组织形式 该行整体属于功能部门化组织结构。农村商业银行公司治理层面组织结构分为：决策层、执行层、监督层和经营管理层。决策层主要有股东大会和董事会，以及下设的各种委员会构成。董事会下设风险管理委员会、战略进展委员会、审计监督委员会、酬薪和提名委员会、 关联交易限制委员会。监事

39、会下设监事会办公室。行长室下设有行长办公室、三农业务部、中小企业部、个人金融部、人力资源管理部、 保卫部、合规部、营业部、风险管理部、信贷审批部、资金营运部、调查统计部、支配财务部，还设有信贷审查管理委员会、资产负债管理委员会、业务创新委员会、责任认定管理委员会。 其次部分 农村商业银行开展业务管理 开展信贷业务 农村商业银行三农业务部旗下的微贷中心，专为解决贷款金额在200万元(含)以下的各类贷款服务机构。旗下产品主要有“微小贷款、“个人经营性贷款、“个人经营联贷联保贷款、等。 1、微小贷款 贷款对象：经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户;自然人

40、须具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为实力，且具备以下条件之一：具有本辖区居民户口;在本辖区有注册登记的经营场所;有产权居住地在本区辖。 2、个人经营性贷款 贷款对象：年龄在18周岁(含)以上，男不超过60周岁、女不超过55周岁(原则上)，具有完全民事行为实力，遵纪遵守法律，恳切守信，无不良信誉记录，在常州范围内有固定居处、具有常住户口或有效居住证明以及有效身份证明。 3、个人经营联贷联保贷款 贷款对象：从事农业生产经营、个体经营的自然人以及包括个体工商 户、承包经营户、微小企业业主等，具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格，不属于国家限制或淘汰的工艺和业务领域，具有按期偿还贷款本息的

41、实力，信誉良好，近两年来生产经营正常，成长性较好，现金流和利润稳定增长，并合法纳税，无不良信誉记录。 第三部分 农村商业银行管理根据 资产负债综合管理理论：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动状况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，到达合理搭配的目的。资产负债表内表外统一管理理论对商业银行的经营风险进行限制和监管 第四部分 农村银行管理具体方案内容 一、目标 打造常州地区最好的“微小贷款服务平台，支持当地的“三农经济及中小企业进展，在追求经济效益的同时兼顾社会责任。 二、相应机构设置 股东大会和董

42、事会其中董事5名 行长 副行长 董事会秘书各1名 监事会 三农业务部 设置部门经理 针对三农业务市场开拓人员 接待岗位 柜员 个人金融部 设置部门经理 针对个人贷款市场开拓人员 接待岗位 柜员 中小企业部 设置部门经理 针对中小企业市场开拓人员 接待岗位 柜员 信贷管理部门 从事信贷管理人员 风险管理部门 从事风险监测人员 信贷审批部 从事审批人员 人力资源管理部 人力资源岗位 银行大堂经理1名 保卫科 保卫人员2名 三、管理制度 1.建立健全银行信贷风险管理的组织机构和信贷管理机制。 根据信贷风险管理工作的需要，充分发挥风险管理委员会，风险管理部的职能。建立健全贷款管理责任制度，包括贷款风险

43、责任制度、审贷分别制度、贷款“三查制度等。 1变更如今工商、农业信贷分口管理的模式为“审、贷、查相 分别的内部制约机制，成立贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款稽核等信贷管理机构，明确每个岗位的职能和权限。贷款调查主要是对借款单位、担保单位的法人资格和法人代表的合法性、抵押物的变现实力进行调查，对借款单位的经营状况和贷款用处及运用效益进行调查。贷款审查部门主对调查状况特别是核定的风险度进行核实，对贷款的类别、金额、期限、利率、方式以及是否违背国家产业政策等方面状况进行审查。贷款调查部门主要是对发生的每笔贷款定期进行跟踪调查，觉察问题提出整改看法，并刚好提请有关领导和部门探讨解决。 2信贷管理部门之间要互相独立，互相制约。信贷管理的各个部门都要对信贷质量和自己的信贷行为负责，实行贷款逐级审批责任制，建立权限管理、体制约束、风险逐级限制的内部制约机制。各信贷管理部门要根据自己的职责权限，独立自主地开展工作，某一项工作结束后，快速转移下一个部门，并不得影响和干扰下一个部门的业务。贷款质量出现问题，要分析产生问题的缘由，属于哪一个部门的责任，由哪一下部门担当，同时还要追究相关部门