《个人投资理财》CH2-第四节银行卡业务的理财功能.ppt
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1、第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)经贸管理部经贸管理部 强雄俊强雄俊o一、巧用信用卡一、巧用信用卡o 信用卡的种类和特点信用卡的种类和特点o1、银行卡的定义银行卡的定义 银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。现金等全部或部分功能的信用支付工具。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节
2、银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能2 2、银行卡的分类银行卡的分类o(1 1)按是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记卡)按是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记卡o、信用卡按是否向发卡银行交存备用金,又分为贷记卡和、信用卡按是否向发卡银行交存备用金,又分为贷记卡和准贷记卡两种准贷记卡两种o、借记卡按功能不同,又可分为转帐卡、专用卡等、借记卡按功能不同,又可分为转帐卡、专用卡等个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金
3、融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o(2 2)按发卡对象不同,可分为单位卡(商务卡)和个)按发卡对象不同,可分为单位卡(商务卡)和个人卡人卡o(3 3)按银行卡的使用范围,可分为国际卡、国内卡和)按银行卡的使用范围,可分为国际卡、国内卡和地区卡地区卡o(4 4)按持卡人的从属关系,可分为
4、主卡和附属卡)按持卡人的从属关系,可分为主卡和附属卡o(5 5)按银行卡的清算币种不同,可分为人民币卡、外)按银行卡的清算币种不同,可分为人民币卡、外币卡和双币种卡币卡和双币种卡o(6 6)按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、)按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、ICIC卡和复卡和复合金融卡合金融卡个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o(7)按国内发卡银行的发卡品牌区分个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的
5、理财功能我国主要发卡银行及其品牌发卡银行发卡银行品牌名称品牌名称发卡银行发卡银行品牌名称品牌名称中国工商中国工商银银行行牡丹卡牡丹卡招商招商银银行行一卡通、招商一卡通、招商银银行信行信用卡用卡中国中国农业银农业银行行金穗卡金穗卡华华夏夏银银行行华华夏卡夏卡中国中国银银行行长长城卡城卡兴业银兴业银行行兴业兴业卡卡中国建中国建设银设银行行龙龙卡卡上海浦上海浦东发东发展展银银行行东东方卡方卡交通交通银银行行太平洋卡太平洋卡广广东发东发展展银银行行广广发发卡卡中信中信实业银实业银行行中信卡中信卡深圳深圳发发展展银银行行发发展卡展卡中国光大中国光大银银行行阳光卡阳光卡北京北京银银行行京卡京卡中国民生中国
6、民生银银行行民生卡民生卡上海上海银银行行申卡申卡个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能
7、个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o3、信用卡的特点信用卡的特点o使用方便、功能完备、安全可靠,具有国际标使用方便、功能完备、安全可靠,具有国际标准;准;o客户无需带存折和身份证,持卡就可取钱或消客户无需带存折和身份证,持卡就可取钱或消费。费。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 持卡消费充分享受免息还款期持卡消费充分享受免息还款期o各家银行发行的信用卡一般都享有消费免息还款期,持各家银行
8、发行的信用卡一般都享有消费免息还款期,持卡人可先消费、后还款,发卡机构每月为持卡人寄发的卡人可先消费、后还款,发卡机构每月为持卡人寄发的对账单上列明到期还款日。对账单上列明到期还款日。o从消费日至还款日为免息还款期,最短从消费日至还款日为免息还款期,最短25天,最长天,最长55天。持卡人在免息还款期内全部偿还透支款,无需支付天。持卡人在免息还款期内全部偿还透支款,无需支付非取现交易的透支利息。非取现交易的透支利息。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o注意:注意:很多信用卡有最长很多信用卡有最
9、长55天免息期,但信用卡的免天免息期,但信用卡的免息期与最长的免息期是二个不同的概念。息期与最长的免息期是二个不同的概念。o举个例子,你的信用卡账单日是每月的1号,还款日是每月的25号,在3月31号你消费了,那么4月25号你要还款,你的免息期是3月31号到4月25日,免息期一共是26天。但是如果你是在4月2号消费,那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上,你需要在5月25号还款,那么免息期就可以一直到5月25号,长达54天!也就是说在账单日的后一天消费,可以享受最长的免息期,而在账单日的前一天消费,享受的免息期是最短的。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财
10、工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o对于有多张信用卡的朋友,因为每个银行的账单日不一样,可以视情况使用不同的卡。比如,交行卡的账单日是1号,招行的账单日是10号,工行的是20号,那么可以这样:2-10号用交行卡,11-20号用招行卡,20-31号用工行卡(可以在卡片后面写上日期,比如交行的写2-10,这样就不会忘记了)。这样可以获得相对较长的免息期,最大程度的利用银行资金。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 持卡用钱为子女出国教育节省费用持卡用钱为子女出国教育
11、节省费用o不少学生上学均远离父母,携带现金极不安全。无论在不少学生上学均远离父母,携带现金极不安全。无论在国内国外,持信用卡缴费、消费均无需支付手续费。国内国外,持信用卡缴费、消费均无需支付手续费。o同时,在国外消费可免去现金汇总损失。同时,在国外消费可免去现金汇总损失。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 持卡消费能利用特约商户消费打折优惠持卡消费能利用特约商户消费打折优惠o目前有些银行,信用卡采用循环信用消费方式。目前有些银行,信用卡采用循环信用消费方式。“先消先消费、后还款费、后还款”
