第3章 金融营销环境分析教学ppt课件金融营销学.pptx

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1、第3章 金融营销环境分析教学课件 金融营销学第二章 金融服务营销第三章 金融营销环境前言 市场营销概述第一章 金融市场概述章 节 内 容第四章 个人金融行为分析第五章 机构金融行为分析第六章 目标市场营销章 节 内 容第十四章 网络金融营销第七章 金融产品策略第八章产品定价策略第九章 营销渠道策略第十章 产品促销策略第十一章服务人员策略第十二章服务过程策略第十三章 有形展示策略第三章 金融营销环境分析金融营销环境分析第三章4/49第三章 金融营销环境分析学习目标p 了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及它们在我国的表现特点p 了解影响金融营销微观环境因素p 认识当今金融市场发展变化的主要外

2、部推动力5/49第三章 金融营销环境分析主要内容第一节 宏观环境分析第二节 微观环境分析 第三节 变化中的营销环境和机会第四节 环境分析方法6/40第三章 金融营销环境分析前言 金融营销环境含义和特点p 营销环境的含义p 营销环境的特征p 营销活动与营销环境7/49第三章 金融营销环境分析1、营销环境的含义p 市 场 营 销 环 境是企业营销职能外部的不可控制的因素和力量。p 营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境，而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效性。8/49第三章 金融营销环境分析营销环境的构成营销渠道供应商公众竞争者人口经济环境

3、技术自然环境政治法律环境社会文化环境9/49第三章 金融营销环境分析2、市场营销环境的特征营销渠道公众竞争者人口经济环境技术自然环境政治法律环境社会文化环境供应商10/49第三章 金融营销环境分析3、营销活动与营销环境11/49第三章 金融营销环境分析第一节 宏观环境 六大宏观环境因素经济政治法律社会文化人口科技进步自然物质服务组织12/49第三章 金融营销环境分析一、人口环境因素 人口构成：年龄、性别、种族 增长率：出生率、死亡率 人口数量：密度、分布 人口构成市场首要因素 13/49第三章 金融营销环境分析我国人口发展的特点l 数量及地理分布特点l 流动特征l 年龄结构l 教育程度l 家庭

4、结构14/49第三章 金融营销环境分析1949-2017中国人口和密度年份总人口(万人)人口密度(人/km2)年份总人口(万人)人口密度(人/km2)1949 54167 57 2000 126743 1321959 67207 70 2003 129227 1351969 80671 84 2010 137053 1431979 97542 102 2014 136782 1421989 1E+05 118 2017 139008 145（一）人口数量及地理分布p 特征一：人口众多，密度分布不均15/49第三章 金融营销环境分析我国人口密度分布图16/40第三章 金融营销环境分析（一）人口数

5、量及地理分布p 特征二：流动人口庞大 世界独一无二的“民工潮经济”90年代以前，主要是民工向城市季节性候鸟式流动。90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。形成新的工人阶级，家庭也迁入城市。如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个国家或地区就会进入快速城市化时期。我国已经开始了城镇化进程。人口密度是金融机构选择目标市场的首要因素。17/49第三章 金融营销环境分析（二）人口年龄结构 我国已经进入老龄化社会，是“未富先老”国家。“银色市场”是朝阳市场。18/49第三章 金融营销环境分析（三）人口教育程度 p 我国人口的教育程度不断提高p 国民受教育程度提高对于金融发展是有利的 可以使人

6、更好地理解金融现象，掌握金融技术，规避金融风险 提升人力资本，提升风险厌恶程度，提高对保险产品需求 较长学历教育相当于延长被抚养时间，收入预期提高，有利于对储蓄理财产品的需求19/49第三章 金融营销环境分析（四）家庭结构 近30年来，中国传统大家庭的模式逐步消失，家庭规模逐步缩小。变化的主要趋势是家庭结构小型化、核心化。空巢家庭增多，家庭养老功能弱化。城市家庭妇女一般都参加工作，尤其服务行业以女性为主。20/49第三章 金融营销环境分析二、经济环境经济环境分析因素1.宏观收入 2.微观收入5.经济周期3.消费结构 4.储蓄结构21/49第三章 金融营销环境分析二、经济环境（一）宏观收入因素

7、国内生产总值GDP，我国排名全球第二，增长率居全球之首 人均GDP，我国排名在全球落后 基尼系数，我国该系数值较高 城乡居民收入差距大 地区间收入差距大 不同经济类型、职业和行业收入差距大（二）微观收入因素 个人总收入 个人可支配收入 个人可自由支配收入，决定个人投资理财购买金融产品能力，金融营销重点关注在此层次。22/49第三章 金融营销环境分析二、经济环境（三）消费结构 与恩格尔系数密切相关，数值越低，富裕程度越高，满足基本生活用品以外的消费能力越强。消费旺盛，企业借贷需求强，有利信贷产品扩张。（四）储蓄倾向 与消费结构为互补关系，此消彼长 储蓄倾向强，居民投资理财需求大（五）经济周期 经