12、,在要求的时间内还款即可恢复信用额度。在要求的时间内还款即可恢复信用额度。o各银行的信用卡部为鼓励消费者使用信用卡,开展信用各银行的信用卡部为鼓励消费者使用信用卡,开展信用卡消费积分有奖活动。卡消费积分有奖活动。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o附:积分换礼品潜规则附:积分换礼品潜规则o例如:许多年前,招商银行推出例如:许多年前,招商银行推出200万积分换帕萨特活万积分换帕萨特活动,有人计算过按消费动,有人计算过按消费20元积元积1分的标准,每天刷卡分的标准,每天刷卡1次,每次次,每次10
13、0元,达到元,达到200万积分,需消费万积分,需消费4000万元万元要要1000多年。多年。o倾尽消费几万元换个靠垫或水壶还算比较现实,而摄像倾尽消费几万元换个靠垫或水壶还算比较现实,而摄像机、笔记本电脑、液晶电视之类的奢侈礼品,动辄需要机、笔记本电脑、液晶电视之类的奢侈礼品,动辄需要几百万积分,对于大多数人来说只是画饼充饥。这是因几百万积分,对于大多数人来说只是画饼充饥。这是因为游戏的规则往往是由游戏的发起人为游戏的规则往往是由游戏的发起人银行制定的。银行制定的。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的
14、理财功能o 异地巧用信用卡异地巧用信用卡o外出出差、旅游,随身带卡既安全又方便。外出出差、旅游,随身带卡既安全又方便。o异地用卡有关注意事项异地用卡有关注意事项P23个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能拓展:信用卡的识别拓展:信用卡的识别(一)正面内容(一)正面内容1、发卡机构名称;2、发卡机构标志3、信用卡的使用范围;4、凸印的信用卡卡号及平面 印刷的卡号前四位数字5、信用卡的有效截止日期;6、持卡人性别、姓名;7、信用卡标志:个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行
15、的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能(二)背面内容(二)背面内容1、磁条2、持卡人签名栏和签名3、卡号和卡片校验码4、发卡银行重要声明5、发卡行客户服务或 授权服务电话6、有些彩照信用卡还在 卡背面印有持卡人的 小幅彩照 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o拓展:拓展:借记卡的识别o(一)正面内容o1、发卡银行中英文名称o2、发卡银行标志o3、借记卡类名称o4、有效截止日期或发卡日期o5、借记卡的卡号o6、持卡人姓名o7、“银联”标识图案个人投资理财个人
16、投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能(二)背面内容1、磁条2、持卡人签名3、发卡银行重要声明4、发卡行客户服务或授权服务电话务电话5、发卡行借记卡标志个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能中国银联及银联标识卡中国银联及银联标识卡 中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构,注册资本16.5亿元人民币。公司于2002年3月26日成立,总部设在上海。个人投资理财个人投资理
17、财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能中国银联的基本职能简介(一)建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络;(二)提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务;(三)开展银行卡技术创新;(四)管理和经营银联标识;(五)制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准,协调和仲裁银行间跨行 交易业务纠纷;(六)组织行业培训、业务研讨和开展国际交流,从事相关研究咨询服务;(七)经中国人民银行批准的其他相关服务业务个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行
18、卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能认识银联卡认识银联卡1 1 1 1、“银联银联银联银联”标识图标识图标识图标识图红色象征合作、诚信;蓝象征畅通、高效;绿色象征安全红色象征合作、诚信;蓝象征畅通、高效;绿色象征安全 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能银联新标识、老标识设计图案银联新标识、老标识设计图案银联老标识(银联老标识(20012001年年3 3月启
19、用)月启用)银联新标识(银联新标识(20052005年年10 10月月18 18日启用)日启用)银联新标识银联新标识银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景,衬托出银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景,衬托出白颜色的白颜色的“UnionPay”UnionPay”英文和英文和“银联银联”中文造型。中文造型。银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比,银联新标识主要是增加了英文标识相比,银联新标识主要是增加了英文“UnionPay”UnionPay”,并对三色块的面,并
20、对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调,充分体现了银联新标识的国际化特征,积、倾斜度等局部要素做了微调,充分体现了银联新标识的国际化特征,以及新老标识的延续性和继承性。以及新老标识的延续性和继承性。2 2、“银联银联”全息防伪标志:全息防伪标志:双色背景立体天坛全息放大镜“银联”图章 3 3、“银联银联”标识卡标识卡是经中国人民银行批准,由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准,可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投
21、资理财第第2章章 银行的金融理财工具(一)银行的金融理财工具(一)第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o4 4、银联标识卡的主要特征、银联标识卡的主要特征o(1)银行卡卡片正面印制了统一的“银联”标识图;o(2)卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志o(3)卡片背面使用统一的签名条(有银联字样)。5 5、银联标识卡的使用范围、银联标识卡的使用范围 “银联”标识卡可在国内贴有“银联”标识的ATM机上提取现金和查询;可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用。一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐;可以通过银联的电子支付网关,进行以银行
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