8、济扩展期，存贷两旺信誉良好 经济收缩期，则信贷萎缩违约率高23/49第三章 金融营销环境分析三、政治与法律（一）执政党的方针路线（二）法律与制度（三）政府机构的执行能力（四）对道德和社会责任的重视24/49第三章 金融营销环境分析四、社会文化环境 社会文化价值观的构成25/49第三章 金融营销环境分析四、社会文化环境价值观念的固定性从属价值观的改变社会文化决定人们的财富观念，观念决定做事的方法，并产生相应行动与结果26/49第三章 金融营销环境分析四、社会文化环境p 价值观念的固定性 特定社会中的人会有许多特定信仰和价值观念，而且轻易不会改变。这些信仰会影响日常生活中的具体态度和行为，例如诚信

9、观念。核心信仰和价值观由父母传给孩子，并由学校、企业和政府加以强化。p 从属价值观的可变性 从属价值观相对要容易改变，它导致了文化环境的变化，例如市场经济环境改变人们的财富观念。27/49第三章 金融营销环境分析金融机构易于受到伦理道德的谴责伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准则。这些价值准则决定着个人的生活目的与过程，决定着组织的使命与成长方向。金融服务营销活动常常受到伦理道德的严厉谴责。公众对许多金融服务的期望很高，他们相信，金融服务组织会永远做“正确的事情”。28/49第三章 金融营销环境分析五、科技与资源环境p 科技高速发展，新兴行业出现p 向节能环保低碳经济模式转变p 注重微

10、小技术改进p 管制的加强与放松29/49第三章 金融营销环境分析技术环境变化的典型表现4、有关产品安全、个人隐私及其他方面影响技术变化的法规在增加。2、保健、太空行业、机器人和生物工程领域无限的发展机会。3、挑战不仅是技术上的，还是商业上的，要生产出实际的、人们能够支付得起的产品。1、技术变化非常迅速；产品更快地过时。30/49第三章 金融营销环境分析第二节 微观环境 内部部门 供应者 竞争对手 外围服务者 最终客户 公众 微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：关系图31/49第三章 金融营销环境分析顾 客32/49第三章 金融营销环境

11、分析公 众公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利害关系和影响力的团体或个人。33/49第三章 金融营销环境分析了解与思考34/49第三章 金融营销环境分析第三节 变化中的营销环境和机会 金融监管面临重大变革 鼓励中小民营企业发展 信息技术进步与金融电子化35/49第三章 金融营销环境分析一、金融监管面临重大变革p 美国金融改革法案p 我国央行加强宏观审慎监管的趋势p 坚持银行保险证券分业经营，隔离风险p 实施严格的资本充足率监管36/49第三章 金融营销环境分析金融行业进入和管制严格p 金融机构严格准入，门槛很高。新设金融机构基本将民营银行排斥在外。p 商业银行法、证券法、保险法实施，金

12、融机构分业经营的法律制度。p 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的业务范围经营。37/49第三章 金融营销环境分析二、鼓励中小民营企业发展中小企业优势p 吸纳就业能力强p 创立和管理成本比较低p 对市场变化反应敏捷我国对中小企业金融支持状况p 政府有愿望、有政策p 金融机构外热内冷p 中小企业普遍资金紧张38/49第三章 金融营销环境分析三、信息技术进步和金融电子化提供服务新方式 客户服务：支付、问讯、对账、物流；零售 B2B 众筹 客户员工互动服务创新原动力 亚马逊 eBay 交互报社 预定系统 语音电话 网上银行 移动银行39/49第三章 金融营销环境分析第四节 环境分析方法p

13、SOWT分析 SWOT 是英文 S-Strength(优势)、W-Weakness(劣势)、O-Opportunity(机会)和 T-Threat(威胁)的简写。由美国旧金山大学韦里克教授于 20 世纪 80 年代初提出,随着企业竞争理论与环境研究的发展而逐渐发展和完善。在对企业所处环境深入了解基础上，进一步对企业内部环境之优劣分析,判明企业面临的机会和威胁,继而制定企业发展的战略和策略。40/491、SWOT模型的道斯矩阵及分析步骤内部因素 优势 S劣势 W外部因素机会/机遇 O 优势与机会相匹配 SO 劣势与机会相匹配WO威胁/挑战 T 优势与威胁相匹配 ST 劣势与威胁相匹配WT道斯矩阵

14、41/49第三章 金融营销环境分析2、案例：XD小贷公司SWOT分析p XD的机遇 国家政策对小额贷款支持。试图将多年来现存民间借贷市场纳入合法、规范轨道，使民间金融合法化。催生小额贷款公司，提供了一定生存空间。宏观及微观环境为小额贷款公司发展提供契机。中小企业融资处境艰难，转而成为XD主要客户群。此外，国家对地下金融市场的整顿和限制，使一部分资金需求转向小额贷款公司，为小额贷款公司提供了更多的资金来源。市场开发潜力巨大。微型信贷是近几年刚刚兴起的金融领域的一场变革。一方面，市场本身发展空间巨大；另一方面，随着微小金融观念的不断普及，资金需求者的需求会被激发出来。42/49第三章 金融营销环境

15、分析2、案例：XD小贷公司SWOT分析p XD的挑战 国家政策的不确定性。目前，对于小额贷款公司无明确的法律规定，仅指导文件和地方性指导文件。对小额贷款公司资金来源、利率水平、贷款金额的规定，使其不能完全按照市场供求及市场规则发展运行。越来越多金融机构关注中小企业，市场竞争更趋激烈。银行开始重视对中小企业的金融服务支持，成立专门机构和创新专业产品为中小企业服务，给小额贷款公司发展带来了更大威胁。征信缺位风险难控。XD争取是一些银行不愿做的客户，大部分贷款是信用贷款，潜在坏账风险高。加之征信体系缺位，规避风险上有先天不足，加大公司风险控制难度。43/49第三章 金融营销环境分析2、案例：XD小贷

16、公司SWOT分析p XD的优势 经营机制灵活。贷款程序简明清晰、审批时间短。准确的信息优势更符合人性化原则。宝贵的人际资源资产，融洽的客户关系。p XD的劣势 资金不够雄厚。业务结构单一，金融创新能力不足。专业化程度不够。风险控制体系不健全。44/49XD公司SWOT矩阵图 策 内部优势 S 劣势 W 略 因素 方 向外部因素 经营机制灵活 贷款程序简明清晰 信息优势更符合人性化原则 宝贵的人际资源资产 资金不够雄厚 业务结构单一，创新能力不足 专业化程度不够 风险控制体系不健全机会 O SO WO 国家政策支持 宏微观有利形势 市场开发潜力巨大 利用已有资源优势，加大市场开发力度，吸引更多客

17、户 强化自身优势，尽快开发新业务 积极寻求合作伙伴，实现快速增长 利用已有良好形象，建立品牌 重新分配资源，用闲置资源加大客户开发 完善内部人力资源管理和薪酬体系 增强薄弱 环节学习和改进，弥补资金不足威胁 T ST WT 国家政策不确定性 市场竞争将更加激烈 征信缺位风险难控 培养核心竞争力，苦练内功 趁竞争尚未充分时，加强员工培训 利用客 户关系融洽的 资源优势，培养忠 诚客户，与竞争者争 夺客户 进行适当人员调整，减少闲置人员 适当下调薪资水平，减少提成比例 强化主营业务，对薄弱业务直接放弃，不再投入 资源45/493、案例：建设银行个人银行业务面临的威胁和机会威 胁 机 会1）经济全球

18、化、金融一体化、网络便利化、给发展中国家带来的生存压力和银行间的竞争压力2）外资银行、股份制银行的加入压力3）新金融产品的开发和市场的开发1）国有商业银行改革；股份制改造2）将战略重心由公司机构类客户转向公司机构类与个人金融类共同发展3）信息技术的高度运用于金融业4）个银中间业务的迅速突起,其收费逐步得到大众认可5）法制逐步完善46/49建设银行个人银行业务的优势和劣势优 势 劣 势1）金融业内国有信用保证，品牌领先2）金融从业历史使得业内人才业务专业化程度较高3）市场占有率较高4）有长期公司类客户营销作为个银的营销基础1）新的金融产品开发不足2）客户逐步被外资及股份制银行瓜分3）市场开拓与内

19、部控制的矛盾弊端显现4）金融人才还嫌匮乏,不能满足业务发展47/49建设银行个人银行业务SWOT矩阵分析一、内部优势S1)国有信用保证，品牌领先2)专业人才较多3)市场有率较高4)有长期公司类客户基础二、内部劣势W1)新金融产品开发不足2)客户逐步被瓜分:3)市场开拓与内部控制矛盾弊端显现4)金融人才不能满足需要三、机会O1）股份制改造2）将战略重心转向公司机构+个人3）信息技术高度运用于4）中间业务收费大众认可5）法制逐步完善SO：好机会配合内部优势1）加强品牌宣传力度，研发新的个人金融产品2）利用科技优势，借力国有信誉，提供更优服务3）在份额较大的情况下巩固历史成绩,抢占更优市场WO：从弱

20、势中找机会1）着力提高中间业务收入的新产品的开发2）改善管理，健全内部管理以及绩效考评制度3）培养金融专业人才四、威胁T1）银行间的竞争压力2）新银行的加入压力3）新金融产品和市场开发ST：威胁环境利用优势突破困境1）建立自身特色品牌2）加强内部管理应付竞争3）开发更多产品WT：威胁环境且无良好做法1）退出部分市场;2）深入内部管理机制的改革，以适应新时期要求48/49第三章 金融营销环境分析课后练习p 以自己经历过或将要面对的、具有一定竞争性质的活动为例，进行SWOT分析，并提出对策，即SO、WO、ST、WT对策。p 事件如：某门课程考试、争取某荣誉称号、某热门机构组织求职、网点经营、组织或设计某活动、总之有竞争性的活动49/49第三章 金融营销环境分析讲课完毕，谢谢大家！50/49